仓单融资基本知识
仓单质押融资会计处理方法
仓单质押融资会计处理方法仓单质押融资？听起来就像个大难题，但其实啊，这个东西也没那么复杂，搞懂了之后，想来也就那么回事儿。
其实嘛，简单来说，仓单质押融资就是企业为了筹钱，把自己手头上有的货物仓单拿去“抵押”给银行或者金融机构，借点钱出来。
就像你把自己家里那几瓶老酒拿去当质押，换点儿现金一样。
说白了，仓单质押就是“拿得出，借得来”，你手头上有的东西，它也能“变现”嘛，借点儿资金也不是什么难事。
这玩意儿的会计处理嘛，听上去复杂，其实也没有那么多猫腻。
就拿企业来说，假如你是做钢铁的，手头上积了一堆钢材，想着“哎呀，这些钢材放着也不是办法，不如去质押一下，借点儿钱，不就有流动资金了嘛？”这时候你把仓单交给银行，银行就根据仓单的价值，给你个贷款，呐，钱到手了。
你们自己想想，这不就是简单的“借债”嘛！拿货当担保，借款是肯定能到手的。
于是，这个“借”就开始了——账面上就会有相应的借款科目。
可是，这笔借款并不是白白来的哦。
贷款是有期限的，还上了就没事。
如果贷款没还，银行有权根据质押的仓单，拿你那钢材来“变现”，也就是说，你的东西变成了他们的东西。
这就是银行为了保证他们的钱不会打水漂，给你提供贷款的一种手段。
企业当然也得心知肚明，这个“借款”上面会有利息，或者其他费用，反正就跟普通贷款差不多，有账面记录才是最关键的。
那会计是怎么处理的呢？有点儿类似于那种常见的账务流程，大家不妨来想象一下。
你得在账面上确认这个“借款”。
因为你已经通过仓单质押拿到了贷款，这个贷款的金额需要在“借”这个科目里体现出来。
记得！有的企业可能会有现金账户或者银行存款账户，所以，借款到账以后，现金或者银行存款就会相应增加。
你借到了钱，银行存款自然得增加，账面一清二楚。
但是，万一贷款没有按时还呢？哎呀，那就要按合同约定，银行可能会有些“动作”了。
比如说，倘若你还不上钱，银行可以根据仓单的内容来拍卖你的货物，确保自己能收回本金和利息。
所以啊，作为借款方的企业，记得别轻易“玩游戏”，贷款的风险可不小。
仓单融资关于仓单的要求
仓单融资关于仓单的要求咱就说这仓单融资啊，那仓单可不能是随随便便的玩意儿。
就好比一个人出门，得穿得整整齐齐、利利索索的，那仓单啊，也得规规矩矩、明明白白的。
我跟你讲啊，这仓单得真实可靠。
啥叫真实可靠呢？就好比你去菜市场买菜，那秤得准吧，不能缺斤少两。
这仓单上记录的货物信息，得是实实在在的，不能瞎编乱造。
比如说那货物的数量，得精确到个位数，不能模模糊糊写个大概齐。
要是仓单上写着有一百箱苹果，结果一查，实际就八十箱，那这不是扯犊子嘛。
还有啊，这仓单的格式也得规范。
我见过一些仓单，那写得跟小孩儿涂鸦似的，歪歪扭扭，啥都看不清。
规范的仓单呢，就跟那阅兵的方阵一样，整整齐齐的。
该有的项目一个都不能少，就像人的五官，少了哪个都不行。
比如说仓单上得有仓库的名字，那仓库啊，也得是正规的，不能是个破破烂烂的小棚子，门口还堆着垃圾，让人一看就不靠谱。
咱再说说这仓单的完整性。
这完整性啊，就好比一个人得四肢健全。
仓单上关于货物的描述，从产地到质量，从包装到存储条件，都得清清楚楚。
不能说只写了个货物名称，其他啥都没有。
就好比你去相亲，只知道对方叫啥名，其他啥都不了解，这能行嘛？比如说这货物是从山东来的苹果，那得写上是哪个县产的，是红富士还是国光，包装是纸箱还是塑料筐，存储是在冷藏库里还是普通仓库里，这些都得明明白白。
我记得有一次啊，碰到一个哥们儿，拿着一份仓单来融资。
我一看那仓单，好家伙，上面就写了个“水果”俩字。
我就问他：“兄弟，你这水果是啥水果啊？是苹果还是香蕉？是国产的还是进口的？”他支支吾吾半天说不上来。
我就跟他说：“你这仓单就跟个没头的苍蝇似的，让人摸不着头脑啊。
你要是想融资，得把这仓单弄得像模像样的。
”这仓单融资啊，对仓单的要求可不低。
咱得把仓单整得妥妥当当的，这样才能顺顺利利地融到资，要不然啊，那就是白忙活一场。
农产品物流仓单质押融资风险及规避措施
农产品物流仓单质押融资风险及规避措施随着我国农业现代化的不断发展，农产品物流成为了连接生产、加工和消费的重要环节。
在农产品物流中，仓单质押融资是一种重要的融资方式，可以为农民、农产品加工企业和商业银行等提供融资服务。
但是，仓单质押融资也存在着一定的风险，需要加强监管和规范。
本文将从农产品物流仓单质押融资的定义、风险及规避措施等方面进行探讨。
一、农产品物流仓单质押融资的定义仓单质押融资是指将仓单作为质押物，向银行等金融机构融资的一种方式。
在农产品物流中，仓单是指存储在仓库中的农产品的凭证，是农产品的所有权证明和交易凭证。
农产品物流仓单质押融资是指将农产品仓单作为质押物，向银行等金融机构融资的一种方式。
这种融资方式可以为农民、农产品加工企业和商业银行等提供融资服务，促进农产品流通和农村经济发展。
二、农产品物流仓单质押融资的风险1、质押物风险质押物风险是指仓单质押的农产品存在质量、数量等问题，导致银行无法实现质押品处置价值的风险。
在农产品物流中，由于农产品的特殊性质，存在一定的质量、数量等问题。
如果质押的农产品存在质量、数量等问题，银行无法实现质押品处置价值，将导致贷款无法还款，从而增加银行的风险。
2、市场风险市场风险是指市场价格波动导致农产品仓单质押价值下降的风险。
在农产品物流中，农产品的价格波动比较大，受到市场供需关系、季节性等因素的影响。
如果市场价格波动导致农产品仓单质押价值下降，将增加银行的风险。
3、监管风险监管风险是指监管机构不规范或监管不到位，导致农产品物流仓单质押融资存在风险。
在农产品物流中，监管机构不规范或监管不到位，容易导致农产品物流仓单质押融资存在风险。
例如，仓库管理不规范、仓单造假等问题，都会增加银行的风险。
三、农产品物流仓单质押融资的规避措施1、加强仓库管理加强仓库管理是减少农产品物流仓单质押融资风险的重要措施。
仓库管理应规范化、标准化，确保农产品的质量和数量。
同时，应建立健全的仓单管理制度，防止仓单造假等问题。
仓单融资模式及案例
仓单融资模式及案例一、仓单融资模式。
1. 基本概念。
仓单融资啊，简单来说呢，就是企业拿着仓库的仓单去换钱。
你想啊，企业有货物存在仓库里，仓库呢就会给开个仓单，这个仓单就像货物的身份证一样，上面写着有啥货物、多少数量之类的信息。
