2银行电子化
银行的电子银行业务
银行的电子银行业务随着科技的不断发展，电子银行业务在银行业已经变得越来越重要。
传统的柜台服务已经无法满足客户的需求，而电子银行业务则提供了更加便捷、高效的金融服务。
本文将探讨银行的电子银行业务以及其带来的影响。
一、电子银行的定义电子银行是指银行通过互联网、移动终端等电子设备向客户提供金融服务的业务模式。
它包括网上银行、手机银行、电话银行、自助终端等多种形式，充分利用了信息技术的优势，将金融服务推向了一个全新的高度。
二、电子银行的优势1. 便利性：客户可以随时随地通过电子设备进行金融操作，无需到银行柜台办理，节省了时间和精力。
2. 时间灵活性：电子银行服务大多数24小时开放，不受时间和地域的限制，客户可以在自己方便的时间进行操作。
3. 费用节省：电子银行业务通常不收取额外费用，客户可以省去柜台操作所需的人工费用。
4. 安全性：电子银行业务采用了多重加密技术和身份验证等安全措施，能够有效保护客户的资金和信息安全。
三、电子银行的主要功能1. 账户管理：客户可以通过电子银行查询账户余额、交易明细，还可以进行账户间的转账、还款等操作。
2. 理财服务：电子银行提供了丰富多样的理财产品，客户可以根据自身需求进行理财投资。
3. 缴费服务：客户可以通过电子银行缴纳水费、电费、电话费等各种生活账单。
4. 贷款申请：客户可以通过电子银行轻松申请贷款，加快贷款审批的速度。
5. 投资咨询：电子银行提供了专业的投资咨询服务，客户可以根据银行的建议进行投资决策。
四、电子银行带来的影响1. 减少柜台压力：电子银行的兴起减少了传统柜台的客户流量，为银行柜台业务提供了一定的缓解。
2. 降低运营成本：电子银行减少了人工操作，提高了工作效率，降低了银行的运营成本。
3. 提高客户满意度：电子银行的便利性和高效性提高了客户的满意度，提升了银行的竞争力和品牌形象。
4. 拓展市场：通过电子银行，银行可以跨越时间和地域的限制，拓展更广阔的市场。
第02章电子交易与电子银行
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
政府对个人的电子商务模式
电子交易平台
银行电子商务
电子银行 电子银行体系 银行电子化
7
银行电子商务与网上支付
第二章
电子交易模式
B2C 模式 B2B模式 创新模式
电子交易与电子银行
材料采购 生 产
需求调查
电子交易流程
一般交易流程 基本业务流程
电子交易平台
银行电子化 电子银行
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
电子交易平台
银行电子商务
电子银行 电子银行体系 银行电子化
16
银行电子商务与网上支付
第二章
电子交易模式
B2C 模式 B2B模式 创新模式
电子交易与电子银行
行政管理机构
往来银行
电子交易流程
一般交易流程 基本业务流程
商业部门
银行
各类企业
物流配送
电子支付结算
信息交流平台 签订电子合同
11
银行电子商务与网上支付
第二章
电子交易模式
B2C 模式 B2B模式 创新模式
电子交易与电子银行
认证中心
配送部门
电子交易流程
一般交易流程 基本业务流程
买 方
信息传递
撮合
卖 方
转账 信息传递 转账
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
汇款
结算
以电子查询的形式 进行需求调查
通过电子广告 促进商品销售
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
电子交易平台
商品交割
电子银行基础及相关知识体系
二、电子银行的体系结构
银行在实现电子化过程中，逐步开发了各种电子银行系 统，这些系统集成后，构成了电子银行体系
信息
交易 会计结算 客户
电子银行的金融信息和交易体系
用于交易处理的电子银行系统体系里，必须 包括三类系统：建立在联机的分布式数据库 上的综合业务处理系统；建立在数据仓库上 的以IT为核心技术的金融信息增值服务系统； 安全监控和金融预警系统。 电子银行的综合业务处理体系分成：面向客 户、面向往来银行、网上银行和面向银行内 部管理四大类
借记卡的性质 借记卡也称资产卡，其性质：
-
是银行卡，标识持卡人在该银行有存款； 能被银行自助终端识别，是启动终端的钥匙； 支付机制简单，方便，直接划帐； 可代替现金和支票
借记卡分为：转帐卡、专用卡和储值卡
借记卡交易的授权 发卡行授权中心的设置方案：
同信用卡的授权中心结合在一起（成本低、效 率高，实现快，但要求授权中心和存款账户 之间有接口，以提供授权标准） 放于存款账户系统中（风险小，但需研发新软 件，费用高）
电子银行系统的产生 电子银行的体系结构 银行电子化对银行业务的影响 电子银行系统的规划和设计
一、电子银行系统的产生
电子资金转账（electronic funds transfer ,EFT）系统
主要用于资 金转账
电子银行系统
金融交易和金融 信息交换（支付 结算服务和信息 增值服务）
银 行
2.跨行交易的数据传输流程
1．插入银行卡
AD 或 ATM
2．输入PIN 3．输入交易类型
10．打印单据，退卡
持 卡 人
4．请求 代 理 行
9．响应 5．请求 8．响应 11．确认响应 清算信息 清算 银行 交换 中心 6．请求 7．响应 12．确认响应 对账信息 发 卡 行
电子银行(2021整理)
第五章电子银行广义的电子银行泛指银行利用计算机技术提供的各种效劳活动，它包括传统的柜台业务电子化、银行卡业务系统、无人银行、银行，以及借助互联网技术而得以迅速开展的纯粹的在线银行、家庭银行、企业银行和银行等银行业务。
第一节电子银行概述一、电子银行的开展阶段20世纪50年代中期，计算机最早应用于银行业；1967年在伦敦，世界上第一台自动柜员机〔ATM〕投入使用；大约在20世纪70年代末，世界上第一家家庭银行在美国诞生；1970年在美国出现了电子资金转账〔EFT〕技术。
