贷后定期检查操作手册
贷后管理检查方法
贷后管理检查方法一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
贷后检查功能介绍
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检查工作监控
贷后管理—信息管理—未完成定期检查客户，显示所 有未按期在信贷系统进行贷后检查的客户清单 对于项下业务风险分类级次均为正常的客户在前次检 查后85日内如未进行新的贷后检查，则自动进入未完 成贷后检查清单。 对于项下业务风险分类级次有非正常的客户在前次检 查后35日内如未进行新的贷后检查，则自动进入未完 成贷后检查清单。 目前完成贷后检查的标准为在客户经理在系统中已经 提交贷后检查报告。
告对补充完善
查看定期 ▪ 信贷管理人员通过贷后管理—信息管理可以查看所有已 检查报告 经提交对定期检查报告，并选择当前人员角色录入意见
补充资料 ▪ 后续人员录入意见为“退回补充资料”时，客户经理可
以对贷后检查报告进行修改调整后再次提交
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贷后定期检查主要功能
定期检查发起 生成检查报告 定期检查流程 ➢ 检查工作监控
首次检查 定期检查 逾期监控 ➢ 专项检查 不定期检查 信贷系统演示
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贷后专项检查功能
发起专项 ▪ 根据总行布置或分行自行拟定的检查专题，在系统中登
检查
记检查时间、人员、专题
上传检查 文档附件
▪ 在系统中作为附件上传专项检查报告
专项检查 ▪ 具有查看专项检查权限的人员可以查看管辖范围内且完 报告查看 成检查的检查报告，不可以修改
查询
记录
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Th前对于贷后定期检查暂时未设置固定的 流程环节
贷后检查发起人员在完成检查报告后需要提交检查报 告 ，但无需指定下阶段处理人员 后续人员通过“贷后管理-信息管理-查看定期检查报告 ”可以查询所有已经提交的定期检查报告，并签署意 见。查询时可以选择机构、提交日期、客户经理、客 户名称等作为查询条件。
贷后检查方案
贷后检查方案一、背景介绍贷后检查是金融机构对借款人在贷款期间的使用和偿还情况进行监管和评估的一种手段。
通过贷后检查，金融机构可以及时了解借款人的还款能力和还款意愿，防范风险，保障借贷双方的利益。
本文将介绍贷后检查的目的、内容以及操作步骤，帮助金融机构有效管理贷款风险。
二、目的贷后检查的目的在于： 1. 验证借款人的贷款用途是否符合约定。
2. 监控借款人的还款状况，及时发现问题。
3. 评估借款人的还款能力和信用状况，为后续贷款提供依据。
4. 防范风险，保护金融机构的利益。
三、检查内容贷后检查的内容通常包括以下方面： 1. 贷款资金使用情况：检查借款人是否按照约定将贷款资金用于合法用途。
可以通过查看资金流向、发票等方式进行核实。
2. 还款状况：检查借款人的还款记录，包括还款金额、还款时间等，以判断是否按时还款，并计算逾期情况。
3. 财务状况：评估借款人的财务状况，包括个人或企业的资产、负债、现金流量等情况，以判断还款能力。
4. 经营状况：对于商业贷款，还需要关注借款人的经营状况，包括销售额、利润率等指标，以评估还款能力。
5. 合规情况：检查借款人是否遵守相关法律法规和合同条款，防范可能的诉讼风险。
四、操作步骤贷后检查的操作步骤如下： 1. 确定检查频率：可以根据贷款金额、借款人信用状况、贷款类型等因素来确定贷后检查频率，一般可以设定为每季度、半年度或年度进行一次。
2. 收集信息：从借款人提供的资料中，收集贷款合同、还款记录、财务报表等相关信息。
3. 资金流向核实：核实贷款资金的使用情况，可以通过查看借款人的银行账户流水、发票等方式进行核实。
4. 还款记录核对：对比还款记录和合同约定，检查借款人的还款情况，计算逾期情况。
5. 财务数据分析：对借款人的财务报表进行分析，评估借款人的还款能力和信用状况。
可以引入相关的财务指标进行判断。
6. 经营数据分析：对商业贷款的借款人，还需要分析其经营情况，评估还款能力。
风险管理部07浦发银行对公贷后检查作业指导书
-浦发银行上海地区总部内控体系文件对公贷后检查作业指导书目录0.修改记录 (3)1.目的 (4)2.适用范围 (4)3.定义、缩写和分类 (4)4.职责与权限 (4)5.基本原则 (5)6.流程描述与控制要求 (5)6.1企业实地检查 (7)6.2检查分析报告 (8)7.检查监督 (9)8.相关文件 (9)8.1外部文件 (9)8.2内部规章 (10)8.3内控体系文件 (10)9.附录 (10)10.记录 (12)0.修改记录1.目的为加强总部辖内对公信贷业务贷后检查的动态管理，保证各项授信业务操作严密、合法合规；防范金融风险，提高上海地区总部对公业务信贷资产的总体质量，保障对公授信业务的安全高效运行，特制定本体系文件。
2.适用范围本文件适用于地区总部辖属各支行、第一营业部及市场部等营销机构对公授信业务的贷后检查管理，包括公司金融业务所涵盖的本外币表内资产业务、担保性表外业务及其他授信业务。
3.定义、缩写和分类1)表内资产业务：指短期流动资金贷款、贴现、中期流动资金贷款、中长期项目贷款、房地产开发贷款、打包贷款及出口押汇贷款等公司金融业务。
2)担保性表外业务：指减免保证金开立信用证、开立银行承兑汇票及保函等表外资产业务。
3)各经办行：指上海地区总部辖属的各区域支行、直属支行、第一营业部及市场部等业务营销部门。
4.职责与权限5.基本原则1）各经办行领导应亲自抓检查工作，并将其列入年度风险管理工作的重要内容，关心、了解和指导整个检查工作的部署、实施、结果和整改情况。
