第三章 银行主要业务-负债业务

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

银行业法律法规与综合能力

第三章 银行主要业务

知识点：负债业务

● 定义：

是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

● 详细描述：

负债业务主要由存款和借款构成。

存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款分为个人外汇存款和机构外汇存款。

借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

例题：

1.以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。

A.发放贷款

B.国际金融市场融资

C.活期存款

D.中央银行借款

正确答案：C

解析：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。

2.发行金融债券的主体是()。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司

E.其他金融机构

正确答案：A,C,D,E

解析：

发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

3.关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。

A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证劵获得投资收益

C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险

正确答案：A

解析：并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务，银行最主要的资金来源是存款，最主要的资金运用是贷款。

4.商业银行形成资金来源的业务是（）。

A.其他业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

正确答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务。

5.商业银行的业务主要分为资产业务，负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。

A.单位存款业务

B.存放同业

C.同业拆借

D.债券回购

正确答案：B

解析：存放同业是商业银行的资产业务。

6.在我国目前情况下，商业银行办理的业务不包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.债券业务

D.股权业务

正确答案：D

解析：商业银行办理的业务不包括股权业务。

7.发行金融债券的主体有（）。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.商业银行

D.农村信用合作社

E.其他金融机构

正确答案：B,C,D,E

解析：我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券（在银行间市场发行），发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。中国人民银行是央行，不能发行金融债券。

8.下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

正确答案：B

解析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

9.存款业务属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.贷款业务

正确答案：A

解析：商业银行负债主要是由存款和借款构成。

10.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。

A.单位存款业务

B.存放同业

C.同业拆借

D.债券回购

正确答案：B

解析：考查负债业务的内容。存放同业属于资产业务。

11.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业拆借

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

正确答案：A

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础，同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。

12.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。

A.同业拆借

B.证券回购

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

正确答案：D

解析：考察“负债业务”。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

13.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。

A.同业拆借

B.证券回购

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

正确答案：D

解析：考察“负债业务”。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

14.商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资本金业务

正确答案：B

解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是B。商业银行负债主要由存款和借款构成。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式

15.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。

A.同业拆借

B.证券回购

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

正确答案：D

解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是D。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。D项不属于此列。

16.下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。

A.发行普通金融债券

B.发行次级金融债券

C.同业拆借

D.证券回购

E.发行混和资本债券

正确答案：A,B,E

解析：本题考察长期借款的概念理解和记忆。正确答案是ABE.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

17.商业银行存款业务按照币种划分可以分为（ ）。

A.活期存款和定期存款