从历史的角度来看，银行界经历了银行业务处理电子化、自助银行效劳、金融管理信息系统、网上银行效劳等4个开展阶段。
1、银行业务处理电子化银行业运用计算机技术的早期，主要是将传统柜台业务和资金转账业务处理从手工操作转为计算机处理。
它针对日常性的金融交易，通常称为柜台业务，包括私人业务、公私业务和往来银行业务，一般涉及分理处和储蓄所的吸收存款、发放贷款、办理汇款结算业务内容。
这些日常操作是主要的票据源和费用源，由于量大面广，劳动量大，数据处理繁琐，常常会产生不少错误。
2、自助银行效劳它建立于货币电子化以及EFT的根底之上，是以银行卡为媒介、在银行联机柜员系统的根底上建立起来的一系列效劳。
ATM效劳和POS效劳以及银行是银行自助效劳的典型代表。
ATM效劳和POS效劳是银行卡授权支付系统在消费和商业领域的应用。
近年来，出现了将银行柜台业务、银行卡业务、银行、家庭银行和企业银行等多种银行业务融为一体的综合型业务自助效劳系统的趋势。
综合业务系统作为金融信息的来源，为银行提供金融信息增值效劳提供可能。
3、金融管理信息系统包括金融信息增值效劳系统以及金融监控信息系统，它是银行在提供传统金融交易活动的根底上，利用来自综合业务自助效劳系统中的金融交易数据，借助先进的数据仓库和挖掘技术，从纷繁复杂的根底数据中，分析、提炼出具有高附加值的金融知识，为客户提供金融信息增值效劳如投资咨询、理财；并为银行的开展提供各种辅助决策支持的咨询信息，提高银行的核心竞争力。
《中国金融电子化的发展趋势与问题》
《中国金融电子化的发展趋势与问题》摘要随着技术进步和全球化浪潮的推进，金融电子化在中国快速发展，改变了传统金融模式，提高了金融服务的效率。
本文旨在探讨中国金融电子化的发展趋势与面临的主要问题，并提出相应的对策建议。
关键词：金融电子化, 发展趋势, 问题, 对策引言1、介绍金融电子化的概念及其在全球金融行业中的发展历程。
2、阐述中国金融电子化的重要性及其在中国金融行业发展中的作用。
3、提出本文的主要研究目的和内容结构。
第一部分：中国金融电子化的发展趋势1.1 金融科技的崛起：追溯中国金融科技的发展历程。
1. 初始阶段：金融电子化起步（1990年代末至2000年代初）1990年代末至2000年代初，随着互联网的普及，中国开始了金融电子化的初步探索，包括线上银行服务的推出和电子支付工具的研发。
中国银联成立于2002年，为商业银行提供清算服务，推动了银行卡支付的发展。
2. 发展阶段：移动支付与电子商务的兴起（2000年代中期至2010年代初）随着智能手机的普及和移动互联网的迅速发展，移动支付应用迎来爆发式增长，支付宝（2004年成立）和微信支付（2013年推出）等服务在这个时期快速发展。
电子商务平台的崛起如淘宝和京东，催生了在线支付系统的普及。
3. 成熟阶段：金融科技服务创新与扩张（2010年代中期至今）互联网金融、P2P借贷、众筹以及数字货币的探索，进一步拓宽了金融服务的边界。
大数据、云计算、人工智能等技术被广泛应用于风险管理、信贷评估、投资咨询（即财富科技）等领域，提升了金融服务的效率和普及率。
中国金融科技企业不仅在国内市场取得成功，也开始在国际上扩展影响力，如蚂蚁金服（现蚂蚁集团）和腾讯金融。
1.2 移动支付与数字货币：移动支付在中国的广泛采用及其对于金融电子化的推动。
1.2.1 科技创新和基础设施建设1.智能手机普及：智能手机的大量普及为移动支付提供了基础载体。
截至2023年，中国智能手机用户数量庞大，提供了移动支付必要的硬件支持。
《商业银行支付系统电子化的影响研究》范文
《商业银行支付系统电子化的影响研究》篇一一、引言随着科技的飞速发展，电子化已成为商业银行支付系统的重要趋势。
电子化支付系统以其高效、便捷、安全的特点，极大程度地推动了商业银行的发展，提高了整个社会的金融服务水平。
本文将全面探讨商业银行支付系统电子化的影响。
二、电子化支付系统的优势与特性商业银行支付系统电子化的实施，主要体现在自动化处理、在线操作、移动支付和跨境支付等四个方面。
这四者相结合，极大地提高了交易速度和准确性，使得服务更具灵活性。
通过数据信息自动记录与储存，为消费者提供便利的实时交易体验，使得商业银行能够更加快速、有效地满足客户的金融服务需求。
三、电子化支付系统对商业银行的影响（一）提升业务效率：电子化支付系统减少了传统银行业务流程中的纸质操作环节，大幅提高了业务的处理速度和效率。
（二）降低成本：通过自动化处理和在线操作，大大降低了人工成本和纸质材料的费用。
同时，也降低了由于人工操作导致的错误率。
（三）创新金融产品和服务：电子化支付系统使得商业银行可以开发出更多创新的金融产品和服务，如移动支付、跨境支付等，进一步拓宽了银行的业务范围。
四、电子化支付系统对社会经济的影响（一）促进经济发展：电子化支付系统提高了交易的便捷性，促进了资金的快速流通，从而推动了经济的发展。
（二）提升金融服务水平：电子化支付系统使得金融服务更加便捷、高效，提高了整个社会的金融服务水平。
（三）改变消费习惯：电子化支付系统的普及改变了人们的消费习惯，使得人们更加倾向于使用电子支付方式进行交易。
五、电子化支付系统的挑战与对策尽管电子化支付系统带来了诸多优势，但也存在一些挑战和问题。
如网络安全问题、数据保护问题等。
对此，商业银行应加强网络安全建设，提高数据保护能力，同时加强员工培训，提高员工对电子化支付系统的理解和操作能力。
此外，还需要加强与监管机构的沟通与合作，确保电子化支付系统的稳定运行。
六、结论总的来说，商业银行支付系统电子化是金融科技发展的重要方向，它不仅提高了商业银行的业务效率和服务水平，也推动了社会经济的发展。
浅谈我国银行业的电子化发展
二、 电子化 大大 促进 了银 行业 生产 力的提 高
