银行供应链金融产品的细分与组合
银行供应链金融产品的细分与组合
利差是商业银行的传统收入来源，但伴随国内新生力量银行的不断涌现和外资银行的植入，传统方式的竞争愈发激烈，这项收入来源正在不断缩小。客观上要求银行业必须从根本上改变传统的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，以供应链金融服务供应商的角色来实现经营模式的创新和发展的可持续。
近几年来，以深发展为代表的商业银行在供应链金融业务领域发展颇为迅猛，受供应链上下游环境的制约和客户融资需求的导向，各银行金融机构通过存货、应收账款、预付账款三个层面的各种细分产品为供应链节点的客户企业提供融资服务，实现了多方共赢。
一、存货融资业务产品
1.特定化库存模式
特定化库存模式即为静态质押授信，它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务，是动产及货权抵质押授信业务最基础产品。该种产品有如下特点：第一，目标客户为除了存货以外没有其他更适合的抵质押物的客户，多为贸易型组织；第二，保证金派生效应最为明显，不允许“以货易货”，赎货后所释放的授信敞口可重复使用；第三，3PL受托对借款人提供抵质押商品的监管。
2.核定库存模式
核定库存模式即为动态质押授信，它是特定化库存模式（静态质押授信）的延伸产品，概念表述大致相同，最大的不同是该种模式为客户抵质押的商品价值
设定最低限额，并允许以货易货。除此之外该种产品还有三个特点：第一，目标客户为存货进出频繁的生产型企业；第二，无须必然启动保证金赎货流程，盘活存货效应明显；第三，最低限额下的以货易货可由3PL进行操作，融资中间业务成本较小。
3.标准仓单质押授信
标准仓单质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务。标准仓单是特指大商所、郑商所或上期所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。该种产品有如下特点：第一，目标客户为拟通过期货交易市场进行采购或销售，以及拟通过套期保值、规避风险的客户；第二，相较动产质押而言，以期货交易市场为运作平台，质押授信手续简便、成本较低；第三，标准仓单流动性强，违约风险的处置相对容易。
5.释放仓单
4.普通仓单质押授信
普通仓单质押授信是指客户提供由仓库或其他3PL提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出质背书，银行提供融资的一种存货类质押授信产品。
该种产品有如下特点：第一，引入的物流公司或者3PL 必须具有较高的资质，方能匹配仓单作为有价证券被出具的权威性；第二，被质押的仓单必须具有可流通性、文义性和独立价值性。
二、预付款类产品 1. 先票/款后货授信
先票/款后货是存货融资的进一步发展，它是指客户向银行交纳一定比例保证金的前提下取得银行授信，向上游企业支付全额货款，卖方按约定发货，货物到达后成为抵质押物，作为客户取得银行授信的担保。该种产品有如下特点：第一，为融资客户节约了宝贵的交易时间，通过较大批量的采购避免了涨价风险的同时获得不菲的商业折扣；第二，利用供应链延伸进一步开发了上游核心企业业务资源，增加利润点。
6.释放仓单
担保提货即保兑仓融资产品，它是先票/款后货产品的变种，与前述业务不同的是在客户交纳一定保证金取得银行授信全额货款的前提下，上游出具全额提单作为抵质押物，客户需分次向银行交纳提货保证金以取得货物，因此该种方式又被形象的称为“卖方担保买方信贷模式”。该种产品有如下特点：第一，类似于供应商管理库存，省去了客户一部分仓储成本；第二，将卖方和物流监管合二为一，简化银行风险控制维度；第三，极大程度缓解上游资金瓶颈、锁定客户淡季采购的优惠价格。
该种产品有如下特点：第一，客户无需其他抵、质押物或保证担保，实现减免保证金开证；第二，利用少量保证金扩大采购规模，获得杠杆收益的同时享受较高采购折扣，第三，力求货权控制与开证业务未满足传统要求的风险相抵，创新了国际贸易的结算方式。
4．国内信用证
国内信用证即信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。该种产品有如下特点：第一，用银行信用弥补了商业信用的不足，使交易双方的互信程度增加；第二，相比先票后货及保兑仓规避了卖方信用风险，同时增加了银行的中间业务收入；第三，相比承兑汇票的金额限制，交易更富有弹性。
三、应收账款融资
1.国内保理
国内保理是指银行受让国内客户（卖方）因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。若应收账款转让行为通知买方并由买方确认则为明保理，而未通知买方的银行受让行为则称为暗保理。该产品有如下特点：第一，目标客户为有应收账款融资和优化报表需求的卖方；第二，通过保理业务能加速客户资金的周转，货款的快速回笼；第三，银行获得自尝性还款来源的同时，能够取得保理业务收入。
2.国内保理池融资
国内保理池融资即为将一个或多个国内不同买方、不同期限和金额的应收账款全部转让给银行，银行根据累积的应收账款“池”余额给予一定比例的融资，为客户提供可跨越单笔账款期限、形式灵活多样的融资支持。该产品有如下特点：第一，银行向买方一次性地发出转让通知，充分发掘了零散应收账款的融资功效；第二，锁定了销售货款的回笼，获得最大化的结算存款积淀。
3.票据池融资
票据池融资是指银行为客户提供的票据托管、票据池质押授信、票据池买断授信等一揽子结算、融资服务，分为票据质押授信和票据买断授信。该产品有如下特点：第一，目标客户为票据流转量大的企业，尤其在供应链上处于原料以进口为主，但销售以国内市场为主的企业。第二，通过票据的代保管服务，有助于银行吸引票据到期后衍生的存款沉淀。
