保险理财专题：资产配置与资产保全
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资产保全四：真正的个人资产
在夫妻关系存续期间所获得的 各类人身保险金，应当归取得保险 金的一方所有。因保险金与个人密 切相关，具有特定的用途，故只能 作为个人财产。因此，夫妻一方所 得的人寿保险金也不能作为夫妻共 同财产处理，不予分割。
祝铭山
国家一级大法官
资产保全二：抵御通货膨胀
首先，分红保险基本都是长期寿险，而保费一般都是固定的， 不会因为通货膨胀而调整，这就已经能抵御通货膨胀了。 其次，分红每年不是固定的，会随着保险公司的经营状况变化 ，但实际上，保险公司的分红随通货膨胀而逐年加大。
再次，一般分红账户会采用复利计息，比银行的单利计息要好 得多，也更能有效抵御通货膨胀
如何合理的进行资产配置？
存款—储蓄急用的现金 国债—可占资金配置的5%
基金—可做定期定投
收藏—务必识货
保险—必不可少的资产配置
防守型的资产配置至关重要，但常常人们 只想着追求高收益，忽略了防守型的资产配 置对于资产保全的重要性。 再激进的球队，也要有守门员。
法律保护富人，但他并不会特指保护谁，企 业经营一旦失败： •银行存款—————冻结
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权， 即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要 求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金 价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》
资产保全之相关法律
我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其 到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院， 申请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于 债务人自身的除外。
义乌明星企业金乌集团董事长张政建
中国富人真的逃不过富 不过三代的古语吗？ 这究竟是为什么呢？
中国民营企业家面临的最大风险是什么？
企业资产和个人资产不分； 一旦经营失败时，由于债务牵连最 终导致穷困潦倒；
朵朵鲜花园艺有限公司法人代表诸 秀玲被追究刑事责任被捕。
温富大厦的一场火灾让朵朵鲜花的 法人代表破产坐牢,谁又能想到呢?
资产保全二：抵御通货膨胀
1、因为保险公司钱跟银行有协议存款利 息会比个人在银行存款高； 2、投资收益的钱会按比例分给客户，这 样的话，银行利息提高保险公司跟着提高 ，投资收益这部分保险公司即使亏了也得 保证最低利率给客户
资产保全二：抵御通货膨胀
分红险是怎么样抵御通货膨胀的
发布日期：2011-2-14 来源：http://pinganbh.vobao.com/ 已被阅读：634次
资产保全三：避免债务追偿
美国安然公司
2002年破产，破产清算了公司的资产。并 清算了总裁肯尼思·莱所有财产。
但是破产后，肯尼思·莱夫妻的生活却没有受 到任何影响。原来，肯尼思·莱夫妇2000年2月
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购买了370万美元的人寿保险。 但这些保险受法律保护，肯尼思·莱每年 可以领取95万美金保险金，债权人却无权起诉 肯尼思·莱要求以保险金偿还债务。
资产保全二：抵御通货膨胀
保险投资的最大秘密是用复利 的力量坚持长时间的财富积累
资产保全二：抵御通货膨胀
小高最近算了一下分红险中的分红，然后就怀疑分 红险能抵御通货膨胀吗？
资产保全二：抵御通货膨胀
专家分析： 保险公司的分红，或许比给你算的要多些，或少些，你不要总是怀疑，保险公 司的盈利渠道很多的，还有的最重要的一点，保险其实不是算单纯的利益的，而是 看保障的，银行给你的利息多，可是若出现意外，住院医疗，它给你多出你想象的 钱么，保险其中一个功能就是把大家的钱集合在一个水池，哪个人需要用了，给他 用，当然，你用了，也给你。 保险公司的投资渠道：大额协议存款、国债、金融债券、国家大型基础建设项 目（如京沪高铁、国家电力、南水北调等）、证券市场、地产投资等，其中很多项 目是老百姓无法直接参与的。都是拿钱去赚钱，银行存取灵活，保险公司的优势是 长期稳健型投资，给客户提供保障。主要还是职能不同，没有可比性。 目前市场有两种分红现金分红与保额分红，各有优势，现金分红可以中途取出， 保额分红只有身故或者退保才能拿，现金分红可以随时取出来，但是保险主要的功 能是保障，试想下，你一旦承保了，立刻拥有几十万的身价，