由 电 子 技 术 与银 行 业 相 结 合 的 现 代 银 行经 营 模 式 表 明 ，
电子 化大 大 促 进 了银 行 生 产 力 的 提 高 。
数 据 趋 等 于集 中 、 理 趋 于 统 一 、 统趋 于 开 放 。 我 国银 行 业 处 系 面 对 电子 商 务迅 速 发展 的新 形势 。时 刻关 注 着 电 子 银行 的 发 展 ．并 把 电子 银 行 的规 划 和 发展 确 定 为 深 化 改革 转 型 的 一项 蘑 要 内容 ， 有 承 前 肩 后 的重 要 作 用 。通 过 电子 银 行 的建 设 ， 具
金 融 电 子 化 能 够 融 合 银 行 、 券 、 险 业 等 分 业 经 营 的 金 证 保 融 市 场 ． 少 各 类 金 融业 针对 ｆ 客 户 的 劳 动 重 复 ， 宽 金 融 减 司样 拓 业 进 行 产 品更 新 换 代 的 空 间 。 此 ， 行 业 将 从 事 全 能 金融 业 银
电子信 息技术飞速发展 ， 对银行业 而 言， 金融 电子化的发
展 水平 将 决 定其 生 存 能力 。我 国 银行 从 开始 使 用 计 算 机 以来 ， 经 过 了从 单 机 应 用 到 城 市 综 合 网 络 ； 储 蓄 、 计 等 传 统业 务 从 会 应 用 到 代 发 工 资 、 收 代 付 公用 事业 赞等 中 问业 务 应用 ； 同 代 从
（ ） 宽 服 务 领 域 一 拓
化． 电子 银 行 服 务 模 式 为客 户提 供 了全 新 的 “ Ａ 式 服 务 ， Ａ Ａ” 即 以任 何 时 间 （ ｎ ｔ ）任 何地 点 （ ｎｗ ｅ ）任 何 方 式 （ ｎ — Ａ ｙｉ 、 ｍｅ Ａ ｙｈｒ 、 ｅ Ａｙ ｈ ｗ 与 客 户交 换 信 息 和 服 务 ，突 破 了 时 间 、空 间 和 方 式 的 限 ｏ）
南开24年秋新学期《网络金融学》作业参考二
24秋学期《网络金融学》作业参考1.P2P借贷模式中的纯平台模式,其中Zopa是P2P网络借贷平台的鼻祖,这种P2P借贷模式采用了( )方式形成贷款利率。
选项A：竞标选项B：信用审核选项C：时间优先选项D：价格优先参考答案：A2.独立的第三方支付网关模式( )自己的电子商务交易网站。
选项A：有选项B：没有选项C：有的有，有的没有选项D：在特定条件下有参考答案：B3.美国互联网金融兴起于( )。
选项A：20世纪70年代选项B：2000年以后选项C：20世纪80年代选项D：20世纪90年代参考答案：D4.银行电子化的发展大致经历了三个阶段,第三个阶段是( )。
选项A：网络银行阶段选项B：内部网络电子银行阶段选项C：银行办公自动化阶段选项D：互联网银行阶段参考答案：A5.以下哪个不属于网络金融的经济型( )。
选项A：内部性选项B：外部性选项C：规模经济性选项D：范围经济性参考答案：A6.移动银行的网络结构可分为三层,不包括( )选项A：接入层选项B：业务支撑层选项C：衔接层选项D：银行业务平台参考答案：C7.金融系统是各种金融制度构成要素的有机综合体，包括直接、间接和()3种性质、功能各异的融资制度。
选项A：特殊选项B：一般选项C：外部选项D：内部参考答案：A8.按( )划分,电子货币可以分为单用途电子货币和多用途电子货币选项A：使用用途选项B：使用条件选项C：发行主体选项D：存储介质参考答案：A9.从世界范围来看，()的网络保险业引领了网络保险业的发展。
选项A：德国选项B：英国选项C：日本。
银行电子化设备低值易耗品管理办法模版 (2)
银行电子化设备低值易耗品管理办法模版 (2)银行电子化设备低值易耗品管理办法模板（一）目的与依据为规范银行电子化设备低值易耗品的管理，提高资产利用效率，防范和控制风险，特制定本管理办法。
本管理办法遵循法律、法规、规章等相关规定，并以银行内部管理制度为基础，参照国际先进管理经验，充分考虑业务场景，制定确保可操作性、可管理性且适合本银行实际情况的管理办法。
（二）适用范围本管理办法适用于银行电子化设备（含计算机、服务器、打印机等信息技术设备）及所属配件低值易耗品的采购、存放、使用、管理和处置等环节，适用于银行各部门、分支机构等单位。
（三）术语定义电子化设备低值易耗品：指正常使用寿命在1年以上但不超过3年，现值在1万元以下的设备配件物品。
具体定义参照银行内部财产规定。
资产管理部门：指银行内部负责资产管理的部门。
责任人：指职工、领导、部门等在设备使用、管理、保管等环节中的相关责任人。
资产管理人：指银行资产管理部门负责设备管理的员工。
（四）采购1. 采购流程采购部门收到申请，按照银行现行采购管理规定请资产管理部门核实设备类型、数量，所需经费等情况，并填写《银行电子化设备低值易耗品入库清单》。
采购部门根据采购清单报送采购流程，并由资产管理部门跟踪采购情况。
2. 文件保存采购文件应当保存至少3年，方便后续查询和审计。
（五）入库1. 入库流程设备经采购部门和资产管理部门审核之后，由采购部门向资产管理部门申请入库，填写《银行电子化设备低值易耗品入库清单》，并将设备送至设备管理库房或专门的入库区域。
资产管理人员按照《银行电子化设备低值易耗品入库清单》进行验收，检查设备是否合格、配件是否齐全，并做好入库记录，领取设备标签及附属标识，并妥善保管。
2. 入库文件保存入库文件应当保存至少3年，方便设备信息查询和资产审计等工作。
（六）使用和保管1. 设备使用所有设备必须在银行内部使用，任何人未经授权不能擅自将设备带离银行。
使用设备的责任人必须对设备进行维修、保养，确保设备处于良好状态。
第2章 银行电子化
2、我国银行电子化的发展趋势
• • • • • 建立和完善客户管理信息系统 实施量化管理，实现科学决策 实现全国联网跨行交易，加快资金周转率 提供全方位服务功能，提升银行服务水平 拓展银行服务渠道，提供银行整体效能
二、银行电子化系统的分类