2）各经办行应指定专人负责贷后检查工作的计划、验收及贷后检查报告的流转，同时负责将负责人的意见反馈给客户经理并监督客户经理落实反馈的意见，以保证该项工作能顺利有序的开展。
3）总部风险管理检查中心在实施贷后检查前，应对检查人员进行培训，使之了解检查的要求、方法及操作程序，明确人员分工。
在检查工作实施中，凡是有分歧和不同意见的问题，应查清情况，认真分析研究，不过早下结论。
贷后管理 贷后检查 知识点5贷后定期检查的内容 (2)
5.重大事项进展 情况
2.个人类客户的信贷资产检查
个人客户的 信贷资产检查
基本情况
收入状况
信用状况
（二）信贷业务风险检查
1、公司类信贷业务按照各信贷品种有关要求进行信贷业务风险检查。 2、个人类信贷业务主要检查以下内容：
（1）贷款用途。 A
（2）检查法律文件的有 效性，以及银行各种权
利的时效性。
B
（3）归档情况 C信贷客户检查的内容进行。 2、抵（质）押担保的检查：
抵（质）押物的存 续状况及使用状 况，实地检查抵押 的房产是否被拆 迁，是否正常使
用、维护。
抵（质）押物价值 和变现能力；
抵押人有无擅自转 让、出租或其他处 分抵押物的行为；
是否出现抵押（质 押）人的其它债权 人优先于我行受偿
的情况；
保险获赔偿金是否 未偿还所欠我行贷 款或向我行同意的
第三人提存。
项目十 贷后管理
模块一 贷后检查
项目十 贷后管理
模块一 贷后检查 模块二 资产风险分类 模块三 不良贷款处置 模块四 贷后管理实训
五、定期检查的内容
（一）客户检查
1.公司类客户的信贷资产检查
2.经营状况
1.基本 情况
6.其他
公司类 客户的 信贷资 产检查
3.信用的使 用及客户信 用情况
4.财务状况
中国银行公司业务贷后管理操作手册(试行)
中国银行公司业务贷后管理操作手册（试行）第一章总则 (8)第一节目的 (8)第二节定义 (8)第三节范围 (8)第四节原则 (8)一、条线管理原则 (8)二、差别管理原则 (9)三、动态管理原则 (9)四、专岗管理原则 (9)五、补充管理原则 (10)第二章岗位设置与职责 (11)第五节岗位设置 (11)第六节岗位职责 (11)第七节公司业务部门职责 (12)一、总行职责 (12)二、一级分行职责 (12)三、二级分行职责 (13)四、支行职责 (13)第三章贷后管理工作流程 (14)第八节岗位流程 (14)第九节督导检查流程 (14)第四章贷后管理内容--借款人管理 (16)第十节信息管理 (16)一、基本信息管理 (16)二、集团客户信息维护 (17)第十一节管理内容 (18)一、经营风险 (18)二、管理状况 (19)三、财务状况 (20)四、行业风险 (21)五、银行往来 (21)第十二节信用评级更新与调整 (22)第五章贷后管理内容—贷款管理 (23)第十三节贷款项目监控 (23)一、流动资金贷款监控 (23)二、固定资产贷款监控 (25)三、其他监控管理内容 (28)第十四节日常管理 (29)一、风险分类 (29)二、还本付息 (29)三、贷款条件变更 (30)四、贷款结清 (32)五、自营外汇贷款 (33)第十五节移交前不良贷款管理 (33)一、催收 (33)二、债务重组 (34)第六章贷后管理内容--担保管理 (36)第十六节保证管理 (36)一、风险判断 (36)二、管理内容 (37)第十七节抵（质）押管理 (38)一、抵（质）押方式 (38)二、风险判断 (39)三、管理内容 (40)第七章贷后管理策略 (42)第十八节正常维护策略 (42)一、正常维护策略特征 (42)二、正常维护策略管理要求 (42)第十九节密切关注策略 (43)一、密切关注策略特征 (43)二、密切关注策略管理要求 (43)第二十节优化紧缩策略 (43)一、优化紧缩策略特征 (43)二、优化紧缩策略管理要求 (44)第二十一节清户退出策略 (44)一、清户退出策略特征 (44)二、清户退出策略管理要求 (44)第二十二节策略调整程序 (45)一、调整流程 (45)二、调整频度 (46)第八章贷后管理方式 (47)第二十三节划分标准和调整原则 (47)一、划分标准 (47)二、调整原则 (47)第二十四节具体管理方式 (48)一、常规方式 (48)二、重点方式 (48)第九章贷后管理工作记录和贷后管理报告 (50)第二十五节贷款台账 (50)一、记录内容 (50)二、记录要求 (50)第二十六节工作日志 (51)一、记录内容 (51)二、记录要求 (51)第二十七节资金流向监控表 (51)一、监控意义 (52)二、监控原则 (52)三、记录内容 (52)四、记录要求 (52)第二十八节重大突发事件报告 (53)一、重大突发事件内容 (53)二、报告时间和路线 (54)第二十九节贷后检查报告 (54)一、报告内容 (55)二、报告时间 (55)三、报告路线 (56)四、附件要求 (56)第十章贷后档案管理 (58)第三十节贷后档案内容 (58)第三十一节贷后档案移交与管理 (59)一、贷后档案移交 (59)二、其他贷后档案管理 (59)第三十二节内部档案移交 (59)第十一章贷后组织督导 (61)第三十三节组织管理 (61)一、组织管理内容 (61)二、组织管理方法 (61)第三十四节督导检查职责 (62)一、公司业务部门职责 (62)二、督导责任人职责 (62)三、督导经办人职责 (62)第三十五节现场督导检查 (63)一、现场督导检查内容 (63)二、现场督导检查要求 (63)三、现场督导检查程序 (64)四、现场督导检查报告 (65)第三十六节非现场督导检查 (66)一、非现场督导检查内容 (66)二、非现场督导检查要求 (66)三、非现场督导检查报告 (66)第三十七节落实整改 (66)第十二章奖惩 (68)第三十八节奖励 (68)第三十九节惩罚 (68)第四十节免责 (68)第十三章附则 (69)第一章总则第一节目的为规范中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）公司业务贷后管理工作内容和程序，提高管理质量，防范和控制贷款风险，保证全辖贷后管理的有效实施，为全辖公司业务人员提供层次清晰、简洁实用的操作工作指引，在《中国银行贷后管理办法》和《中国银行贷款三查工作操作指引》等制度办法的基础上，特制定本手册。
