保险产品定价的原则、步骤及影响因素分析(ppt 57页)

（2）分类法
例如，在我国出口货物运输保险中， 将轻工产品分为八大类，分别适用不同 的费率标准。又如，在财产保险中，保 险人一般按建筑物的使用性质、结构等 因素，将建筑物分若干类，每类中再分 若干等级，分别厘定保险费率。
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第1节 保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
2、保险费率 即保险价格，是保险人按单位保
险金额，向投保人收取保险费的标准。 单位保险金额一般为100元或1000元。
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第1节 保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
2、保险费率 例如，财产保险综合险每千元
二、保险费率厘定的原则和方法
1、保险费率厘定的原则 （4）促进防损的原则
如，具有防火建筑结构的房屋或 具有较好防火设备和防火组织健全的 单位投保财产保险，可以享受优惠的 保险费率。反之，防火较差的单位或 个人投保时，则要提高保险费率承保。
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定的原则和方法
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第1节 保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
1、保险费 是投保人按一定保险条件，为取得
保险人的保障，向保险人交付的费用。 保险人根据法律或合同办理的各种
保险，在保险事故发生后，要承担一定 的义务，即赔偿财产损失。
很显然投保人为此必须向保险人交 付一定的费用，这种费用就是保险费。
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定Байду номын сангаас原则和方法
1、保险费率厘定的原则 （4）促进防损的原则
预防损失在现代保险经营中占有 非常重要的地位，保险费率的厘定应 体现促进防损精神，引导和鼓励被保 险人积极从事预防损失的各项活动。
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第1节 保险定价的原则和基础
稳定是指保险费率一经确定， 在相当的时期内应保持相对的稳定， 不要过于频繁的变动。保险费率相 对稳定对保险人和被保险人双方都 有好处。
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定的原则和方法
1、保险费率厘定的原则 （3）稳定灵活的原则
灵活是指保险费率虽力求保持稳 定，但仍须有灵活性。也就是说，在 短期内应注意保险费率的稳定，在长 期中又应该根据实际情况的变动对其 作适当的调整。
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第1节 保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性
（2）保险费率的合理度没有其他商 品价格高。
保险是根据过去的损失成本和费用 成本制定现时的保险价格的，而事实上， 现时的价格又是用来补偿将来发生的成 本。因此，当保险企业无法获得足够的 历史资料和数据时，就无法作出准确的 损失预测。
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第1节 保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性
（4）保险费率对需求的刺激，不像其 他商品那样明显
保险商品同其他商品一样，较低的价 格也能够赢得更多的投保人。但是，对保 险的需求，主要是人们潜在风险的忧虑和 现实风险的大小，以及人们求其安全的意 识决定的。相反，一般商品决定人们的需 求动机主要还是商品的价格因素。
保险营销管理
讲解：孟 炯
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第九章 保险产品定价
教学目的 使学生理并掌握影响保险产品
定价的主要因素、保险产品定价 的原则、保险产品的定价策略及 保险商品的定价方法。
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第九章 保险产品定价
第1节 第2节
第3节
保险定价的原则和基础 保险商品定价的步骤及影响 因素分析 保险定价策略
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第1节 保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性
（3）保险费率的厘定受到的监管较严
虽然保险费率要根据市场与风险情况 来厘定，但是保险监管部门不仅具有核定 费率的权利，而且还通过法律规定保险企 业不能随意调整保险费率。而其他商品的 价格，大部分均由市场供求关系来决定， 而且可随着市场状况变化随时调整，不受 其他限制。
二、保险费率厘定的原则和方法
1、保险费率厘定的原则 （2）公平合理的原则
公平是指保险费率的厘定必须 考虑能适用个别危险，使被保险人 的保险费负担，基本上按照保险标 的危险程度大小来分担。
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定的原则和方法
1、保险费率厘定的原则
（2）公平合理的原则
2、保险费率厘定的方法 （1）判断法
判断法又称个别法，是指逐个考 察每个保险标的的风险情况，并分别 进行风险评价后，再由保险业务人员 依据经验判断，单独厘定每个标的所 适用的保险费率。
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定的原则和方法
2、保险费率厘定的方法
（2）分类法
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定的原则和方法
1、保险费率厘定的原则 （1）保险保障的原则
保险的基本职能是提供经济补偿， 保险人收取的保险费应能充分满足保 险人履行保险赔偿责任的需要，以保 障被保险人的经济利益。
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第1节 保险定价的原则和基础
分类法是指把具有类似特征的损失 风险归为同一类别承保，按相同保险费 率收取保费。分类费率往往以表格形式 印成费率手册，因此也称手册费率。保 险业务人员在承保时，按规定的条件选 择适用费率计算保险费，使用非常方便。
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定的原则和方法
2、保险费率厘定的方法
合理是指保险费率水平应与被保 险人的风险水平和保险人的经营需要 相适应。保险费率过低，使被保险人 得不到充分的保障。而费率过高，损 害被保险人的利益，也不利于保险业 务的发展。
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第1节 保险定价的原则和基础
二、保险费率厘定的原则和方法
1、保险费率厘定的原则 （3）稳定灵活的原则
保险金额收取保险费2元，用千分号 表示为2‰，即2‰为保险费率。
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第1节 保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性 （1）保险费率的厘定在成本发生之
前，而一般商品的价格制定在成本发生 之后。
基于这种特点，在市场上，一般商 品讨价还价的余地较大，而保险商品， 买方很少有与卖方商议价格高低的余地。