企业拿着这个仓单到金融机构，比如说银行，跟银行说：“看，我有这些货物呢，先借我点钱呗。
”银行一看这仓单靠谱，就把钱借给企业啦。
2. 操作流程。
首先呢，企业得把货物存到一个靠谱的仓库。
这个仓库得是那种被大家认可的，像那种有正规资质、管理规范的仓库。
仓库接收了货物之后，就会给企业出具仓单。
在融资期间呢，货物还是放在仓库里的。
企业得按照和金融机构的约定，按时还利息啥的。
要是企业到期还不上钱，金融机构就有权处理仓库里的货物来收回自己的钱。
3. 参与方及其作用。
企业（融资方）：企业就是需要钱来周转的那个家伙。
它们有货物库存，通过仓单融资可以快速得到资金，用于购买原材料、扩大生产或者其他经营活动。
比如说一个服装厂，有一批刚生产出来的衣服存在仓库，它就可以用仓单融资，然后拿着钱去买新的布料，继续生产。
仓库（仓储方）：仓库就像个大管家，负责保管货物。
它得保证货物的安全、完好，还要准确地出具仓单。
仓库要是不靠谱，出了假仓单或者把货物弄丢弄坏了，那可就麻烦大了。
一个好的仓库得有完善的安保系统、防潮防虫措施之类的。
金融机构（出资方）：像银行或者一些金融公司，它们手里有钱，看到企业拿着仓单来融资，就像看到了一个投资机会。
它们得小心谨慎地审查，确保自己的钱能收回来。
同时呢，它们也能通过这种融资业务赚点利息。
二、仓单融资案例。
1. 农产品企业的仓单融资。
有个小县城里的农产品加工企业，专门做水果罐头的。
这个企业在水果丰收季的时候，收购了大量的水果，把这些水果存放在当地一个很有名气的大型仓库里。
仓库给企业出具了仓单，仓单上清楚地写着有多少吨水果，什么品种之类的。
企业呢，想要扩大生产规模，再买一些先进的罐头生产设备，可是钱不够啊。
物流企业仓单质押融资模式
模式在物流行业中的重要性
缓解资金压力
仓单质押融资模式为物流企业提 供了一种新的融资渠道，有助于 缓解企业资金压力，促进企业发
展。
提升仓储业务价值
通过仓单质押融资，仓储业务不仅 提供了存储服务，还创造了融资价 值，提升了仓储业务在物流行业中 的地位。
增强企业竞争力
物流企业通过仓单质押融资获得资 金，可以加强自身的运营能力、扩 展业务范围，进而增强市场竞争力 。
法律法规限制：相关法律法 规可能对仓单质押融资模式 产生一定限制，如质押物种 类、质押率等，企业需要合 规运营。
信息不对称：金融机构与物 流企业之间存在信息不对称 问题，可能影响贷款审批和 风险控制，需要加强信息披 露和沟通。
综上所述，物流企业仓单质 押融资模式在带来诸多优势 的同时，也面临一系列挑战 。为充分发挥该模式的潜力 ，企业需要加强风险管理、 合规运营，并与金融机构建 立良好的信息沟通机制。
定义：仓单质押融资模式是指物 流企业将其持有的仓单作为质押 物，向金融机构申请贷款的一种 融资方式。
• 以仓单为质押物：仓单是物流 企业对寄存人开具的记载仓储 物品的凭证，具有一定的价值 ，并可作为质押物进行融资。
• 贷款用途灵活：融资获得的资 金可用于物流企业的运营、扩 张等方面，提高资金利用效率 。
风险控制
金融机构会采取一系列风险控制措施，如设立警戒线和平仓线，当质押物的价值下跌到一定程度时，金融机构会 要求融资企业补充质押物或提前还款。此外，金融机构还会要求物流企业对质押物进行保险，以防范质押物损毁 、灭失等风险。
03
仓单质押融资模式的优势与挑战
模式优势分析
提高资本利用率
仓单质押融资模式允许物流企业将库存作为质押物获取贷款，从 而盘活库存，提高资本利用率。
仓单质押融资
基本概念仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。
因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。
仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。
当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。
必备条件编辑质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
仓单质押融资对企业的要求：1.将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；2.应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；3.以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；4.资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；5.融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。
基本流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。
仓单融资基础资料
仓单融资基础资料一、仓单融资概述仓单融资是指利用标准化的货物仓单作为质押物进行融资的一种金融服务模式。
在仓单融资中，货物仓单作为质押物，能够提供给借款人更具价值的担保，降低贷款风险，同时也为仓单持有人提供了更灵活的融资渠道。
二、仓单融资的基本流程1. 申请贷款：仓单持有人可以根据自身的资金需求向金融机构提出贷款申请，同时提供拟进行融资的货物仓单作为质押物。
2. 质押评估：金融机构会对所提供的货物仓单进行评估，确定其价值和可质押性，并根据评估结果确定融资额度。
3. 签订合同：借款人与金融机构签订融资合同，约定贷款利率、期限、还款方式等相关条款。
4. 资金划付：一旦合同生效，金融机构将贷款金额划付至借款人指定的账户。
5. 仓单监管：借款人将货物交由仓库进行监管，确保货物的安全性和完整性。
6. 还款方式：根据合同约定，借款人按照合同规定的还款方式和时间，将贷款本金和利息逐期偿还给金融机构。
7. 解押退还：在借款人归还全部贷款本息后，金融机构将释放货物仓单，退还给借款人。
三、仓单融资的特点1. 低风险：仓单融资的质押物为标准化的货物仓单，货物有实际价值，能够提供更加稳定的担保，降低了金融机构的风险。