如何进行贷后检查
如何进行贷后检查：1.贷后检查的基本内容一.借款人基本情况及贷款使用情况1.借款人名称、公司性质、主要产品生产或项目进度、计划与借款合同是否一致。
2.借款人是否在诚实地履行合同中的各项承诺。
二.财务状况及清偿能力1.财务报表是否连续完整。
2.要求借款人及时提供最新的各种财务报表，并定期进行财务分析。
三.还本付息1.贷款的期限、金额、目前余额。
2.贷款的还本付息情况。
3.贷款是否展期。
4.贷款的偿还有无足够现金流量。
5.除产品销售外，有无其他还款来源。
6.如不能按时还本付息，找出原因。
四.担保抵押1.担保抵押的手续是否齐备、合法。
2.抵押品的估值、现值及出售的难易程度。
3.抵押品的完好程度。
4.是否重复抵押。
5.超额押值是否充分。
6.担保人的资格、财务状况有无变化。
五.经营预测1.借款人所在行业的变动趋势。
2.借款人在行业中的地位及变动趋势。
3.借款人的产品成本、销售收益的变动趋势。
4.借款人与我公司的业务往来六.档案管理借款人的各种证明、文件、财务报表、借款合同等档案材料齐全完整。
2.有问题贷款的预警信号财务报表早期预警信号资产负债表损益表1.不能按时得到报表 1.销售额下降2.应收款在途期延长 2.销售量上升，利润率下降3.客户的现金状况恶化3.毛利与净利润之间差距加大4.应收款帐户的金额或比例激增4.成本提高，收益减少5.存货激增5.呆帐增加6.存货周转速度减慢6.相对于销售而言，间接费用增加过快7.流动资产占总资产比例下降7.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快8.会计帐户严重混乱8.经营亏损9.固定资产变动异常10.无形资产高度集中11.短期债务增加异常12长期债务大量增加13.资本与债务的比例低14.资产负债表结构重大变化15.对股东和职员有债务16.帐户变动17.审计不合格。
信用社(银行贷前调查和贷后检查操作参考办法
信用社（银行）贷前调查和贷后检查操作参考办法信用社（银行）贷前调查和贷后检查操作参考办法一、规范贷前调查和贷后检查方法的初步设想（一）设计思路根据省联社信贷业务信息管理系统的要求，制出规范电子表格式文本，把对贷款企业进行分析的目标、内容和公式，事前填列在表格里，由客户经理在表格中对规定内容进行答题式选择、分析、填充。
事前在表格里提示出分析企业时需要把握的要点，尽量减轻客户经理工作量，尽量简化操作，主观判断和客观评价相结合，主要通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查水平。
（二）贷前调查和贷后检查基本步骤1、确定调查目标贷前调查的目的是要对贷款可行性进行分析，分析目标主要是信贷资金安全性和获利性；还要像企业经营决策者一样，把企业产品、生产结构和发展战略方面的重大调整也作为贷前调查的分析目标。
贷后检查的目的是要考虑贷款的安全性和企业还款的可能性，分析目标主要是分析企业的偿债能力和支付能力。
2、制定分析方案是全面分析还是重点分析，是协作进行还是分工进行；要列出分析项目、确定完成内容、完成标准。
3、收集数据信息除确定会计信息内容外，还要收集相关数据资料。
这些信息一般包括：宏观经济形势信息；行业情况信息；企业内部数据等。
例如，企业的市场占有率、市场价格、企业的销售政策与措施、产品的品种、有关预测数据等。
信息收集可通过查找资料、专题调研、座谈会或有关会议等多种渠道来完成。
4、核实并整理信息资料首先核对和明确财务报告是否反映了真实情况、是否与所收集到的资料有较大出入。
如发现资料、数据不真实、不全面的问题，可进一步查对、寻求真实情况。
5、分析现状并寻求变化原因评价所收集的资料、寻找数据的因果关系。
联系企业客观环境、解释形成现状的原因，揭示经营成绩和失误，暴露存在的问题。
提出意见，探讨改进办法与途径。
6、做出分析结论并撰写分析报告要求在做出分析结论时遵循一定的原则。
如收集全面资料、掌握真实情况；通过指标对比，进行综合判断；点面结合、抓住重点；定性分析与定量分析相结合；静态分析与动态分析相结合等等。
贷后检查的主要内容与操作
贷后检查(de)主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料(de)检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管(de)基础性资料.1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管.2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批(de)现象.如：主协办和权限内审批人(de)签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等.3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确.4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目(de)内容是否填写完整,有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理.（1）借款人及配偶、担保人及配偶(de)姓名、职业、联系、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整.（2）核对客户经理收集(de)基础性资料,检查借款人及担保人在调查表中所反映(de)房产和汽车(de)所有权是否真实,并结合当地市场行情,判断其估价(de)合理性.