最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题 的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养， 抚养，瞻养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬： 退休金，养老金，抚恤金，安置费，人身保险，人身伤害 赔偿请求权等。 解释：受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不 纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前的债务！
大众富裕阶层快速崛起预示着全民理财时代来临， 他们是财富市场新增长点。
——《2012胡润财富报告》
高净值人士虽然数量较少，但由于掌握巨额财 富，是各家理财机构的激烈争夺对象。
白皮书》
4
“巅峰之侧，必是深渊”
欧美企业的平均寿命是40年, 日本企业的平均寿命为30年, 中国企业的平均寿命只有7.3年， 中国民营企业的平均寿命只有2.9年, 中国每年约有100万家民营企业破产倒闭。
金义集团董事长陈金义
张政建：迷信规模经济，盲目扩张之路
2008年6月3日，金乌集团老板张政建彻底消 失在大家的视线以外。在义乌，张的成名缘于 2004年他的一个大胆之举——一口气吃下了中国 在迪拜的最大商贸城——“龙城”的500间商铺， 动用资金一个亿。此前，他所创办的金乌集团已 将业务从袜业、服装生产加工、化纤棉纱等纺织 原料批发，扩展到酒店餐饮、农业综合开发、地 产等各个方面。2005年，由于迷信所谓“规模经 济”，张政建开始盲目进行产业扩张，并向民间 借贷以缓解资金压力，最终使企业背上了沉重的 高利贷债务负担（民间欠款20亿元）。
企业经营与资产保全
李嘉诚的三个愿望
会Hale Waihona Puke Baidu赚 钱 会 保 钱 会 留 钱
每个有钱人的财富梦想是什么？
让财富代代相传--然而真的能够梦想成真吗？
千万富豪人数第一次突破102万人，比上 一年增加了64260人，涨幅6.3% 亿万富豪人数已达63500人，比上一年增 加了3683人，涨幅5.8%。
2012年大众富裕阶层人数达到了 1,026万人（大众富裕阶层指个人可 投资资产在10万美元，即63万元人民 币以上）。 预测2013年底将达到1,202万，年 增长15% 人均可投资资产在133万元左右 ——《2013中国大众富裕阶层财富
今天再有钱的人，能赛 得过胡雪岩？
现代版“胡雪岩”案例
陈金义：身负巨债，神秘失踪
“浙江金义集团” 董事长，曾经排名中国福布斯富豪 榜第35位的陈金义，因身负巨债，神秘失踪。“陈金义除 了欠该集团的4500万之外，还包括三家银行和一个个人贷 款，共计欠款达8000多万。 为了还债，陈金义曾多次变卖名下产业。在杭州江干 区法院公布欠款名单后，陈金义曾主动到法院，以公司车 辆等财产作为抵押，用来偿还欠下的67万余元欠款，并办 理了担保手续。 而后中院执行的3600多万债务中，金义集团向中国银 行省分行借贷的2250万元是以黑龙江省金义五大连池矿泉 水股份有限公司的2500万股股权作为还款担保。在为期3 年的还款年限中，金义集团只归还了400万元。因此，法 院只能通过出售金义集团五大连池的股权、冻结金义集团 的补助拆迁费等手段，强制执行了800多万元。此后，法 院又查处了陈金义名下的4套房产，估价160万余元…… 有传言称，陈金义为躲避债务，去四川出家了。
•厂房设备—————查封
•房子车子—————拍卖 曾经属于你的，都将不再属于你。
唯有
保险是政府留给富人唯一的、
合法的、隐藏的救生通道！
保险到底是什么？ 有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，
也有人说保险是投资……
但对富人来讲：
从法律的角度进行
资产保全，这种
方式就叫
保险！
保险无法给富人以灵活的存取功能，无法给予 富人高额的投资回报，却能帮富人进行资产保全。
抵御通货膨胀
避免债务追偿
真正个人资产
合理规避税务
资产保全一：资金保证安全
银行法71条 规定:商业银 行不能支付 到期债务， 由人民法院 依法宣告其 破产，并进 行清算
保险法第92条规 定:经营人寿保险 业务的保险公司 被依法撤销的， 其持有的人寿保 险合同及准备金， 必须转移给其他 经营人寿保险业 务的保险公司
中国民营企业家创造了多少的财富神话， 但依旧上演着从白手起家到家财万贯，又从 家财万贯变得一无所有的财富更替故事!
