融资租赁公司风控管理制度
融资租赁公司风险管理制度
融资租赁公司风险管理制度第一章总则第一条为了将公司各项业务风险控制在可控范围之内，确保公司业务规范经营、稳健发展，保证公司的经营目标和经营战略得以实现，特制订本制度。
第二条本制度依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》及其他相关法律法规和中国证监会的有关规定，并结合本公司的实际情况制订。
第三条公司的风险偏好及风险容忍度风险偏好，是指公司为了实现目标愿意承担相应风险的基本态度，同时是根据风险的种类和程度来承担的。
风险就是一种不确定性，公司面对这种不确定性所表现出的态度、倾向便是其风险偏好的具体体现。
公司的风险偏好是经营以稳健为主，是中性的，即在风险可控的前提下，制定、实施公司战略目标和运营。
风险偏好的概念是建立在风险容忍度概念基础上的。
风险容忍度是指在公司目标实现过程中对差异的可接受程度,是公司在风险偏好的基础上设定的对相关目标实现过程中所出现差异的可容忍限度。
在确定各目标的风险容忍度时,公司应考虑相关目标的重要性,并将其与公司风险偏好联系起来。
将风险控制在风险容忍度之内能够更大程度的保证公司的风险被控制，在风险偏好的范围内，也就能够更高程度上保证公司目标的实现。
公司的风险容忍度是项目在未来如果有可能发生风险，且风险通过控制措施仍给公司带来较大的损失，那公司就会放弃项目，规避风险。
第二章风险管理的目标和原则第四条公司进行风险管理的总体目标是在符合公司风险评审委员会制订的风险管理政策要求的前提下, 通过建立、实施和维护一系列的风险管理制度和流程，以便公司能够在确保资本安全的前提下，审慎地承担风险活动，实现风险调整的资本收益率最大化。
具体来说，风险管理的目标如下：（一）促进公司业务发展与风险承受能力的平衡，实现公司经营目标和发展战略，不断提升股东权益。
（二）保证公司经营运作的合规性，树立“规范经营、健康发展”的经营思想和经营风格。
融资租赁风险 管理制度
融资租赁风险管理制度一、融资租赁风险的特点1. 资信风险：融资租赁公司面临的首要风险就是资信风险，即租赁客户出现违约或延迟付款的风险。
租赁公司需要对客户的信用状况进行评估，制定合理的信用审查政策和措施，及时发现并控制潜在的信用风险。
2. 技术风险：融资租赁资产通常是高价值的机械设备、工程设备等，存在技术问题或设备损坏的风险。
租赁公司应对资产进行技术评估和检测，严格把关资产质量，减少技术风险造成的损失。
3. 市场风险：市场环境的变化可能导致融资租赁资产价值下跌，租金收益减少等问题。
租赁公司应及时调整租金定价策略，降低市场风险带来的冲击。
4. 操作风险：融资租赁业务涉及多个环节，操作风险主要体现在合同签订、资产管理、租金收回等方面。
租赁公司需建立完善的内部流程和制度，规范操作流程，减少操作风险发生的可能性。
二、融资租赁风险管理制度建设1. 建立完善的风险管理组织结构：融资租赁公司应设立专门的风险管理部门，明确风险管理的责任和工作范围，制定相应的风险管理制度和流程。
2. 设立风险评估和监控机制：融资租赁公司应建立风险评估模型，对客户信用、资产质量、市场变化等因素进行综合评估，及时监控潜在风险，采取相应措施进行应对。
3. 建立严格的信用审查政策：融资租赁公司应建立完善的信用审查流程，对客户的基本信息、财务状况、信用记录等进行全面评估，确保授信决策的科学和合理。
4. 加强资产质量管理：融资租赁公司应对资产进行严格的技术评估和监控，确保资产质量符合要求，及时进行维护和保养，减少设备故障和损坏导致的风险。
5. 健全的合同管理制度：融资租赁公司应建立完善的合同管理制度，明确合同的权利义务、风险责任分配等内容，减少合同履约风险。
同时，建立合同履约监督机制，及时发现问题并采取有效措施解决。
6. 健全的风险预警和处理机制：融资租赁公司应建立健全的风险预警机制，及时发现风险信号，采取相应措施予以处理，防范风险的扩大和蔓延。
融资租赁公司风险管理办法三篇
融资租赁公司风险管理办法三篇篇一：XXX融资租赁有限公司风险管理办法第一章总则第一条目的为增强公司防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及公司章程的规定，制定本办法。
第二条风险管理的基本目标风险管理的目标是合理保证公司经营合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进公司实现发展战略。
第三条风险管理的原则风险管理遵循全面管理、全程管理、制度优先、预防为主、职责明确的原则。
（一）全面管理原则全面管理是指董事会（包括监事会，下同）、经营管理层和各部门人员全面实施，应用于战略制定并贯穿于公司的各项活动之中，旨在用于识别可能影响的潜在事件，管理风险以使其在公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
（二）全程管理原则全程管理是指对风险识别、风险计量、风险评价、风险预防、风险报告、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责，分别把关，落实风险，管理到位，完善业务流程，建立风险预警机制等。