• 国外：零售银行业务系统、批发银行业务 系统和信用卡业务系统。 • 国内：银行电子化管理系统、银行电子化 业务处理系统和银行电子化自动处理系统。
三、银行电子化现状和发展趋势
• 我国银行电子化的现状 • 我国银行电子化的发展趋势 • 推进银行电子化的主要困难
1、我国银行电子化的现状
2、我国银行电子化的产生与发展
• 我国银行电子化建设从70年代开始，90年代进入 全面开发应用阶段。 起步阶段， 70年代中后期～80年代初，以中国银 行引进第一套主机系统为标志，我国银行电子化 建设进入试点。 推广引用阶段， 80年代后期～90年代初，以计算 机替代手工操作为主，进一步在大中城市推广应 用各类柜台业务处理系统。 发展创新阶段， 90年代中期至今，我国初步搭起 银行电子化的基础框架，逐步形成了安全、高效、 规范的银行电子化服务体系，基本实现了业务操 作计算机化、支付电子化等业务。
第2章 银行电子化
• 银行电子化的产生与发展 • 银行电子化系统的分类 • 银行电子化现状和发展趋势
一、银行电子化Βιβλιοθήκη 产生与发展银行电子化是现代电子技术与银行业务员渗透、融合所 出现的一种业务再现、改造和重建的过程。又称狭义金融电 子化是反映银行内部业务处理的自动化、业务监督的电子化 和信息管理的自动化；而反映在银行与客户之间的业务往来 方面，则是在银行与企业之间通过电子网络技术和数据传输 技术的应用建立起银行同客户电子联系网络。 银行电子化的三次飞跃： 第一次飞跃是将计算机与通信(C&C)技术融入银行业务，使 银行业务的手工操作实现了电子化，并推出了自助银行服务。 第二次飞跃是将信息技术(IT)融入银行业务，使银行业务 在提供支付服务的基础上，还能为客户提供金融信息增值服 务，从而使传统银行发展成为了电子银行。 第三次飞跃是将万维网(Web)技术融入银行业务，使实体银 行向着虚拟银行发展。
24小时自助银行详情介绍
24小时自助银行详情介绍24小时自助银行又称“无人银行”、“电子银行”，它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，是在国外兴起的一种现代化的银行服务方式。
下面是店铺整理的一些关于24小时自助银行详情介绍的相关资料。
供你参考。
24小时自助银行的功能介绍1)自动提款机。
自动提款机就是我们常说的ATM，如果从英文Automatic Teller Machine直接翻译过来应该是自动柜员机，但是为了与自动存款机相对照，所以文章中称它为自动提款机。
它是最普遍的自助银行设备，最主要的功能就是提供最基本的一种银行服务，即出钞交易。
在自动提款机上也可以进行账户查询、密码修改等业务。
2)自动存款机。
自动存款机能实时将客户的现金存入账户，这种功能其实就是自动取款的反向操作。
在存款过程中，自动存款机能自动识别面值并判断真伪。
客户存款能实时入账，并可以马上查询到交易处理结果，不必担心交易过程中出现意外问题。
3)存折补登机。
存折补登机是一种方便客户存折更新需要的自助服务终端设备。
通过存折感受器和页码读取设备的配合，实现自动打印和向前、向后自动翻页。
客户将存折放入补登机后，设备自动从存折上的条码和磁条中读取客户的账户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上，打印结束后，设备会发出声音提示客户取走存折。
4)多媒体查询机。
多媒体查询机利用触摸屏技术提供设备说明、操作指导、金融信息、业务查询等多种服务。
其中包括外汇牌价、存贷款利率等信息。
不少自助银行还都配有大屏幕及时提供各类公共信息的查询。
5)外币兑换机。
在机场和商业圈的自助银行里，我们经常可以看到外币兑换机。
其主要服务对象为外国游客和有外汇收入的居民。
外币兑换机能识别多种不同的货币，在兑换过程中自动累计总数，然后按照汇率进行兑换。
各家银行的自助银行的设备和功能不一样，就算是同一家银行，也会在不同地点的自助银行内摆放不同的设备，提供不同功能的服务。
一些自助银行还提供信用卡对账单打印功能，将信用卡插入，按照提示就可以打印一张对账单。
什么是金融电子化_内容和特点
什么是金融电子化_内容和特点金融电子化是20世纪下半叶，随着电子技术的发展及其在金融行业的广泛渗透而兴盛起来的。
那么你对金融电子化了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是金融电子化的内容，希望大家喜欢!什么是金融电子化金融电子化是20世纪下半叶，随着电子技术的发展及其在金融行业的广泛渗透而兴盛起来的。
它的出现不但极大地改变了金融业的面貌，扩大了其服务品种，而且已经并且继续在改变着人们的经济和社会生活方式。
现今，一切社会组织及个人无论其自觉与否，无不直接或间接地感受到金融电子化的存在，无不享受其提供的服务。
金融电子化的内容1、设置金融电子化管理机构在我国，由中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作，各级人民银行的科技部门负责本地区、本单位的金融电子化管理工作，各级商业银行和金融机构都应设立相应的管理机构来负责本行或本公司的金融电子化管理工作。
2、制定金融电子化发展规划金融电子化规划:近期规划、中长期规划3、建立金融信息系统建立金融信息系统是金融电子化工作的中心内容，离开了这个中心内容，其他工作将不复存在。
金融信息系统从层次上看包括金融业务(事务)处理系统、金融管理信息系统和金融决策支持系统三类;从业务性质上看又分为柜台业务与自动服务系统、跨行业务与资金清算系统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。
4、制定金融电子化标准与管理制度金融电子化能否在一开始就用一系列的制度，在一定标准、规范、法律的约束下规范化、科学化地进行，是关系到金融电子化成败和系统能否集成的关键。