2. 灵活性：仓单持有人可以根据自身的融资需求，在合适的时机选择质押货物，并根据货物市场价格的波动灵活调整贷款金额。
3. 低成本：由于仓单融资具有更高的担保价值，金融机构通常会提供相对较低的利率，降低融资成本。
4. 增加流动性：仓单融资可以将仓单持有人的货物价值变现，提供了更灵活的融资渠道，从而增加了流动性。
四、仓单融资的应用领域1. 农产品贸易：农产品作为常见的仓单融资质押品，广泛应用于农产品交易和贸易融资领域。
2. 仓储物流行业：仓单融资可以提供给仓储物流行业更多的融资渠道，促进行业的发展和扩大规模。
3. 商业保理业务：仓单融资在商业保理业务中也有广泛的应用，为企业提供融资支持，加速企业资金周转。
4. 黄金融资：黄金仓单是黄金融资的常见质押物，将黄金仓单转化为可融资质押品，可以提供更多的融资选择和灵活性。
2024年仓单质押融资流程详细协议
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024年仓单质押融资流程详细协议本合同目录一览1. 仓单质押融资定义与范围1.1 定义1.2 范围2. 合同主体2.1 出质人2.2 质权人2.3 仓库经营人3. 仓单质押融资的基本流程3.1 出质人向质权人提交融资申请3.2 质权人审核申请并进行风险评估3.3 双方签订仓单质押合同3.4 出质人将仓单交付给质权人3.5 质权人向出质人提供融资资金3.6 融资到期后，出质人按约定还款3.7 质权人解除仓单质押4. 仓单的审核与保管4.1 仓库经营人对仓单的真实性、有效性进行审核4.2 仓库经营人妥善保管仓单5. 融资金额与期限5.1 融资金额的确定5.2 融资期限的确定6. 融资利率与费用6.1 融资利率的确定6.2 相关费用的确定7. 还款方式与期限7.1 还款方式的确定7.2 还款期限的确定8. 风险控制与防范8.1 质权人的风险控制措施8.2 出质人的风险防范措施9. 违约责任与争议解决9.1 违约责任9.2 争议解决方式10. 合同的生效、变更与终止10.1 合同的生效条件10.2 合同的变更10.3 合同的终止11. 保密条款11.1 保密信息的范围11.2 保密义务的履行12. 法律适用与争议解决12.1 法律适用12.2 争议解决方式13. 其他条款13.1 双方认为需要约定的其他事项14. 合同的签署与生效14.1 合同的签署14.2 合同的生效第一部分：合同如下：第一条仓单质押融资定义与范围1.1 定义本合同所述仓单质押融资，是指出质人将其合法拥有的仓单，在符合本合同约定的条件下，交付给质权人作为融资担保，质权人据此向出质人提供融资的一种金融业务。
1.2 范围本合同所述仓单质押融资的范围包括：出质人持有的，可用于质押的仓单所代表的货物范围、数量、质量等。
具体货物名称、数量、质量等信息以仓单所记载为准。
中储现货标准仓单融资业务手册
中储现货标准仓单融资业务1 定义现货标准仓单质押下的商品融资业务是指银行或金融机构和中储为满足借款人正常生产经营中的合理资金需求，以借款人合法拥有的，权属清晰的中储现货标准仓单为质押，配合中储日常监管的，以现货标准仓单价值作为首要还款保障而向借款人发放的结构性短期融资。
中储现货标准仓单，即为依照中储发展股份有限公司上海地区事业部制定的管理办法制定的，限于中储上海地区所属分（子）公司（以下简称上海中储仓库）在收到仓储物时向存货人签发的表明仓库关系存在，以及上海中储仓库向仓单持有人履行交付仓储物义务的权利凭证。
中储仓单可用在上海中储仓库下的提货、在上海中储仓库鉴证下的转让、在与上海中储有合作协议的银行进行质押等用途。
中储现货标准仓单是由中储股份统一制定的，通称现货标准仓单，经中储确认后方有效。
现货标准仓单采用记名方式，现货标准仓单合法持有人应妥善保管仓单。
仓单的生成通常包括仓储物入库通知、收货、验收、入库、仓库签发仓单等环节，仓单生成后，当事各方须持仓单原件办理业务，传真件和复印件均无效。
期货标准仓单是指由期货交易所指定的商品交割仓库完成入库商品验收、确认合格并签发货物存储证明文件后，经期货交易所注册，可用于证明借款人拥有实物或者可予提货的财产凭证。
1.1 现货标准仓单与期货标准仓单的区别名称期货标准仓单现货标准仓单制定方期货交易所中储生效期货交易所注册中储确认交割可交割不可交割其他提货、转让、质押提货、转让、质押1.2 产品特色风险低，操作高效2 业务申请2.1申请条件需具备中储现货标准仓单金融物流业务基本条件如下：（一）认定的操作品种，LME与上期所已挂牌的有色金属交割品种铜、铝、铅、锌、白银。
（二）经营管理规范，生产经营正常，购销渠道通畅，未发生重大贸易纠纷，无其他不良记录。
（三）对中储现货标准仓单享有合法、完整的所有权，不存在权属、税收等方面纠纷和争议。
2.2申请流程（一）质押融资（二）还款解押银行确认放款融资企业出质中储审核仓单生成货物存入中储仓库， 企业申请开立现货标准仓单企业提出出质申请中储审核通过并确认银行确认现货标准仓单价值评估，发放融资 银行解押归还贷款企业确认仓库解押企业确认仓单解押中储审核通过并解押银行在系统内解押，并告知中储归还全部或部分贷款2.3申请指南（一）质押融资申请阶段１、借款人需向银行提供中储现货标准仓单相关的权属和品质证明文件（包括但不限于购销合同、增值税发票、商检证书等）。
仓单融资 标准化
仓单融资标准化仓单融资是一种金融产品，其基本原理是以现货仓单作为质押物，向金融机构融资。
这种融资方式相对传统的抵押融资更加灵活和高效，已经在全球范围内广泛应用。
本文将详细介绍仓单融资的标准化，包括定义、流程、优势和发展趋势等。
一、仓单融资的定义仓单融资指的是将现货仓单作为质押物，向金融机构借款。
现货仓单是指一种证明持有人取得某种特定商品所有权的凭证，它是商品生产、流通和储存过程中的一种重要凭证。
仓单融资允许持有仓单的企业或个人在需要资金周转时，通过将仓单质押给金融机构，在不卖出商品的情况下获取资金。
同时，这也为金融机构提供了一种安全、稳定的借款方式。
二、仓单融资的流程仓单融资的基本流程包括以下几个步骤：1.选择合适的仓单：首先，企业或个人需要选择适合质押的仓单，可以是原材料、成品、农产品等各种商品的仓单。
2.检验和评估：金融机构会对质押的仓单进行检验和评估，确定其价值和质量。
3.签订融资合同：双方达成融资协议后，签订合同，明确双方的权利和义务。
