个人理财培训课程

《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
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课程定教位学及大性纲质
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教学内容设计
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教学方法与手段
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wk.baidu.com
学习方法
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教学资源
课程定位及性质
投资理财专业培养目标：具备金融、证券、经济等基
本理论和基本知识，受到理财规划方法与技巧方面的基本技能训练， 具有分析和解决投资理财问题的基本能力，能熟练掌握证券、保险、 期货、房地产投资知识，精通理财规划业务，安心并胜任理财规划 与咨询，理财产品营销等工作的高等技术应用性专门人才。
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
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目标
• 《个人理财》课程具有应用性强、适应面 广的特点。通过本课程的学习，使学员全 面地了解个人理财的基础知识、基本理论 和基本技能；熟悉我国目前的各类个人理 财产品，掌握个人理财的业务流程
三、参考书目
• 1.陈工孟、郑子云主编,《个人财务策划》，北京大学出版社， 2003年9月
• 2．夸克.霍等，《个人理财策划》，陈晓燕、徐克恩译，中国金 融出版社，2004年
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
• 30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金， 至少100万元，
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教育金
• 养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。
• 30万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄， 不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、 球类、南拳北腿、电子游戏……
孝敬父母
• 因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个 老人300元计算 。300元x(30年x12月）x4 个老人=43.2万
• 个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美国部分大学课堂 。前几年，美国专家曾经为中国教育部建言在中国高校应开设金融 风险管理课程和个人理财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险 管理课程而忽略了个人理财课程。近年，中国金融业务发生了巨大 变化，主要表现在个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变 成一个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机构的 供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是个人理财人材短缺
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
个人理财的核心内容
•现金管理 •保险规划 •教育规划 •税收规划 •退休规划 •消费支出规划 •投资规划 •财产分配及资产传承
在中国，理财行业现状
状况一 理财行业正处于起步阶段
状况二 普通人的理财观念在转变中
个人理财
经贸系 康广
如何才能拥有这样幸福的生活？ 生活和命运的不同仅源于观念的不同!
时代在变，观念也在变
70年代拼命不谈钱 80年代谈拼命省钱 90年代谈拼命挣钱
21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱
什么是理财？ 该怎样理财？
房子
• 买一栋像样的房子
•
大概需要50万这只是远郊。
车子
• 买一辆相对安全的车大概需要15万，一辆车的使 用期顶多10年
• 3．李善民、毛丹平著，《个人理财规划与实践》，中国财政经 济出版社，2004年9月
• 4．林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年
• 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《个人理财计 划》，何自云、何永晨译，（第六版），中国财政经济出版社， 2003年8月
• 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯著，《个 人理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上海人民出版社，2007 年2月
全家开销
• 温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电 话网络、小区管理费 需要3000元
• 30年x12月=360月 • 360月x3000元=108万
休闲费
• 一年1万。如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有104多天，超 过全年的1／3，歇着就要消费 三十年就要花费
• 30年x1万=30万
退休金
• 我们退休后只活20年，我们来算笔账 • 每月老俩口 • 只花2000元 • 20年x12月 • x2000元=48万 • 万一活到21年 • 晚粮就不保了
人的一生需要多少钱？
• 房子50万
+车子100万
• +教育金30万
• +孝顺父母43.2万
+全家开销108万 • +休闲费30万+退休费48万=409.2万
状况三 市场占有率较低（5%左右）
朝阳 行业
状况四 理财师的缺口巨大（100万左右）
在国外，个人理财师与家庭医生、私人律 师一样必不可少，成熟的理财规划会为客 户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一 名私人的理财师，随时报告财务状况、制 定理财和投资计划，已经成为中产阶级人 士的时尚。中国也在向着这个方向发展。
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划