1、我国上商业银行竞争力分析(修改篇)

我国上市商业银行竞争力分析

一、引言

金融是现代经济的核心，商业银行是金融系统最重要的组成部分，是中央银行货币政策的具体执行者，商业银行体系的稳定关系到国家整个金融体系的稳定。

商业银行的本质是企业。企业竞争力是指企业在各种环境中成功地从事经营活动的能力，是企业综合能力的体现，商业银行是经营货币的特殊的企业，那么商业银行综合能力也是通过竞争力来体现的。客观评价我国上市商业银行竞争力，发挥所长，弥补缩短，以赢得生存与发展空间，对我国商业银行的发展以及国民经济的发展具有重要意义。

<一）研究背景

2006年12月，我国金融业对外资全面开放，外资银行大举进入我国银行业，这也意味着我国的商业银行将面临前所未有的挑战。外资银行在营业许可、业务范围、服务方式和境外消费都已不受限制，加之其科技实力雄厚，我国商业银行竞争力的提升已经成为当务之急。

2008年以来，由美国次贷危机引发的金融危机席卷全国，导致全球经济下滑，西方许多大银行出现了严重亏损，银行业面临前所未有的难关，我国银行也面临的机遇与挑战并存。

2018 年，世界经济呈现弱势复苏态势，以美、日、欧为代表的发达国家经济体复苏步伐缓慢；新兴经济体国家复苏强劲。为增强全球金融系统稳定性，全球金融监管改革步伐加快。我国经济持续向好，金融环境总体平稳。这一年年我国经济呈现“前松后紧” 复苏态势，消费平稳增长，投资机构有所改善，进出口增速高。

2018年作为“十二五”开局之年，随着中国经济加快转变发展方式和实施结构调整，以及货币政策转向稳健，银行业面临的挑战和机遇并存。复杂的经济形势为银行业发展带来新机遇和挑战。

随着资本市场的不断发展，股票市场在优化资源配置、促进产业结构调整方面起着越来越重要的作用。随着融资的资本化，股票市场所带来的影响已经不仅仅局限于金融领域，而是广泛涉及到了经济、政治、生活等各个方面。股票市场对于我们来说越来越重要。中国证监会主席周小川 2000 年 5 月在《人民日报》撰文，提出在国内股票市场或在海外股票市场上市发行新股，是国有商业银行充实资本金并实现股份制

改造的一种途径，这是我国管理层第一次明确表示鼓励和支持银行上市。不久，时任央行行长戴相龙又谈到“国有独资商业银行在保持国家控股的前提下，可以进行股份制改造，只要这些银行符合条件，我们都支持其在国内外上市” ，这标志着我国银行的产权制度改革被提上了议事日程。在此环境下，我国商业银行开始纷纷陆续进入资本市场，成功上市。

<二）研究目的和意义

2006年末，中国向ＷＴＯ承诺的5年时间开放国内银行市场的过渡期已经结束。根据中国的入世承诺，过渡期结束后中国将完全取消对外资银行国内经营的地域限制，取消所有对外资银行在所有权、经营和设立形式等方面进行限制的措施，允许其享受与中资银行相同的待遇。外资银行从2007年初在几乎没有任何障碍的情况下与中资银行进行竞争，并且随着我国对外开放的广度和深度不断加大，这种竞争将越来越激烈。面对国际大银行的竞争，引导我国银行业抓住机遇，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对我国银行业乃至整个金融体系都有着重要的现实意义。

中国的商业银行业已面临一个全新的竞争时代，中资银行不仅直接面对强大的国际竞争对手，同时随着市场的开放和与国际接轨，利率自由化、经营全能化等趋势更趋明显，再加上银行客户的日益成熟及其需求的多样化、高层次化，对中国的商业银行业提出了更高的要求，加剧了银行间的竞争。中国的银行市场又是一个充满巨大潜力、发展迅速的市场，商业银行将拥有前所未有的发展机遇，抓住机遇，加强发展，争取竞争中的主动，是商业银行目前的首要任务。我国自从2018年加入世界贸易组织以来，商业银行改革不断取得进展。随着“入世”承诺的逐步兑现，银行业受到的冲击开始显现。2006年12月 11日，我国银行业正式对外资开放，中外商业银行全方位的竞争已经全面展开，国际大银行在资产规模、经营机制、业务和技术创新等方面，比我国各银行更具有优势。面对国际大银行的竞争，引导我国银行业抓住机遇，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对我国银行业乃至整个金融体系都有着重要的现实意义。全面客观地评价各家商业银行的竞争力，对于我们制定竞争策略，维护金融业健康发展至关重要。上市银行作为我国银行业中最有活力的一部分，它们的经营业绩更是社会公众关注的焦点。对上市银行的经营绩效进行分析，对于整个证券市场乃至国民经济的协调可持续发展具有特别的现实意义。同时，全面客观地评价我国各家上市商业银行的竞争力，不仅是各行管理层及监管部门的愿望，也是广大债权人

和投资者的期盼。因此，如何客观地评价我国上市商业银行的竞争力，引导我国银行业抓住机遇，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对我国银行业乃至整个金融体系都有着重要的现实意义。而且上市银行作为我国商业银行体制改革的先行者，其发展经验对国内其他未上市银行具有重要的借鉴作用。

二、综合评价我国上市商业银行竞争力

<一）评价体系构建原则

评价指标体系是一种全面、系统地描述和评价社会经济现象行之有效的方法。在建立我国上市商业银行竞争力指标体系中把竞争力这个复杂的系统简单化，以获得量化信息，为各方面了解银行的竞争力状况提供科学的依据。只有科学的设计评价指标体系，才能正确反映竞争力的实际情况，实现指标体系的评价、监控、预测等功能。所以，指标的选择需要遵循一定的原则：

1、全面性原则

建立我国上市商业银行竞争力指标体系的根本目的是考核商业银行的经营状况，判断银行的生存能力和发展能力，鉴别银行的整体运作是否健康。因此，指标体系要全面反映银行经营管理的盈利性、安全性和流动性等普遍原则，上市银行竞争力是一种综合的能力，所以选择指标应符合全面性原则尽可能从不同的角度反映评价对象的全貌。

2、可行性原则

运用评价指标体系进行比较分析时，选取的指标应在各银行间普遍适用。所有指标的计算、取值应充分利用评价对象已有的数据资料，通过对必要信息的分析判断，对被评价银行竞争力状况做出尽可能客观的评价。

3、代表性原则

反映各种能力的指标间相互联系和制约的，指标间存在着一定的替代性。利用指标间的这种关系，选择具有较强代表性的能综合反映企业竞争力的指标，能减少指标筛选的工作量。

4、简洁性原则

构建商业银行竞争力指标必须突出重点，就是指在构建指标时，不能面面俱到。指标太多，有可能导致评价模型变量太多，计算复杂，误差增大，评价结果难以准确。在选择指标时，在信息量充分表达的前提下，要注意有所取舍，忽略一些无足轻