（三）制度优先原则开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果实行全程监控。
（四）预防为主原则各类风险应防患于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
（五）职责明确原则明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务。
公司实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、执行、监督、检查的项目风险管理体制。
第二章风险类型及风险管理组织第四条主要风险类型融资租赁是一种贸易与信贷相结合，融资与融物为一体的综合性交易，业务过程复杂多变，其风险按照公司层次分为外部风险、内部风险。
外部风险包括：汇率风险、利率风险、经济周期风险、政策风险、法律法规风险、租赁物风险、信用风险；内部风险包括：流动性风险，战略风险、内部控制风险、道德风险。
第五条风险管理层级风险管理层级包括董事会、经营管理层、各部门、各职员。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁企业面临的财务风险主要包括信用风险、流动性风险和市场风险等方面。
为管控这些风险，融资租赁企业应采取以下措施：1. 建立严格的风险评估制度：融资租赁企业应建立起完善的风险评估制度，对潜在客户的信用状况进行全面评估，并根据评估结果制定相应的授信额度和融资租赁条件。
2. 严格的合同管理：融资租赁企业应建立完善的合同管理制度，确保合同条款和条件的执行，防止出现融资方不履行合同义务或提前解除合同的情况发生。
3. 多元化的风险分散：融资租赁企业应将风险分散到不同的客户、行业和地区，避免过度集中在某一特定领域。
要根据市场变化及时调整资源配置，控制企业风险。
4. 强化对客户的财务监控：融资租赁企业应定期对客户的财务状况进行监控，及时发现并解决可能出现的问题。
可以通过财务报表分析以及与客户的定期沟通等手段实现对客户财务状况的监控。
5. 健全的内部控制制度：建立健全的内部控制制度，确保企业财务活动的合规性和透明度。
这包括加强风险管理与内部控制的意识，加强财务人员的培训和监督，以及建立合理的审计和审批机制。
6. 积极应对市场风险：融资租赁企业应密切关注国内外政策、法规和市场变化，制定相应的风险管理策略。
在市场波动较大的情况下，可以采取一些保护性措施，如合理控制融资租赁的资金规模，调整融资租赁产品的结构等。
7. 合理运用金融工具：融资租赁企业可以通过运用金融工具来管理财务风险，例如利用远期货币合约或利率互换等保值工具来降低外汇风险和利率风险。
8. 加强与银行等金融机构的合作：融资租赁企业可以与银行等金融机构合作，共享风险和资源。
通过与金融机构合作，融资租赁企业可以优化自身的融资结构，降低财务风险。
管控融资租赁企业的财务风险需要一套完善的风险管理体系，包括以风险为中心的风险评估、合同管理、客户财务监控、内部控制制度、积极应对市场风险、合理运用金融工具等方面，并与金融机构合作，共同应对财务风险。
融资租赁公司架构及风控管理
融资租赁公司架构及风控管理在当今的经济环境中，融资租赁作为一种重要的融资方式，为企业提供了灵活的资金解决方案。
融资租赁公司的架构设计和风控管理对于其稳定运营和可持续发展至关重要。
一、融资租赁公司的架构融资租赁公司的架构通常包括以下几个主要部门：1、业务部门业务部门是融资租赁公司的核心部门之一，负责寻找潜在客户、开拓市场、进行项目评估和签约等工作。
他们需要了解客户的需求，评估客户的信用状况和还款能力，制定合理的租赁方案，并与客户进行沟通和协商。
2、风控部门风控部门在融资租赁公司中起着关键的作用。
他们负责对租赁项目进行风险评估和管理，制定风险控制策略，审核业务部门提交的项目资料，评估项目的风险水平，并提出相应的风险控制措施。
风控部门还需要对租赁资产进行监控和跟踪，及时发现潜在的风险，并采取措施加以化解。
3、资产管理部门资产管理部门负责对租赁资产进行管理和维护，确保资产的安全和有效使用。
他们需要建立资产管理制度，对资产进行登记、盘点和评估，监督资产的使用情况，及时处理资产的损坏和维修等问题。
4、财务部门财务部门负责公司的财务管理和会计核算工作。
他们需要制定财务预算和计划，进行资金筹集和管理，核算租赁业务的收入和成本，编制财务报表，并进行财务分析和决策支持。
5、法务部门法务部门负责处理公司的法律事务，包括合同起草和审核、法律纠纷的处理、合规管理等。
他们需要确保公司的业务活动符合法律法规的要求，保护公司的合法权益。
6、综合管理部门综合管理部门负责公司的日常行政管理、人力资源管理、信息技术支持等工作，为公司的正常运营提供保障。
二、融资租赁公司的风控管理1、风险评估风险评估是风控管理的基础。
在项目开展前，融资租赁公司需要对客户的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面评估。
这包括对客户的历史信用记录、行业地位、市场竞争力、财务报表等进行分析。