4.出口应收账款池融资
出口应收账款池融资是指通过受让国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收账款，并在受让的应收账款能够保持稳定余额的情况下，结合出口商主体资质、经营情况、抗风险能力和应收账款质量等因素，以应收账款的回款为风险保障措施，根据应收账款的余额，向出口商提供一定比例融资的短期出口融资业务。。该产品有如下特点：第一可以盘活卖方应收账款，持续改善企业经营现金流，加速资金周转；第二，一定程度上规避汇率风险，提前锁定出口收益；三是无须其他担保或抵押，仅凭应收账款转让获得银行贷款。
5.出口信用险项下授信
出口信用险项下授信是指已投保出口信用风险的客户将赔款权益转让给银行后，银行向其提供短期融资，在发生保险范围内的损失时，保险公司理赔后应付给客户的赔款，直接全额支付给融资银行的业务。该产品有如下特点：第一，目标客户为出口至高风险地区或向不了解的进口商出口交易的情况下购买了相关保险的客户；第二填补了在出口发货和收汇期之间的现金流断层；对银行而言在一定程度上规避了进口商的信用、收汇及贷款损失风险。
参考书籍及网址
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6供应链金融——新经济下的新金融
(整理)供应链金融简介.
5.供应链上企业融资问题： 银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保 银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念： 简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处： （1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资； （2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务； （4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品 针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存 融资 2.商业承兑汇票贴 现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存 融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式： 基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销
八大供应链融资产品
八大供应链融资产品 一、保理 保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。 特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。 优势： 1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力； 2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本； 3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表； 4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。 业务办理流程： 1．卖方与银行签订保理合同； 2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 3．卖方企业将应收账款转让给银行； 4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 5．银行向卖方发放融资款； 6．应收账款到期日前银行通知买方付款； 7．买方直接将款项汇入银行指定账户； 8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。 二、应收账款融资 应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。 优势： 1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率； 2．以应收账款为基础获得“资金池”服务； 3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。 业务办理流程：
银行供应链融资业务管理办法
银行股份有限公司供应链融资业务管理办法 第一章总则 第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。 第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。 第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则 （一）统筹性原则。统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。 （二）“1+N”原则。依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。 （三）客户导向原则。从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。 （四）差异化原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。 