家庭投资理财讲座(ppt 33页)
合集下载
理财规划理财知识讲座家庭个人理财计划PPT
并保护自己的财富资源。
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度， 而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起
3 步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财
观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的 理财习惯，将受益终生。
通过以上针对我做的理财规划可以看出，有计划会安排，
5
我们经济有保障，才能正常地生活工作，这是我们幸福 的一个重要保障。选择做一个好的理财规划是绝对正确
21
Part 5
理财规划 结论
理财规划的意义
学习理论知识 参加理财实践
培养理 财能力
合理安排资金，有效 拥有保护财富资源
提高理财水平，养成 理财习惯
23
理财规划结论
理财 结论
在理财规划的制定中，我更加深刻地了解到金钱的意义
1
和树立正确金钱观念的重要性和必要性，使我自己在今
后的生活中能合理自王地安排开支，有效地拥有、使用
加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
16
请输入您的标题
积累每年的家庭盈余，进行积极 稳健的分散投资，为实现其他理
1
财目标储备资金
逐步建立养老体系。
6
在储备教育金、旅游基金等理财
5
目标后，可考虑换购新房，提高
生活质量
2
提高现有生活质量，每年准备旅 游基金。
3
建立子女教育创业基金，为 子女之后的教育奠定经济基
30
请在这里输入您的标题
1、激发学生讲故事的热情，培养良好的 语言表达素养； 2、培养学生对幼儿教育事业的热爱。
通过案例对比、分析总结掌握讲 故事的技能技巧
初步培养学生运用讲故 事的技巧绘声绘色地讲 故事的能力。
知识与 技能
家庭理财理念 ppt课件
理财优先顺序：
中短期理财产品 、储蓄、遗产规划、应急
2020/4/11
基金
57 57
节约下来的钱就是赚到的钱
人生几十年中，难免家庭里会出现生、老、 病、死等一系列天灾人祸，如何避免家庭财 务受到损失，就要考虑转嫁风险，由保险公 司替家庭买单将是最好的选择。
每个国家都会有一些免税的投资工具， 应善用资源，达到开源节流目的。如 各类保险、年金产品等。
子女教育规划 、 资产增值规划 、 中 长期理财产品
2020/4/11
55 55
阶段五：家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时
期，一般为10-15年左右。
特点：
自身的工作能力、经济状况都达到高峰 状态，子女已自立，父母财务压力已逐渐 减轻，最适合累积财富。因此理财的重点 是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的 方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老 保险是较稳健、安全的投资工具之一。
缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法
14
合理投资、轻松理财 提升家庭生活品质
15
理财观念一 树立正确的理财
观念
16
理财不是拼命赚钱
“人生最大的悲哀是啥？
人走了，钱没花完。” 凭藉小品《不差钱》，演员小沈阳一夜之间
红遍大江南北。谈笑一阵风，小沈阳的这句 话倒是给人们留下了深刻印象，其中蕴含着 理财的理念。说白了，就是一句话，我们理 财的目的，难道只是为了拼命赚钱、攒钱？ 当然，我们也不愿遇到“人活着，钱没了” 的尴尬。
中期
子女教育、住房、赡养费用
长期
高品质的退休生活
48
2020/4/11
帮助客户建立家庭基本的财务架构：
家庭理财投资PPT课件
安排资金，逐步改善自己的财务状况，让理财来帮助
自己实现财务自由。
广大中低收入者需不需要理财，理财对他们的经
济生活具有哪些积极意义？
2020/3/22
银行界有个著名的"二八定理":即20％的客户
拥有80％的财富。
民生银行一家支行也曾经做过测试，发现不足
500人的10万元以上的贵宾客户占有该支行85％以
2020/3/22
一、个人、家庭投资理财的必要性 投资理财行为，是当代社会个人、家庭普
