公司及个人信贷业务种类概述

公司及个人信贷业务种类（银行）

目录

并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国内保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通） 7 仓单融资 8 保单融资 10 固定资产贷款 10 流动资金贷款 11 房地产开发贷款 12 个人住房贷款 13 个人再交易住房贷款 14 公积金个人住房贷款 15 个人住房组合贷款 16 个人商业用房贷款 18 个人住房抵押额度贷款 19 ‘房易安’交易资金托管业务 20 固定利率个人住房贷款 21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务 22 合力贷 23 等额递增还款服务 23

宽限期还款方式 23

个人消费额度贷款 24

个人汽车贷款 25

个人权利质押贷款 27

国家助学贷款 29

下岗失业人员小额担保贷款 30

个人助业贷款 32

并购贷款

产品简介：

并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

特色与优势：

1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。

2、贷款使用期限长，一般不超过5年。

3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。

4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。

5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。

办理程序：

符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。

1、申请：企业可以向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请；

2、担任并购财务顾问参与前期尽职调查：建设银行将结合企业的贷款申请，安排专业团队就并购交易结构、目标企业相关情况等方面进行尽职调查；

3、融资方案设计：根据企业的并购贷款需求和前期尽职调查结果，提出融资方案和相应贷款条件；

4、申报审批：将与企业协商一致的并购融资方案申报审批；

5、签订并购贷款业务合同和提款：并购贷款经我行审批同意后，拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款。

金银仓®融资是指经销商持建设银行认可的购销合同和订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。

产品特点：

●提前融资，立即完成货款支付和采购交易

●融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等

为您提供的便利：

1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；

2、卖方可提前收到回笼资金，提高资金效率；

3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。

业务办理流程：

1、买卖双方签订购销合同；

2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议；

3、买方与建设银行签订融资合同；

4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；

5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。

应收账款融资

应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

产品特点：

●还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；

●融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

为您提供的便利：

1．应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；

3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

业务办理流程：

1．企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；

2．建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认；

3．企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；

4．合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；

5．企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方；

6．建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

国内保理

保理

保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

产品特点：

●以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；

●企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；

●企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

为您提供的便利：

1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；

2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；

3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；

4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：

1．卖方与建设银行签订保理合同；

2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；

3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；

4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；