4.资金划付：完成合同签订后，金融机构会将融资款项划入企业或个人的账户。
5.还款方式：根据合同约定，贷款人需要按时偿还融资款项和利息。
6.仓单的使用：在获得融资款项后，贷款人可以根据实际需要使用仓单，但需要遵守合同中的相关规定。
7.还款：在合同规定的还款期限内，贷款人需要按时偿还融资款项和利息。
三、仓单融资的优势仓单融资相对于传统的抵押融资具有以下几个优势：1.灵活性：贷款人可以根据实际需要选择质押的仓单，从而灵活调整资金使用。
2.高效性：仓单融资流程相对简化，能够快速满足企业或个人的资金需求。
3.低成本：由于质押物的存在，金融机构可以提供更加优惠的贷款利率。
4.风险控制：仓单融资提供了一种相对安全的借款方式，减少了金融风险。
五、仓单融资的发展趋势随着国际贸易和金融市场的不断发展，仓单融资也得到了迅速推广和应用。
以下是仓单融资的一些发展趋势：1.标准化：仓单融资标准化是未来发展的重要方向，通过制定一套统一的规则和标准，可以提高市场的透明度和流动性。
农产品物流仓单质押融资风险及规避措施
农产品物流仓单质押融资风险及规避措施随着我国经济的快速发展，农业产业也在不断壮大。
农产品物流成为了农业产业链中不可或缺的一环。
农产品物流仓单质押融资是一种常见的融资方式，但是也存在着一定的风险。
本文将从农产品物流仓单质押融资的定义、风险及规避措施等方面进行阐述。
一、农产品物流仓单质押融资的定义农产品物流仓单质押融资是指以农产品物流仓单为抵押物进行融资的一种方式。
农产品物流仓单是指农产品在物流仓储过程中所形成的证明其数量、品质、质量等方面的凭证。
农产品物流仓单质押融资作为一种便捷的融资方式，广泛应用于农产品物流领域。
二、农产品物流仓单质押融资的风险1. 农产品质量风险农产品的质量问题是农产品物流仓单质押融资的主要风险之一。
农产品的质量问题可能涉及到农产品的品种、产地、生产过程、贮存条件等方面，如果农产品质量不符合要求，将会影响到融资的实际价值。
2. 农产品数量风险农产品数量问题也是农产品物流仓单质押融资的重要风险之一。
农产品数量问题可能涉及到农产品的计量单位、计算方法、计量设备等方面，如果农产品数量存在问题，将会影响到融资的实际价值。
3. 仓单真实性风险农产品物流仓单的真实性问题也是农产品物流仓单质押融资的风险之一。
农产品物流仓单可能存在虚假仓单、重复仓单、过期仓单等问题，如果质押的仓单不真实，将会影响到融资的实际价值。
4. 价格波动风险农产品价格波动也是农产品物流仓单质押融资的风险之一。
农产品市场价格波动可能受到多种因素的影响，如天气、政策、市场需求等，如果价格波动较大，将会影响到融资的实际价值。
三、农产品物流仓单质押融资的规避措施1. 加强农产品质量监管加强农产品质量监管是规避农产品物流仓单质押融资风险的重要措施之一。
应加强对农产品的品种、产地、生产过程、贮存条件等方面的监管，确保农产品的质量符合要求。
2. 建立完善的农产品质量检测体系建立完善的农产品质量检测体系也是规避农产品物流仓单质押融资风险的重要措施之一。
仓单融资
创新型仓单套保与融资是将仓单融资和套期保值结合在一起，利用期货风险管理优势，对产业客户的仓单标的物予以保值。
在期货公司开展现货业务的具体项目操作中将金属企业、期货公司、银行、仓储等多个层面组合在一起，形成“多位一体”的期现结合业务模式，在当前具有较强的可行性。
目前，创新型金属仓单套保融资业务主要涉及铜、铝、铅、锌和白银五个品种，2012年年底一经推出，就引起有色金属产业客户的关注，江铜国际、五矿等近20家有色金属企业成为首批签约客户。
创新型仓单保值融资业务特点传统的仓单质押业务分为场内仓单质押和场外仓单质押两种模式。
其中场内仓单质押所质押出的贷款仅能在交易所内部作为期货交易保证金流通，大大限制了资金的使用范围及用途。
而场外仓单质押受到质押品价格波动等因素的影响，质押率最高只能达到50%—70%。
与传统仓单质押不同，创新型仓单保值融资由金属相关企业以上海期货交易所的标准仓单或仓储机构认证的纸质非标准仓单，向银行申请融资，同时还需要建立相应的期货套保头寸，由期货公司通过技术的解决方案对相应期货头寸实现实时、安全和有效的价值监控，利用期货市场对现货进行套期保值，锁定货物价值，从而解除了银行对于质押物价格下跌的后顾之忧。
与传统质押融资相比，创新型仓单保值融资具有以下四个特点：1．仓单质押融资标的扩展到非标准仓单这一业务为非标准仓单相关企业，特别是中小型现货企业提供了较为广阔的融资空间和市场，使得期货融资由期货市场向现货延伸，惠及更多的矿山及下游加工贸易企业。
仓单套保融资业务在实施中为实体企业提供了更广泛的参与空间。
仓单种类与资金使用限制被取消，企业进入该项业务的门槛降低，也进一步降低了市场融资成本。
2．提高企业的质押率这里的质押率指的是贷款本金与标准仓单市值的比率。
质押率一般根据期货和现货的价差及价格波动幅度、趋势等因素合理确定。
价差大、价格波动幅度比较大、价格趋跌时，质押率相对会低一些。
反之，质押率会高一些。
期货市场中的仓单质押与融资渠道解析
期货市场中的仓单质押与融资渠道解析概述：期货市场是金融市场中的一种重要衍生品市场，其目的在于管理风险和实现资本增值。
在期货市场中，仓单质押与融资渠道是一种常见的操作方式，既可以提供融资需求，也可以实现资金的有效利用和风险的分散。
本文将对期货市场中的仓单质押与融资渠道进行解析和分析。
一、仓单质押的概念及操作方式仓单是指仓储企业或产业企业存放在仓库中的具有一定价值和代表货物所有权的凭证。
仓单质押是指投资者将所持有的仓单作为质押物，向金融机构申请融资的行为。
其操作方式主要包括以下几个步骤：1. 选择仓库和货物：投资者首先需要选择可信赖、具备合法资质的仓储企业，并确定质押的货物种类和数量。
2. 签订质押合同：投资者与仓储企业签订质押合同，明确质押的货物种类、数量、质押期限、质押物的价值等重要内容。
3. 进行质物评估：由专业机构对质押物进行价值评估，确定其市场价值和质物比例。
4. 登记备案：确保质押仓单的合法性和有效性，投资者需要向相关部门办理质押登记和备案手续。
5. 获得融资额度：质押物评估合格后，投资者可向金融机构申请融资，获得一定比例的融资额度。
6. 履行质押监管：在质押期限内，投资者需按照合同约定及时支付利息和还款。