（3）个人贷款30万元（含）以上(de)有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批(de)除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营(de)有无追加公司保证；担保人为公司(de)有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司(de)有无追加所在公司法人出具(de)保证函等.（4）对调查表报告内容(de)真实性进行审查：判断借款人和担保人收入(de)合理性,有无夸大事实现象.5、借款借据和保证借款合同内容(de)填写是否规范、齐全、正确.6、信贷科目(de)归属是否使用正确.7、积分借用是否合规.（二）贷后实地检查内容（1）对借款人(de)贷款资金去向(de)实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查.发现客户挪用信贷资金,危及信贷资金安全(de),查明原因并提出处置(de)意见和建议.（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订(de)合同、协议所约定条款内容(de)情况.包括借款人有无骗取银行信用(de)行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况.（3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查,信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）.（4）检查借款人(de)经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测,还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力(de)因素产生变化；借款主体在其他金融机构(de)信贷业务变化情况及对本行信贷业务所产生(de)影响,是否因负债与其他金融机构或其他企业形成经济纠纷,或纠纷案件尚未解决情况；偿债资金来源是否落实.（5）实地检查核实借款人、担保人(de)全面现状是否与客户经理调查报告中所揭示(de)内容相一致.（6）有无向本行规定借款资格(de)借款人发放贷款,或向实力明显较弱(de)借款人发放超额贷款.（7）实地核对是否存在借名、假冒名贷款.二、个人抵押贷款1、对抵质押物,应定期（按月）检查重要凭证(de)保管情况,与登记台账核对有无遗失现象.2、房屋抵押贷款,若存在已出租(de),有无补签三方协议.3、有无在未办理抵押登记手续和出具他项权证(de)(de)前提下就违规发放贷款.4、对抵押物变现价值(de)变化情况进行分析；是否存在重复抵押、被人民法院查封或被抵押人擅自转移和处理情况.5、房产抵押物(de)估价是否合理,有无有资质(de)评估部门出具评估报告和本行相关确认人员签字认同.6、抵押率是否符合本行(de)规定；抵押期限是否完全涵盖贷款期限.7、察看财产权利证明原件,从记载(de)情况,如权利人、使用权到期日、产权性质等,了解抵（质）押人对提供(de)抵（质）押物所有权及处分权情况；检查抵（质）押财产是否存在抵押、查封、冻结等情况.三、企业贷款（借款人和担保人）（一）收集(de)资料1、工商营业执照、税务登记证、股东章程、贷款卡等重要性资料收集(de)完整性.2、企业报表(de)时效性：是否为近期最新(de)企业财务报表.3、企业借款人有无出具法人（实际控制人）(de)保证函,贷款有无股东签字超过三分之二人数（或股份比例超70%以上(de)股东签字）；担保人为公司制企业,保证行为必须符合其章程(de)规定,能出具合法有效(de)股东（大）会或董事会同意提供担保(de)“同意担保决议书”书面文件.4、客户经理(de)贷后管理到位情况：是否及时收集、更新企业报表；重大变更事项是否及时披露、上报.（二）、贷后实地检查：调查报告中(de)各项数据与企业提供(de)报表数据是否一致；现场实地核查借款企业、担保企业(de)实有资产和经营现状.（三）科目归属和利率执行是否正确.四、银行承兑汇票（一）、所申请签发(de)汇票是否以合法商品交易为基础；交易合同、交易内容是否超出企业经营范围、交易合同(de)要素是否是企业经常性交易商品；申请金额与企业(de)收入状况是否匹配；汇票(de)收款单位是否与交易合同一致.（二）、是否按照本行(de)规定,在汇票签发后2个月内及时收集、查验客户签发银行承兑汇票购货后收到(de)增值税进项税单,核对税单上记载(de)所购货物(de)品种、单价、供货方内容与签发银行承兑汇票时申请(de)内容是否一致,核对一致(de),在增值税原发票上及时加盖“已在××银行办理银行承兑汇票”字样(de)印章等.（三）、上网逐笔、逐张查验税票(de)真实性.。
贷后检查作业指导书
文件编号：ZH-C-FX-035 版 本 号： A/0 生效日期：编 审 批制： 核： 准：上海浦东发展银行内控体系文件贷后检查作业指导书文 件 概 要 要 一、主要风险 点 内 容1、未及时发现危及资产安全的预警信息； 2、授信业务资料存在缺漏、失效的情况；操作程序未完全符合总部 操作要求的规定； 3、经办行未及时准确按照上级的整改要求采取有效措施，未能有效 控制信贷业务的潜在风险。
二、基本原则1、客观性原则 贷后检查是保证我行信贷资产质量，防范信贷风险的重要环节。
因 此，各级信贷人员要从认识上给予高度重视，要本着客观、公正的 态度如实反映在检查中发现的情况，要充分地评估业务风险，力求 发现风险隐患，以此为基础修订我行的信贷政策。
2、及时性原则 信贷人员要定期对授信业务进行检查，尤其对那些金额较大，潜 在风险较高的授信业务要结合实际情况深入了解与掌握情况。
信 贷人员有责任及时、准确地记录与反映已掌握的情况，力求能及 时把握信贷风险，调整信贷方案，保障我行的信贷资产质量。