5、进行金融电子化人才的培养金融信息系统是一个人—机系统，要使整个系统高效地运行，发挥应有的作用，必须十分重视金融电子化人才的培养。
金融电子化的特点金融电子化是计算机技术，通讯技术和金融工程相结合的综合系统，它除了具有一般IS的特点外，还有自己的一些特点:⒈金融计算机应用软件兼容性，移植性较好。
虽然我国各银行机构众多，但业务处理方式，会计核算方法和转帐结算制度，大都遵循较统一的处理模式。
电子银行业务介绍(200908)
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二、银行同业电子银行业务发展现状
2、国内电子银行业务发展现状
网上银行方面，各行网上银行的产品和功能日趋丰富，客户规模和 交易规模日益增大，发展呈现出以基础业务（如查询、转账等）为 主向高端业务（如基金买卖、外汇业务等）为重点转变、从单一渠 道向多渠道整合转变、以功能性服务向综合性服务转变的特征。网 上银行个人业务从以往的传统储蓄、贷款业务正在向着投资理财方 向发展，企业业务也从传统的结算、贷款业务向现金管理等方向发 展。 手机银行（WAP）方面，在工行之前，民生、光大、兴业、招商、交 通、建行这六家银行已经开通了手机银行（WAP）业务。各行手机银 行（WAP）支持功能大致为查询、转账汇款、缴费、电子商务、投资 理财、信用卡、外汇买卖等交易。随着3G技术在移动通讯领域的逐 步普及，手机银行（WAP）作为一种融合电子货币与移动通信的新型 金融服务，具有极其广阔的发展前景，必将成为未来银行业移动金 融服务的竞争焦点。
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一、电子银行业务简介
电子银行业务的特点 综合性、专业性、创新性
7一Leabharlann 电子银行业务简介电子银行业务的特点：综合性
电子银行与其他的业务条线相比，具有很强的综合性。 从产品覆盖的业务种类而言，电子银行既有中间业务，又有 资产、负债业务；既有本币业务，又有外币业务。 从渠道涉及的银行内部业务流程来看，既包括前台，又有中 台和后台。 从服务的客户来看，既有个人客户，又有公司、机构客户。 从服务客户的过程来看，涵盖了宣传、营销、售后服务等售 前、售中、售后各个环节。
132
119 196 818
16.13%
14.57% 23.95%
3.1
1.6 3.4 19.1
16.1%
8.4% 18.0%
银行业电子化服务的优化策略
银行业电子化服务的优化策略随着科技的飞速发展和人民生活水平的提高，现代社会已经逐渐步入了数字化、智能化时代。
在这个背景下，很多行业都开始向着电子化服务的方向转变，其中银行业也不例外。
通过电子化服务，银行可以为客户提供更加快捷、便捷、智能的服务，并且降低成本、提高效率、强化风控。
但是，在电子化服务方面，银行业也面临着一些问题和挑战。
为了解决这些问题和挑战，银行业需要采取一系列的优化策略。
一、提升用户体验电子化服务的本质是为了提升用户体验。
因此，银行业需要不断优化自己的电子化服务，以便满足客户的需求和期望。
具体来说，可以从以下几个方面来提升用户体验：1、界面设计。
银行的电子化服务界面设计需要简洁、明了、易于操作。
优秀的界面设计可以帮助客户快速找到目标信息，从而提升用户体验。
2、操作流程。
银行的电子化服务操作流程需要简单、便捷、智能。
通过优化操作流程，可以降低客户使用门槛，提升用户体验。
3、反馈机制。
银行需要建立反馈机制，及时收集客户的意见和建议。
通过客户的反馈，银行可以了解客户的需求和期望，并及时调整自己的电子化服务，以提升用户体验。
二、强化风险控制虽然电子化服务为银行带来了很多机会和优势，但是也加大了银行的风险。
因此，银行需要采取一系列的措施，来强化自己的风险控制能力。
具体来说，可以从以下几个方面来强化风险控制：1、防范网络攻击。
银行需要加强自己的网络安全，以防范黑客攻击和数据泄露。
具体措施包括：加强系统安全性设计、建立安全授权机制、加强数据安全保护、加强运维管理等。
2、完善合规制度。
银行需要依据相关法律法规和监管要求，建立完善的合规制度，并严格执行。
合规制度包括：客户身份识别、数据隐私保护和反洗钱等。
3、强化内部管控。
银行需要建立完善的内部管控机制，以防范内部人员的不当行为。
具体措施包括：建立审查机制、加强内部监督、完善员工教育和培训等。
三、提高效率降低成本银行电子化服务的另一个重要目的是提高效率降低成本。
商业银行业务流程电子化策略
系统 （ ＡＴＭ） 电话银 行 系统 （ ＡＬ Ｅ ＲＥ 、 、 Ｃ Ｌ Ｃ ＮＴ ） 因特 厨银 行业 务 系统 。这些 系统的使 用使 得 西 方 银 行所 谓 的 Ａ ＡＡ式服 务 ｆ ｙｉ 、 ｎ ｈ ｒ， Ａｎ ｔ ｍｅ Ａ ｖ ｗ ｅｅ Ａ狮 ｗ ｖ 成 为现 实 ， ａ） 即可 每周 、 天 ２ 每 ４小 时 为客 户 提 供 服 务 ， 大 地 提 扳 高 了银行 的 服务 能 力和 市场 竞 争 力 。
维普资讯
《 术经 济》 技
第 ６ （ 期 总第 １４期） ７
２０ ０ ２妊
商业银行业务流程电子化策略
北 方 交 通 太 学
一
朱 枫
、
信 息 技 术 发展 对 商 业 银 行 业 务 流 程 的 影 晌
随着信 息技 术 的高速 发 展 ， 技术 与 社会 人文 环 境 的变 化 对 银行 内部 及 银 行相 互 之 间 的传 统 经 济 分 工 格 局 与银 行组 织模 式形 成 丁 冲击 。这 种 冲击使 得 产品 与服 务 可 完全 地 超 越时 间 与 地域 的 限 翩 ， 实现 生 产 与 消 费 的全 天候和 全球 化 。 为此 ， 置身 于 竞争 之林 的银 行 ， 都需 要 重 新 认 识 自己的 市场 价 值 ， 新 思 考 信 息 技 重