同时，还需要对租赁项目的可行性、预期收益、风险因素等进行评估，以确定项目的风险水平。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁是指租赁公司以小部分资金为企业提供设备、机械等相关资产租赁服务，帮助企业实现设备更新，减轻企业资金压力的一种融资方式。
融资租赁企业在经营过程中，会面临一定的财务风险，如资金风险、信用风险、市场风险等。
为了保证企业的可持续发展和降低财务风险，融资租赁企业需要加强对财务风险的管控。
本文将主要介绍融资租赁企业财务风险的管控方法。
一、资金风险的管控资金风险是指融资租赁企业在经营过程中由于资金不足或者流动性不足而导致的风险。
为了避免资金风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 合理规划资金使用。
融资租赁企业需要合理规划资金的使用，确保资金能够充分利用，尽量减少存货、应收账款等流动资产的占用，提高资金周转率。
2. 建立健全的风险管理体系。
融资租赁企业需要建立完善的资金风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门，建立风险监控和预警机制，及时发现和解决资金风险问题。
二、信用风险的管控信用风险是指融资租赁企业在经营过程中由于客户违约或者无法按时支付租金而导致的风险。
为了避免信用风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 严格的风险评估和授信审批。
融资租赁企业需要建立科学的风险评估体系，对客户进行综合评估，并进行授信审批。
可以采取多重审批措施，降低信用风险。
2. 建立合理的担保和风险分散机制。
融资租赁企业可以要求客户提供担保，并根据客户的信用等级和风险程度进行风险分散。
对于信用等级较高的客户可以降低担保要求，对于信用等级较低的客户可以加大担保要求。
三、市场风险的管控市场风险是指融资租赁企业在经营过程中由于市场变化而导致的风险。
为了避免市场风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 加强市场调研和监测。
融资租赁企业需要加强市场调研和监测工作，了解市场变化和需求情况，及时调整经营策略，防范市场风险。
2. 建立灵活的经营模式。
融资租赁企业需要建立灵活的经营模式，包括灵活的产品组合、灵活的合作方式等，以适应市场变化和降低市场风险。
融资公司风控部管理制度
第一章总则第一条为规范融资公司风控部的管理，确保公司风险控制工作的有效性，防范和化解各类风险，保障公司资产安全，根据国家相关法律法规和公司章程，特制定本制度。
第二条本制度适用于融资公司及其所属分支机构的风控部。
第三条风险控制部应遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合；2. 依法合规，科学合理；3. 全面覆盖，持续改进；4. 权责分明，协同配合。
第二章组织架构及职责第四条风险控制部是公司风险管理的核心部门，负责公司风险识别、评估、监测、预警、控制和报告等工作。
第五条风险控制部的主要职责：1. 制定公司风险管理制度，并组织实施；2. 组织开展风险识别、评估和预警工作；3. 监测、分析公司风险状况，提出风险控制措施；4. 协助各部门开展风险管理工作；5. 负责风险信息的收集、整理、分析和报告；6. 完成公司领导交办的其他工作。
第三章风险识别与评估第六条风险识别：风险控制部应全面识别公司业务、财务、法律、合规等方面的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
第七条风险评估：风险控制部应根据风险识别结果，对各类风险进行评估，包括风险发生的可能性、风险影响程度、风险等级等。
第八条风险预警：风险控制部应建立健全风险预警机制，对风险等级较高的风险进行预警，及时提醒相关部门采取应对措施。
第四章风险控制与报告第九条风险控制：风险控制部应针对各类风险，制定相应的控制措施，包括但不限于：1. 制定风险控制制度，明确风险控制要求；2. 建立风险控制流程，确保风险控制措施得到有效执行；3. 开展风险控制检查，及时发现和纠正风险控制中的问题；4. 加强与相关部门的沟通协调，共同应对风险。
第十条风险报告：风险控制部应定期向公司领导报告风险状况，包括但不限于风险识别、评估、预警、控制、报告等情况。
第五章人员管理与培训第十一条风险控制部人员应具备以下条件：1. 具备良好的职业道德和敬业精神；2. 熟悉风险管理理论和方法；3. 具备较强的分析、判断和沟通能力；4. 具备一定的法律、财务、合规等方面的知识。
融资租赁风险管理制度范文
融资租赁风险管理制度范文融资租赁风险管理制度范文1. 前言融资租赁作为一种常见的企业融资方式，具有灵活性强、资金使用效率高的特点，被越来越多的企业采用。
然而，由于融资租赁的特殊性，也存在一定的风险。
因此，建立一套科学有效的融资租赁风险管理制度，对于保障企业的资金安全、保持企业的良好信誉以及提高企业的整体竞争力具有重要意义。
本文将从风险管理的基本概念、融资租赁的风险分类、风险管理的原则和具体措施等方面，对融资租赁风险管理制度进行详细阐述。