供应链中一般涉及三类企业： （一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。 （二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。 （三）下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。 本办法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业”。 第五条供应链融资是指在核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的基础交易，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务的一种金融模式。 目前，我行提供的供应链融资产品可以划分为以下三类： （一）应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为基础，主要基于应收账款转让或质押，为企业提供的融资和结算服务。主要产品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融信达、融易达、国内信用证卖方押汇/议付、融通达、通易达、票据置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。 （二）预付/应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账款为基础，为企业提供的，主要以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：订单融资、打包贷款、
银行供应链融资业务营销方案
银行供应链融资业务营销方案 一、供应链融资业务概况 （一）业务概况 供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对处于供应链中的核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严格匹配，突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、经销商的资信判断，从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交易项下的融资,在用信期限、授信核定及使用条件、担保方式等方面，较其他信贷业务更具灵活性。 供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。 （二）深圳供应链融资市场情况 当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、下游企业的金融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提
单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务，抢占市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融”、工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比，我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。 二、我行现有供应链融资产品情况 目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点，推出了华为供应链融资业务，此外，我行针对企业间供应链的资金流动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。 华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服务贸易背景下，借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款收款账户，并将该账户所有的应收账款作为质押担保，向我行申请办理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。 厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品，额度项下单笔开票免收保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款100%金额的保证金，我行每次根据其存入的保证金金额开出等额《提货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出《回购通知书》给核心企业，由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复
我国商业银行供应链金融案例分析
