电子银行业务现状及存在的问题

电子银行业务现状及存在的问题

提纲

1、我国商业银行电子银行业务的发展现状

（一）网上银行

（二）银行卡及自助银行

（三）银行

（四）银行

二、我国商业银行电子银行业务的发展中存在的问题（一）思想认识不到位，管理工作薄弱

（二）营销机制不健全，客户结构不理想

（三）宣传力度不够，市场认知度不高

（四）功能有待完善，拳头产品较少

（五）售后服务不到位，市场培育能力差

（六）培训链条断裂，专业人才匮乏

（七）安全亟需加强，技术有待提高

三、加快我国商业银行电子银行业务发展中的一些建议（一）创新管理模式，提升经营层次

（二）强化品牌意识，健全营销机制

（三）加强宣传力度，提升产品影响

（四）优化产品结构，完善服务功能

（五）健全服务体系，提高服务质量

（六）规范员工培训，强化部门职责

（七）加强安全措施，保障业务安全

电子银行业务现状及存在的问题

{内容提要}：随着网络经济的飞速发展，银行的经营环境正在不断的发生变化，使得银行业间激烈的竞争愈加白热化，传统银行业的盈利水平普遍下降，迫使银行不得不调整，电子银行的诞生恰好为银行的转型提供了契机。其作为交易服务渠道和新型分销方式，不仅深刻的改变了人们的生活习惯，也已成为各商业银行在当今发展中不可或缺的竞争手段。本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义，同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一

些问题，阐述了个人的看法，并提出了一些相应的对策，希望我国电子银行业务能够朝着更高效、更安全的目标迅速发展。

关键词：商业银行电子银行服务功能营销机制

一、我国商业银行电子银行业务的发展现状

根据中国银行业监督管理委员会在《电子银行业务管理办法》中的定义，电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行是包括ATM、网上银行、银行、银行等，即在互联网上的虚拟银行柜台。

随着我国信息技术的快速发展，我国、和网民数迅速增长，我国用户已达到亿，用户达到4亿，网民数达到亿，这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。由此可见，电子银行的发展是市场发展的需要，同时也是满足用户的需求从而提高银行自身竞争力的需要。从电子银行为用户提供便利的角度来看，它提供了一站式、自助式的理财服务方式。人们在办公室、家中或其他地方，都可以及时方便地进行账户管理、活期转定期、缴费，购买基金、外汇、保险、理财产品，进行一站式自助理财。企业客户可以在

办公室及其他任何地方，全面掌控其分布在全国的各分支机构资金使用情况，进行资金集中管理和调度，大幅度提高资金使用效益。电子银行的作为作为传统柜台业务的延伸，它使银行不再受营业地点、营业时间的限制，能够随时为客户提供所需的各种金融服务。电子银行已经深刻地改变了人们的生活，并正在改变金融行业的竞争形势变。另外一方面，电子银行发展是银行业务转型和提高核心竞争能力的重要途径。银行上市，需要提高效益，精简机构和人员，但业务又需要快速增长，只有大力发展电子银行，将大量业务分流到电子银行办理，

才能满足业务增长的需要，并适当将部分柜面资源向高端客户配备，提高高端客户的服务质量，实现业务的转型。同时，电子银行的发展可大大节约银行成本。据初步测算，一笔柜面业务的成本是元,一笔网上银行业务成本仅为元。因此，大力发展低成本的电子银行业务，对节约银行成本，有效提高股东回报具有重要作用。正是由于电子银行具有柜面难以比拟的优势，是市场发展、客户需求和银行业务转型的迫切需要。虽然近年来电子银行的发展突飞猛进，创造了许多骄人的成绩，但一些制约其发展的因素仍然不容忽视。

我国电子银行发展现状电子银行是在传统金融服务的基础上,依托先进的信息、电子技术,以网络为媒介,为客户提供完善的自助式金融服务,是一种先进的金融服务手段。电子银行涵盖的范围比较广泛,各界对电子银行的界定并不统一。根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》的有关定义,电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放网络,以银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。自20世纪70年代我国银行业推行电子化进程以来,我国电子银行系统和业务已经取得了令人瞩目的进展。尤其是进入90年代以后,我国电子银行业务发展进入快车道并已初具规模,在某些产品功能和客户服务等许多方面已不亚于国外商业银行。

（一）网上银行

1997年，招商银行建立的“一网通”，首创我国网上银行的先河，中行、建行、农行等也随后陆续推出自己的网上银行。进入21世纪以后，网上银行业务流程更加现代化，网上银行越来越受到企业与个人的青睐。2013年我国网上银行市场交易额达到万亿元，截止2013年底注册用户数超过4亿。

（二）银行卡及自助银行

据数据显示，截至2013年末，我国银行借记卡发卡量为亿张，信用卡发卡量为亿张。各类银行结算账户共计亿户，同比增长30%，另外，我国非现金支付工具办理支付业务共347亿笔，金额为万亿元，同比分别增长29.4%和26.5%。其中银行卡业务共亿笔，金额为万亿元，同比分别增长30.8%和48.7%。银行卡的使用，为消费者日常购物、交易等提供便利，排除了携带大量现金的安全隐患，无纸化操作也促使交易顺利快速完成。

（三）银行

银行是近年来日益兴起的一种电子银行业务，它通过这一通信工具将用户与银行紧密相连，为客户提供各类查询服务的新型银行。各大银行均开通了“9”开头的服务热线，如中国银行：95566。银行操作简单，自动化管理，可实时查询，实现了银行“24小时制”的服务模式。

（四）银行

银行是我国电子银行的重要发展方向。具有方便携带、操作简单等特征，用户可以随时与他人沟通联系，是一种大众化的便捷通信工具。1999年，我国首次开发银行业务，为用户提供账户查询、缴费、转账与证券交易信息等服务。目前，中行、交行、