2. 风险管理的基本概念风险管理是指通过制定适当的策略和措施，对可能发生的风险进行有效的预测、评估、控制和应对，以达到降低或消除风险对企业造成的不利影响的目的。
融资租赁风险管理是指在开展融资租赁业务的过程中，通过制定风险管理制度和采取相应措施，对可能引发的各类风险进行全面预测和控制，以保护企业的资金安全和合法权益，提高融资租赁业务的成功率和风险承受能力。
融资租赁业务主要涉及的风险包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。
下面将对这些风险逐一进行详细讨论，并提出相应的管理措施。
3. 信用风险信用风险是指承租人或出租人因违约、延期支付租金或无力支付租金等原因，导致融资租赁合同无法履行的风险。
为有效管理信用风险，首先必须对承租人进行全面的信用评估，包括审查其财务状况、经营能力、还款能力等。
在租赁发生前，应与承租人签订详细的租赁合同，并明确约定双方的权利和义务，特别是对租金支付、违约责任等方面进行具体规定。
其次，在融资租赁业务的过程中，要加强对承租人的跟踪管理和监督，及时发现可能产生风险的情况，并采取措施防范和化解。
若承租人出现违约或逾期支付租金，应及时采取法律手段，维护出租人的权益。
4. 市场风险市场风险是指由于市场供需关系、行业发展变化等因素导致融资租赁物价值下跌或租金收入减少的风险。
为规避市场风险，融资租赁公司应定期对融资租赁物的市场价值进行评估，及时了解其价值变动情况。
金融租赁公司操作风险管理规定
金融租赁公司操作风险管理规定为有效管理金融租赁公司的操作风险，维护公司的稳定运营和风险控制，制定以下规定：一、风险管理体系建设1.公司应当建立完整的风险管理体系，并设置运营风险部门，负责制定和实施风险管理政策、程序和控制措施。
2.公司应当制定风险管理手册和操作规程，并对相关工作人员进行培训和考核，确保风险管理工作的规范和有效性。
二、投资管理1.投资决策应当建立完善的审核程序和风险评估体系，对投资对象的信用状况、市场风险、法律环境、经济形势等进行全面分析，并制定投资策略和风险控制措施。
2.在投资决策和实施中，应当严格遵守相关的法律法规和公司内部规定，确保不出现损失或违规行为。
三、融资管理1.融资管理应当建立完善的审核程序和风险评估体系，对融资对象的信用状况、市场风险、经济形势等进行全面分析，确保融资行为的合规、有效和安全。
2.在融资管理中，应当公开透明、规范操作，确保风险控制和合规管理。
四、委托管理1.委托管理应当与委托方签订有效的合同，并确认委托方的资信状况和风险承受能力，落实好委托管理的各项责任和义务。
2.在委托管理中，应当建立专门的管理部门和制度，严格控制资金使用，监督资产质量，确保委托管理的资金安全性和合规性。
五、内部控制1.设置完善的内部控制制度，实行岗位分工、责任明确、审核把关、审计反馈的制度机制，确保公司内部运作的合规性和规范性。
2.对存在的风险控制问题，应当及时采取措施予以纠正和改进，不断提升内部控制和操作风险管理的效果和水平。
六、应急处置1.应当制定完善的应急处置预案和应急演练计划，制定应急处置的程序和职责分工，确保在发生风险事件时迅速启动应急预案。
2.应当建立有效的风险事件跟踪和报告机制，及时掌握和评估风险事件的影响，确保风险控制和应急处置的及时性和有效性。
以上规定是金融租赁公司操作风险管理的主要规范和指导，以确保公司内部管理的有效性和合规性。
融资租赁公司风险管理制度
一、总则为加强融资租赁公司的风险管理体系建设，确保公司业务稳健发展，防范和化解各类风险，根据国家有关法律法规及行业监管要求，结合公司实际情况，特制定本制度。
二、风险管理体系1. 风险管理组织架构（1）设立风险管理委员会，负责公司风险管理的决策和监督。
（2）设立风险管理部门，负责公司风险管理的具体实施。
2. 风险管理职责（1）风险管理委员会负责：①审议和批准公司风险管理战略、政策和制度；②监督风险管理部门的工作；③对重大风险事件进行决策。
（2）风险管理部门负责：①制定公司风险管理战略、政策和制度；②组织公司风险识别、评估、监控和处置；③对风险管理工作进行监督和检查。
3. 风险管理流程（1）风险识别：通过业务分析、市场调研、内部审计等方式，识别公司面临的各种风险。
（2）风险评估：根据风险识别结果，评估风险发生的可能性和影响程度。
（3）风险监控：对已识别和评估的风险进行持续监控，确保风险在可控范围内。
（4）风险处置：根据风险监控结果，采取相应的风险应对措施，降低风险损失。
三、风险管理措施1. 信用风险控制（1）严格客户准入条件，加强客户信用调查和评估；（2）建立客户信用档案，跟踪客户信用状况；（3）对高风险客户实行差别化风险控制措施。
2. 市场风险控制（1）密切关注市场动态，及时调整业务策略；（2）合理配置资产，分散市场风险；（3）加强投资组合管理，降低投资风险。
3. 操作风险控制（1）完善内部控制制度，加强业务流程管理；（2）加强员工培训，提高员工风险意识；（3）加强信息系统建设，确保信息系统安全稳定运行。
4. 法律法规风险控制（1）严格遵守国家法律法规，确保业务合规；（2）加强法律法规培训，提高员工法律意识；（3）密切关注法律法规变化，及时调整业务策略。