3、独立性原则 贷后检查要求信贷人员有高度的独立性。
贷后检查人员应独立开 展检查，形成意见，反映情况，任何部门和个人不得指使或暗示 信贷从业人员作出虚假或隐瞒事实真相的陈述与记录，不得阻挠 或妨碍贷后检查的实施。
文件编号 ZH-C-FX-035 三、岗责控制上海浦东发展银行内控体系文件版本号 A/0贷授信业务贷后检查由贷款营销部门的信贷人员自查为主；条件许可 的分支行应积极推广交叉检查的方式（即由非本贷款的经办人员实 施检查） 对于重要的客户的贷后检查工作由风险管理部门会同业务 ； 营销部门定期负责检查；对于特别重要的客户应由上级行会同经办 行共同检查。
风险管理部门负责整个风险检查的计划、安排、督促 与统计。
四、流程控制 1.流程输入 2.流程输出 3.流程关键控制环节 五、检查监督 六、计算机环境控制 1.一般控制 2.应用控制 用户名、密码、分级授权/ 1、企业基础资料；2、授信业务材料；3、企业经营情况 1、授信业务贷后管理报告；2、整改评价报告 通过双人审核/互相复核 总、分行风险管理检查部门负责对业务营销部门的贷后检查进行抽 查，以监督贷后检查的工作质量，合规、审计部门检查。
贷后检查方案
贷后检查方案贷后检查方案背景贷后检查是指金融机构对借款人在放款之后进行的一系列检查，以确保借款人按照合同履约、偿还贷款并保持合法合规的行为。
贷后检查是保障金融机构权益和风险管理的重要环节，能够帮助机构及时发现并解决问题，减少坏账风险。
目的贷后检查的目的是确保贷款的安全性、合规性和正常回收。
具体包括以下几个方面：1. 确认借款人的还款能力和还款意愿。
2. 监测借款人的经营情况、财务状况及债务情况。
3. 检查借款人是否按照合同履行还款义务。
4. 发现潜在的风险和问题，并及时采取措施进行防范和解决。
流程贷后检查的流程主要包括以下几个环节：1. 提前通知借款人。
金融机构在进行贷款之前，应提前告知借款人有关贷后检查的事项，并征得借款人同意。
2. 收集信息。
贷后检查需要收集借款人的相关信息，包括经营活动、财务报表、还款记录等资料。
这一步可以通过书面要求、电话询问或上门拜访的方式进行。
3. 分析评估。
对收集到的信息进行分析和评估，包括还款能力评估、经营风险评估等内容。
根据评估结果，判断借款人的还款能力和风险情况。
4. 发现问题。
在分析评估的过程中，如果发现借款人存在还款困难、经营问题或其他风险，需要及时采取措施，包括与借款人进行沟通、制定还款计划等。
5. 提出建议。
根据分析评估的结果，向金融机构提出贷后管理建议，包括授信额度调整、担保要求变更等。
6. 定期报告。
对贷后检查的结果进行定期报告，向金融机构汇报借款人的还款情况、经营情况和风险状况。
责任与义务在贷后检查过程中，金融机构和借款人都有一定的责任和义务：- 金融机构的责任和义务：1. 保护借款人的个人信息和商业秘密。
2. 根据合同约定，监督借款人的还款情况。
3. 根据检查结果，及时采取措施控制风险。
4. 向借款人提供必要的咨询和指导。
- 借款人的责任和义务：1. 按时足额还款，履行合同义务。
2. 主动提供相关信息，配合贷后检查工作。
3. 如实向金融机构报告经营情况和财务状况。
农商银行信贷业务贷后检查管理制度模版
农商银行信贷业务贷后检查管理制度第一条为加强贷后管理，提高风险识别能力，防范信贷风险，确保信贷资金安全，根据《安徽省农村合作金融机构授信工作管理办法》、“贷款新规”等国家有关法律法规，结合本行信贷业务实际，特制订本管理制度。
第二条贷后检查是指贷款发放后，对借款人合同执行、经营情况及抵押担保情况进行定期或不定期追踪调查与检查，包括自然人（含农户）贷款、公司类客户的检查。
第三条自然人（含农户）贷款的首次跟踪检查。
本行应在每笔贷款发生后十五日内实行首次跟踪检查，并形成贷后首次检查报告（一）生产经营类贷款首次跟踪检查。
在每笔贷款发放后的十五日内重点对客户是否按合同约定使用资金、担保情况以及贷款审批意见的落实情况进行跟踪检查。
（二）个人消费类贷款（含个人住房、个人购车、助学贷款等，下同）、农户小额信用贷款首次检查。
重点检查贷款发放后的手续合法合规性，以及信贷资金使用情况。
第四条自然人（含农户）贷款的日常检查。
本着实用、高效及风险暴露的原则，根据不同产品、金额、担保方式等维度灵活定制检查频率，并形成贷后检查报告。
（一）生产经营贷款的日常检查1.授信金额在100万元以上的贷款。
实行每季度（季末月20日）检查一次，撰写分类工作底稿和分类认定表。
重点结合借款人的财务信息、非财务信息、担保情况、现金流等，监督信贷资金使用情况，分析借款人生产、经营和财务状况是否正常；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级；收集借款人信息，包括个人收入、健康状况、婚姻变化情况，个人资产、投资和负债情况，个人是否有违法行为，担保物的现状及变现能力、担保人现状及代偿能力有无变化等。
2.授信金额在100万元（含）以内的贷款。
每季度（季末月20日）检查一次，形成贷后检查报告，可不撰写分类工作底稿，但需填制风险分类讨论记录表。
重点监督信贷资金使用情况，借款人生产、经营和财务状况是否正常；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级；收集借款人信息，包括个人收入、健康、婚姻变化情况，个人资产、投资和负债情况，个人是否有违法行为等。
银行贷后管理操作手册
银行贷后管理操作手册银行贷后管理操作手册贷后管理是指银行在贷款发放后，对借款人进行监督、管理、跟踪和风险控制的一系列工作。
这些操作的目的是确保贷款的正常还款、降低不良贷款风险、保护银行的利益。
以下是银行贷后管理操作手册的一些关键步骤和措施：1. 贷后管理团队组建：银行应当组建一支专业化的贷后管理团队，并设立相应的管理层级，确保人员的专业性和高效性。