中国企业的现状：
一、大部分民营企业资本实力单薄， 处在产业链的低端；没有核心技术； 二、有“核心”技术的，没有品牌营 销和运营管理模式；
一代富商胡雪岩的故事
胡雪岩，清代一代豪商。经商获仕、戴一品红 顶，赐穿黄马褂，大清朝仅一人。家有白银 2000万余两，田地万亩，可谓“富可敌国”。 但就是这样一位名利双收、事业有成的人，却 在几天之内垮掉了，他的事业也随之走到了尽 头。靠着胡庆馀堂的微薄收入，在罗四太太的 陪伴下，胡雪岩凄凉地度过了他的晚年，于光 绪十一年 (公元1885年)，黯然离世。 胡雪岩创造了一个财富神话，然而这个神话也 在胡雪岩时代便画上了句号。
所以正是分红的不确定而产生了我们所投资的回报不会贬值 而且一个专家的团队打 理的投资要比我们普通人更专业。 现在国民素质都在上升 对于保险有更多的人开始接纳 认可 和受益 有一个稳妥的投 资收益之外还能得到保障.这才使得国家所大力提倡的.做为国家的三架金融马车 保 险 银行 证劵 保险起着承上启下的作用 更是国家不可缺少的稳定器
如何进行资产保全呢？
关于资产配置的几点提示：
今天有钱不等于以后有钱；
今年赚钱不等于年年赚钱； 不害怕从头再来，最害怕一无所有；
如何进行资产配置？
进攻型 资产配置 防守型
没有风险，无论 什么情况，永远 属于你的财富
股票、基金、商 业房产等有收益， 但也有风险
保险
再激进的足球队，也要有守门员！
保险公司永远不会倒闭！
资产保全一：资金保证安全
《保险法》第106条规定：保险公司的资 金运用必须稳健、尊循安全性原则； 《保险法》第89条规定：经营有人寿保险 业务的保险公司，除因分立、合并或者被依 法撤销外，不得解散； 《保险法》第92条规定：经营人寿保险业 务的保险公司被依法撤销的，其持有的人寿 保险合同及准备金，必须转移给其他经营有 人寿保险业务的保险公司！
资产保全五：合理规避税务
中国早在1940年7月1日正式开征过遗产税； 新中国成立后，1950年通过的《全国税政实施要则》 将遗产税作为拟开征的税种之一，但限于当时的条件 未予开征； 1994年的新税制改革将遗产税列为国家可能开征的税 种之一； 1996年全国人大批准了《国民经济和社会发展“九五” 计划和2010年远景目标纲要》，纲要中提出“逐步开 征遗产税和赠与税”。
分红险的分红是不确定的，有人因为对保险公司的不信任不了解而产生质疑 害怕这 些文字.其实合同当中载明的“分红是不确定的” 正是这一点才使得我们的利益不受 损失.
因为物价是不稳定的，保险公司的分红多数来源于投资：比如国家基础建设 高铁 高 速等等.......在物价膨胀的时候 这些投资的回报也会随之而涨价 对应的我们小股东而 言我们的分红也会相对上浮 相反也是如此的。
如何避免此类情况的发生，保留财富最后 的一片伊甸园呢？
中国民营企业普遍寿命不长，市场竞争是非常残酷的。无论这 些企业家和老板们曾经多么风光多么会赚钱，但是激烈的竞争让 许多人最终走向了失败； 解决这一危机最根本的办法是如何将企业和家庭剥离开，使家 庭财富彻底摆脱企业财务的约束，做到提前规划，未雨绸缪。
李嘉诚说了:
别人都说我很富有, 其实真正属于我的财 富是我给自己和我的 家人买了充足的人寿 保险！
李嘉诚的全部总资产
企业资产
总资产
不动产 和动产
破 产
冻结
日常开销
保险
保险资产属 于个人，任 何人不得动 用
为什么保险是保全资产的唯一合法手段？
国家的法律制度保证了保险可以保全资产：
资金保证安全
最高人民法院常务副院长
摘自《婚姻家庭纠纷——典型案 例与法律适用》，祝铭山主编， 中国法制出版社2004年4月版
相关法律条文
新《保险法》第23条规定：任何单位和个 人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金的义务，也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利； 新《保险法》第39条规定：人身保险的受 益人由被保险人或者投保人指定。
资产保全四：真正的个人资产
在夫妻关系存续期间所获得的 各类人身保险金，应当归取得保险 金的一方所有。因保险金与个人密 切相关，具有特定的用途，故只能 作为个人财产。因此，夫妻一方所 得的人寿保险金也不能作为夫妻共 同财产处理，不予分割。
祝铭山
国家一级大法官
资产保全二：抵御通货膨胀