四、风险管理与考核1. 建立风险管理考核制度，将风险管理纳入员工绩效考核体系。
2. 定期对风险管理工作进行评估，根据评估结果调整和完善风险管理制度。
融资租赁公司 风控管制度
融资租赁公司风控管理制度
1. 风险评估体系：应囊括包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同建立。
分别从客户风险、行业风险、财务管理、资产运营风险及具体项目的商务风险多维度建立。
风险评估体系可以简单有效地辅助建立风险评估模型。
2. 风险评估模型：根据自身融资租赁公司的业务涉及行业，建立专属的风险评估模型，具体包括客户评估模型、销售商评估模型等。
3. 项目考察及随访机制：在项目签约前及签约后应持续性的进行项目随访，随时掌握承租人运营情况，从而避免虚假交易以及恶性拖欠。
4. 资产管理：对于执行中项目应进行资产分类管理。
分别从客户维度及租赁物件维度进行管理。
确保客户处于监控中，确保租赁物件在收回等恶性情况下的再处置。
5. 保险：应对项目租赁物件购买保险，分担小概率情况下的资产风险。
6. 供应商风险：对于租赁物件的销售商应以适当形式分担恶性情况下的资产损失。
7. 资料审核：在项目初审阶段，应对申请租赁企业提供的资料进行审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
融资租赁公司风险管理制度
融资租赁公司风险管理制度第一章总则第一条为了将公司各项业务风险控制在可控范围之内，确保公司业务规范经营、稳健发展，保证公司的经营目标和经营战略得以实现，特制订本制度。
第二条本制度依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》及其他相关法律法规和中国证监会的有关规定，并结合本公司的实际情况制订。
第三条公司的风险偏好及风险容忍度风险偏好，是指公司为了实现目标愿意承担相应风险的基本态度，同时是根据风险的种类和程度来承担的。
风险就是一种不确定性，公司面对这种不确定性所表现出的态度、倾向便是其风险偏好的具体体现。
公司的风险偏好是经营以稳健为主，是中性的，即在风险可控的前提下，制定、实施公司战略目标和运营。
风险偏好的概念是建立在风险容忍度概念基础上的。
风险容忍度是指在公司目标实现过程中对差异的可接受程度,是公司在风险偏好的基础上设定的对相关目标实现过程中所出现差异的可容忍限度。
在确定各目标的风险容忍度时,公司应考虑相关目标的重要性,并将其与公司风险偏好联系起来。
将风险控制在风险容忍度之内能够更大程度的保证公司的风险被控制，在风险偏好的范围内，也就能够更高程度上保证公司目标的实现。
公司的风险容忍度是项目在未来如果有可能发生风险，且风险通过控制措施仍给公司带来较大的损失，那公司就会放弃项目，规避风险。
第二章风险管理的目标和原则第四条公司进行风险管理的总体目标是在符合公司风险评审委员会制订的风险管理政策要求的前提下, 通过建立、实施和维护一系列的风险管理制度和流程，以便公司能够在确保资本安全的前提下，审慎地承担风险活动，实现风险调整的资本收益率最大化。
具体来说，风险管理的目标如下：（一）促进公司业务发展与风险承受能力的平衡，实现公司经营目标和发展战略，不断提升股东权益。
（二）保证公司经营运作的合规性，树立“规范经营、健康发展”的经营思想和经营风格。
租赁公司风险防范管理制度
第一章总则第一条为确保租赁公司业务稳健运行，防范和化解各类风险，保障公司及客户利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有租赁业务，包括但不限于融资租赁、经营租赁等。
第三条公司应建立健全风险管理体系，明确风险管理职责，强化风险防范意识，确保租赁业务健康、可持续发展。
第二章风险管理组织架构第四条公司设立风险管理委员会，负责制定、修订和监督实施风险管理制度，协调各部门风险管理相关工作。
第五条风险管理部门负责具体执行风险管理职责，包括风险评估、监控、预警、处置等。
第六条各部门应积极配合风险管理部门开展风险管理工作，确保风险防范措施落实到位。
第三章风险评估与监控第七条风险管理部门应定期对租赁业务进行全面风险评估，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
第八条风险管理部门应建立风险评估模型，对潜在风险进行量化分析，为决策提供依据。
第九条风险管理部门应定期对租赁业务风险进行监控，及时发现异常情况，并采取相应措施。
第十条风险管理部门应建立风险预警机制，对可能引发重大风险的事件进行预警，确保及时采取措施。
第四章风险处置与责任追究第十一条风险管理部门应制定风险处置预案，明确处置流程和责任分工。
第十二条发生风险事件时，风险管理部门应立即启动风险处置预案，采取有效措施控制风险蔓延。
第十三条风险处置过程中，相关部门应密切配合，确保处置措施落实到位。
第十四条风险事件处置完毕后，风险管理部门应组织评估风险处置效果，总结经验教训。
第十五条对因失职、渎职等原因导致风险事件发生的责任人，公司将依法依规追究其责任。