遍存在的一种经济行为。 个人、家庭是否有良好的投资理财计划和
习惯，与该个人、家庭的幸福度、财富的增值 幅度紧密相关。
2020/3/22
案38 例1：1999年投资10万元至今（六安本地）
投资品种 10年期定期储蓄 10年期定期国债 房子 股票 深万科（股票）
2020/3/22
§2-1节俭是家庭理财的基础
一、理财必要性与穷富无关 二、理财无需大量资本 三、勤俭节约是中华民族的传统美德 四、由俭入奢易，由奢入俭难
2020/3/22
一、理财必要性与穷富无关
理财的必要性跟穷富没关系，而是跟一个家庭的
生活目标相关，穷人也有生活得更好的要求。
资本存量小，就更需要通过理财巧妙打点资产，
由其可见，对于每个人，每个家庭来说，给有 限的收入作个规划，进行合理的投资，是极为必 要的，是实现个人、家庭财富持续保值升值的基 本前提。
2020/3/22
不规划、不投资的结果是： 年轻人——“月光族” 中老年朋友：账面货币数量在增加，真实
财富在缩水，人生的幸福度、安全度都会大打 折扣。 为什么呢？
2020/3/22
§2-3投资、理财的基本概念 一、投资的含义 二、理财的定义
投资理财基础知识讲座PPT宣讲
美国家庭
95%
50%
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 离开花香飘十里的栀子花，往前面走走，就会看到优雅的太阳花。那些太阳花有五六个花瓣，每个花瓣都是椭圆形的，像彩绸一样薄丶晶莹剔透丶异常鲜艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
95%
50%
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 离开花香飘十里的栀子花，往前面走走，就会看到优雅的太阳花。那些太阳花有五六个花瓣，每个花瓣都是椭圆形的，像彩绸一样薄丶晶莹剔透丶异常鲜艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划专题讲授PPT课件
理财知识讲座
适用于年终总结、工作总结、工作汇报、工作计划等 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
家庭理财宣讲PPT
2
此处添加详细文本描述，建议与标题相 关并符合整体语言风格，语言描述尽量 简洁生动。
3
此处添加详细文本描述，建议与标题相
关并符合整体语言风格，语言描述尽量 简洁生动。
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体 人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
事业 变动
遗产 争执 退休 养老
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的 财，也就是个人一生的现金流量与风险管 理。包含以下涵义：
4
此处添加详细文 本描述，建议与 标题相关并符合 整体语言风格
5
理财规划
点击添加标题
您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后， 在此框中选择粘贴，并选择只保留文字。您的内 容打在这里。
文本1
文本2 文本3
点击添加标题
您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后， 在此框中选择粘贴，并选择只保留文字。您的内 容打在这里。
理财误区
没有合理的预期
冲动理财
理财三要点
添加标题
01
02
添加标题
在此录入图表的描述说明，在此录入 图表的描述说明，在此录入图表的描 述说明。
在此录入图表的描述说明，在此录 入图表的描述说明，在此录入图表 的描述说明。
点击添加标题
添加标题
03
在此录入图表的描述说明，在此 录入图表的描述说明，在此录入 图表的描述说明。
33页儿童财商与理财启蒙打造小小投资家培训PPT课件
03
培养孩子对经济现象的敏感度 和洞察力，以便更好地理解和
应对未来的经济挑战。
04
培养孩子独立投资 决策能力
教授基本分析方法，如市场趋势判断等
教授孩子如何收集和分析市场信息，了解市场动态。
引导孩子学习基本的技术分析和基本面分析方法，以及它们如何影 响投资决策。 帮助孩子理解宏观经济指标（如GDP、通胀率等）对行业和市场的 影响。
简单金融工具如股票、基金等介绍
股票
