第三章 银行主要业务-借款业务

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

银行业法律法规与综合能力

第三章 银行主要业务

知识点：借款业务

● 定义：

包括：短期借款、长期借款

● 详细描述：

短期借款：

① 同业拆借：是经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的

金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。2007年1月4日上海银行间同业拆放利率（shibor）正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及一年。

② 债券回购：包括质押式回购和买断式回购

③ 向中央银行借款（最后贷款人）

长期借款：金融债券，是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券的条件：核心资本充足率不低于

4%；具有良好的公司治理机制；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；最近三年没有重大违法违规行为等。

例题：

1.我国目前正在推行的银行指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩

写为()。

A.Shibor

B.Shabor

C.LIBOR

D.LOBOR

正确答案：A

解析：Shibor:上海银行间同业拆放利率。

A.期限长、金额小、风险低、手续简便

B.期限长、金额大、风险高、手续简便

C.期限短、金额大、风险低、手续简便

D.期限短、金额小、风险低、手续简便

正确答案：C

解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金额债劵

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证劵回购协议

E.向中央银行借款

正确答案：B,D,E

解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

4.伦敦银行同业拆借利率（）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。

A.LOBOR

B.LIBOR

C.Shabor

D.Shibor

正确答案：D

解析：伦敦银行同业拆借利率（LondonInterbankOfferedRate，LIBOR）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。

5.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A.无担保

B.期限长

C.金额大

正确答案：B

解析：银行间同业拆借市场具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

6.商业银行的长期借款包括（）。

A.普通金融债券

B.可转换债券

C.证券回购

D.混合资本债券

E.再贴现

正确答案：A,B,D

解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

7.商业银行进行的债券回购属于（）。

A.借款业务

B.债券投资业务

C.托管业务

D.理财业务

正确答案：A

解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

8.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。

A.次级金融债券

B.向中央银行借款

C.混合资本债券

D.可转换债券

正确答案：B

解析：短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。9.商业银行进行的债券回购业务属于（）。

B.借款业务

C.贷款业务

D.中间业务

正确答案：B

解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。

10.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

正确答案：B

解析：商业银行同业拆借属于借款业务。《商业银行法》中没有规定商业银行的同业拆借利率。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。故拆借期限一般为短期。

11.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。

A.发行金融债券

B.吸收存款

C.同业拆借

D.证券回购

E.向中央银行借款

正确答案：C,D,E

解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

12.商业银行债券回购业务属于（）。

A.借款业务

B.资产业务

C.中间业务

正确答案：A

解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。债券回购是商业银行短期借款的重要方式。

13.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.LIBOR

B.Shibor

C.HKibor

D.Shbior

正确答案：B

解析：2007年1月4日上海银行间同业拆放利率（shibor）正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。

14.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）

A.最近三年连续盈利

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年没有重大违法，违规行为

D.风险监管指标符合监管机构的有关规定

正确答案：B

解析：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4﹪；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

15.我国目前正在推行的银行指标体系--上海银行间业拆放利率的英文缩写为（）。

A.HIBOR

B.HABOR

C.Shabor

D.Shibor