我国商业银行供应链金融案例分析 发表时间：2018-09-18T09:53:12.800Z 来源：《知识-力量》1月中作者：夏天林子琰[导读] 中小企业作为我国经济发展的力量之一，面临着融资难这一困境，随着供应链金融的兴起与发展，这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要，各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务，（浙江师范大学行知学院，浙江 321004） 摘要：中小企业作为我国经济发展的力量之一，面临着融资难这一困境，随着供应链金融的兴起与发展，这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要，各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务，相继推出自己的供应链金融服务品牌。关键词：商业银行；供应链金融；融资模式 前言 中小企业在我国市场上数量越来越多。一直到2016年，我国的中小企业远远超过了四千万家，并且占据了中国企业总量的99.7%，同时也解决了全国75%的就业总量。中小企业的迅速发展在一定程度上能够使中国经济保持稳定。但目前，依旧有不同的因素制约着中小企业的发展，其中最大的问题是缺乏继续良好运营的资金，所拥有的市场规模小、现金流不稳定、财务不透明等特点使得其无法得到金融机构的信赖，无法进行融资。 供应链金融的出现确实能够有效缓解中小企业所面临的主要问题。在传统信贷业务中，中小企业会因为自身实力不足等特点难以得到银行足够多的信任。然而通过供应链金融业务，中小企业取得核心企业提供的信用支持，商业银行给予其更大的融资额度。使企业的资金流畅通，从而使供应链整体的竞争力增强，还使商业银行的业务结构多元化，改善商业银行的盈利模式。 商业银行供应链金融概念 应链是以核心企业为中心，对物流、资金流、信息流进行控制，从原材料采购到中间产品的生产、产品完成，最终产品销售给消费者，将供应商、产品制造商、分销商、零售商和最终用户连接到一个完整的功能链结构中。 银行将供应链上的企业看作一个整体，对供应链上企业之间的信息流、物流、资金流进行针对性的整合，通过多样的金融产品将融资服务提供给供应链上下游中小企业。核心企业是供应链的支撑点，为供应链中需要融资的企业注入资金，核心企业与上下游企业联系起来成为一个整体，提升了整条供应链的竞争力与内在的价值。统一物流、资金流、信息流，为供应链条中的企业提供资金融通等服务。供应链金融依托于核心企业为资本薄弱的企业注资，从而能够缓解由于供应链中资金分配不平衡导致的中小企业融资难困境。 商业银行供应链金融业务模式及案例（1）商业银行供应链金融业务模式 1. 应收账款融资模式 应收账款融资是指企业用没有到期的应收账款请求金融机构给予融资支持，其本质是中小企业将应收账款作为押物抵押或者出售给商业银行，银行获得资金债权请求权后，为面临资金压力的供应商提供贷款。 2.预付账款融资模式 预付账款融资是为了解决中小企业在向上游的原材料供货商支付预付款时出现的资金短缺。核心企业是融资企业上游的原材料供货商，融资企业将与上游核心企业之间的贸易背景作为基础，以自己对上游原材料供货商取得的提货权作为质押品来向商业银行申请办理融资业务。 3.存货融资模式 存货融资是指借款人以存货等流动资产的价值作为担保，取得资金用于生产和销售活动，是以融资企业的原材料、半成品和产成品等作为质押品从而获得融资，此种业务以供应链条中真实存在的贸易行为为基础。第三方物流公司将会在质押物的储存、估值等方面发挥重要作用。当融资的中小企业在有效还款期偿还了其所欠的贷款，物流公司会被商业银行通知发货，融资企业就能够取回质押的存货或其他动产。 （2）商业银行供应链金融案例及分析重庆永安厂是一家专门生产摩托车零配件的中小企业，处在摩托车企业飞翔摩托的上游，提供零配件给飞翔摩托。丰钢为永安厂提供原材料，生产零配件，永安厂处在丰钢的下游，丰钢—永安厂—飞翔摩托这样的“供-产-销”供应链产生。飞翔摩托车出口量增加，永安厂的效益变好并且持续推进生产线建设。然而永安厂因为生产线的基础建设耗费了大量流动资金，用于购买原材料的流动资金消耗殆尽。防止生产停滞，永安厂想到通过深圳发展银行的供应链金融业务得到融资支持。 那么基于商业银行供应链金融的业务模式，深圳发展银行在考虑向永安厂提供供应链融资服务时，需要着重关注哪几个问题呢？首先是资金来源的问题：永安厂的上游供货商实力是否雄厚？下游销售商实力如何？永安厂的产品销量如何？之后是企业真实的业务状况：整个供应链条企业之间的真实交易情况如何？最后是企业的信用状况：永安厂所在供应链的核心核心企业是否有较高信用？ 带着以上几个问题开始对永安厂进行深度调查与研究，在分析永安厂近十年的资产结构表之后，发现永安厂流动资产比例一直保持在合适的水平，预付账款和应收账款的比重较大。在供应链中，实力雄厚的强势企业位于永安厂的上下游，上游供货商丰钢要求永安厂先款后货，下游的飞翔摩托要求永安厂先货后款，因此永安厂资金面临占压严重问题，在永安厂加强基础建设后，几乎耗尽流动资金，遇到停产困境。永安厂也有自身优势，订单量大，在供应链中虽不利，但资本仍丰厚，信用良好。鉴于永安厂在供应链中所处位置特殊，如果想要供应链金融业务顺利开展，可以提出两种方案：方案一，利用商业承兑汇票，解决预付款之困。永安厂、丰钢和银行可以签订协议，协议规定永安厂为商业承兑汇票的贴现代理人，代理丰钢背书，永安厂以此汇票向银行申请贴现，并加具银行保贴函，由深发展银行保证贴现。完成贴现后，原材料款汇入丰钢账户，丰钢收到款项后发货，原材料供应和资金短缺被解决。这种模式有了银行的贴现承诺更容易被强势的核心企业所接受，使永安厂流通资金短缺、无法支付预付款的困境得到解决。
最新线上供应链金融业务资料