是股份公司所有权的一部分，也是发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给 各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票是资本市场的主要 长期信用工具，可以转让、买卖，股东凭借它可以分享公司的利润，但也要承担公司运 作错误所带来的风险。
基金
是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保 险基金、退休基金，各种基金会的基金。对于孩子来说，基金可能是一种相对稳健的投 资方式，可以通过定投等方式积累财富。
1
让孩子了解金钱的来源和价值，学会珍惜和节约 。
2
引导孩子理解消费与储蓄的平衡，避免盲目消费 。
3
教育孩子通过劳动和智慧创造财富，而非依赖他 人。
提升孩子未来生活品质
01
让孩子学会规划自己的财务，为未来生活打下 坚实基础。
02
培养孩子投资理财的意识，让资产保值增值。
03
帮助孩子建立良好的信用记录，提高个人信誉 。
儿童财商启蒙
儿童财商与理财启蒙： 打造小小投资家
汇报人：XXX
20XX-XX-XX
目 录
• 儿童财商教育重要性 • 理财启蒙基础知识普及 • 日常生活中实践理财技能 • 培养孩子独立投资决策能力 • 家庭亲子活动助力财商提升 • 总结反思与未来规划建议
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
▪保险可以确保家庭财务规 划顺利实现
家庭理财误区之三：
误把保本当保值
▪ 今天的1元 = 明天的1元
▪ 通货膨胀就如同一个无形的小偷 时刻都在侵蚀我们的资产
▪ 保值的概念就是明天一元钱的购 买力要等于今天的一元钱，所以保 本并不等于保值
通货膨胀对投资理财的影响
10000元
8%
2145元
20年后 5%
35%（标准）
30%（实际） 40% （标准） 20%（实际）
家庭收入
家庭理财误区之二：
忽视家庭财务的风险
▪幸福美满家庭 的基础就是家庭 财务的平衡。
▪家庭收入一般 较稳定，天上掉 馅饼的几率很小
▪日常支出一般 较固定
家庭财务收支平衡示意图
家庭日常支出
收支节余
忽视家庭财务的风险
家
意外、疾病
▪如果没有意外
一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
台湾有句俗语：“人两 脚，钱四脚”，钱追钱， 要比人追钱快多了。
正确的家庭理财方法
❖ 作好家庭理财的中长期规划 ❖ 养成一个良好的投资理财习惯 ❖ 对节余的每一元钱都进行投资运作 ❖ 马上行动，坚持不懈 ❖ 为家庭理财计划加上“保险” ❖ 选择一个能满足你投资计划的投资工具
庭
降临
和疾病、没有通
收 入
货膨胀的影响，
中
家庭的生活将是
断
美满的
耗
蚀
资
产 节 余
意外发生家庭 财系的
增家 加庭
稳定，是家庭理
支 财的首要目标
出
正确的理财观念
▪充分考虑家庭理财的风险
▪为家庭财务规划设计加一 个“保险”
▪保险不能降低意外和疾病 的风险，但可以将其损失降 到最低限度
银行存款
债
券
股
票
投资基金
银行存款的特点
安全性好 流动性高 投资收益低 不能保值，无法抵御通货膨胀
债券
国 债：定量发行，购买受限制 金融债券： 个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳
20%的所得税 固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险
股票
收益不确定 风险性较高 流动性高 对投资者的要求高
现券交易 回购交易 套利交易
信息量 专业性
巨额资金
机构理财
√ √
√ √ √ 中央企业AA+） √ √
√ √
√ √
√ √ √
√ √
√
个人理财
√ √ √ √
√ √ √
最佳的家庭投资理财工具
最佳的家庭投资理财工具的特点： ➢可以长期持有，实现家庭理财规划 ➢享有较高的投资回报，保证资产保值、增值 ➢可以承受的风险 ➢投资不要耗费太多的时间和精力 ➢可以为家庭投资提供一个保障，可以确保家 庭财务规划顺利实现
真正的投资理念：
➢用别人的钱为你赚钱 ➢用别人的时间为你赚钱 ➢用别人的智慧为你赚钱
（第14讲）考场作文开拓文路能力•分 解层次 (网友 来稿)