第五章风险防范措施第十六条加强客户信用管理，完善客户信用评估体系，严格客户准入条件。
第十七条严格执行租赁物管理规范，确保租赁物合法合规、真实存在。
第十八条加强资金管理，确保资金安全，防止资金风险。
第十九条优化业务流程，提高业务效率，降低操作风险。
第二十条加强合规管理，确保业务开展符合国家法律法规和行业监管要求。
融资租赁的风险管理和监管
融资租赁的风险管理和监管融资租赁作为一种特殊的融资方式，为企业提供了灵活的融资渠道和资产管理工具。
然而，融资租赁涉及的风险也相对较高，因此，风险管理和监管成为保障融资租赁行业健康发展的重要环节。
本文将重点探讨融资租赁的风险管理和监管措施。
一、市场风险管理市场风险指的是因为市场变化带来的风险，包括利率风险、汇率风险、信用风险等。
对于融资租赁公司来说，市场风险是最直接也是最常见的风险之一。
为了规避市场风险，融资租赁公司可以采取以下措施：1. 建立风险管理团队：融资租赁公司应设立专门的风险管理团队，负责市场风险的监测和应对，及时制定相应的风险对策。
2. 多样化投资组合：通过分散投资，减少单一项目的风险，提高整体风险管理的效果。
3. 制定风险管理政策：公司应制定明确的风险管理政策和流程，确保公司员工能够按照规定的程序进行风险管理操作。
二、信用风险管理信用风险是融资租赁中最为重要的风险之一，特指借款人或租赁客户无法按时履约或违约的风险。
信用风险管理对于融资租赁公司尤为重要。
以下是一些常见的信用风险管理方法：1. 信用评级体系：公司可以建立信用评级体系，对借款人或租赁客户进行评级，并根据评级结果确定融资金额和利率。
2. 定期信用检查：公司需要定期对借款人或租赁客户进行信用检查，以评估他们的还款能力和信用状况。
3. 建立合理担保措施：公司可以要求借款人或租赁客户提供足够的担保物，并确保担保物的价值能够覆盖风险。
三、法律风险管理融资租赁涉及众多的法律问题，包括合同纠纷、违约处理、资产保护等。
为了规避法律风险，融资租赁公司需要高度重视法律合规性。
以下是一些常用的法律风险管理方法：1. 严格遵守法律法规：公司应积极学习和了解相关法律法规，并确保业务操作符合法律要求。
2. 健全合同管理制度：公司应制定完善的合同管理制度，明确各方的权利和义务，并建立合同风险评估机制。
3. 及时寻求法律援助：公司在面临法律纠纷时，应及时寻求专业的法律援助，确保自身权益的最大化。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控
一、完善风险管理体系
融资租赁企业要根据业务特点，建立完善的风险管理体系。
监测各类风险，制定相应
的风险管理措施和应急预案，减少风险对企业发展的影响。
在风险管理中，首要的就是要
加强对合同的审查。
租赁必须建立完整的租赁合同，包括租赁期限、租金、保证金等内容。
通过审核租赁合同，确保合同的完整性和有效性。
二、合理控制风险规模
融资租赁企业应在积极寻求发展的前提下，合理控制风险规模，避免资金过度集中。
在这个过程中，企业应评估各类借款人的信用等级，从而制定出合适的措施降低风险。
企
业也需要建立风险评估体系，化解潜在风险，规避潜在风险。
三、有效管理资金流动性风险
资金流动性管理对于融资租赁企业至关重要。
企业要根据承担的风险和业务特点，灵
活安排资金，以保证足够的流动性，减少因流动性问题导致的损失。
同时，在业务开展中，融资租赁企业还要密切关注市场的变化，随时做好应急处理。
整个过程中要采取合适的措施，监测现金流量状况，避免因资金流动性问题而滞碍发展。
四、做好市场风险管理工作
融资租赁企业要时刻关注市场状况，制定相应的应对措施，加强市场风险管控。
企业
应构建适应市场变化的投资组合，严格把好退出投资项目的质量关。
积极研究投资对象的
特点，确定投资期限和退出机会，从而有效应对市场风险。
融资租赁的风控和流程
融资租赁的风控和流程融资租赁是指法人或自然人以金融机构或专业融资租赁公司为租赁人，融资租赁公司以租赁物为租赁标的，将其全部或部分出租予承租人使用，承租人按约定支付租金并在租赁期满后享有优先购买权的一种融资方式。
融资租赁作为一种灵活的融资方式，优势明显，但在实践中也存在一定的风险，需要严格的风险控制和流程管理。
一、融资租赁的风险1. 市场风险融资租赁业务难免受到市场风险的影响。
市场风险包括宏观经济风险、行业风险、市场情绪风险等。
其中，宏观经济风险主要表现为经济周期波动、政策风险、通货膨胀风险等；行业风险主要表现为某一行业或领域的整体不良风险；市场情绪风险主要表现为市场情绪的波动和媒体舆论的不良影响。
2. 信用风险融资租赁公司的信用风险主要来源于承租人、供应商和融资机构。
承租人信用风险主要表现为其还款能力、还款意愿等方面的风险；供应商信用风险主要表现为其交付能力、产品质量、合作态度等方面的风险；融资机构信用风险主要表现为其融资能力、融资成本、融资条件等方面的风险。
3. 操作风险融资租赁公司的操作风险主要来源于内部控制不足、管理不当、员工作风不正等。
操作风险主要表现为内部程序失控、操作错误、管理风险、员工作风等方面的风险。
4. 法律风险融资租赁业务涉及的法律风险主要包括合同风险、法律责任风险、法律监管风险等。