线上供应链金融业务 1.预付融资业务 （1）产品介绍 “线上供应链金融预付融资业务”是指银行与核心企业、监管方合作,通过银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。 （2）产品特点与优势 ①协同效用。“线上供应链金融”系统通过将供应链相关各方互相连接，实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，最大限度地发挥各方的协同效用，提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本，提高供应链运转效率和竞争力。 传统供应链金融服务主要依靠电话、传真以及人工传递的方式，效率无法保证，费用也相对更高。 ②供应链信息的实时共享。“线上供应链金融”系统提供了供应链信息实时共享的渠道，有效提高了供应链各方的决策速度，提升供应链的整体融资能力，同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售数据，并提供时点与阶段数据分析，为核心企业的供应链管理提供第一手信息服务，提高供应链的协同管理有效性和控制能力。 ③以供应链融资切入全链条、全流程的供应链金融全面服务。相较传统服务，“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与核心企业供应链协同管理的目标高度契合，使得依托核心企业“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的更大发展；
另一方面，“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。 （3）使用流程 ①授信客户开通线上供应链金融服务 1.1签署线上化版综合授信额度合同以及系统使用协议 1.2开通企业网银，同时开通“线上供应链金融”模块，并配置录入员及复核员。 ②核心企业开通线上供应链金融服务 2.1与主办分行签署合作协议以及系统使用协议。 2.2核心厂商如果使用网银平台操作，则向分行申请建立管理员用户、领用USBKey证书；如果采用直联对接方式，则分行报送需求至总行，由分行、总行、核心厂商商议具体对接需求，需要经过需求论证、立项、开发、测试、投产后方可使用，大致周期为2-3个月。 ③监管方开通线上供应链金融服务 3.1 A类总对总集中管理模式的监管方与总行签订监管协议及系统使用协议，其他监管方与分行签署相关协议。 向总行或分行相应部门申请管理员用户及网银证书USBKey。 2.现货线上融资 （1）产品介绍 现货线上融资”是指银行与监管方合作,通过银行线上融资平台和监管方仓储监管平台在线协同,为客户提供在线质押、在线出账、在线赎货、在线还款等服务。 （2）产品特点与优势
平安银行全套供应链融资解决方案
平安银行全套供应链融资解决方案 2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。 助力中小企业走出紧缩困局 9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。 精益求精，打造完美供应链金融服务 深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。 采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。
供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。 平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。 工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。 四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。 携手合作，共同提升供应链融资服务品质
全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编 第一篇供应链金融的概述 (2) 一、供应链金融的概念和涵 (2) 二、供应链金融的研究 (2) 三、中国供应链金融发展现状 (4) 四、供应链金融的好处 (4) 第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5) 一、工商银行 (5) 二、农业银行 (10) 三、中国银行 (14) 四、建设银行 (21) 五、交通银行 (26) 六、银行 (32) 七、招商银行 (36) 八、发展银行 (39) 九、广发银行 (67) 十、兴业银行 (78) 十一、光大银行 (86) 十二、华夏银行 (100) 十三、浦发银行 (103) 十四、民生银行 (108) 十五、银行 (113) 十六、平安银行 (118) 十七、渤海银行 (124) 十八、包商银行 (129) 十九、中国邮政储蓄银行 (133) 二十、徽商银行 (138) 二十一、天津银行 (144) 二十二、银行 (166) 二十三、恒丰银行 (172) 二十四、银行 (178) 二十五、银行 (183) 二十六、银行 (186) 二十七、银行 (195) 二十八、银行 (203) 二十九、齐鲁银行 (206) 三十、银行 (210)
第一篇供应链金融的概述 一、供应链金融的概念和涵 概念 供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。 指银行向客户 （核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。 涵 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。 一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 二、供应链金融的研究 发展银行 中欧国际工商学院“供应链金融”课题组在广泛的实证研究基础之上，从系统论角度及多个分维度，对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构。作为国最早系统开展供应链金融业务，并且在实践和理论领域一直遥遥领先于国同业的发展银行，被选取作为贯穿于整个研究的案例样本。