江苏省镇 江中学 陈乃香 说明： 本系列 稿共24讲，20XX年1月6日开 始在资 源上连 载【要 义解说 】文章 主旨确 立以后 ，就应 该恰当 地分解 层次， 使几个 层次构 成一个 有机的 整体， 形成一 篇完整 的文章 。如何 分解层 次主要 取决于 表现主 旨的需 要。【 策略解 读】 一般说来，记人叙事的文章常按时间 顺序分 解层次 ，写景 状物的 文章常 按时间 顺序、 空间顺 序分解 层次； 说明文 根据说 明对象 的特点 ，可按 时间顺 序、空 间顺序 或逻辑 顺序分 解层次 ；议论 文主要 根据“ 提出问 题－— 分析问 题—— 解决问 题”顺 序来分 解 层次。当然，分解层次不是一层不变 的固定 模式， 而应该 富于变 化。文 章的层 次，也 常常有 些外在 的形式 ：1．小 标题式 。即围 绕话题 把一篇 文章划 分为几 个相对 独立的 部分， 再给它 们加上 一个简 洁、恰 当的小 标题。 如《世 界改变 了模样 》四个 小标题 ： 寿命变“长”了、世界变“小”了、 劳动变 “轻” 了、文 明变“ 绿”了 。 2．序号式。序号式作文与小标题作文 有相同 的特点 。序号 可以是 “一、 二、三 ”，可 以是“A、B、 C”， 也可以 是“甲 、乙、 丙”… …从全 文看， 序号式 干净、 明快； 但从题 目 上看，却看不出文章内容，只是标明 了层次 与部分 。有时 序号式 作文， 也适用 于叙述 性文章 ，为故 事情节 的展开 ，提供 了明晰 的层次 。 3．总分式。如高考佳作《人生也是一 张答卷 》。开 头：“ 人生就 是一张 答卷。 它上面 有选择 题、填 空题、 判断题 和
股市的游戏规则：
股票市场的铁律：
1
：2
赢 机构
：7
亏 散户（5800万）
股市就是零和博弈，有人赚钱，就有人 亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱
基金的优势
自身特点 具有资金、技术、信息、 人才、渠道等方面的优势
政策支持 “超常规、创造性”地发展投资基金
——证监会主席周小川
调整投资策略
当基金大规模进入资本市场时意味着一个 普通散户无法战胜的对手出现在你面前
家庭投资理财知识讲座
银行代理业务管理部
目录
家庭财务危机的来源 家庭理财的误区 家庭理财工具选择的标准 家庭投资理财的最佳工具
一个值得我们反省的现象
美国家庭 美国家庭
工薪收入
50%
50%
投资收入
中国家庭 中国家庭
工薪收入
88%
12%
投资收入
事业投资两手都要抓，两手都要硬
我们应该：事业上积极进取， 增加工薪收入；理财上，选 择正确的投资渠道，保证资 产的保值、增值，增加投资 收入。
•理财必须花费长久的时间，短时间是看不 出效果的，一个人想要利用理财而快速致 富，可说是一点指望也没有
正 确的理财观 念
•时间是理财致富不可缺少的要素 •致富所需的耐心不是等几个月或几年， 而是至少要等20-30年 •耐心的等待才能让复利发挥效果 •能让你赚到大钱的往往不是你的判断， 而是耐心等待的功夫
但是我们现在的家庭只重事 业收入，不注重投资理财， 相当于一只手残废，这正是 “财务危机”的真正起因
家庭理财误区之一：
忽视中长期理财规划
▪家庭开支有短期、中期、长期三种 ▪子女教育、养老等必须及早规划 ▪计划理财，持续投资
现状
日常支出 流动资产
子女抚养、教育 中期投资
个人养老 长期投资
25%（标准） 50%（实际）
将资金调入赢钱的群体
散户
散户
散户
机构
机构理财的优势
资金优势 信息优势 技术优势 渠道优势
债券投资个人与机构的 优劣势比较
类别 投资渠道
投资品种
投资方式 投资技巧 投资规模
一级市场 二级市场 政府债券 金融债券 （发行主体） 企业债券
凭证式债券 记帐式债券 （形式）
附息债券 零息债券
固定利率债券 浮动利率债券（期内利率变化）
选择适合家庭理财的投资工具
适合家庭投资理财工具的特点：
可以长期持有 回报较高而且较稳定
风险可以承受 可以为家庭投资提供保险
选择家庭投资工具的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
目前家庭主要投资工具
庭
•固定的投资
投 资
的
•追求较高回报
三
个
要
•耐心的等待
素
投资年数 10 20 30 40
累计金额 15645 49423 122346 280000
最后十年 财富金额
15645
33778
72923
157654
•在8%的报酬率下，每年存1000元，经历 40年的理财结果是28万；而经历10年却只 积累1.56万，竟然相差18倍
4155元
3%
5537元
什么是投资理财?
