村镇银行授信政策指引

ⅩⅩⅩⅩ村镇银行授信政策指引

一、政策背景

（一）外部经济形势

当前我国经济金融运行中的不稳定因素仍然较多，“三期叠加”的特征没有改变，货币政策、财政政策、产业政策的边际效用有所递减，经济增长下行压力、结构调整压力明显，一些行业产能过剩严重，风险蔓延加剧，存在从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险集中显现地区向其他地区蔓延的趋势。

为积极应对压力，目前确立经济工作的总基调为“稳中求进，改革创新”，不仅要使经济保持平稳发展，更要在调结构、转方式、抓改革上取得新突破。为保持宏观政策的连续性和稳定性，将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。随着利率市场化进程的加快，银行传统业务盈利空间被持续挤压。

（二）2015年授信业务总体思路

2015年是流程银行全面推进，也是全面建设“三好”银行开局之年，全行要积极应对复杂的外部经济形势，充分发挥地方法人银行优势，紧扣“服务三农、服务中小、服务市民、服务地方经济”的市场定位，落实各项宏观调控政策和监管要求，继续“区别对待、有扶有控、有保有压”，实行稳健的授信政策。

一是继续保持信贷投放平稳增长。在货币信贷回归常态的大

环境下，全行要继续均衡信贷投放，支持经济平稳较快发展。积极应对经济结构调整、房地产市场调控对我行的影响，跟踪六安“十二五规划”重点及优势产业，把握市场机会，开展定向营销，开拓实体经济中的有效业务增长点。

二是重点优化信贷业务结构。首先，以新资本监管标准实施为契机，转变我行粗放式经营的资本管理方式，主动调整资产负债结构，积极布局增量业务，逐步优化存量业务，增加低资本消耗业务和产品的比重；第二，紧扣市场定位，继续坚持“三农”和小微企业优先原则，确保既定目标的实现；第三，要主动防范产能过剩、淘汰落后产能重点控制行业的风险，控制行业总体投放比例，降低房地产贷款等业务板块的集中度；第四，增资完成后，随着经营规模的增长，应着力开发培育一批优质大客户、集团客户和上下游关联性强的核心客户，以适度的“做大”，来带动和促进我们原有的优势业务。第五，实现经营思路乃至客户群体的突破。在同业竞争日益激烈的环境下，我行传统业务竞争力不足，要进一步加强现有不同产品之间的组合营销，积极引进其他银行机构的成熟产品。

三是切实提高信贷基础管理水平。全行应加快完善前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制。继续严格执行贷款新规，按照新规及我行细化要求规范每个环节操作，严格落实受托支付与实贷实付，加强对贷款资金使用的监督控制。

二、信贷资产结构调整

1、加大对小微、涉农企业授信的支持力度。信贷投放总量持续增加，保持增速不低于全部贷款增速。重点支持具有较高科技含量和市场潜力的科技型小企业；支持具有良好资金流、物流管控措施的贸易融资业务。涉农投放要体现“五优先”，即优先支持农业规模经营农业产业化龙头企业，优先支持现代产业园区、农产品加工集中区，优先支持化肥、农药、农机具等生产投入的推广和应用，优先支持地方特色农业的发展，优先支持农村农业生产基础设施的建设。

2、重点支持本地具有股东优势、竞争优势、垄断优势、资源优势、资信优势和行业优势的客户群，包括引领市场的大型国有企业集团、龙头企业；具备技术、品牌、市场等核心竞争优势、经营效益良好的中型企业，以及在某一细分市场为具备以上优势的大型企业供应产品或提供服务的中小企业。

3、审慎介入股东实力不强且处于初创期（经营时间不足一年）的小企业；审慎介入行业门槛较低、同业竞争激烈、议价能力较弱的小企业。禁止介入不符合国家产业政策导向的小企业；禁止介入主要控制人信用记录不良或个人品行不佳的小企业。

4、严禁对小额贷款公司、典当行贷款。

5、对存量劣质客户实行信贷退出，逐步淘汰对我行综合贡献度不高的客户。

三、公司授信业务细则

（一）重点支持类

为凸显我行地方银行的市场定位，根据传统优势行业以及目前政府的支持力度，我行应将行业重点放在农副产品深加工行业、装备制造行业。同时应审慎的介入重大项目的建设，提高项目贷款的营销力度。

（二）稳健支持类

选择受经济周期影响较小，与国民经济发展、日常人民生活密切相关的成熟产业。如：商业流通行业；具有技术或垄断优势的通讯设备制造企业的领军企业；日用消费品制造业；食品饮料、日用化学品、文教体育用品等日用消费品制造行业；文化产业；批发零售业、建筑业等。重点支持龙头企业、知名品牌企业、老字号和连锁企业。由于此类行业竞争较为激烈，应审慎对待其中市场占有率不高的行业内劣势企业，同时积极关注原材料涨价对企业毛利率的影响，了解企业的应对举措以及向下游转嫁成本压力的能力。