第三课设定理财目标

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第三课设定理财目标
退休后
n 投资重点：理财原则是身体、精神第一， 财富第二，主要以稳健、安全、保值为 理财目的；
n 投资建议：10%用于股票或股票型基金， 50%投资于定期储蓄或债券，40%进行 活期储蓄。对于资产较多的老年投资者， 此时可以采用合法节税手段，把财产有 效地交给下一代。
理财目标 需要资金 准备工作
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不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好
退休后我要有1000万元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
第三课设定理财目标
•经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一 次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访， 记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
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第三课设定理财目标
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/12/8
第三课设定理财目标
4、制定目标步骤：
n 第一步：明确自己的需求；
n 第二步：考虑各方面因素，选择最适合 自己阶段理财目标；
n 第三步：制定出详细的计划，包括各种 实现理财目标的详细步骤；
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第三课设定理财目标
四、如何实现理财目标：
n 步骤一：制定理财目标； n 步骤二：选好投资品种，开始行动； n 步骤三：持续不松懈
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第三课设定理财目标
理财目标有三个层次：
•战胜通货 膨胀
•钱生钱代替 人生钱
•资产保值
•资产增值
•收入模 式的转变
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第三课设定理财目标
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ：
宏观方面主要是指环境因素即政治环境和 经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞 不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？ 政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？
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节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
第三课设定理财目标
个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
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第三课设定理财目标
孩子出生到上大学前
n 投资重点：子女教育、保险医疗费等；
n 投资建议：考虑以创业为目的投资，也 可投资30%房地产；40%投资股票、外 汇或期货；20%投资定期存款、债券、 保险；10%投资活期存款，作为家庭备 用金；
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第三课设定理财目标
子女读大学期间
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
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结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
经济渐 趋稳定
购屋
婚后第 婚后第
二个10 三个 退休后
年
10年
有能力 作均衡 投资
事业及 收入达 到顶峰
风险承担 能力低
子女教 育
退休金
本金安全 及固定收 入
第三课设定理财目标
n 投资重点：子女教育费用和生活费用；
n 投资建议：40%投资股票、基金，但要 严格控制风险；40%投资银行存款、债 券，以应付子女教育费用，10%用于保 险，10%用于家庭紧急备用金；
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第三课设定理财目标
子女参加工作到家长退休前
n 投资重点：积累财富，扩大投资
n 投资建议：50%用于股票或同类基金， 40%用于定期存款、债券及保险，10% 用于活期储蓄。随着退休年龄逐渐接近， 用于风险投资的比例应逐渐减少，在保 险需求上，逐渐偏重于养老、健康、重 大疾病，制定合适的养老计划；
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第三课设定理财目标
从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
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第三课设定理财目标
投资品种 银行存款
债券
外汇
基金 房地产 股票
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投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
•目标是梦想的可视化！
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第三课设定理财目标
n （1）要明确好达成日期；
n （2）量化你的目标，用实际数字表示；
n （3）将目标实体化，假想目标已达成的 情景，可以加强你想要达成的动力；
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第三课设定理财目标
具体化、数字化才能实现理财目标
-------但丁
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第三课设定理财目标
一、为什么设定理财目标？
n 生活中存在潜在危险； n 投资存在风险；
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第三课设定理财目标
Baidu Nhomakorabea
通过理财构筑一套“防御工事”
n 生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
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第三课设定理财目标
投资理财组合
n 投资“一分法”------适合于贫困家庭。选择现金、储 蓄和债券作为投资工具；
n 投资“二分法”------适合于低收入者。选择现金、储 蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险；
n 投资“三分法”------适合于收入不高但稳定者。可选 择55%现金、储蓄或债券，40%的房地产，5%保险；
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第三课设定理财目标
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
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第三课设定理财目标
选好投资品种，开始行动
n 列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
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第三课设定理财目标
3、设定各理财目标的优先顺序；
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
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第三课设定理财目标
不同阶段与目标的配合
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教 育期 家庭成熟期 退休期
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第三课设定理财目标
通过投资增加财富
n 投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
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第三课设定理财目标
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 n 防范个人风险； n 资本积累； n 提供退休后的收入；
第三课设定理财目标
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2020/12/8
第三课设定理财目标
学习目标与要求：
n 1、为什么要设定理财目标？ n 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ n 3、重点掌握如何制定理财目标？ n 4、重点掌握如何实现理财目标？
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第三课设定理财目标
•名言名句
在生活中没有目标的人，犹如一个 没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
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第三课设定理财目标
三、如何制定理财目标？
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
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第三课设定理财目标
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第三课设定理财目标
“如果你真的希望在山顶上买一座别墅， 你首先必须做的就是找出那座山，然后计 算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀的影 响，算出几年后它值多少钱，接着你必须 做详细的计划，为了达到那个目标，你每 个月要存多少钱才够，如果你真的坚持这 么做了，你可能在不久的将来会拥有一座 山上的别墅。”
第三课设定理财目标
刚踏入社会到结婚前
n 投资重点：不在于获利，而在于积累经 验；
n 投资建议：60%投资股票、股票型基金 或外汇、期货；30%投资定期储蓄、债 券、债券型基金；10%活期储蓄；
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第三课设定理财目标
从结婚到小孩出生前
n 投资重点：合理安排家庭建设的支出；
n 投资建议：50%投资股票、基金；35% 投资债券、保险；15%投资活期储蓄； 保险可选择缴费少的定期险、意外保险、 健康保险等；
风险大，收益可高可低
第三课设定理财目标
•课堂作业
结合本堂课所学内容，请大家根据个 人具体情况制定个人理财目标。
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第三课设定理财目标
生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
n 投资“四分法”------适合于收入较高，但风险意识较 弱，缺少专门知识与业余时间者。其投资组合为： 40%现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险， 20%的投资基金；
n 投资“五分法”------适合于财力雄厚者。其投资比例 为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%， 投资基金20%，股票、期货20%；
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
收入一般，有较稳定的 累积财富 退休金，消 速度变慢 耗财富
适合的产品 高风险、高 成长型 报酬
稳健型 保守型 更为保守型
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