术 为业 务 流程 电子化 和 智 能 化所 带来 的可 能性 与必 要性 。 从银 行业 的未来 发展 趋 势 看 ． 理 位置 将不 再 是银 行业 务 兴 衰 的必 要 条件 ． 地 资产 、 本 的 多 少也 将 不 再 资 成 为衡 量 银行好 坏 的最 主要 指 标 。决定 商业 银 行在 竞争 中成 败 的关键 在 于银行 电子化程 度 的高 低 和 信 息量 的多 少 ． 于运用 相 关信 息 为客 户提供 全 面服 务 的能 力 。在这 样 一个 以客 户为导 向 的时代 ， 行 间 的竞 争说 在 银 到底 是优 质客 户 的争夺 。注 意收 集 客 户信 息并 进行 充分 挖 掘 ， 整 和创 新 服务 项 目， 调 设计 出 高附 加 值 、 陛 个 化 、 捷 的金 融 产 品 已成 为 西方 商业 银行 经 营的 核心 所 在 。西 方商 业 银 行 利用 高 科 技成 果 在 客 户 服 务 中 主 便 要 做 了两 方面 的工 作 。一 是建 立 集 中化 的业 务 处 理 系 统 ， 现业 务 处 理 的集 中化 、 实 自动 化 。 另 一方 面 的 工 作， 就是 西 方商业 银 行在 传 统分 支 机 掏分 销渠 道 之外 ， 立 丁 虚 拟化 的分 销 渠道 ． 型 实例 包 括 自动柜 员 机 建 典
银行信息系统概述
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银行功能
银行功能
1.信用中介 商业银行可以通过负债业务将分散的、零 星的、小额的、短期的个人和家庭的储蓄动员和集中 起来，配置给大额和长期资金需求的工商企业、政府 和机构，以适应现代化大生产和企业规模扩张的需求。
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2.支付中介 支付结算业务大部分采用商业银行提供的支 票、信用卡、借记卡和资金电子转账等系统。商业 银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心。 优点：节省社会流通费用，提高社会经济效率
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银行信息化概述
银行信息化的概念
（一）银行电子化 银行电子化是和银行信息化紧密相关的概念。银行电子化是指以 计算机技术和通信技术等为核心的信息技术在银行业务应用的简称。从 学术角度讲，银行电子化是指采用IT技术，改变银行业传统的工作方式， 实现银行业务处理和银行服务的电子化与自动化的全部活动的过程 （二）银行信息化 银行信息化是指利用信息技术，实现银行业务处理的自动化、银行 管理的信息化和银行决策的智能化，以提高银行竞争力的全部活动过程。 要实现银行信息化，首先必须实现银行电子化。银行信息化是在银行电 子化的基础上，利用各种信息技术，对银行电子化系统所产生的各种信 息战略资源，进行进一步的组织管理和深层次的加工利用，以实现银行 管理的信息化和银行决策的科学化。
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银行信息化的基本内容
银行信息化工作包括设置银行信息化管理机构， 制定银行信息化发展战略与规划，建立各种银行信息系 统，制定银行信息化标准、规范与管理制度，培养银行 信息化人才。
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1.设置银行信息化管理机构 开展信息化的前提条件是从微观到宏观都必须建立相应的管理机 构来具体管理和组织实施银行信息化工作。目前，我国各银行机构与 信息化相关的部门主要有科技部、数据中心、电子银行部、开发中心 等。 2.制定银行信息化发展规划 为了促进整个银行信息化工作的健康、高效的发展，降低开发 成本，减少重复劳动和浪费，缩短系统的研制周期，必须制定整个 银行业务和各银行机构的信息化发展规划，使银行信息化工作在总 体规划的指导下有计划、分阶段按分（子）系统逐步开展，这也是 实现银行信息系统集成的关键。
银行电子化设备低值易耗品管理办法模版(2)
银行电子化设备低值易耗品管理办法第一章总则第一条为加强全省银行系统电子化设备低值易耗品管理，提高低值易耗品的使用效益，保障银行各项业务及日常办公的顺利进行，特制定本办法。
第二条本办法适用于银行机关、营管部、省内各地市中心支行及县（市）支行（以下统称各单位）的电子化设备低值易耗品（以下简称低值易耗品）管理。
第三条各单位科技部门是低值易耗品的管理部门，负责全行低值易耗品的统一管理。
具体负责低值易耗品的计划与购置，审批并办理低值易耗品的领用手续，反映低值易耗品使用情况。
其他部门负责管理本部门使用的低值易耗品。
第二章范围与分类第四条低值易耗品根据用途一般分为计算机外设类、计算机配件类、计算机耗材类、打印机配件耗材类、网络配件耗材类、其他电子类易耗品。
（一）计算机外设类包括：与计算机配套使用的鼠标、外接刻录机、闪盘、移动硬盘等设备。
（二）计算机配件类包括：计算机使用的内存、硬盘、CPU、显卡等设备配件。
（三）计算机耗材类包括：在日常办公中所使用的光盘、软盘、各类设备连接线材等物品。
（四）打印机配件耗材类包括：硒鼓、墨粉、色带、打印机连接线材及其他打印机配件等。
（五）网络配件耗材类包括：不属于固定资产范畴的网络设备、线缆等。
（六）其他：日常办公中所使用的其他低值易耗品。
第三章购置与配发第五条低值易耗品的购置应符合业务发展的需要，依据使用需求制定采购计划。
第六条低值易耗品购置后，应及时验收入库。
在验收过程中，如发现数量、质量问题，应及时采取退、换、补、赔等补救措施。
第七条低值易耗品管理坚持“用管结合，账实相符”的原则。
