在银行支行贷后管理工作会上讲话要点

在贷后管理工作会上强调的几点要求

一、清醒认识我行贷后管理工作存在的问题的差距，高度重视贷后管理工作。

一是内外部检查中发现贷后管理存在问题不少；

二是贷后管理工作职责和责任落实不到位；

三是贷后检查和风险监测重形式而不重实质，效果较差；

四是信贷档案管理基础较差，离规范化、标准化、电子化要求还有一定差距。

二、切实加强贷后管理工作，有效防范信贷风险，提高信贷管理水平。

总体要求：做到“三个明确，五个严格”。

（一）“三个明确”就是：

一是明确岗位和部门工作职责。客户经理、风险经理、前台业务部门、部门负责人、经营主责任人的职责。

二是明确贷后管理的具体内容和要求。资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回等。前台业务部门要不断组织客户经理学习，讲学习办法、熟习制度条款、熟习具体要求。

三是各部门和各岗位贷后管理不尽职不作为就承担的责任。在贷后管理工作中不尽职不尽责，根据相关规定进行积分处理、经济处罚、通报批评，情节严重的，根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办

法》给予纪律处分，导致形成不良信贷资产的要负责清收。比如客户经理岗位：未按规定进行资金账户监管、现场检查、定期分析、资产预分类、催收本息、录入CMS的；未按规定进行担保管理，导致担保无效、抵质押物价值损失、合同超过诉讼时效的；未及时发现应发现的重大风险预警信号，或对已知的风险信号未及时报告的；遗失信贷档案资料，对银行利益造成较大危害的，上报资料弄虚作假或隐瞒问题未及时报告的；擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的；未按审批内容和贷后管理方案进行贷后管理的。

（二）“五个严格”就是：

一是严格执行贷管理现场检查、日常跟踪和定期分析的具体要求。

检查频率最低要求：支行对法人客户和个人经营类贷款客户,属于正常、关注类的贷款至少每季进行一次现场检查,同时撰写《贷后管理定期分析报告》,已列入次级类的贷款至少每月进行一次现场检查(《贷后管理定期分析报告》可按季撰写),可疑损失类客户、已进入诉讼程序的客户、仅与我行发生低信用风险业务的客户,各行可根据实际需要进行到户检查,但至少每(半)年不得低于一次,同时撰写《贷后管理定期分析报告》;个人客户其它类贷款定期检查频率仍执行《中国农业银行个人信贷业务贷后管理实施办法》(渝农银发〔2003〕619号)规定；信贷管理部门(或承担信贷管理职责的综合部)每季应对前台客户部门贷后管理工作情况进行一次现场检查。

定期分析：客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况，至少每半年对客户的贷后情况进行一次全面的分析，

撰写《贷后管理定期分析报告》（模板见附件7），报告中至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况（或项目进展情况）、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保人（物）当前分析、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议。

二是严格执行贷后管理例会制度具体要求。集中会审客户贷后管理情况，分析存在的风险因素，制定风险防范措施，形成会议决议，提高贷后管理工作的执行力。明确各岗位和部门责任。

三是严格执行和落实贷后管理规范化操作的具体表格和报告。1、信贷资金用后跟踪表； 3、账户资金定期监测台账；4、信贷业务现场检查表；5、××行××年第××次贷后管理例会审议表；6、贷后管理工作检查表；7、风险预警信号处理表；8、贷后管理定期分析报告（模板）

四是严格执行信贷档案管理的具体要求。支行对新发生的单笔(户)信贷业务纸质信贷档案,在首笔贷款发放后15个工作日内必须整理

装订成册并向信贷档案管理员移交,信贷档案管理员统一进行编号装盒入库,信贷档案不得超时限滞留在调查、审查等经办环节。贷后检查、风险预警、贷款收回及处置等环节形成的纸质信贷档案,必须在相应工作完成后15个工作日内整理并向信贷档案管理员移交,由信

贷档案管理员定期装订组卷成册,入库归档。

五是严格绩效考核和责任追究。对贷后管理工作具体落实和执行情况，以及各种内外部检查发现的问题，根据整改情况和具体原因，明年要制定明确的考核办法进行考核。对不尽职，贷后管理不到位，导致贷款出现风险的损失的，根据员工违规处理办法进行责任追究和严肃处理。

三、抓紧时间，认真开展贷后管理巡查检查发现问题的整改和完善。