“钱生钱”
因为只有这样您才能-----
避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值 分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值
家庭投资理财的致富诀窍
每年存1000元，平均每年升值8%， 四十年后你将拥有28万元 ——《邻居家的百万富翁》 （美）
4万=28万？
家
家庭理财误区之三：
误把保本当保值
▪ 今天的1元 = 明天的1元
▪ 通货膨胀就如同一个无形的小偷 时刻都在侵蚀我们的资产
▪ 保值的概念就是明天一元钱的购 买力要等于今天的一元钱，所以保 本并不等于保值
通货膨胀对投资理财的影响
10000元
8%
2145元
20年后 5%
35%（标准）
30%（实际） 40% （标准） 20%（实际）
家庭收入
家庭理财误区之二：
忽视家庭财务的风险
▪幸福美满家庭 的基础就是家庭 财务的平衡。
▪家庭收入一般 较稳定，天上掉 馅饼的几率很小
▪日常支出一般 较固定
家庭财务收支平衡示意图
家庭日常支出
收支节余
忽视家庭财务的风险
家
意外、疾病
▪如果没有意外
一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
台湾有句俗语：“人两 脚，钱四脚”，钱追钱， 要比人追钱快多了。
正确的家庭理财方法
❖ 作好家庭理财的中长期规划 ❖ 养成一个良好的投资理财习惯 ❖ 对节余的每一元钱都进行投资运作 ❖ 马上行动，坚持不懈 ❖ 为家庭理财计划加上“保险” ❖ 选择一个能满足你投资计划的投资工具
庭
降临
和疾病、没有通
收 入
货膨胀的影响，
中
家庭的生活将是
断
美满的
耗
蚀
资
产 节 余
意外发生家庭 财系的
增家 加庭
稳定，是家庭理
支 财的首要目标
出
正确的理财观念
▪充分考虑家庭理财的风险
▪为家庭财务规划设计加一 个“保险”
▪保险不能降低意外和疾病 的风险，但可以将其损失降 到最低限度
银行存款
债
券
股
票
投资基金
银行存款的特点
安全性好 流动性高 投资收益低 不能保值，无法抵御通货膨胀
债券
国 债：定量发行，购买受限制 金融债券： 个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳
20%的所得税 固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险
股票
收益不确定 风险性较高 流动性高 对投资者的要求高
现券交易 回购交易 套利交易
信息量 专业性
巨额资金
机构理财
√ √
√ √ √ 中央企业AA+） √ √
√ √
√ √
√ √ √
√ √
√
个人理财
√ √ √ √
√ √ √
最佳的家庭投资理财工具
最佳的家庭投资理财工具的特点： ➢可以长期持有，实现家庭理财规划 ➢享有较高的投资回报，保证资产保值、增值 ➢可以承受的风险 ➢投资不要耗费太多的时间和精力 ➢可以为家庭投资提供一个保障，可以确保家 庭财务规划顺利实现
真正的投资理念：
➢用别人的钱为你赚钱 ➢用别人的时间为你赚钱 ➢用别人的智慧为你赚钱
（第14讲）考场作文开拓文路能力•分 解层次 (网友 来稿)
江苏省镇 江中学 陈乃香 说明： 本系列 稿共24讲，20XX年1月6日开 始在资 源上连 载【要 义解说 】文章 主旨确 立以后 ，就应 该恰当 地分解 层次， 使几个 层次构 成一个 有机的 整体， 形成一 篇完整 的文章 。如何 分解层 次主要 取决于 表现主 旨的需 要。【 策略解 读】 一般说来，记人叙事的文章常按时间 顺序分 解层次 ，写景 状物的 文章常 按时间 顺序、 空间顺 序分解 层次； 说明文 根据说 明对象 的特点 ，可按 时间顺 序、空 间顺序 或逻辑 顺序分 解层次 ；议论 文主要 根据“ 提出问 题－— 分析问 题—— 解决问 题”顺 序来分 解 层次。当然，分解层次不是一层不变 的固定 模式， 而应该 富于变 化。文 章的层 次，也 常常有 些外在 的形式 ：1．小 标题式 。即围 绕话题 把一篇 文章划 分为几 个相对 独立的 部分， 再给它 们加上 一个简 洁、恰 当的小 标题。 