合同风险主要表现为合同的有效性、合同表述的完整性、条款的可执行性等方面的风险；法律责任风险主要表现为因承租人、供应商、融资机构违约或失信所产生的法律责任；法律监管风险主要表现为融资租赁业务受到监管的合规性、监管政策的变动等方面的风险。
二、融资租赁的风控1. 信用风险管理（1）严格核实承租人的信用状况，包括财务状况、经营状况、信用记录等。
（2）建立完善的信用评级系统，将承租人分级管理，制定差异化的信用管理和授信政策。
（3）及时跟踪和监控承租人的经营状况和财务状况，防范信用风险。
2. 法律风险管理（1）建立规范的合同管理制度，明确合同的有效性、完整性和可执行性。
融资担保有限公司风险控制流程管理制度三篇
融资担保有限公司风险控制流程管理制度三篇篇一：融资担保有限公司风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：（一）受理，客户申请受理与项目立项（二）调查，包括项目初审和项目综合分析（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。
企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
B、自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。
融资公司风控规章制度
融资公司风控规章制度第一章总则第一条为有效防范风险，保障公司资金安全，加强内部管理，提高运营效率，公司依据国家有关法律法规和监管要求，制定本规章制度。
第二条风控规章制度适用于所有公司员工，包括但不限于高管、业务人员、风控人员等，全员遵守。
第三条公司设立风控部门，负责公司风险管理和控制工作，对各业务部门进行风险评估和监控，及时发现和纠正风险。
第四条公司建立健全风控管理体系，明确责任部门和人员，规范操作流程，提高风险防范能力。
第五条公司加强人员培训，提高员工对风险的认识和处理能力，确保公司业务安全运行。
第六条公司制定风险评估和分级制度，对不同风险等级的业务实施不同的监控和管理措施。
第七条公司建立风险应急预案，及时处理各类突发事件，保障公司资金安全。
第八条公司定期对规章制度进行评估和修订，保持风控体系的有效性和适用性。
第二章风险评估和控制第九条公司实施全员风险意识培训，提高员工风险识别和处理能力。
第十条公司建立客户风险评估机制，对客户资信状况和信用记录进行评估，确保贷款风险可控。
第十一条公司严格控制贷款额度和期限，对违规操作进行及时处理，防止风险扩大。
第十二条公司加强对资金流动的监控，建立异常交易监测系统，及时发现和处置交易异常情况。
第十三条公司执行内部分工制度，明确各部门职责和权限范围，避免职责重叠和漏洞。
第十四条公司建立涉外业务审批机制，严格审查尽职调查报告，确保合规经营。
第十五条公司制定资金调配计划，结合市场行情做出合理调整，保证公司资金充足。
第十六条公司建立风险分级制度，对不同风险等级的业务设置相应的监控和管理措施。
第十七条公司建立风险评估委员会，对重大风险事件进行评估和决策，及时采取措施遏制风险蔓延。
第三章内部管理第十八条公司建立完善的内部管理制度，包括人员管理、财务管理、业务管理等方面。
第十九条公司加强对员工的管理，建立考核机制，激励优秀员工，规范行为规范。
第二十条公司建立财务内控机制，对公司经济活动进行全面监督，确保资金使用合规。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁企业是指利用自有资金或借入资金，在法律允许的范围内，向承租人提供一定期限内的资产使用权，并按照约定期限和金额收取一定的租金，属于金融机构的一种。
融资租赁企业在运营过程中面临着诸多的财务风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
如何有效地管控这些风险，保障企业的稳健发展，成为企业管理者需要重视的问题。
融资租赁企业应建立完善的风险管理制度，包括风险管理组织架构、风险管理目标、风险管理政策、风险管理流程和风险管理工具等方面的内容。
在组织架构上，应当明确风险管理部门的职责和权限，并与其他部门协同配合，实现风险管理的有机整合。
在风险管理目标上，应当明确企业对风险的认知和承受能力，明确风险管理的总体目标和分项目标。
在风险管理政策上，应当明确企业的风险管理理念和原则，制定风险管理的基本政策和决策程序。
在风险管理流程上，应当明确风险管理的具体流程，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险报告等流程。
在风险管理工具上，应当选择适合企业实际情况的风险管理工具，包括风险管理系统、风险管理模型、风险管理软件等。
融资租赁企业应当严格执行风险管理流程，及时发现和应对各类风险。
在风险识别方面，企业应当建立健全的风险识别机制，包括制定风险识别指标和风险识别标准，建立风险识别数据库，加强对风险事件的监测和预警。
在风险评估方面，企业应当采用科学的风险评估方法，包括定性评估和定量评估相结合，从风险的发生概率、影响程度和控制难度等方面进行全面评估。