仓单质押的优势在于灵活性高、流动性好以及低风险，可以提供丰富的融资渠道以满足不同投资者的需求。
二、融资渠道的多样化在期货市场中，仓单质押可以通过多种渠道获得融资，其中包括以下几种常见形式：1. 商业银行贷款：投资者可以将质押仓单作为担保物向商业银行申请贷款，获得流动资金支持。
2. 利用质押物融资：质押仓单可以作为资金需求方参与期货市场交易，通过期货合约进行套利和投机，从市场中获取利润。
3. 仓单融资：仓单持有人可以将其仓单质押给专业金融机构，以获得一定比例的融资额度，满足资金需求。
4. 银行间质押和回购：投资者将质押仓单通过银行间市场进行回购或再质押，从而获得流动资金。
5. 期现结合：投资者可以将质押仓单通过与现货市场交易相结合的方式，进行套利和资金融通。
仓单质押融资政策
仓单质押融资政策1. 简介仓单质押融资政策是指以仓单作为质押物，获得融资的一种金融政策。
仓单是指由仓储企业或仓库发行的标明货物种类、数量和质量的凭证，代表着货物的所有权和质权。
仓单质押融资政策的实施，可以提供给企业更多的融资渠道，降低融资成本，促进经济发展。
同时，通过仓单质押融资，可以提高货物流通的效率，促进市场的稳定和繁荣。
2. 仓单质押融资政策的优势2.1 降低融资成本仓单质押融资可以提供给企业低成本的融资途径。
相比传统的信用贷款，仓单质押融资更加注重实物质押，减少了信用风险，从而可以降低融资成本。
此外，仓单质押融资还可以利用货物的流动性，提高融资的灵活性和可操作性。
2.2 拓宽融资渠道仓单质押融资政策可以为企业拓宽融资渠道。
传统的融资渠道主要包括银行贷款和股权融资，而仓单质押融资可以为企业提供一种新的融资方式。
通过仓单质押融资，企业可以将库存的货物变现，获得资金支持，提高企业的资金周转能力。
2.3 促进经济发展仓单质押融资政策可以促进经济发展。
通过提供低成本的融资渠道，企业可以更容易地获得资金支持，进而扩大生产规模，增加就业机会，推动经济的发展。
同时，仓单质押融资政策还可以提高货物流通的效率，促进市场的稳定和繁荣。
3. 仓单质押融资政策的实施步骤3.1 仓单发行和登记仓单质押融资的第一步是仓单的发行和登记。
仓库或仓储企业根据货物的种类、数量和质量发行仓单，并将仓单登记在相关的机构或部门。
仓单的发行和登记需要遵循一定的规定和程序，确保仓单的真实性和合法性。
3.2 仓单质押企业可以将拥有的仓单作为质押物，向金融机构申请融资。
在仓单质押过程中，企业需要向金融机构提供相关的仓单信息和质物清单，以确保质押物的真实性和可质押性。
金融机构根据质押物的价值和风险评估，决定是否给予融资支持。
3.3 融资发放和监管金融机构根据质押物的价值和风险评估结果，决定融资的金额和利率，并将融资款项发放给企业。
同时，金融机构还需要对融资资金的使用进行监管，确保资金的合理使用和质押物的安全。
仓储融资业务介绍
仓储融资业务操作流程简介第一部分：定义一、定义：1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳定的通用商品。
2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权。
3、动产及货权质押授信业务：是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。
具体授信使用方式可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。
以下简称“货押业务”。
第二部分：分类（一）按法律性质分：1、动产质押模式(1)静态动产质押模式(2)动态动产质押模式2、货权质押模式(1)标准仓单质押模式(2)非标准仓单质押模式(3)提单质押模式（二）按质押与授信的先后顺序分l、现货质押模式（即“先货后款”）2、未来货权质押模式（即“先款后货”）(1)货权封闭授信模式(2)卖方担保项下买方信贷模式(3)信用证项下货权质押模式（三）按监管方式分类(1)监管方在监管方自有仓库监管；(2)监管方在第三方仓库监管；第三部分：操作流程一、非标准仓单质押授信1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物进行监管，并开出仓单；3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实；4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接到仓库办理提货手续。
二、静态动产质押授信1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理提货手续。
仓单融资
模式
仓单融资在实践中有多种做法，为了满足企业的需求，便利企业融资和经营，银行也在不断创新，不断在仓 单融资模式的基础上拓展新的融资模式。国内外金融机构的仓单融资模式主要有以下四种：
仓单质押贷款的基本模式
仓单质押贷款，是制造企业或流通企业把商品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据 仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储公司代为监管商品。开展仓单质押业务，既解决了借款人流动资金不足 的困难，同时通过仓单质押可以降低银行发放贷款的风险，保证贷款安全，还能增加仓储公司的仓库服务功能， 增加货源，提高仓储公司的经济效益。
仓单质押贷款实质是存货抵押贷款，由于银行难以有效地监管抵押物，就需要借助第三方仓储公司形成的仓 单，以及仓储公司提供的保管、监督、评估作用实现对企业的融资。
具体程序
1、供货商与贸易公司签订购货合同。 2、贸易公司作为借款人向融资银行缴纳保证金，请求该银行开出信用证。 3、融资银行开出以供货商为受益人的信用证，并由供货商所在地银行通知信用证。 4、供货商审证后发货。 5、供货商将包括提单在内的全套L/C要求的单据交至供货商所在地银行。 6、供货商地银行向开证行即融资银行交单。 7、融资银行作为开证行在审核单据无误后付款。 8、供货商所在地银行向供货商划拨款项。 9、融资银行将代表货物所有权的单据—提单交给物流公司。 10、物流公司提货，存仓，并签发仓单给融资银行。 11、在仓单融资期内，贸易公司向境内进口商转售货物;
