鸦片战争以后清朝统治时期的金融

第五章鸦片战争以后清朝统治时期的金融

第一节货币制度的危机

一、落后的银两制度

（一）实银两

实银两是交易时接受的现银。

1、实银的种类、名称、重量

实银种类繁多，形式不定。实银铸成锭，有的形似马蹄，有的状如纺锤，有的像馒头，还有不成形的散碎银。它们都各有其名，然可统称为“元宝”或“宝银”。宝银的重量不等，大锭有50两，中锭10两，小锭只有几两，碎银不足1两，使用时依重量计值。

2、实银的成色

成色是指含银的多少。从理论上讲，实银的成色是以纯银成色1000/1000作为标准，但实际上流通的宝银达不到这个标准，因而就按纯银的成色加以折算，即按其成色核定含银多少。全国统一的、公认的标准有：纯银、足银、纹银、标准银。

3、实银的称量

银两按重量计值，属称量货币。宝银的重量标准是“平”。全国主要的平有：库平、关平、漕平、市平4种。库平是政府征税使用的标准，关平是海关使用的平，漕平是征收漕银折色使用的平，市平是各地市场使用的平。

（二）虚银两

虚银是实虚的价值符号，是用于计算的单位，在账务处理上具有重要意义。虚银也有重量和成色（假设的），一锭实银要存入金融机构，先要根据所在地的实银标准推算了其升水或贴水，然后按照当地

使用的虚银标准计算其应记的数额才能入账。全国有影响的虚银有：上海的九八规元、天津的行化银、汉口洋例等。

（三）银两制度的落后性

银两制度是中国封建社会商品经济发展的产物，具有很多缺陷，其落后性表现在：形状和重量不合用，名称和种类过于复杂，成色高低不齐，平法大小不一，铸造分散，流通极为不便。

二、自铸银元

一方面由于银两制度的落后性，造成流通不便。另一方面经咸丰、同治至光绪初年，外国银元大量流入中国，对中国金融危害甚大，清政府对此不能再行漠视。1887年（光绪十三年），清庭准两广总督张之洞在广东省设厂试铸银元。1889年开始铸造第一批银元，翌年流通于市场。这是近代中国正式铸造银元的开端。这种银元称光绪元宝，正面有“光绪元宝”的汉满文字，上方铸有“广东省造”字样，下方铸有“库平七钱二分”的重量标准，背面铸有龙纹图案，故俗称“龙洋”。这种银元含银9成，清政府下令作为中国的法币。

1910年（宣统二年）清政府颁布《币制则例》，将银元的铸造权收归中央，开始铸造“大清银币”，称为国币。

三、从制钱到铜元

（一）制钱的落后性

1、统治者对制钱贬值（减重、减色），以此人民实行超经济剥削。

2、分散铸造的政策，各地各自为政，私铸的现象无法杜绝，导致制钱纷繁杂乱。

3、各省各地划地为界，导致制钱流通有很大的局限性。

上述混乱状况致使制钱的流通与商品生产和商品交换严重不相适应。制钱制度的封建性，表明它已不能适应新的经济形态。

（二）自铸铜元

1900年（光绪二十六年），两广总督李鸿章来广东市面闹钱荒之际，于6月开始试铸铜元，每枚重2钱，成色为铜九五、白铅四、锡一，名“光绪之宝”，当制钱10文。这种铜元由机器制造，花纹精致，式样美观，成色划一，很受欢迎，政府也大得铸造利益。1901年下令沿海各省仿铸，至1905年户部奏称开铸铜元已有17省，铸造局达20处。

1910年，清政府颁布《币制则例》，将铜元的铸造权收归中央，定铜元为2分、1分、5厘、1厘4种，这是企图将铜元作为银元的铺币，令1905年设立于天津的户部造币总厂铸铜元。第二年，清王朝被推翻，铜元陷入紊乱局面。

第二节金融机构的变化

一、典当业由盛而衰

典当业（当铺），如前一章所述，在明末清初十分发达。当铺的日常业务，就是存款、放款、签发银铺票。当铺的放款都是以物作押的个人放款。当铺存款的来源，一是官款，二是私款。在官银号成立之前，地方的各项库款多存放于当铺生息，这是当铺的主要存款来源之一。绅商富户的私款，也多交存当铺生息。而大官僚则以当铺作为营运资金的场所，借给当铺取利。当铺接当时，有时不付现钱，而是开给可随时兑现的银票、钱票，信用好的当铺所发的银钱票，能在市面流通，于是便成了信用货币。

除私当之外，还有“官当”，官当是直接以库款投资开办的当铺。

当铺的利率都很高。存款年利率大概在1分甚至1分以上。据《道光东华录》记载：江苏藩库拨银10万两发典生息，每年得利息12000

两，年利率为12%。这是官当的利率水平。私当则不会低于这个水平。放款的利息率自然更高。清政府规定，当铺取息每月不得超过3分。一般情况是视当物价值的大小和赎当时间的长短而定，价值越小，赎当时间越短，利率越高。当物到期不能赎取，就成“死当”，由当铺自行处理。当铺处理死当也有很大收益，因为接当时一般是按当物价值的一半贷款，有的甚至只有1/3。当铺处理死当物品就可获得高于贷款1倍至2倍的额外收益。

到了清末，典当业逐渐衰亡，其原因：(1)银行的兴起，钱庄、票号的发展以及官银钱号的设立，取代了典铺的业务；(2)当铺存款的主要来源——公款存放被上述金融机构取代，导致当铺的存款业务大大萎缩，失去重要的资金来源。但是当铺的本业——抵押放款却始终不衰。

二、钱庄的发展

（一）钱庄发展的原因

鸦片战争后，随着沿海沿江城市的陆续对外开放，中外交往日渐频繁，商品经济迅速发展，钱庄发展很快，数量和资本额大幅度增长、业务扩大，活动中心逐渐转移到上海。

（二）钱庄的业务

1、传统的银钱兑换，办理存款，发放贷款，签发银钱票。放款以信用放款为主，辅以抵押放款，押品有丝茧、花钞布、有价证券、房地产等。钱庄的惯例是给工商业户的长期贷款，最长为6个月，少有长于6个月的，到年终必须全部收回，只有少数殷实户可以跨年，因而，不少工商业者都愿意同钱庄保持资金融通关系。

2、庄票。庄票是由钱庄签发的载有一定金额并由其负责兑现的一种票据，分即期和远期两种，即期庄票贝票即付，远期庄票到期付