银行信贷政策指导意见

银行信贷政策指导意见

为进一步加强我行信货风险的管理，提高信货风险管控能力，着力优化信货结构，更好地服务实体经济，有效促进我行信货业务快速稳健发展。现结合我市经济发展实际情况，提出如下指导意见。

一、指导思想

以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，全面贯彻党的十八大和中央经济工作会议精神，认真贯彻执行稳健的货币政策；保持信货投放合理适度增长；着力优化信货结构；积极推动信货产品创新；坚持把防范化解风险作为信货工作生命线的根本要求；坚持共荣、共享、共成长的发展方针，在确保信货业务持续、健康发展的基础上促进我行健康、稳健发展。

二、具体指导意见

(一)认真贯彻执行国家宏观调控政策和稳健的货币政策，促进信贷规模稳健增长

各支行（部门）要结合我国当前的宏观经济发展态势，认清当前形势、理清其中的脉络、把握其中的重点、抓住其中的核心、坚定发展信心，确保将国家各项宏观调控政策落实到位。全行上下要深刻领会稳健货币政策的意图和内涵，主动配合人民银行差别准备金动态管理工作，认真贯彻执行稳健的货币政策。各支行（部门）要认真服从宏观调控大局，要按照我行的合意货款规模尽早做好资金计划安排，确保全年信货投放总量适度、结构优化、节奏均衡。

(二）着力优化信贷结构，促进地方经济发展转型一要按照“有

保有压、有扶有控”的原则，着力优化信货结构，

积极支持地方优势产业和战略性新兴产业等的加快发展，促进地方经济发展转型。二要以完善创新担保方式为突破口，探索适合我行发展特点的信货产品和服务方式，全面贯彻落实关于金融支持服务业、文化产业、家庭服务业等行业发展的政策要求。三要在防范风险的前提下加大对环保产业和节能减排技术改造以及薄弱环节的信货支持力度。四要严格落实国家产业和环保政策的市场准入要求，加强和改进信货管理，严把节能减排和淘汰落后产能信货关，严格控制对“两高”行业和产能过剩行业的货款，禁止对国家已明确为严重产能过剩的产业中的企业和项目盲目发放货款。

(三）完善中小企业金融服务，继续加大对中小微企业的支持力度

一是进一步完善中小企业金融服务专营机构组织架构，积极研发标准化、系统化的小企业“流程银行”模式，提升中小企业金融服务效率。各支行（部门）要大力开展模范守信中小微企业培植工作，提供专业金融顾问服务，引导中小企业规范资金运作，提高财务信息规范性，加强对优质中小企业的发掘，同时要提高中小企业货款利率定价的科学性和自主性，通过利率覆盖风险。

二是继续加大对中小微企业的信货投入。在稳健的货币政策环境下，各支行（部门）要做好对中小微企业的金融服务工作，确保全行中小企业货款增长实现“两个不低于。要把中小微企业金融业务作为战略重点，不断提升中小企业信货比重。进一步优化信货投

向，突出创新型、外向型、配套型、品牌型小微企业的金融支持。

三是大力拓宽中小微企业融资渠道。一方面要积极创新中小微金融服务产品，在条件成熟的情况下推动股权、动产、应收账款、知识产权等质押货款的扩面增量；另一方面要加强与融资性担保、物流仓储、专业市场等的合作，完善风险和收益分担机制；第三要积极开展中小微企业银行承兑汇票和贴现业务，促进中小微企业金融产品多元化发展。

(四）加强金融服务创新，加大对“三农”以及社会弱势群体的信贷支持力度

各支行（部门）一要准确把握“立足地方，服务中小，服务“三农”的市场定位，稳步发展农户小额信货以及涉农信货；二要在金融支持“三农”方式上解放思想，大胆尝试，锐意创新，大力开展权属清晰、风险可控的林权等权利质押货款；三要尝试性地扩大“三农”货款抵押担保物范围，探索性地发展农户联保货款；四要大力开展青年创业货款、下岗失业人员小额担保货款、妇女创业货款等弱势群体的信货支持力度。

(五）做好“民生”金融服务，促进实现包容性增长

1.进一步完善汽车消费信货管理制度，加强对汽车挂靠公司、保险公司、借款人自身实力和汽车担保公司的管理，扩大汽车消费潜在市场。鼓励和支持各支行（部门）与汽车担保公司开展多方面的业务合作。

2.认真总结经验，做好、做实公职人员消费货款的货前调查，确

保信货资金不流入股市、房市或将货款资金用于“黄、赌、毒”等不法领域。各支行（部门）要积极营销公职人员消费货款客户，按照相关规章制度从严、从速发放公职人员消费货款。

3.扎实做好就业、助学、非地震灾区的灾后重建、保障性住房等改善民生类的信货政策支持工作。一方面要认真贯彻落实《国务院关于做好当前经济形势下就业工作的通知》（国发〔2009〕4号)文件精神，发挥小额担保货款政策的积极作用，切实做好对零就业家庭、就业困难人员、高校毕业生、退伍军人、返乡农民工等重点就业人群的小额担保货款发放和金融支持帮扶工作。另一方面鼓励各支行（部门）积极创新信货管理模式和服务方式，加大对具有比较优势的劳动密集型小企业的信货支持，积极推动创业带动就业。第三要做细、做实非地震灾区灾后重建的各项金融支持和服务工作。对符合条件的农户灾后自住房建设、灾区基础设施建设和灾区支柱产业加大有效信货投放。第四要积极营销政府保障性住房建设项目，鼓励将有限的信货资金投放到改善民生类的项目上去。

(六）严防各类、各行业贷款风险

1.准确研判产业结构调整过程中的信货风险，切实防范“两高一剩”行业风险。一要熟悉并掌握国家《产业结构调整目录》(2011年版）中的鼓励类、限制类和淘汰类行业等产业政策，从严把握信货政策界限，对不符合产业政策、环保政策要求，未按规定程序审批或核准的项目，一律不得授信。二要加强重点行业授信管理。要根据客户所在主要行业及特点，分行业、分项目、分企业研究制定

和细化专门的授信指引，提高对涉及耗能、污染、安全风险的企业和项目的授信管理能力。三要做好授信风险监控工作。密切关注国家产业政策、市场变化对授信企业和项目还款能力的影响，加强敏感性分析等。四要加强

对国家鼓励类行业的信货支持，谨慎介入限制类行业，严禁向淘汰类行业授信，对已经授信的要逐步压缩或退出。五要全力做好落后产能淘汰名单所列企业信货资产的保全工作，对于列入工业和信息化部和四川省落后产能淘汰名单的企业，要密切跟踪被淘汰企业名单调整变化情况，提前制定处置预案。

2. 密切关注地方政府融资平台公司货款风险。一是继续认真贯彻落实银监会“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增性”的总体要求和“区别对待、分类施策”的原则，对平台货款坚持“四货四不货”的监管政策和“名单制、集中从严审批制管理。二是继续按照“保在建、压重建、禁新建”的总体思路，严控新发放平台货款的投向。三是积极采取清理收回措施，对到期平台货款不对其展期和借新还旧。四是密切关注每户平台公司的抵押担保物状况，确保第二还款来源的可靠性。四是及时了解收集平台公司的财务资料，关注平台公司资金流向，及时督促平台公司按分期还款计划归还货款，确保货款本息按期收回。

继续贯彻落实好差别化住房信货政策。一是暂停发放居民家庭第三套及以上住房货款；二是对不能提供一年以上当地纳税证明或社保缴纳证明的非本地居民暂停发放购房货款；三是对首付款比例、