根据该行披露，截至2007年12 月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%；贸易融资表外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66 个百分点；贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍 编辑：供应链金融门户 经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链和上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。 经过不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。 1. 国内信用证 国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。 使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。 2. 信用证项下打包贷款 该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。 3. 信用证项下卖方融资 信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。 供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
供应链融资业务合作协议模板
附件1-2 供应链融资业务合作协议 编号： 甲方： 乙方： 为更好促进甲乙双方业务发展，实现银企双赢，乙方推荐其产品/服务的上游供应商在甲方办理供应链融资业务，为顺利开展业务合作，甲乙双方经充分协商，达成如下协议： 第一条借款人 借款人（指乙方的上游供应商，应为企业法人）由乙方以书面形式向甲方推荐。乙方推荐的借款人，必须符合甲方贷款准入要求，生产经营稳定，信用良好，财务实力较强，以往履行类似买卖合同记录良好，且不得为乙方的关联企业。 乙方与借款人之间的货款往来，均通过在甲方开立的供应链融资金监管专户结算，甲方有权对其货款进行监管。 第二条供应链融资业务的金额、用途、期限、利率 借款人为乙方上游供应商的，经乙方推荐，可在甲方办理应收款账项下的各项融资业务。融资金额，按相关业务管理规定的应收账款发票实有金额（应收账款发票实有金额是指发票金额扣除乙方已回笼货款后的余额）比例确定。融资期限，应根据乙方与借款人约定的应收账款到期日合理确定。融资利率由甲方根据市场和风险情况与借款人商议确定，但不低于同期同档次基准贷 - 1 -
款利率上浮10%（视具体情况修改）。具体业务品种及内容以甲方与借款人签定的借款合同为准。 第三条供应链融资业务的审查、审批 甲方对借款人与乙方签订的购销合同、递交的基础资料及贷款申请资料进行审核，符合要求的按照内部审批程序办理报批手续，经批准后发放贷款。对不合要求、借款人不符合甲方贷款准入标准或甲方有理由认为贷款存在较大风险的，可拒绝办理贷款。 第四条乙方的责任 1、乙方应保证与借款人签订的购销合同和对应商品、服务交易的真实性。甲方对购销合同和对应商品、服务真实性进行调查的，乙方应予以配合。 2、融资业务发放前，甲方向乙方送达应收账款转让/质押通知书，乙方收到通知书后向甲方送达回执。乙方支付给借款人的货款，付至借款人在甲方开立的供应链融资监管专户。如因乙方未按应收账款转让/质押通知书的约定支付货款而导致甲方信贷业务出现风险的，乙方承诺承担全部连带赔偿责任。 3、发票管理：对于开展国内发票融资业务的，甲方在应收账款质押登记系统中进行核实，并在借款人留存的发票背面批注“请将本发票项下的货款划至中国******分行**支行**账户”，同时加盖卖方财务专用章。贷款发放后，同意借款人提供发票抵扣联复印件代替原件，由乙方盖章，且由甲方确认借款人已经在存根联上备注“已在中国******分行**支行融资”字样。 - 2 -
【金融】【解析】供应链金融三类模式的最全对比分析
【解析】供应链金融三类模式的最全对比分析 供应链金融可以解决中小企业供应链中资金分配的不平衡问题，打通上下 游物流链、资金链、商流、信息流，提升整个供应链的群体竞争力。因 此，供应链金融，备受中小企业青睐。在“供应链金融——电商企业——实体小微企业”产业链互利共赢下，可以看到电商供应链采购、销售均离 不开背后的众多小微企业，供应链金融服务的对象仍覆盖实体企业，三者 形成协同效应。供应链金融的融资模式，以下作详解并比较分析供大家了 解。 供应链金融的实质是帮助企业盘活流动资产，即应收、预付和存货。因此通常将产品分为三类：应收类、预付类和存货类。 应收类产品帮助上游企业将应收账款转换成现金或应付票据;预付类产品则帮助下游企业扩大了单次采购额，提高了采购能力，将本应即期支出的现金资产转换为短期借款或应付票据;现货质押更为直接，以企业的存货作为担保方式，换取流动性更强的现金资产。虽然现货融资通常没有核心企业参与，但因该业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，从管理上与供应链金融流行的预付款渠道融资相近。
1 应收类（应收账款融资） 应收类产品主要应用于核心企业的上游融资，如果销售已经完成，但尚未收妥货款，则适用产品为保理或应收账款质押融资;如融资目的是为了完成订单生产，则为订单融资，担保方式为未来应收账款质押，实质是信用融资。 应收账款质押融资是是指企业与银行等金融机构签订合同。以应收账款作为质押品。在合同规定的期限和信贷限额条件下，采取随用随支的方式，向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。其中放款需要发货来实现物权转移，促使合同生效。同时也需要告知核心企业，得到企业的确权。 风险要点：
