保险经纪人与代理人的区别PPT课件

执业区域：全国
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什么是保险经纪人
新《保险法》第118条规定——保险经纪人是基于 投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提 供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保
A 保险公司
客 户
险 经
B 保险公司
纪
C 保险公司
人
……
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从客户角度看
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客户买保险的过程
我想买保险
找A公司代理人 沟通
做A方案 讲解A方案
的相关症状，根据重大疾病保险条款的规定：“在本附加合同保险期间内，若被保险人因疾病 于保单生效日的次日起第九十日二十四时前或最近复效日的次日起第九十日二十四时前（以 较迟者为准）首次出现的症状或体征，或者按本附加合同对重大疾病的定义和诊断标准，被 初次确诊为患有本附加合同所列的重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任，仅无息退还 本附加合同及主合同已交保险费，本附加合同终止”，因此，不予赔付。同时按合同规定，主
险人的委托，向保
保人的利益，为投
险人收取佣金，并
保人与保险人订立
在保险人授权范围
保险合同提供中介
内代为办理保险业
服务，并依法收取
务的机构或个人。
佣金的机构。
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从法律角度看-业务范围不同
保险代理人
业务范围：人身保险
从业区域：置业区域
执业区域：所在城市
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从法律角度看-业务范围不同
保险经纪人
业务范围：一大堆
2007年2月，观察期尚未结束董某却因患病身故 。
案
2007年12月，董某的妻子李女士向保险公司申请索赔。
情
2008年1月，保险公司以被保险人在复效保单的等待期180天内出现为由拒赔，
简
按除外责任情况处理仅补偿现金价值8000元。
述
李女士因失去至亲和对理赔结果不满意，一直未领取赔偿金。
之后，李女士通过保险公司代理人多次问询和争取，理赔结果依旧。
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案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(3/3)
2009年9月，李女士选择了经纪公司。经纪人详细了解了事件的原委，在
重 对当时保单失效的原因进行多方排查后，又仔细研究了保险合同及条款，
获 理 赔
并从中发现了重要的理赔疑点。2009年9月5日李女士授权经纪人向保险
公司为司通什保 投提知么费保出刘同自人投女一动如诉士个垫果，获赔缴超赔案20：过偿的02时元90长 宽结1年， ，006期 限果万1保 足年在 使 是 则 条0能元人 期月单 以4这 消 新 ， 款月有。中身 未的 支个 费 而 。《9旬，的保 能.现 付真 者 是 关保2提刘专险 按万金 年实 获 在 键险交女业中 时元价 缴的 得 老 就法理士性的， 缴值 保赔案 权 保 在》差忘差资已 费例 益 单 于中异记别料近1中 的 中 处的呢1缴。，19， 却 载 理某？万0费2最 并 明 人条009终 不 的 员规年11月2日保险公
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同的效力，待投保保险人公司补的缴拒保赔费理后由，不成立。
现金价值还原。
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案例二：争议案件获通融赔付(1/3)
被
被保险人：女
保 险
投保年龄：47岁
人
投保险种：某公司重大疾病保险
信保
额：5万
息
生效日期：2008年10月29日
保费支出。
不仅省力仅是跑腿经、纪嘘人寒问暖那省么心 简
协助客户办理理赔等各项手续 ，让客户深刻体会保险经纪模 式的专业优势。
单
一旦出现理赔纠纷，经纪公司
和经纪人会积极帮助客户争取 合法权益，确保客户的合法权
益不受损失。
明亚已与近30家寿险公司签约，在售产品达近千种。
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售后服务/协助理赔
案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(1/3)
我能提供的服务
数据计算
量身定做
不买错
筛选公司
筛选产品
不买贵
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明亚经纪人的服务特色
明省亚时 保险经纪的售后又如何省钱？
无须自学大量保险知识，无须约 见多家保险公司代理人，通过明 亚可理清自身需求，客观、全面 了解市场最新产品信息。
明亚
可以和经纪人一起精选多家公 司的优势产品并加以组合，能
帮助客户平均节省10%～30%的
保险经纪人与保险代理人的区别 保险经纪人的发展趋势 主讲人：鞠文
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课程逻辑思路
分别从客户与顾问的角度去探究区别 分别从客户与顾问的角度去感受趋势
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保险经纪人与保险代理人的区别
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从法律角度看-受委托主体不同
保险代理人
保险经纪人
保险法117条：保
保险法118条：保
险代理人是根据保
险经纪人是基于投
是否理赔时请 律师是最好的 解决方法呢？
入院治疗
案
2009年1月31日下午17：30分，被保险人出现持续性上腹疼痛达20分 钟，后因疼痛加重到医院就诊，诊断结果为腹痛待查。
情 2月10日被保险人因身体不适左乳再浸次润到性医院就诊，并主诉左乳疼痛2个
回 顾
月，后在医生建议下做影像诊导断管，癌报告结果为：左乳肿块，考虑恶 性可能，右乳腺体增生。 2月11日，被保险人入院治疗。
2月16日，被保险人完成左乳癌变改良根治术。
出院诊断为：左乳浸润性导管癌。
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案例二：争议案件获通融赔付(2/3)
理赔遭拒
被保险人出院后，根据保险合同条款约定，向保险公司理赔部提出申请。保险公司向被
案 情
保险人下发了拒赔通知书。 拒赔理由是：经审核及调查后发现，被保险人在保单生效九十日内已出现本次重大疾病
A方案这里不错
找B公司代理人 沟通
做B方案
讲解B方案
对比ABC方案 B方案这点.里有特
找C公司代理人 沟通
做C方案
讲解C方案
C方案那里有优
势
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如何选择？
选品牌大的保费高
品牌小的价格低但是怕服务不到位
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解决办法？
追求性价比？ • 省钱——但担心服务 追求品牌？ • 感觉高大上——觉得价格高 看代理人颜值和服务态度？ • 长得好看说什么都好——买之前态度好，买了之后不知道 自己学习保险知识，弄懂了再决定？ • 把自己培养起来——时间成本高
投保人：董先生 被保险人：董先生 险种：重大疾病保险 保额：10万元 保险期间：1998年4 月17日—2039年4月 16日 年缴保费：1190元 缴费期间：20年
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案例一：尘封两年的拒赔案件重获全额理赔(2/3)
2006年，董某未成功缴纳续期保费并超过宽限期，该保险合同失效。
2006年10月，董某办理了保险合同复效，保单进入180天观察期。
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经纪人会怎么做？
客户想买保险
收集资料，进行风险规划分析
量化保险额度
一家或多加公司优势产品组合
衡量保险公司品质及产品性价比
方案确定
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要做到全面的转 移家庭人身风险， 需要的总保额为
530万元。
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530万的总保 感觉多好时复间杂才！额能是，学不会是需？会要？花费每好年
缴多少保费？
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