这个团队将负责跟进和管理所有的贷款项目。
2. 还款监控：银行应当建立有效的还款监控系统，及时了解借款人的还款情况。
该系统可以通过短信提醒、电子邮件通知或电话催收等方式提醒借款人按时还款。
银行还应当建立应急预案，处理逾期还款情况。
3. 信息管理：银行应当建立完善的借款人信息管理系统，包括借款人的个人资料、财务状况、还款能力等。
这些信息将作为银行风险控制和决策的重要依据。
4. 风险评估：在贷款发放后，银行应当定期对借款人的风险进行评估。
通过对借款人的还款能力、经营状况和市场环境等因素进行综合分析，及时发现和应对潜在的风险。
5. 资产管理：银行应当建立资产管理制度，对不良贷款进行分类和处置。
对于逾期还款的贷款，银行应当采取相应的措施，如加强催收、提前清收、进行拍卖或转让等。
6. 客户关系维护：银行应当与借款人保持良好的沟通和合作关系。
定期与借款人进行沟通，了解其经营状况和还款意愿，提供必要的支持和帮助。
7. 追踪服务：银行应当对贷款项目进行监督和追踪，及时了解项目的进展和风险。
对于有可能出现问题的项目，银行应当及时介入并提供相应的解决方案。
8. 定期报告：银行应当定期向管理层和监管机构报告贷后管理情况，包括贷款资产质量、不良贷款的处置情况、风险控制措施等。
这有助于监管机构了解银行的风险状况和业务运营情况。
通过执行以上操作手册中的步骤和措施，银行能够更好地管理和控制贷款风险，确保贷款的正常还款和银行的利益最大化。
同时，有效的贷后管理也能提高借款人对银行的信任度，促进良好的合作关系的建立。
联社贷后管理检查方案
联社贷后管理检查方案一、背景和目的贷后管理是指银行或其他金融机构在放贷后，对贷款借款人进行的监督和管理。
贷后管理的目的是确保贷款借款人按时还款，并防止不良贷款风险的发生。
在联社贷后管理中，为了提高贷款管理的效率和准确性，需要建立一套完善的贷后管理检查方案。
本方案旨在规范联社贷后管理工作，并提出了一套可操作性强的贷后管理检查方案。
该方案将涉及贷后管理的各个方面，包括贷款借款人的还款情况、贷款合同的履约情况、抵押物或担保物的管理情况等。
通过对这些方面进行检查，可以及时发现风险，并采取相应的措施进行应对，确保贷款的安全和合规。
二、贷后管理检查方案内容1. 还款情况检查1.1检查贷款借款人的还款记录，包括还款额度、还款时间等信息，对还款是否按时、足额进行检查，并记录检查结果。
1.2检查贷款借款人的还款方式，包括现金还款、银行转账还款等，对还款方式是否符合合同要求进行检查，并记录检查结果。
1.3检查还款情况与借款人财务状况是否相符，通过对贷款借款人的收入情况、资产情况进行核实，判断还款能力是否符合要求，并记录检查结果。
2. 合同履约情况检查2.1检查贷款合同的签订情况，包括合同的有效性、合同的文件是否完备等，对贷款合同是否合法有效进行检查，并记录检查结果。
2.2检查贷款合同的履约情况，包括贷款利率、还款期限等是否符合合同规定，对合同履约情况进行检查，并记录检查结果。
2.3检查贷款合同中的违约条款执行情况，对违约行为进行核实，如逾期还款、违约行为是否被处理等，并记录检查结果。
3. 抵押物或担保物管理情况检查3.1对抵押物或担保物的评估情况进行检查，包括评估报告的真实性和有效性等，对抵押物或担保物的价值进行核实，并记录检查结果。
3.2检查抵押物或担保物的保管情况，包括抵押物或担保物是否受到损坏、丢失等，对抵押物或担保物的安全情况进行检查，并记录检查结果。
3.3检查抵押物或担保物的处置情况，包括是否存在异议或争议等，对抵押物或担保物的处置情况进行检查，并记录检查结果。
贷后工作如何开展检查流程及内容
贷后工作如何开展检查流程及内容下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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贷后管理现场检查方法及技巧
贷后管理现场检查方法及技巧贷后管理现场检查方法及技巧表内授信──企业贷款贷后管理贷后管理阶段业务流程主要包括：信贷资产的检查、回收、展期、风险分类、不良资产管理及档案管理等操作环节。
贷后检查一般性贷款信贷资产检查内容除了基本情况、经营情况、信用使用及客户信用情况、财务情况、重大事项进展情况进行检查外，还应突出流动资金占有和存货是否合理、正常；有无挤占、挪用一般性贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。
在规定期限内，信贷人员应进行首次检查，重点检查本笔信贷的使用情况，首次检查应形成《信贷业务首次检查报告单》。
自首次检查后，信贷人员应定期检查（实地或非实地），并形成“检查工作日志”和《信贷资产检查报告》。
客户出现以下任一情况，应当实施重点检查：1、客户出现贷款形态恶化；2、欠息超过60天，本金出现逾期；3、客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；4、预警评级系统发出风险预警信号；5、上级行或监管部门要求对特定客户（包括首次列入不良信用客户内部控制名单的客户）组织重点检查。
风险分类银行机构按期组织信贷管理人员及相关部门对信贷资产进行风险分类，信贷资产风险分类的基本程序主要包括分类准备及初分、信贷讨论、分类认定、分类认定结果审批、提出改进意见等五个主要环节。
在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的重要参考因素，以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。
贷款回收正常回收贷款：贷款到期前，信贷人员应向借款人发送《贷款到期通知书》，督促借款人主动归还贷款。
贷款到期时，信贷经营部门应通知会计部门办理还款手续。
贷款归还后，信贷经营部门应将有关还款凭证归档；及时在借款人和保证人贷款卡（证）上将贷款回收、担保撤销信息登记、录入人民银行信贷登记咨询系统；及时进行台帐登记。
