牡丹信用卡营销手册

牡丹信用卡营销手册

牡丹信用卡实用手册

第一章牡丹信用卡产品介绍

一、牡丹准贷记卡

▲功能特点

牡丹准贷记卡又称牡丹信用卡，持卡人需要在卡账户内存入一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可以在规定的信用额度内透支。牡丹准贷记卡可以在国内使用，也可以在国外有“中国银联”标识的POS或ATM上使用，以人民币结算。具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

▲信用额度

信用额度是发卡机构给予持卡人的透支额度。准贷记卡的信用额度是固定的，金卡10000元，普通卡5000元，取现透支额度不得超过总信用额度的50%，即最高透支取现额度金卡为5000元，普通卡为2500元。同一账户下的所有信用卡共同使用该账户的信用额度。

▲存贷款计息方式

牡丹准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的人民币活期存款利率及计息方式计付利息。

准贷记卡的贷款利率为日息万分之五，贷款利息从银行记账日起计算。还款顺序为透支利息、透支本金。

▲目标客户

1、收入不高但稳定的人；

2、不喜欢透支或不怎么需要透支的人；

3、担心透支额度大会有风险的人；

4、对年费高低非常在意的人；

5、希望存款有利息的人；

6、希望用准贷记卡代发工资的单位或个人。

二、牡丹贷记卡

▲功能特点

牡丹贷记卡给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款。贷记卡可以在国内使用，也可以在国外有“中国银联”标识的POS和ATM上使用，以人民币结算。除具有信用消费、转账结算、存取现金等基本功能外，还具有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款等特殊功能。

1、免息还款期

贷记卡可以先消费后存款，持卡人购物消费可享受25天—56天的免息还款期优惠。在免息还款期内归还全部消费透支款项，则无需支付这部分透支款项的贷款利息。

取现和转账不享受免息还款期待遇。

2、最低还款额

持卡人在到期还款日（用卡消费后的次月25日）营业终了前，全额偿还除取现及转账外所欠银行款项有困难的，可以先归还应还款项的10%，即最低还款额，其余款项陆续偿还。

享受最低还款额优惠后，不再享受免息还款期优惠。透支款项的

贷款利息从银行记账日起计算。

取现和转账不享受最低还款额优惠。

3、循环信用

信用额度可以重复循环使用。当持卡人使用信用额度后，信用额度随还款行为的实现与还款金额等额并且同时恢复。

如某持卡人拥有10000元的信用额度，并且全部使用完毕。某日偿还3000元，那么该持卡人在其存款行为完成后，立刻又拥有3000元的透支额度。

4、自动还款

持卡人事先注册一个工商银行账户作为转出账户，当贷记卡发生透支时，在到期还款日前，银行自动从该账户扣款以归还指定的贷记卡账户欠款。

个人卡自动还款转出账户不要求与转入账户为同一客户，转出账户可以选择本人或他人在当地工行开立的账户，包括当地牡丹信用卡、贷记卡、国际卡、国际借记卡、专用卡或牡丹灵通卡、e时代卡、理财金账户卡、储蓄活期账户等等。转出账户与转入账户不为同一人时，转出账户必须是个人结算账户。

自动还款不支持部分还款，转出账户不允许透支扣款。

▲信用额度

贷记卡的信用额度不固定，是根据申请人的资信状况而确定的，并且在持卡人用卡过程中，可以根据持卡人信用状况进行调整。持卡人希望调高额度时，需由本人向发卡机构提出申请。个人卡信用额度为金卡1.5万元—5万元，普通卡最高5万元。取现透支额度不得超

过总信用额度的50%。同一账户下的所有贷记卡共同使用该账户的信用额度。

▲存贷款计息方式

贷记卡账户内的存款不计付存款利息。

贷款利率为日息万分之五，并且贷款利息按月计收复利。

持卡人先偿还已计息贷款，后偿还未计息贷款。还款顺序为利息、费用（超限费、滞纳金等）、取现、转账、消费等贷款。

▲滞纳金与超限费

1、滞纳金

持卡人未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除需对未清偿部分支付从银行记账日起日息万分之五的贷款利息外，每月还需按最低还款额未还部分的5%支付罚金，即滞纳金。

取现或转入个人账户使用的信用额度，需支付从银行计账日起日息万分之五的贷款利息；在使用信用额度取现或转入个人账户的次月25日后，也需对未偿还部分按5%支付滞纳金。

2、超限费

持卡人超额使用发卡机构批准的信用额度，则账户所有的应还款项均不享受免息还款期待遇，贷款利息从银行记账日起计算。若在到期还款日前未偿还超额部分，则需对超额部分按5%支付罚金，即超限费。

▲目标客户：

1、有稳定的中等收入以上的人；

2、经常有商务、公务应酬的人（如办公室主任、接待科长等）；

3、经常需要短期资金周转的人；

4、外资、三资、上市公司等优质企业的白领职员；

5、机关、事业单位的管理人员；

6、具有现代消费、理财观念的人。

三、牡丹国际信用卡

▲功能特点

牡丹国际信用卡又称牡丹国际贷记卡，为双币种账户（人民币与美元、港币、欧元双账户），全球通用。在国内以及国外有“中国银联”标识的POS和ATM上使用，以人民币结算；在境外有威士、万事达、运通等品牌标识的机具上使用，以外币结算。除具有信用消费、转账结算、存取现金等基本功能外，还具有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款、境外消费透支人民币还款等特殊功能。

其中信用消费、转账结算、存取现金、免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款等功能与牡丹贷记卡中所提到的相应功能具有完全相同的意义。

国际信用卡持卡人在境外消费形成的外币账户透支，通过申请，可以用人民币账户内的人民币购汇还款，这是牡丹国际信用卡独有的功能。

▲信用额度

国际信用卡的初始信用额度不固定，是根据申请人的资信状况而确定的，并且在持卡人用卡过程中，可以随持卡人的信用状况进行调整。持卡人希望调高额度时，需由本人向发卡机构提出申请。个人卡信用额度：金卡人民币账户1.5万元—5万元，外币账户1.5千美元—5千美元；普通卡人民币账户最高5万元，外币账户最高5千美元。