首先，分红保险基本都是长期寿险，而保费一般都是固定的， 不会因为通货膨胀而调整，这就已经能抵御通货膨胀了。 其次，分红每年不是固定的，会随着保险公司的经营状况变化 ，但实际上，保险公司的分红随通货膨胀而逐年加大。
再次，一般分红账户会采用复利计息，比银行的单利计息要好 得多，也更能有效抵御通货膨胀
如何合理的进行资产配置？
存款—储蓄急用的现金 国债—可占资金配置的5%
基金—可做定期定投
收藏—务必识货
保险—必不可少的资产配置
防守型的资产配置至关重要，但常常人们 只想着追求高收益，忽略了防守型的资产配 置对于资产保全的重要性。 再激进的球队，也要有守门员。
法律保护富人，但他并不会特指保护谁，企 业经营一旦失败： •银行存款—————冻结
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权， 即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要 求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金 价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》
资产保全之相关法律
我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其 到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院， 申请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于 债务人自身的除外。
义乌明星企业金乌集团董事长张政建
中国富人真的逃不过富 不过三代的古语吗？ 这究竟是为什么呢？
中国民营企业家面临的最大风险是什么？
企业资产和个人资产不分； 一旦经营失败时，由于债务牵连最 终导致穷困潦倒；
朵朵鲜花园艺有限公司法人代表诸 秀玲被追究刑事责任被捕。
温富大厦的一场火灾让朵朵鲜花的 法人代表破产坐牢,谁又能想到呢?
资产保全二：抵御通货膨胀
1、因为保险公司钱跟银行有协议存款利 息会比个人在银行存款高； 2、投资收益的钱会按比例分给客户，这 样的话，银行利息提高保险公司跟着提高 ，投资收益这部分保险公司即使亏了也得 保证最低利率给客户
资产保全二：抵御通货膨胀
分红险是怎么样抵御通货膨胀的
发布日期：2011-2-14 来源：http://pinganbh.vobao.com/ 已被阅读：634次
资产保全三：避免债务追偿
美国安然公司
2002年破产，破产清算了公司的资产。并 清算了总裁肯尼思·莱所有财产。
但是破产后，肯尼思·莱夫妻的生活却没有受 到任何影响。原来，肯尼思·莱夫妇2000年2月
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
购买了370万美元的人寿保险。 但这些保险受法律保护，肯尼思·莱每年 可以领取95万美金保险金，债权人却无权起诉 肯尼思·莱要求以保险金偿还债务。
资产保全二：抵御通货膨胀
保险投资的最大秘密是用复利 的力量坚持长时间的财富积累
资产保全二：抵御通货膨胀
小高最近算了一下分红险中的分红，然后就怀疑分 红险能抵御通货膨胀吗？
资产保全二：抵御通货膨胀
专家分析： 保险公司的分红，或许比给你算的要多些，或少些，你不要总是怀疑，保险公 司的盈利渠道很多的，还有的最重要的一点，保险其实不是算单纯的利益的，而是 看保障的，银行给你的利息多，可是若出现意外，住院医疗，它给你多出你想象的 钱么，保险其中一个功能就是把大家的钱集合在一个水池，哪个人需要用了，给他 用，当然，你用了，也给你。 保险公司的投资渠道：大额协议存款、国债、金融债券、国家大型基础建设项 目（如京沪高铁、国家电力、南水北调等）、证券市场、地产投资等，其中很多项 目是老百姓无法直接参与的。都是拿钱去赚钱，银行存取灵活，保险公司的优势是 长期稳健型投资，给客户提供保障。主要还是职能不同，没有可比性。 目前市场有两种分红现金分红与保额分红，各有优势，现金分红可以中途取出， 保额分红只有身故或者退保才能拿，现金分红可以随时取出来，但是保险主要的功 能是保障，试想下，你一旦承保了，立刻拥有几十万的身价，