如《世 界改变 了模样 》四个 小标题 ： 寿命变“长”了、世界变“小”了、 劳动变 “轻” 了、文 明变“ 绿”了 。 2．序号式。序号式作文与小标题作文 有相同 的特点 。序号 可以是 “一、 二、三 ”，可 以是“A、B、 C”， 也可以 是“甲 、乙、 丙”… …从全 文看， 序号式 干净、 明快； 但从题 目 上看，却看不出文章内容，只是标明 了层次 与部分 。有时 序号式 作文， 也适用 于叙述 性文章 ，为故 事情节 的展开 ，提供 了明晰 的层次 。 3．总分式。如高考佳作《人生也是一 张答卷 》。开 头：“ 人生就 是一张 答卷。 它上面 有选择 题、填 空题、 判断题 和
股市的游戏规则：
股票市场的铁律：
1
：2
赢 机构
：7
亏 散户（5800万）
股市就是零和博弈，有人赚钱，就有人 亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱
基金的优势
自身特点 具有资金、技术、信息、 人才、渠道等方面的优势
政策支持 “超常规、创造性”地发展投资基金
——证监会主席周小川
调整投资策略
当基金大规模进入资本市场时意味着一个 普通散户无法战胜的对手出现在你面前
家庭投资理财知识讲座
银行代理业务管理部
目录
家庭财务危机的来源 家庭理财的误区 家庭理财工具选择的标准 家庭投资理财的最佳工具
一个值得我们反省的现象
美国家庭 美国家庭
工薪收入
50%
50%
投资收入
中国家庭 中国家庭
工薪收入
88%
12%
投资收入
事业投资两手都要抓，两手都要硬
我们应该：事业上积极进取， 增加工薪收入；理财上，选 择正确的投资渠道，保证资 产的保值、增值，增加投资 收入。
•理财必须花费长久的时间，短时间是看不 出效果的，一个人想要利用理财而快速致 富，可说是一点指望也没有
正 确的理财观 念
•时间是理财致富不可缺少的要素 •致富所需的耐心不是等几个月或几年， 而是至少要等20-30年 •耐心的等待才能让复利发挥效果 •能让你赚到大钱的往往不是你的判断， 而是耐心等待的功夫
但是我们现在的家庭只重事 业收入，不注重投资理财， 相当于一只手残废，这正是 “财务危机”的真正起因
家庭理财误区之一：
忽视中长期理财规划
▪家庭开支有短期、中期、长期三种 ▪子女教育、养老等必须及早规划 ▪计划理财，持续投资
现状
日常支出 流动资产
子女抚养、教育 中期投资
个人养老 长期投资
25%（标准） 50%（实际）
将资金调入赢钱的群体
散户
散户
散户
机构
机构理财的优势
资金优势 信息优势 技术优势 渠道优势
债券投资个人与机构的 优劣势比较
类别 投资渠道
投资品种
投资方式 投资技巧 投资规模
一级市场 二级市场 政府债券 金融债券 （发行主体） 企业债券
凭证式债券 记帐式债券 （形式）
附息债券 零息债券
固定利率债券 浮动利率债券（期内利率变化）
选择适合家庭理财的投资工具
适合家庭投资理财工具的特点：
可以长期持有 回报较高而且较稳定
风险可以承受 可以为家庭投资提供保险
选择家庭投资工具的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
目前家庭主要投资工具
庭
•固定的投资
投 资
的
•追求较高回报
三
个
要
•耐心的等待
素
投资年数 10 20 30 40
累计金额 15645 49423 122346 280000
最后十年 财富金额
15645
33778
72923
157654
•在8%的报酬率下，每年存1000元，经历 40年的理财结果是28万；而经历10年却只 积累1.56万，竟然相差18倍
4155元
3%
5537元
什么是投资理财?
“钱生钱”
因为只有这样您才能-----
避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值 分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值
家庭投资理财的致富诀窍
每年存1000元，平均每年升值8%， 四十年后你将拥有28万元 ——《邻居家的百万富翁》 （美）
4万=28万？
家