银行业法律法规与综合能力(14章节)知识点

宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。

宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性）

1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。

2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数及城镇登记失业的人数。劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。

4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内及非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。

金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。

产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业是指除第一，二产业的其他行业。

消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。

消费包括私人消费和政府消费；

投资包括固定资本形成和存货增加两部分。（私人购买住房的支出是投资）

行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。

1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】

2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性

3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】

4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】

行业变动

1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网

2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产

3.防守型行业：如：食品业和公共事业

行业生命周期

1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损

2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大

3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段

4.衰退期：

影响行业兴衰的主要因素

1.技术进步

2.政府政策：产业政策是国家干预经济的一种形式。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

3.行业组织创新

4.社会变化

5.经济全球化

区域经济发展条件分析

1.自然条件和自然资源，是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

2.区域劳动人口

3.技术

4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响。

区域经济发展分析应包括经济，社会和生态环境三个方面，并三者综合效益作为分析判断的标准。

货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

商品的价值表现经历四个阶段：简单/扩大/一般/货币的价值形式

货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

货币的职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段

影响货币需求的主要因素: 收入水平/ 利率水平/ 社会商品可供量、物价水平、货币流通速度/ 信用制度发达程度/ 汇率/ 公众的预期和偏好

货币供给：是指一国在某一是时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成，货币供给量是一个存量的概念。

我国按流动性不同将货币供应量划分为三个档次：

M0=流通中的现金

M1= M0+企业单位中活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2及M1之差被称为准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2.

(流通中的货币=央行发行货币+商业银行派生存款货币)

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

原始存款是客户以现在存入银行形成的存款

银行用转账方式发放贷款，贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。

原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

货币乘数：在基础货币的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的扩张乘数。决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

影响因素：法定存款准备金率（r d），现金漏损率（c）（客户提现），超额准备金率（e）（银行自定准备金率），定期存款的存款准备金率（r t）

通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值，物价持续上涨的经济现象。

物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志，世界各地多用物价指数测量通货膨胀率。原因：需求拉上型通货膨胀

成本推动型通货膨胀：工资推进（造成工资---物价螺旋式上升）/利润推进

供求混合推动型通货膨胀

结构型通货膨胀

对社会经济的影响：

1.对生产和流通的影响：a)不利于生产的正常发展b）打乱了正常的商品流通速度

2.对分配和消费的影响：a)会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配b）有利于债务人而不利于债权人的分配c）降低消费规模

3.对金融秩序和经济，社会稳定的影响：a)使货币贬值，引起居民挤提存款，用于抢购商品b）不愿意接受和使用货币c)生产性投资的预期收益普遍低落 d )引起经济领域的混乱

对策：

1.紧缩的货币政策：a)减少货币供应量，也可以提高法定存款准备金b）提高利率

2.紧缩的财政政策：增收节支，减少赤字。(增收：增加赋税，节支：压缩政府机构的开支)

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值，价格水平普遍持续下降的经济现象。

原因：货币供给量减少，有效需求不足，供需结构不合理，国际市场的冲击

影响：导致社会总投资减少/ 减少消费需求/ 影响社会收入再分配

对策：扩大有效需求/ 实行扩张的财政政策和货币政策/ 引导公众预期

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施分总称，是国家调节控制宏观经济的主要手段之一。

货币政策目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

(货币政策的时滞：中央银行从认识，到制定，实施，需要一段时间)

1. 货币政策操作目标：中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。（基础货币）

2. 货币政策的中介目标：中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。其作用：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用

现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。（长期利率）

一般性的货币政策的工具主要包括：法定存款准备金政策，再贴现，公开市场业务。（三大法宝）

（法定存款准备金：商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，比例通常由中央银行决定；

超额存款准备金：商业银行存放在中央银行，超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算，头寸调拨或作为资产运用的准备金。）