仓单质押融资20120409
物流仓单质押融资一、仓单质押监管概述1.定义：仓单融资又称“仓单质押融资”，是指申请人（企业）将拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据仓单向申请人（企业）提供用于经营与仓单货物同类商品专项贸易的短期融资业务。
仓单融资实质是一种存货抵押融资方式，通过三方合作、银行、仓储公司和企业三方协议，引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用，实现以企业存货仓单为抵押的融资方式。
2.仓单质押对抵押物的要求：●所有权明确，不存在与其他人在所有权上的纠纷；●无形损耗小，不易变质，易于长期保管；●市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景好；；●适应用途广泛，易于变现；●规格明确，便于计算；●产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；因此仓单质押融资多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
3.仓单质押融资对企业的要求：●将可用于质押的货物（现货），储存于银行认可的仓储方，并持有仓储方开具的相应仓单；●对仓单上载明的货物有完全所有权，并是仓单上载明的货主或提货人；●以经营仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经营年限大于等于一年，熟知市场行情，拥有稳定的市场销售渠道；●资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行没有不良记录；●融资用于针对仓单货物的贸易活动；[案例] 此项为2、3案例深圳市某实业发展有限公司（以下简称“C公司”）是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1999年12月份，注册资本1000万元。
C公司是国内某大型牛奶生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳地区的牛奶总代理。
Y公司资产规模40多亿元，年销售额60多亿元，是国内经营良好、绩优蓝筹股的上市公司。
C公司作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，他们的自有资金根本不可能满足与Y公司的合作需要。
仓单质押融资业务流程
仓单质押融资业务流程一、什么是仓单质押融资？仓单质押融资是指企业或个人将其所拥有的仓单作为质押物，向金融机构融资的一种方式。
通过将仓单质押给金融机构，借款人可以获得资金支持，而金融机构则可以获得有价证券作为担保，降低风险。
二、仓单质押融资的流程1. 借款人申请：借款人向金融机构提出仓单质押融资申请，提交相关资料，包括仓单证明、企业营业执照、申请表等。
2. 评估和审批：金融机构对借款人提交的申请进行评估和审批。
评估主要包括对仓单的真实性、货物数量和质量的核实，以及借款人的信用评级等。
3. 签订协议：经过审批通过后，金融机构与借款人签订仓单质押融资协议，明确双方的权益和责任。
4. 仓单质押：借款人将仓单交付给金融机构进行质押，确保质押物的安全和真实性。
5. 资金发放：金融机构根据协议约定，将贷款金额划入借款人指定的账户。
6. 还款方式：借款人按照协议约定的还款方式和期限进行还款，包括本金和利息。
7. 风险控制：金融机构定期对质押物进行监管和评估，确保质押物的价值不低于贷款金额。
同时，金融机构还会根据市场情况和借款人的经营状况，进行风险控制措施，以降低风险。
8. 解押和结清：在借款人偿还贷款本息后，金融机构将解除对仓单的质押，借款人取回仓单并完成贷款结清。
三、仓单质押融资的优势1. 资金利用率高：借款人通过将仓单质押，可以获得较高比例的贷款金额，提高了资金利用效率。
2. 资金成本低：由于质押物的存在，金融机构对借款人的风险更低，因此可以提供相对较低的贷款利率。
3. 融资周期短：仓单质押融资的流程相对简单，审批时间较短，借款人可以快速获得资金支持。
4. 灵活度高：借款人在贷款期限内可以自由支配贷款资金，灵活运用于企业经营和发展。
四、仓单质押融资的适用对象仓单质押融资主要适用于拥有实物贸易背景的企业或个人，包括农产品、金属、能源等领域的生产、加工、贸易企业。
五、仓单质押融资的风险和注意事项1. 仓单真实性风险：金融机构在贷款前要仔细核实仓单的真实性，避免虚假仓单的风险。
仓储管理公司：仓储融资业务法律知识
第二章仓储融资业务法律知识第一节仓储融资业务存在的法律基础一.仓储融资业务的三方关系众所周知，仓储融资是指企业把货物交山仓储公司保管，以该货物或仓储公司开出的仓单项下权利作为担保，获得银行授信，而在质押期间银行委托仓储公司作为第三方对质押物或仓单项下货物进行监管，代替银行行使占有权的一种融资方式。
在实际操作，三方关系表现形式如下：（如图所示）1.银行与企业操作质押融资业务2.法律规定质押必须交付占有才成立3、银行无法自行占有大量质押物4、南储公司代替银行占有和监管质物二.担保法与物权法1.可以说，南储的货押监管业务是山担保法制度衍生出来的业务，要了解担保法制度的设计，才能更好的把握货押监管业务的风险监控点的存在。
2.《中华人民共和国担保法》颁布于1995年6月30日，同年10月1日生效，共七章九十六条。
其U的是为了促进资金融通和商品流通，保障债权的实现。
3.《物权法》于2007年10日1日起实施，对担保法的部分内容进行了修订和补充。
体现在担保法某些条款被废除和物权法对担保物权的板块进行了完善。
三.关于《担保法》的相关知识1.担保定义是指促使债务人履行债务，保障债权人的债权得以实现的法律措施。
担 保合同是主债合同的从合同，主合同无效，从合同也一样无效。
2. 担保的分类人的担保 物的担保 金钱的担保 反担保3. 担保的法定方式(1) 保证一一人的担保 (2) 抵押一一物的担保 (3) 质押一一物的担保 (4) 留置一一物的担保 (5) 定金一金钱担保 4.人的担保 是指当事人以外的第三人以其一般财产和信誉为债务人的债务提供担 保证：指保证人基于其和债权人的约定，当债务人不履行债务时，按约 定代债务人向债权人履行债务或承担民事责任。