最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题 的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养， 抚养，瞻养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬： 退休金，养老金，抚恤金，安置费，人身保险，人身伤害 赔偿请求权等。 解释：受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不 纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前的债务！
大众富裕阶层快速崛起预示着全民理财时代来临， 他们是财富市场新增长点。
——《2012胡润财富报告》
高净值人士虽然数量较少，但由于掌握巨额财 富，是各家理财机构的激烈争夺对象。
白皮书》
4
“巅峰之侧，必是深渊”
欧美企业的平均寿命是40年, 日本企业的平均寿命为30年, 中国企业的平均寿命只有7.3年， 中国民营企业的平均寿命只有2.9年, 中国每年约有100万家民营企业破产倒闭。
金义集团董事长陈金义
张政建：迷信规模经济，盲目扩张之路
2008年6月3日，金乌集团老板张政建彻底消 失在大家的视线以外。在义乌，张的成名缘于 2004年他的一个大胆之举——一口气吃下了中国 在迪拜的最大商贸城——“龙城”的500间商铺， 动用资金一个亿。此前，他所创办的金乌集团已 将业务从袜业、服装生产加工、化纤棉纱等纺织 原料批发，扩展到酒店餐饮、农业综合开发、地 产等各个方面。2005年，由于迷信所谓“规模经 济”，张政建开始盲目进行产业扩张，并向民间 借贷以缓解资金压力，最终使企业背上了沉重的 高利贷债务负担（民间欠款20亿元）。
企业经营与资产保全
李嘉诚的三个愿望
会Hale Waihona Puke Baidu赚 钱 会 保 钱 会 留 钱
每个有钱人的财富梦想是什么？
让财富代代相传--然而真的能够梦想成真吗？
千万富豪人数第一次突破102万人，比上 一年增加了64260人，涨幅6.3% 亿万富豪人数已达63500人，比上一年增 加了3683人，涨幅5.8%。
2012年大众富裕阶层人数达到了 1,026万人（大众富裕阶层指个人可 投资资产在10万美元，即63万元人民 币以上）。 预测2013年底将达到1,202万，年 增长15% 人均可投资资产在133万元左右 ——《2013中国大众富裕阶层财富
今天再有钱的人，能赛 得过胡雪岩？
现代版“胡雪岩”案例
陈金义：身负巨债，神秘失踪
“浙江金义集团” 董事长，曾经排名中国福布斯富豪 榜第35位的陈金义，因身负巨债，神秘失踪。“陈金义除 了欠该集团的4500万之外，还包括三家银行和一个个人贷 款，共计欠款达8000多万。 为了还债，陈金义曾多次变卖名下产业。在杭州江干 区法院公布欠款名单后，陈金义曾主动到法院，以公司车 辆等财产作为抵押，用来偿还欠下的67万余元欠款，并办 理了担保手续。 而后中院执行的3600多万债务中，金义集团向中国银 行省分行借贷的2250万元是以黑龙江省金义五大连池矿泉 水股份有限公司的2500万股股权作为还款担保。在为期3 年的还款年限中，金义集团只归还了400万元。因此，法 院只能通过出售金义集团五大连池的股权、冻结金义集团 的补助拆迁费等手段，强制执行了800多万元。此后，法 院又查处了陈金义名下的4套房产，估价160万余元…… 有传言称，陈金义为躲避债务，去四川出家了。
•厂房设备—————查封
•房子车子—————拍卖 曾经属于你的，都将不再属于你。
唯有
保险是政府留给富人唯一的、
合法的、隐藏的救生通道！
保险到底是什么？ 有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，
也有人说保险是投资……
但对富人来讲：
从法律的角度进行
资产保全，这种
方式就叫
保险！
保险无法给富人以灵活的存取功能，无法给予 富人高额的投资回报，却能帮富人进行资产保全。
抵御通货膨胀
避免债务追偿
真正个人资产
合理规避税务
资产保全一：资金保证安全
银行法71条 规定:商业银 行不能支付 到期债务， 由人民法院 依法宣告其 破产，并进 行清算
保险法第92条规 定:经营人寿保险 业务的保险公司 被依法撤销的， 其持有的人寿保 险合同及准备金， 必须转移给其他 经营人寿保险业 务的保险公司
中国民营企业家创造了多少的财富神话， 但依旧上演着从白手起家到家财万贯，又从 家财万贯变得一无所有的财富更替故事!
