掩盖操作失误引发的案例

掩盖操作失误引发的案例

一、案例经过

客户在网点存入现金业务，几分钟后，该客户在该网点另一柜台支取现金，然后又在ATM机前后两次分别支取现金。经核实，由于柜员疏忽交易使用错误，取款业务误办理为存款业务，柜员未按规定进行反交易处理，而是通过柜面和ATM机双倍支取的方式掩盖办理业务失误，最终形成风险事件。

二、案例分析

本案例事实上是一笔交易误用将取款业务办为存款业务的操作风险事件。出现这种业务差错，按照正常的业务处理应该是经业务主管核实授权进行反交易冲正账务，然后按照客户原本意愿，重新受理正确操作为客户办理取款业务。而案例中该柜员发现操作错误后，未采取正确的处理方式进行冲账，而是采取换柜员取款和自助设备取款相结合的方式双倍支取，将一笔完全可以通过正常账务冲正的业务差错越抹越黑，最终酿形成风险事件。

通过分析可以看出，在形成风险事件的整个过程中，首先是柜员处理业务时注意力不集中，责任心不强，实取误存；其次是现场管理员对现场业务的监管不到位，在柜员业务操作错误时，未能及时予以正确的监督更正，而是任由柜员错上加错，设法规避反交易。

三、案例启示

（一）培养柜员良好操作习惯。网点要加强对柜员的学习培训和警示教育，增强柜员合规操作意识，训练柜员养成良好、严谨的业务操作习惯，正确使用错账冲正交易和反交易进行业务更正，真实反映业务发生情况；通过业务制度、操作规程学习，熟练掌握业务操作流程，熟知业务操作要点，有效防范业务运行操作风险。

（二）强化网点现场管理员职能。网点现场管理要切实担负起网点业务运行风险管理的责任，加强业务处理事中控制，严管违章操作，一旦发现规避反交易行为要坚决制止，将规避反交易等高风险行为在事中扼杀，有效防范柜员业务操作风险。