科技部门应指定专人负责管理，按类别建立账目，进行领用登记，定期核对账目，保证账实相符。
第八条对于耐用或可以独立使用的低值易耗品，包括各种类型的闪盘、移动硬盘、外接刻录机等由使用部门提出（书面）申请，经科技部门审批同意后办理领用手续。
低值易耗品使用时必须遵守银行相关信息安全管理规定。
第四章附则第九条本办法由银行科技处负责解释。
浅谈银行数字化转型
85发展论坛Development Forum2020 . 01 中国金融电脑浅谈银行数字化转型当前，银行数字化转型已是大势所趋。
但是，什么是数字化银行，数字化银行的概念应该有哪些内涵，目前业界并没有一个共同的定义。
实际上，许多人也没有一个清晰的概念。
如果连什么是数字化银行都没有弄清楚，那么如何去做银行的数字化转型，转型的方向是什么？转型的目标在哪里？一、数字化银行的概念关于数字化转型的文章有许多。
关于什么是数字化银行，有各种各样的说法，引用如下：数字化银行强调为客户提供产品与服务的不再主要是人，而是数字化的机器设备。
随着数字化程度的提高，越来越多的银行把服务搬到机器设备上，使得越来越多的银行服务不受时间、地点的限制，不依赖柜员、客户经理、风控人员等。
银行可以更透彻地了解客户需求，完成合理风控，从而不断促进业务的调优。
数字化银行意味着银行所有经营、管理活动的全面数字化。
它不仅仅是客户感知到的数字化服务和产品(前端)，还涉及数字化流程(后端)以及将这些前后端与所有相关方进行数字化的连接。
数字化银行意味着银行经营管理每一步的自动化，它是在线银行或移动银行的再升华。
数字化银行充分利用最新的科技技术，包括移动通讯、大数据、人工智能、生物识别、区块链等，使得业务流程自动化，专业工作智能化，服务不受时间与空间的限制。
能够极大地提高工作效率，优化服务质量，实现降本增效的目标。
笔者认为，上述各种关于数字化银行的论述从不同的角度定义了数字化银行。
但仅表述了数字化银行的“术”，没有说出数字化银行的“道”;只是聚焦数字化银行的运营手段，而没有突出数字化银行最核心的内涵。
银行运营手段的“数字化”进程，也就是业界一直以来所说的银行电子化的进程。
业界所有银行，尽管进度有快有慢、程度有深有浅，都毫无例外地经历了这个进程。
银行数字化与此前电子化的最大区别在于，电子化只是改变了银行经营管理的手段、降低了银行经营管理的成本、提高了银行经营管理的效率。
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思考题
1 2 3 4 5 6 简述我国银行电子化的发展阶段？ 简述银行电子化系统的分类与特点。 简述银行电子化的发展历程。 银行电子化有什么主要意义？ 试述国内外银行电子化的现状与发展趋势。 推进银行电子化的主要困难是什么？
4、改变人们的传统的金融习惯和管理习惯
商品交易由用现金和支票支付转向电子转帐， 必然要深刻地改变业内外人们的传统金融习惯 和管理习惯。从实物货币发展到纸币，人们经 历了相当长的一段时间才适应这种变化。很显 然，人们也必然要经过相当于一段时间，才能 适应从纸币到电子货币这种改变。改变人们的 金融习惯和管理习惯，需要靠科学与技术的进 步，更需要做大量深入细致的银行产品宣传和 推销工作
4、开展网上银行服务
电子商务是信息时代的必然趋势，每个电 子交易都要经过资金的支付与结算才能完 成，因而，作为资金的负载者---银行的的 参与是至关重要的。因此，随着 INTERNET的发展，网上银行 （INTERNET BANKING）服务就蓬勃发展 起来了
网络经济与网上银行的出现，必将带来 网上支付业务的发展。现在，世界上各 大商业银行纷纷推出网上银行服务，成 为竞争的新热点。 网上银行服务的两种发展模式： 1、完全依赖于Internet发展起来的全新的 电子银行，这就是虚拟的网上银行，其 所有的银行业务服务都通过Internet进行 2、是传统银行通过Internet开展原有的银 行业务服务，特别是通过Internet发展家 庭银行服务和企业银行服务
第二章 银行电子化
20世纪60年代，美、日等发达国家已经开 始银行电子化建设。 20世纪70年代开始，我国银行电子化建设 开始起步。 目前，网上银行已成为国内各商业银行开 发建设的新热点。
银行电子化的实现与发展，使银行从手 从手 工操作的传统银行演变为现代化的电子 银行 电子银行的定义： 电子银行的定义：是数字化和信息化了 的高效率、低运行成本的银行，它通过 电子传输的办法，向其客户提供全方位、 全天候、高品质又安全的银行服务，不 仅提供综合支付业务，还提供与之相关 的金融信息增值服务。
3 促进信息化建设和国民经济的发展 只有银行实现电子化，才能为整个社会的商品 生产、流通和消费过程提供高效的支付手段， 才能推进商业和服务业的现代化，才能减少社 会的现金和纸质票据的流通量，加速企业的资 金周转速度和资金利用率，才能有效地推进国 民经济的信息化水平，实现社会的合理资源配 置和宏观经济调控，促进国民经济高效、安全、 健康的发展。 银行电子化，也会给国民经济带来许多负面影 响和新的风险。
3、为客户提供金融信息增值服务
除了向客户提供传统的金融交易服务，以及新的 自助银行服务外，电子化银行还能借助信息技术 （IT），从各种金融交易数据中提取有用的信息， 将信息转化成为知识，向各类客户提供具有高附 加值的金融信息增值服务，如投资咨询、代客理 财、用于各种辅助决策支持的信息咨询等，从而 将知识优势转化为竞争优势，这是银行向电子银 行发展的一个实质性的变化
2 银行电子化系统的分类 (1)国外主要分为 国外主要分为: (1)国外主要分为: 零售银行业务系统 批发银行业务系统 信用卡业务系统 (2)我国主要分为： (2)我国主要分为： 我国主要分为 银行电子化管理系统 银行电子化业务处理系统 银行电子化自动处理系统
银行电子化带来的变化
