黄金租赁业务说明

一、黄金租赁业务简介
（三）为什么要做黄金租赁？
2. 具有成本优势
传统方式：无论企业采用自有资金或 贷款，资金占用成本都很高。
黄金租赁方式：只需支付黄金租赁费用， 该费用一般较同期贷款利率要低一点。
一、黄金租赁业务简介
（三）为什么要做黄金租赁？
3. 具有效率优势
传统贷款方式：企业获得银行授信后，办理 贷款，再使用贷款选择市场时机购买生产 用黄金，费时费力。
上海银行黄金租赁业务介绍
金融市场部 外汇及商品交易科
介绍要点
一、黄金租赁业务简介 二、我行黄金租赁业务操作流程 三、风险控制
一、黄金租赁业务简介
（一）定义
黄金租赁业务 是指在我行拥有授信额度的用金企业客户 向我行租入实物黄金，到期后企业归还等量的同品种实 物黄金，并按期以人民币方式交纳租赁费的业务。
黄金租赁方式：企业获得授信后，直接从银 行获得实物黄金，节省中间环节，省时省 力，效率很高。
一、黄金租赁业务简介
（四）我行黄金租赁业务的相关规定 1、黄金租赁业务期限原则上在一年以内（含一年）。 2、基准租赁费率和租赁费率 基准租赁费率：是总行金融市场部向经营单位报出的内
部黄金租赁费率，是由总行金融市场部根据当时的黄金 市场的具体情况来确定的。 租赁费率：是经营单位在综合考虑企业客户信用状况、 总体贡献度等因素后，在基准租赁费率的基础上适当上 浮而确定的对客户的黄金租赁费率
一、黄金租赁业务简介
（四）我行黄金租赁业务的相关规定 3、基准租赁费和租赁费 基准租赁费=租赁重量×基准租赁费率/360×租赁实际天数
×结算价。 租赁费=租赁重量×租赁费率/360×租赁实际天数×结算价
基准租赁费是在结算日经营单位向总行金融市场部划付的租 赁费；租赁费则是客户在结算日向经营单位给付的租赁费。
其中，结算价可以是按照签约日前一交易日金交所该成色黄 金的收盘价作为结算价，也可由企业客户与我行另行约 定。最终以经营单位与客户签订的《黄金租赁合同》约 定为准。
一、黄金租赁业务简介
（四）我行黄金租赁业务的相关规定 4、黄金租赁占用企业授信额度情况： 企业客户黄金租赁业务所占用的授信额度＝租赁重
量×结算价×120%– 保证金
（一）租赁业务办理流程 3、内部询价：经营单位填写《上海银行黄金 租赁业务内部询价单》报总行金融市场部。
二、我行黄金租赁业务操作流程
（一）租赁业务办理流程 4、询价回复：总行金融市场部根据市场情况在两 个工作日内给出回复：同意与否？同意则报基 准租赁费率，并提供参考结算价。
二、我行黄金租赁业务操作流程
二、我行黄金租赁业务操作流程
（一）租赁业务办理流程
1、租赁申请：企业客户填写《上海银行黄金租赁业 务申请书》，向经营单位提出业务申请。
二、我行黄金租赁业务操作流程
（一）租赁业务办理流程 2、尽职调查及授信：
经营单位对申请企业展开尽职调查，并按 规定为其办理黄金租赁授信额度的审批， 并获得授信；
二、我行黄金租赁业务操作流程
二、我行黄金租赁业务操作流程
（一）租赁业务办理流程
二、我行黄金租赁业务操作流程
（二）到期归还
1、归还通知： 经营单位在租赁到期前10个工作日将《黄金租赁 业务归还通知书》发送至客户，通知客户准备足 额与租借时同品种、同成色、同规格和同货物属 性的标准黄金用于归还我行。 同时经营单位要将《黄金租赁业务归还通知书》 传真至总行金融市场部和总行公司金融部，总行 金融市场部负责于归还日当天在金交所会员服务 系统中与客户完成归还黄金过户 。
实物黄金 是指可在上海黄金交易所场内交易、符合金交 所入库标准的标准黄金（Au99.99，Au99.95）。
一、黄金租赁业务简介
（二）租金企业须满足条件：
• 对黄金有实际需求 • 以黄金为生产用原材料的用金公司 • 以黄金为最终产品的产金公司 • 为上海黄金交易所会员或会员代理的客户
注：客户租赁黄金后不得以任何形式流入证 券市场或用于股本权益性投资，以及相 关法律法规禁止或限制的其他用途。
二、我行黄金租赁业ห้องสมุดไป่ตู้操作流程
（一）租赁业务办理流程 8、账务处理：总行金融市场部在完成过户当日
将租赁合同复印件交总行营业部。总行营业 部在合同起始日从金交所会员查询系统中进 行租借登记查询并打印《上海黄金交易所租 借登记表》，进行相关账务处理。 9、收金证明：企业客户在收到我行的租赁黄金 后，应在1个工作日内填写《上海银行黄金 租赁业务收金证明书》，交由经营单位保存， 并由经营单位传真给总行金融市场部。
（一）租赁业务办理流程
5、项目立项及审批参考我行贷款流程进行，并可 结合授信工作一并进行。
二、我行黄金租赁业务操作流程
（一）租赁业务办理流程
6、签订合同：审批通过，经营单位与客户签订 《黄金租赁业务合同》，并将《黄金租赁业 务合同》及相关授信文件传真至总行金融市 场部。
7、黄金过户：总行金融市场部将经营单位报送 的《黄金租赁业务合同》传真至金交所，并 与客户在金交所会员服务系统中完成黄金过 户，将我行黄金头寸过户至客户账户。（注： 过户时需向交易所交纳费用）
注意：我行仅接受经金交所会员服务系统归还的金交所标准黄金
二、我行黄金租赁业务操作流程
（二）到期归还
二、我行黄金租赁业务操作流程
（二）到期归还
2、账务处理： 完成还金手续后，总行金融市场部将《黄金租赁 业务归还通知书》复印件送交总行营业部，总行 营业部在还金当日从金交所会员查询系统中打印 《上海黄金交易所租借还金登记表》，进行相关 账务处理。
一、黄金租赁业务简介
（三）为什么要做黄金租赁？
1. 具有避险功能
传统生产方式：企业利用自有资金和贷 款购买黄金，然后投入生产，最终销售产品 实现价值。黄金价格波动风险完全自担，如 未来销售价格较买入时下跌，则客户得承受 利润减少甚至亏损的风险。
一、黄金租赁业务简介
（三）为什么要做黄金租赁？
1. 具有避险功能
黄金租赁生产方式：企业从银行租入黄金用于生产，当 生产出产品，在销售时，如果黄金市场价格上涨，则虽然企 业用于购金归还银行的成本增加，但其产品的市场销售价格 也将随之上涨；如果黄金市场价格下跌，虽然企业用于购金 归还银行的成本降低，但其产品的市场销售价格也将随之下 跌。可见，企业通过黄金租赁可有效规避生产过程中黄金价 格波动的风险，实现锁定成本或锁定收益。