在风险控制方面，企业应当建立有效的风险控制措施，包括制定风险控制计划、建立风险控制指标、实施风险控制措施和做好风险控制的跟踪和反馈。
在风险监测和风险报告方面，企业应当建立全面的风险监测体系，及时掌握风险的变化情况，制定期间和实时的风险报告制度，向管理层和监管部门报告风险的情况和趋势。
融资租赁企业应当加强风险管理的信息化建设，提高风险管理的效率和科学性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
融资租赁公司风控管理制度【WORD格式,下载编辑使用】
一、项目初审
1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。
第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。
3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
资料审核要点：
(1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
(2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。
(3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点
是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
二、实地调查
项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。
进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
实地调查要点：
1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况和能力。
2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
5.察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵
押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。
三、综合分析
1.分析、判断借款人(担保申请人)的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
2.分析经济环境对租赁项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
3.分析借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：(1)偿债能力(财务杠杆比率)(2)盈利能力(盈利比率)(3)营运能力(效率比率)(4)资产质量(5)资金结构(6)预测近三年的发展趋势。
现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
4.分析反担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性；
5.基本风险度分析。
四、融资租赁项目评审与决策
1.融资租赁项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。
2.项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和
《项目调查报告》提交风控部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。
部门评审的重点是项目资料和《项目调查报告》。
风控部审核的主要内容有：
(1)项目资料的真实性、完整性、正确性；(2)对反担保措施提出意见；(3)对企业的报审资料从法律角度加以审核；(4)对项目的风险度进行评价；(5)对企业的财务状况进行评价。
3.风控部评审完毕后，将《融资租赁项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。
4.会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。
评审委员会日常工作由风控部负责；参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《融资租赁项目评审书》上明确填写"同意"或"不同意"并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。
五、项目合同的签订
1.项目正式批准后，由客户经理通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意融资租赁项目的决定、缴纳融资租赁项目费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。
2.项目负责人为合同经办人,签约程序如下：
(1)准备(或拟定)空白法律合同文本，包括买卖合同、租赁合同。