贷后内容的检查与检查报告的指导
贷后内容的检查与检查报告的指导（一）贷后检查内容1、贷款用途检查。
客户经理要审查企业的用款计划和购货合同，跟踪信贷资金的流向和流量,确保贷款按照约定的用途使用。
如发现贷款用途与合同约定不一致,要暂停企业用款,并掀起纠正。
2、企业资金会走转情况的检查。
要密切跟踪企业资金在购、产、销（进、销、存）等各个环节上的使用和周转情况，检查和分析借款企业资金周转变化情况。
要特别注意购、销环节的变化，关注购、销票据与实物的一致性，防止弄虚作假，转移资金。
3、对借款人进行检查。
就是对借款企业的经营、管理情况进行全面的检查分析。
应包括以下主要内容：①企业的生产经营情况，包括市场需求、产品订单及产品生产技术、生产能力、原材料、成本费用等，如销售收入、应收帐款周转情况；②企业主要财务指标，包括资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入与收益变化情况；现金流入量和流出量的变化情况；如流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等；③企业负债情况，如全部授信，其中银行的借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况，在各金融机构融资和履约情况，如贷款是否逾期、欠息及贷款质量五级分类情况；④检查偿债资金来源是否落实。
定期测算信贷客户主营业务现金流量，结合企业销售贷款回笼情况和银行结算、村苦看及办理其他业务情况，分析是否能按期偿付债务；⑤行业情况检查。
通过公共媒体、与经营者面谈或第三方渠道了解宏观形式、国家政策的变化对信贷客户所处行业的影响；信贷客户所处业务的竞争环境及市场份额的变化情况。
着重了解行业经济政策、经营形式变化对信贷客户偿债能力的影响；⑥或有负债和重大事项检查。
价差信贷客户对外担保变化情况及其他法律纠纷情况，重大投资、企业改组、改制等；⑦借款单位领导板子的综合素质及变动情况。
了解企业内部组织结构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；主要管理人员与银行合作态度有无变化，偿还债务意愿有无变化；⑧企业变革情况检查。
关于新一代信贷管理系统贷后检查相关操作要求
关于新一代信贷管理系统贷后检查相关操作要求新一代信贷管理系统的上线，对贷后检查工作提出了更高的要求。
通过新系统发放的任何一笔贷款，除需按要求及时的对借款人（担保人）到户或到经营场所实地检查并取得客户签字确认外，在系统中还必须进行相应的操作，否则将影响客户经理对新系统的操作和使用。
现将相关事项明确如下：一、新系统中贷后检查分配岗明确为各单位的合规员（后港社由合规员用主办会计的操作号进行分配）；贷后检查审批有权人为各单位的负责人。
二、各单位合规员要及时的对贷后检查任务进行人工分配，客户经理要根据分配的贷后检查任务，按要求及时到户或到经营场所进行实地检查并取得客户签字确认。
对每次贷后检查的真实性必须要拍照加以佐证，照片中至少要包括检查人、借款人（保证人）、借款人（保证人）的住所或经营场所，照片打印后作为《贷后检查表》的附件，与《贷后检查表》一同保管。
实地检查结束后，检查人及相关人员根据实际检查情况，及时的在信贷系统完成贷后检查操作。
三、贷后检查在信贷系统中的具体操作步骤：1、各单位合规员登陆信贷系统，在贷后管理---贷后检查---贷后检查分配中对贷后检查任务进行分配。
合规员在做任务分配时要注意交叉进行，不得将贷后检查任务分配给管户人（责任人），具体交叉分配方式由各单位自行确定；2、客户经理登陆系信贷系统，在主页的“日常工作提示”中找到待检查贷后检查提醒，点击打开后，根据分配的贷后检查任务，检查人要按要求及时到户或到借款人（保证人）经营场所实地检查并取得客户签字确认，同时要拍照加以佐证；3、检查人登陆系信贷系统，在主页的“日常工作提示”或通过贷后管理---贷后检查---贷后检查申请找到分配的贷后检查任务，根据到户实际检查情况，完成贷后检查表的录入，同时要签署详细的贷后的检查意见，保存成功后，提交贷后检查审批有权人审批；4、贷后检查审批有权人（基层单位负责人）登陆系统，在主页的“日常工作提示”中找到“待贷后检查审批有权人审批的贷后检查表”中找到检查人提交的贷后检查表，根据具体情况，审批有权人在“基层社主任意见”处签署具体的审批意见，保存后将已签好意见的贷后检查表发送给主办责任人（管户人）；5、主办责任人（管户人）登陆系统，在贷后管理---贷后检查---贷后检查表查询---待管户人处理的贷后检查表项下，找到由检查人填写，经基层单位负责人签署意见的检查表，在“管户人意见”处，主办责任人（管户人）录入对检查人意见以及对基层单位负责人审批意见的看法，对检查人、审批人的意见是否认可，要有明确表示；对检查人、审批人的意见不认可的，要说明详细的理由，录入完成后点击“保存”。
贷后维护
贷后维护（一级流程，编号F）涉及岗位：风险经理工作时效：F包含4个流程F1、贷后检查F2、贷后风险预警F3、客户维护F4、到期回收管理F5、逾期贷款管理F1（贷后检查）流程说明一、贷后调查主要是指对借款人借款到期前1-2个月进行调查。
主要目的是：1、对可能影响到贷款不能按期归还的突发事件要做到早知情、早汇报、早防范、早疏导。
2、采取调查与帮扶相结合的方法，对借款人加以指导，尽可能帮助他们在生产经营活动中遇到的一些实际困难和问题，以促进项目的运作成功和贷款的按期归还。
二、调查内容贷款使用过程中，调查人员要深入到借款人的抵押物、住址、经营场地，按照规定的检查间隔和检查内容定期进行贷后调查。
主要内容有：1、贷款期间，按月或按季度检查抵押物信息，抵押登记是否继续有效等，是否有被他人查封等信息，有无经济纠纷。
2、贷款期间，按月或按季度查看抵押物是否在贷款期间有无出租情况。
3、了解借款人在贷款期间家庭关系有无变化及企业经营情况。