5.物的担保是指以债务人或第三人的特定财产作为抵偿债权的标的，在债务人不履 行其债务时，债权人可以将该财产变现，并从中优先受偿。
物的担保的种类：(1)抵押权：(2)质权；(3)留置权。
仓单融资基础资料
（一）标准仓单质押融资1．业务发展现状（1）业务发展情况由于标准仓单是由期货交易所统一制定，指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主的实物提货凭证，是由期货交易所的信誉作保证的，因此，相对于非标准仓单质押贷款而言，该产品具有贷款监管便利、质押物变现力强等优势，从而既有利于缓解企业生产经营过程中流动资金紧缺的问题，又有利于商业银行控制信贷风险。
鉴于此，期货仓单融资已成为国际贸易中普遍采用的一种融资手段。
随着全球经济一体化的深入和大宗商品价格的持续攀升，银行传统的国际贸易融资方式已不能充分满足大宗商品贸易生产的需要。
目前，国际上的商业银行纷纷针对商品期货品种，开发出新型的结构商品贸易融资（SCTF）业务来为贸易生产企业服务。
目前国内许多企业也已经涉足仓单融资业务。
虽然起步晚、规模小，且受制于某些政策限制，但业内纷纷看好这项业务的发展前景。
例如，深圳发展银行（现平安银行）是国内第一家设立贸易融资部的商业银行，目前该行的仓单融资业务发展较为顺利，质押的现货品种从原材料到产成品有230多种。
自开展此项业务以来，深发展己经成功地帮助多家企业实现了融资的目的。
再如，广东南储仓储管理有限公司是上期所指定交割仓库，也是华南地区具有影响力的仓储管理企业。
在仓单质押业务方面，目前与南储合作的国内外银行共计15家，累计合作企业达600余家，监管过的质押物价值高达200余亿元，口前在监管的质押物价值接近100亿元。
由于标准仓单具有流通性好、价值高等特点，对于商业银行来说，开展标准仓单质押贷款业务有助于管理风险，拓展新的利润增长点。
因此，国内各商业银行对该项业务抱有很大热情。
与此同时，上期所积极探索仓单融资业务，满足了广大企业发展和商业银行创新的现实要求，为商业银行的业务创新提供了新的舞台。
（2）标准仓单质押融资业务主要特点标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注册的标准仓单为质押物，向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
仓单融资基本知识
仓单中小企业融资又称为“仓单质押中小企业融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为中小企业融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期中小企业融资业务。
仓单中小企业融资的主要特点
1、仓单中小企业融资与特定的生产贸易活动相联系，是一种自偿性贷款。
一般的，贷款随货物的销售实现而收回，与具有固定期限的流动资金贷款、抵押贷款相比，周期短、安全性高、流动性强。
2、适用范围广。
仓单中小企业融资不但适用于商品流通企业，而且适用于各种生产企业，能够有效地解决企业中小企业融资担保难的问题。
当企业缺乏合适的固定资产作抵押，又难以找到合适的保证单位提供担保时，就可以利用自有存货的仓单作为质押申请贷款。
3、质押物受限制程度低。
与固定资产抵押贷款不同，质押仓单项下货物受限制程度较低，货物允许周转，通常可以采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。
质押物受限制程度低，对企业经营的影响也较小。
4、仓单中小企业融资业务要求银行有较高的风险监控能力和较高的操作技能。
仓单中小企业融资中，抵押货物的管理和控制非常重要，由于银行一般不具有对实物商品的专业管理能力，就需要选择有实力、信誉高的专业仓储公司进行合作。
同时，银行需要确认仓单是否是完全的货权凭证、银行在处理仓单时的合法地位、抵押物价值的评估等问题。
仓单中小企业融资的作用
仓单中小企业融资是现代生产经济条件下企业物资流动、经营活动与银行中小企业融资活动有机融合在一起的、多方得益的一种中小企业融资模式。
1、对中小企业融资企业的作用。
通过以存货作抵押，解决了中小企业缺乏固定资产作抵押、担保难的问题，盘活了存货资金，有助于企业获得银行贷款支持；存货资金的盘活，使企业的存货周转速度加快，有助于企业获取采购的主动权，同时能够使企业增加销售客户，扩大市场份额；存货资金的盘活，也就是经营资金的节约；通过与银行的中小企业融资活动，能够为后续的中小企业融资活动奠定良好的基础。
2、对仓储公司的作用。
通过与银行的合作协议，通过提供保管、监管、保证服务，为服务企业获得银行中小企业融资提供了保证，从而能够加深仓储公司与服务企业的业务合作关系；通过提供金融服务功能，可以增加仓储公司的客户数量。
3、对银行的作用。
通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，通过仓储公司的保管、保证，有助于实现信贷风险控制的目标，扩大业务范围，增加客户规模。
质押中小企业融资与信用中小企业融资相比，有仓储公司负责监管，质押物变现能力强，因此，信贷资金风险较低。
而且在贷款收益之外，还可以获得包括结算、汇兑差价等中间业务收入。
通过仓单中小企业融资开展金融服务，对于中小企业、银行、第三方仓储公司(或物流公司)都具有重要作用，不仅有助于提高企业的资金使用效率，而且能够有效地解决中小企业担保难、抵押难的贷款问题，提高银行的资源分配效率。
仓单中小企业融资的模式
仓单中小企业融资在实践中有多种做法，为了满足企业的需求，便利企业中小企业融资和经营，银行也在不断创新，不断在仓单中小企业融资模式的基础上拓展新的中小企业融资模式。
目前国内外金融机构的仓单中小企业融资模式主要有以下四种：
1、仓单质押贷款的基本模式
仓单质押贷款，是制造企业或流通企业把商品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储公司代为监管商品。