1、电子银行从根本上改变了传统银行的业务模 式和管理体制，建立了以信息为基础的自动化 业务处理和以客户关系管理为核心的科学管理 新模式 2、电子银行用电子货币的支付方式，取代传统 的现金交易和手工凭证的传递的交换，大大加 快了资金的周转速度 3、以银行为主金融业从单一的信用中介部门， 发展成为一个全方位的、全天候的和多功能 的 现代化金融业
内容
1 银行电子化的产生及发展 （1）国外银行电子化的产生与发展 1)银行业内部的信息系统 2)银行业之间的信息系统 3)银行业与客户之间交付的信息系统 （2）我国银行电子化的产生与发展 1)起步阶段：以计算机替代手工操作 2)推广应用阶段：各类柜台业务处理系统 3)发展创新阶段：数量扩大，网络建设更 统一更标准
3、在现代银行业务中，还有大量与实物商 品流通没有直接联系的货币流动，如存 取款、贷款、证券交易、货币交易等。 其中，仅储蓄和信贷就可使货币的流动 强度增大十倍 急剧增长的货币流通强度使银行界陷入 了困境，整个银行界日益为堆积如山的 金融纸票（现金、支票和各种凭证）所 困扰
有远见的银行战略家敏感地认识到，单 靠增加人力是不能解决银行困境的，根 本的出路在于采用最新的计算机和通信 技术来改造传统的银行业。C&C的引进， 开始了银行电子化的发展历程，银行业 也从困境中获得了新生
银行电子化系统的特点
1)及时有效 2)准确可靠 3)连续可扩 4)开放多功能 5)安全保密
银行电子化发展历程
1 2 3 4 传统业务处理实现电子化阶段 自助银行服务阶段 提供信息增值服务阶段 提供网络银行服务阶段
银行电子化主要意义
三次飞跃 1)第一次飞跃，是使银行从手工操作实现电子化， 推出自助银行服务，从而大大提高银行的生产效 率，强化银行的信用中介作用。 2)第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。 3)第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网络银行 发展。
4、银行的业务重点也从单纯的存、贷款和 资金调拨，转向既提供金融交易服务又 提供金融信息增值服务，从而也引起银 行收入结构的根本性转变 5、银行电子化的发展，不仅彻底改造了传 统银行，还促进了社会经济的发展，推 动了全球经济一体化和金融一体化的进 程，加剧了金融业的生存竞争，从而又 促使银行不得不进一步提高其电子化水 平
2 增强中央银行的宏观调控作用 中央银行作为一个国家金融运转形式的监控者 和金融政策的制定者，其角色对这个国家甚至 世界的经济发展具有重大影响。中央银行只有 通过电子银行系统，才能实时掌握整个社会纷 繁变化的资金运用状况和经济运行状况，据此 采取有效的宏观调控措施。 借助银行体系的电子化和信息化进程，中央银 行能更准确、更快、更方便地获取各种反应经 济运营形式的金融信息，经过分析并且做出及 时反应，这样强化中央银行的金融监管能力， 是防范金融危机和金融风险的关键。
银行电子化现状与发展趋势
1 国外银行电子化的现状 2 我国银行电子化的现状 (一)柜面业务已基本实现电子化 (二)网络基础设施建设取得重大进展 ( ) (三)中国现代化支付系统日趋完善 (四)资金清算系统稳步发展 （1）中国人民银行电子联行系统 （2）商业银行资金清算系统
(五)信贷管理信息系统规范创新 (六)办公自动化建设成效显著 (七)银行卡业务加速发展 (八)网络金融发展前景可观
1、开发出大量新的自助银行服务项目
自助银行的服务项目，都是以银行卡为介 质，提供包括诸如ATM服务、POS服务和 HB（家庭银行）服务。自助银行交易一般 无需银行柜员干预，是完全依赖于计算机 和网络通信、信息技术等现代科技发展起 来的全新服务项目
2、银行的传统业务处理实现电子化
在银行电子化的过程中，传统业务领域最早采用 C&C技术，实现数据通信，从而建立了联机柜员 系统，其主要能实现三个主要要求： （1）提高银行业务操作效率 （2）增加市场占有率 （3）有效地降低运行成本 银行柜员系统 ----------》》综合业务系统
综合业务处理系统
是在实现电子化的基础上，进一步将银行 柜面服务、银行卡服务、ATM服务、POS HB 服务、HB服务和企业银行服务等所有银行 业务融为一体，建立综合业务处理系统。 其与单一的金融业务处理系统不同，它以 客户为中心，从客户需求分析开始，按照 业务集成的观点进行设计，建立统一的账 务处理系统和集成的业务信息环境，是新 一代的业务处理系统
电子银行的产生与发展背景
现代化电子银行的产生 商品流同与之相关的货币流，是人类社会经济 生活中两个基本的相互诱导的共生流。商品生 产愈发达，货币的流通强度就愈大。 背景： 1、产业革命后，工业化生产与国际贸易的不断 发展，货币的流通强度迅速加大，银行业渐成 为货币流通的介质和导体 2、二战以来，商品生产的规模和交换方式都发 生了很大变化无论是在规模还是从速度上看， 都使商品流动和货币流动急速加大
3 我国银行电子化的发展趋势 (一)建立和完善客户管理信息系统 (二)实施量化管理，实现科学决策 (三)实现全国联网跨行交易，加快资金周 转效率 (四)提供全方位服务功能，提升银行服务 水平 (五)拓展银行服务渠道，提高银行整体效 能
4 推进银行电子化的主要困难 （1）法律法规 （2）资金 （3）人才 （4）传统的金融习惯和管理习惯
推进银行电子化的主要困难
以四方面的困难最为突出： 1、法律和法规 安全性、隐私性、合同的有效性等问题 2、资金 电子银行系统投资巨大，包括硬件，应用 软件系统，运行和维护，还得不断以最新 的技术开武装自已
3、人才 需要精通CC和IT又懂银行业务的复合型 人才，将精通CC和IT 的开发人员，同精 通的电子银行应 用系统 要发展金融信息增值服务，需要懂得信 息技术的投资理财专家和了解投资理财 业务的信息技术专家相结合才能实现