中国银行供应链融资业务流程
信息化供应链融资业 务流程 某小额贷款有限公司 2013年 第一部分 核心企业营销流程 Step1、市场调研 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：通过大量走访市场客户，获得对该行业的基本认知，了 解行业特性、交易习惯、市场容量，分析潜在业务机会。 通过合作银行采集行业及目标核心企业数据，印证调研 过程及调研结果。 涉及的文档：《调研报告》 文档制作人：客户经理 Step2、核心企业洽谈 参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效营销，并进行 供应链融资平台系统展示及演练，最终获得核心企业 认可。 涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平台系统操作简介》
展示责任人：客户经理 Step3、核心企业准入审批 参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理、风控专员、风险管 理部总经理、公司审贷会、总经理 工作描述：信贷业务部按照公司要求收集核心企业的有关资料， 分析核心企业的情况，并将拟采取的合作模式、担保 措施、合作限额等方案写入信贷提案后提交风险管理 部审批。风险管理部审批通过后按照规定提交公司审 贷会集体审议。 涉及的文档：《核心企业资料清单》、《核心企业准入信贷提案》 文档制作人：客户经理
Step4、与核心企业签署合作协议 参与岗位：风险管理部总经理 工作描述：核心企业准入审批通过后，根据审批内容制作合作协 议，并与核心企业签妥。 涉及的文档：《合作协议》 文档制作人：风险管理部总经理 Step5、推动核心企业组织客户推介 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理、风控专
员 工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户名单（核心企 业提供担保的，还应提前获取预核的担保额度）。 风控专员根据客户名单，提前查询客户工商信息、法 院征信，预先了解客户基本状况，及未来签约时的注 意要点。 涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐书》（如有） 文档制作人：客户经理、核心企业 Step6、客户推介营销 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：向客户宣讲产品推介资料，进行营销。回答客户提问，
光大银行-供应链融资
目录 目录 (1) 光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业 (2) 光大银行“阳光供应链”品牌 (3) 供应链融资 (4) 概念 (4) 本质 (5) 特点 (6) 作用 (7) 运作思路 (8) 发展前景 (8) 相关问题 (9) 融资产品 (12)
光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业 当日审批、1天内完成支付、无抵押贷款单户授信高达200万。 2012年初，光大银行推出“易快发”——小微采购卡业务，将信用卡成功变身为小微企业融资渠道，为小微企业提供了一个“迅速融资、扩大销售、实时放款、定向支付”的综合金融服务方案，也实现了“零风险”。截至2012年7月末，在不到5个月时间内，光大“易快发”实现透支余额31亿元，其中的诀窍就在于——以链式融资“贷”动小微企业。 “易快发”以银行有授信或充分了解下游产业链的企业为核心，由核心企业为下游企业担保，银行为被担保企业发放采购卡，用于产业链下游企业定向交易，全面了满足小微企业“小、频、快”的融资需求。 “易”是“易快发”的第一个特点。它创新使用了由供应链的上游挑选相对优质的下游企业，采取担保、缴纳保证金的形式，由银行解决下游融资、上游资金回笼等问题，在这一过程中，小企业仅需提供身份证和申请表，即可办理业务，手续极其便捷。审批通过后，由银行直接向上游企业定向支付货款，下游企业也可以选择1至24期等期数分期向银行偿还贷款。 “快”，是“易快发”的第二个特点。由于“易快发”的实质是“链式融资”，有充分了解下游企业的上游担保企业做担保，再加上银行利用不断发展与完善的征信数据库，在线展开对融资企业、个人的外部信用调查，大幅提升了信贷审批效率，通常是当天审批，当天放款，隔日到帐，充分满足了了小微企业对金融解决方案“快”的需求。 “发”是“易快发”的第三个特点。以此模式，上游企业可以及时收回所有账款，做到“零账期”回款；下游贷款企业缓解了资金压力，可以更好的运营。“易快发”的这一信贷模式同时可应用到各个领域，只要有大额资金需求的交易，“易快发”就有存在的空间，这为全国小微企业、个人经营者提供了
供应链金融产品的介绍教程文件
产品细分： （1）存货类产品 （2）预付类产品 （3）应收赃款融资 存货类： （1）静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管 （2）动态抵质押授信 （3）标准仓单质押授信 （4）普通仓单质押授信 （1）静态抵质押授信的业务流程 静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。（只允许保证金赎货，不允许以货赎货。） 缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。 业务范围：