中国企业的现状：
一、大部分民营企业资本实力单薄， 处在产业链的低端；没有核心技术； 二、有“核心”技术的，没有品牌营 销和运营管理模式；
一代富商胡雪岩的故事
胡雪岩，清代一代豪商。经商获仕、戴一品红 顶，赐穿黄马褂，大清朝仅一人。家有白银 2000万余两，田地万亩，可谓“富可敌国”。 但就是这样一位名利双收、事业有成的人，却 在几天之内垮掉了，他的事业也随之走到了尽 头。靠着胡庆馀堂的微薄收入，在罗四太太的 陪伴下，胡雪岩凄凉地度过了他的晚年，于光 绪十一年 (公元1885年)，黯然离世。 胡雪岩创造了一个财富神话，然而这个神话也 在胡雪岩时代便画上了句号。
所以正是分红的不确定而产生了我们所投资的回报不会贬值 而且一个专家的团队打 理的投资要比我们普通人更专业。 现在国民素质都在上升 对于保险有更多的人开始接纳 认可 和受益 有一个稳妥的投 资收益之外还能得到保障.这才使得国家所大力提倡的.做为国家的三架金融马车 保 险 银行 证劵 保险起着承上启下的作用 更是国家不可缺少的稳定器
如何进行资产保全呢？
关于资产配置的几点提示：
今天有钱不等于以后有钱；
今年赚钱不等于年年赚钱； 不害怕从头再来，最害怕一无所有；
如何进行资产配置？
进攻型 资产配置 防守型
没有风险，无论 什么情况，永远 属于你的财富
股票、基金、商 业房产等有收益， 但也有风险
保险
再激进的足球队，也要有守门员！
保险公司永远不会倒闭！
资产保全一：资金保证安全
《保险法》第106条规定：保险公司的资 金运用必须稳健、尊循安全性原则； 《保险法》第89条规定：经营有人寿保险 业务的保险公司，除因分立、合并或者被依 法撤销外，不得解散； 《保险法》第92条规定：经营人寿保险业 务的保险公司被依法撤销的，其持有的人寿 保险合同及准备金，必须转移给其他经营有 人寿保险业务的保险公司！
资产保全五：合理规避税务
中国早在1940年7月1日正式开征过遗产税； 新中国成立后，1950年通过的《全国税政实施要则》 将遗产税作为拟开征的税种之一，但限于当时的条件 未予开征； 1994年的新税制改革将遗产税列为国家可能开征的税 种之一； 1996年全国人大批准了《国民经济和社会发展“九五” 计划和2010年远景目标纲要》，纲要中提出“逐步开 征遗产税和赠与税”。
分红险的分红是不确定的，有人因为对保险公司的不信任不了解而产生质疑 害怕这 些文字.其实合同当中载明的“分红是不确定的” 正是这一点才使得我们的利益不受 损失.
因为物价是不稳定的，保险公司的分红多数来源于投资：比如国家基础建设 高铁 高 速等等.......在物价膨胀的时候 这些投资的回报也会随之而涨价 对应的我们小股东而 言我们的分红也会相对上浮 相反也是如此的。
如何避免此类情况的发生，保留财富最后 的一片伊甸园呢？
中国民营企业普遍寿命不长，市场竞争是非常残酷的。无论这 些企业家和老板们曾经多么风光多么会赚钱，但是激烈的竞争让 许多人最终走向了失败； 解决这一危机最根本的办法是如何将企业和家庭剥离开，使家 庭财富彻底摆脱企业财务的约束，做到提前规划，未雨绸缪。
李嘉诚说了:
别人都说我很富有, 其实真正属于我的财 富是我给自己和我的 家人买了充足的人寿 保险！
李嘉诚的全部总资产
企业资产
总资产
不动产 和动产
破 产
冻结
日常开销
保险
保险资产属 于个人，任 何人不得动 用
为什么保险是保全资产的唯一合法手段？
国家的法律制度保证了保险可以保全资产：
资金保证安全
最高人民法院常务副院长
摘自《婚姻家庭纠纷——典型案 例与法律适用》，祝铭山主编， 中国法制出版社2004年4月版
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