4、对保证人的检查。
参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。
5、借款人重大事项的检查重点调查分析借款人的重大投资决策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况。
在完成检查后应填写贷后检查记录，贷后调查记录除了反映借款人家庭、工作、财务状况、抵押物变化情况外，还要对借款人的项目发展前景、偿还贷款能力及风险因素进行分析、预测，提出切实可行的意见和建议，报主管领导审定和归档保管。
调查人员在完成检查后应填写检查记录，贷后调查记录除了反映借款人生产经营、资产负债以及产、销、利的变化情况外，还要对借款人的项目发展前景、偿还贷款能力及风险因素进行分析、预测，提出切实可行的意见和建议，报主管领导审定和归档保管。
F2(贷后风险预警)流程说明贷后风险预警是指公司在贷款发放后，通过多种渠道获悉客户经营环境已发生或将要发生重大变化，可能会对客户正常生产经营产生不利影响，进而影响贷款本息的按期收回，及时发出贷后风险预警提示。
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贷后定期检查及检查报告操作手册
1功能概述
公司信贷管理系统提供的贷后定期检查功能主要实现对客户的授信后检查，包括对客户进行风险预警、对贷款合同进行风险分类初分完成客户授信后检查报告等功能。
2功能路径
用户登陆系统后，在信贷系统主界面点击主菜单中的“贷后管理”，然后在显示的下拉菜单中选择“定期检查”，即可进入相应的功能界面。
3定期检查
3.1 定期检查发起
对于可以进行定期检查的客户进行检查
如图：
点击“应进行定期检查的客户”树型功能菜单，系统自动显示提示当前用户管理客户中，按滚动周期应进行贷后定期检查的客户清单。
对公客户检查频率：根据前次定期检查日期滚动产生应进行检查客户提示清单，客户项下业务五级分类均为正常类时，距前次检查日期75日系统开始提示，五级分类中含有非正常类外的其他级次，距前次检查日期25日系统开始提示
通过点击列表上的“查询”按钮（位于“查看客户详情左侧”），系统弹出查询条件输入界面，可以输入客户名称或组织机构代码为条件查询所有
当前用户管理的有未结清业务的客户清单。
此时系统不对上次检查时间进行控制，可以通过此功能在系统定期提示前提前发起对客户的贷后定期检查。
点击进行检查详情页面展现如下图
3.1.1合同详情
合同详情里展现的为当前客户没有结清的借据信息，此处借据信息以第一次进入为时点的借据信息，以后不再做更新。
在分项授信中主要是统计各个大类的借据条数和授信余额总数。
其中贷款包含除银票贴现，商票贴现和委托贷款的所有表内业务。
承兑汇票包含钢铁金融-承兑汇票，工商银-承兑汇票，保兑仓-承兑汇票，汽车金融-承兑汇，银行承兑汇票。
其他大类还有银票贴现，商票贴现，委托贷款，信用证和保函，除以上业务品种外的所有其他业务品种都统计在其他中。
它们的授信余额之和等于合计余额。
授信额度信息可以查看该客户的授信额度。
3.1.2业务活动
这里填写的是此客户在其他金融机构的业务情况。
可以进行增，删，改操作。
3.1.3定性指标
检查报告的定性指标有贷款期限、财务状况、经营情况、非财务因素、担保、银行管理。
在贷款期限中的本息预期状态和表外垫款在第一次进入该页面时系统会根据该客户的信息自动赋上默认值。
其中凡是标有必选的选项都必须选择。
对按钮的说明：
1.保存：所选的信息都会被保存，在汇总页面中就能看到被选中的选项。
保存以后下次进入改页面还可以进行修改保存。
2.预览：可以预览被打印的效果。
3.清空：清空所有非必选项。
如图：
3.1.4录入报告人的意见
填写自己的补充意见，有“实地检查情况”、“财务指标分析和说明”、“对预警信号等情况的说明”。
保存之后可以预览打印效果。
如图：
3.1.5添加附件
在检查报告信息中添加需要的相关附件，附件类型可以为.txt、.doc、.xls 格式。
附件可以在报告详情中的查看附件中进行查看。
如下图：
3.1.6生成贷后检查报告并提交
填写好检查分析并保存之后，可以生成贷后检查报告。
查看生成的报告是否可用，如果确认无误，点击生成报告，生成报告之后，此报告就可以进行提交。
3.2 检查报告的提交及后续处理流程
信贷系统中目前对于贷后定期检查未设置固定的流程环节。
贷后检查发起人员在完成检查报告后需要提交检查报告。
上级人员通过查询可以看到所有已经提交的定期检查报告，并签署个人意见
3.2.1提交检查报告
点击“提交检查报告”提交，提交时系统会自动检查检查报告中对相关必输项目是否已经保存，如果有必输项未输入，系统给出提示并不能进行提交。
如果系统检查通过，则提交之后其他人可以通过查询定期检查报告树型功能菜单查询此报告并，可以填写意见。
本次检查提交之后会出现在已提交客户中，状态为已提交。
3.2.2收回修改报告
报告提交之后检查内容中的报告细项都不能修改。
如若修改可以点击“更改状态为可修改”，前提条件是其他人没有对这份报告填写过意见。
状态改为可修改之后，还可以对报告的细项进行修改，修改完成之后点击“重新生成报告”，可以看到自己新的检查报告。
在回到列表页面“重新提交”。
此时后续人员可以再次对报告进行查看并签署意见。
3.2.3查询报告并签署意见
功能路径：信息管理—》查看定期检查报告
点击查询按扭
可以通过以上查询条件查询已经提交的检查报告。
可选择并查看报告信息，填写自己的意见，在填写意见时同时选择确认当前用户的角色。
每一个
用户针对一份检查报告只能填写一个意见。
当有人对这份报告填写意见后，填写的意见将自动出现在该报告的末尾。
3.2.4退回补充资料
在签署意见时当选择意见为退回补充资料时，此次检查报告记录会出现在退回补充资料客户中。
此时可以对贷后检查内容进行补充调整，并重新生成报告，然后再次提交。
记录又会回到已提交客户中，其他人又可以查询到此份检查报告。