适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。 对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。 对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。 （2）动态抵质押授信 概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品，它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额，允许在限额以上的质押物出库，客户可以以其他形式动产替换质押的动产。（银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额，允许以货易货。）动态的特点：动态质押信贷对生产经营活动的影响较小，客户无须启动保证金赎回质押货物，因此对盘活存货的作用明显。
银行供应链融资产品个性化定制
银行供应链融资产品个性化定制 第3章银行供应链融资业务现状分析 3.1银行供应链融资业务概述 银行股份有限公司（简称“银行”）成立于1954年，是四大国 有商业银行之一。银行是一家在市场处于领先地位的股份制商业银行， 为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人 银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本贷款、住房按揭贷款和银行 卡业务等）在银行业居于市场领先地位。银行拥有广泛的客户基础，与 多个大型企业集团及经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网 络覆盖全国的主要地区。2011年末，银行市值为1, 747亿美元，居全球上市 银行第二位。 银行股份有限公司设立后，引入战略投资者，进一步实现股权多元 化，完善公司治理结构。同时，继续全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努 力把银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务 和效益良好的现代化股份制商业银行。 在利率市场化步伐逐步加快和金融改革进一步深化的经济背景下，我国企业 纷纷采用了目前国际上重视和流行的供应链管理模式。在这种管理模式下，从原 材料的采购、生产加工、销售配送直到最终到达消费者手中的各个环节形成了一 条稳定的供应链，各环节协作紧密，降低了供应链上的物流成本，提高了经营利 润和产能。但在供应链管理的实际运行过程中，核心企业往往凭借其强势垄断地位，造成上下游众多中小企业的资金不足。同时，我国中小企业由于信用等级低 和缺少银行认可的担保等原因，一直存在融资难的问题。这些都制约着供应链管 理的健康有序发展。供应链金融服务以核心企业及其上下游供应商和经销商为主 要服务对象，通过参与企业现金流、物流、信息流的运作，为整个供应链提供全 流程、各环节的结构化、综合化金融服务模式。借助供应链融资服务，不仅可以 丨有效缓解供应链上下游中小企业的融资难问题，对银行自身来说，更能够以此建立“一对多”的批量化营销，直接满足优质上下游企业多方位需求，有利于选择 I 培育优质中小企业客户群体乃至个人终端客户；同时，能够有效扩大系统性或行 业性大客户的数量，同时利用供应链产品在企业供应链各环节的渗透，为核心企 业盘活库存、管理应收、应付账款，改进结算方式、提高核心企业资产流动性， 节约财务及管理成本，密切与核心企业的合作关系。 目前，供应链金融市场已成为当前各商业银行的竞争焦点。面对供应链融资 这一巨大的潜在市场，各家银行都在加紧创新和营销供应链融资产品，不断挖掘 客户需求。像工商银行推出的网上供应链金融服务平台，银行的融信达、融 货达等产品，深发展推出的线上供应链金融系统等，都具有较强的市场竞争力。 供应链融资产品创新逐步成为金融产品创新的热点，成为各商业银行抢占市场资源、客户资源的重要工具。银行在供应链融资金融服务方面起步相对较晚， 为积极应对同业竞争，银行大力提高供应链融资产品的创新和推广力度。建 设银行为进一步提高供应链融资专业化水平，更好地满足供应链各节点企业的融 资需求，先后与国内三大物流巨头——远洋物流有限公司、物资储运总 公司和外运股份有限公司签若了战略合作框架协议。同时，银行组建了 专业化团队，研发了近十种供应链融资产品，分为应收账款类、预付账款类、物 流服务类等类别，涵盖了整个供应链的各个环节和过程。截至2011年末，银
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链和上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。 经过不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。 1.国内信用证 国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。
使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。 2.信用证项下打包贷款 该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。 3.信用证项下卖方融资 信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。 供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，