开展仓单质押业务，既解决了借款人流动资金不足的困难，同时通过仓单质押可以降低银行发放贷款的风险，保证贷款安全，还能增加仓储公司的仓库服务功能，增加货源，提高仓储公司的经济效益。
流程说明：(1)企业向银行提出贷款申请，按照银行要求把货物存放在银行指定的仓储公司；(2)仓储公司向银行提交企业交存货物的仓单，进行质押，承诺将保证货物的完好，并严格按照银行的指令行事；(3)银行向企业发放贷款；(4)企业实现货物的销售，购买方(客户)将货款汇入银行的企业账户；(5)仓储公司根据银行的指令，向购买方移交货物；(6)企业归还银行的贷款本息。
仓单质押贷款实质是存货抵押贷款，由于银行难以有效地监管抵押物，就需要借助第三方仓储公司形成的仓单，以及仓储公司提供的保管、监督、评估作用实现对企业的中小企业融资。
在实践中，以仓单质押模式为基础，通过拓展仓储仓单的范围、强化仓储公司担保职能、以未来仓单作质押等，又可以形成异地仓库仓单质押贷款、统一授信担保贷款和保兑仓中小企业融资模式。
2、异地仓库仓单质押贷款
异地仓库仓单质押贷款是在仓单质押贷款中小企业融资基本模式的基础上，对地理位置的一种拓展。
仓储公司根据客户需要，或利用全国的仓储网络，或利用其他仓储公司仓库，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，企业根据仓储公司的仓单向银行申请借款。
异地仓库仓单质押贷款充分考虑客户的需要，可以把需要质押的存货等保管在方便企业生产或销售的仓库中，极大地降低了企业的质押成本。
3、保兑仓中小企业融资模式
保兑仓或称买方信贷，相对于企业仓单质押业务的特点是先票后货，即银行在买方(客户)交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后向银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。
在这一模式中，需要生产企业、经销商、仓储公司、银行四方签署“保兑仓”合作协议，经销商根据与生产企业签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向生产企业支付货款，由第三方仓储公司提供承兑担保，经销商以货物对第三方仓储公司提供反担保。
银行向生产企业开出承兑汇票后，生产企业向保兑仓交货，此时转为仓单质押。
流程说明：(1)经销商向银行提出借款申请，并支付一定保证金；(2)仓储公司向银行提供承兑担保；(3)经销商向仓储公司提供反担保；(4)银行向生产企业开出银行承兑汇票；(5)生产企业按照汇票要求，向仓储公司交货；(6)仓储公司提货、存仓，并向银行签发仓单；(7)在仓单中小企业融资期限内，经销商向购货方销售货物；(8)购货方将货款汇入银行的企业账户，归还经销商的质押贷款；(9)根据银行指令，仓储公司向购货方移交货物。
4、统一授信的担保模式
统一授信的担保模式是指银行根据仓储公司的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度等，把一定的贷款额度直接授权给仓储公司，再由仓储公司根据客户的条件、需求等进行质押贷款和最终清算。
仓储公司向银行提供信用担保，并直接利用信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务。
银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。
统一授信的担保模式有利于企业更加便捷地获得中小企业融资，减少原先向银行申请质
押贷款时的多个申请环节；同时也有利于银行充分利用仓储公司监管货物的管理经验，通过仓储公司的担保，强化银行对质押贷款全过程监控的能力，更加灵活地开展质押贷款服务，降低贷款风险。
仓单中小企业融资的具体程序
1、供货商与贸易公司签订购货合同。
2、贸易公司作为借款人向中小企业融资银行缴纳保证金，请求该银行开出信用证。
3、中小企业融资银行开出以供货商为受益人的信用证，并由供货商所在地银行通知信用证。
4、供货商审证后发货。
5、供货商将包括提单在内的全套L/C要求的单据交至供货商所在地银行。
6、供货商地银行向开证行即中小企业融资银行交单。
7、中小企业融资银行作为开证行在审核单据无误后付款。
8、供货商所在地银行向供货商划拨款项。
9、中小企业融资银行将代表货物所有权的单据—提单交给物流公司。
10、物流公司提货，存仓，并签发仓单给中小企业融资银行。
11、在仓单中小企业融资期内，贸易公司向境内进口商转售货物;
12、境内进口商向贸易公司支付货款。
13、贸易公司用该货款偿还银行贷款。
14、中小企业融资银行向物流公司发出指令，要求放货给贸易公司。
15、贸易公司结清有关仓储费用。
16、物流公司向贸易公司放货。
17、贸易公司向进口商放货。
在这种仓单中小企业融资方式下，在中小企业融资开始前，中小企业融资银行、贸易公司与物流公司签订保税仓库抵押物管理协议，中小企业融资银行与贸易公司签订仓单中小企业融资协议。
仓单中小企业融资业务条件
一、将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；
二、应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；
三、以经销仓单质押项下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于一年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；
四、资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在我行及他行均无不良记录；
五、中小企业融资用途应为针对仓单货物的贸易业务；
六、本行要求的其他条件
仓单质押的中小企业融资额度及方式
1、单质押的中小企业融资额度可根据申请人及货物的不同情况采取不同的质押率，最高不超过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押中小企业融资业务可采取多种中小企业融资形式，包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函等多个品种。