银行基础业务知识介绍

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银行业金融机构———农村金融机构
• 组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互 助社
• 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： ✓ 20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行） ✓ 1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 ✓ 1996，农信社与农行脱钩 ✓ 2000年7月，江苏改革试点 ✓ 2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立 ✓ 2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立 • 村镇银行和农村资金互助社 ✓ 村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 ✓ 农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行
中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银 行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 ✓ 准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
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自律组织：中国银行业协会(2/2)
• 组织机构 ✓ 最高权力机构：会员大会 ✓ 会员大会的执行机构：理事会 ✓ 6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人
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银行业金融机构———中小商业银行
• 城市商业银行 ✓ 基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 ✓ 发展历程： 1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务； 1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣； 1994年成立城市合作银行； 1998年更名为城市商业银行 ✓ 发展趋势： 一是引进战略投资者 二是跨区域经营 三是联合重组
的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面， 银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。
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目录
➢ 金融、货币和银行的作用 ➢ 中央银行、监管机构和自律组织、银行业金融机构简介 ➢ 商业银行的主要业务
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中央银行
行 ✓ 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁
公司以及其他金融机构
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监管机构：银监会(2/2)
• 监管措施： ✓ 市场准入：机构、业务、高管 ✓ 非现场监管； ✓ 现场检查； ✓ 监管谈话； ✓ 信息披露监管
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自律组织：中国银行业协会(1/2)
• 成立时间：2000年 • 简称：CBA • 性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 • 主管单位：银监会 • 协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 • 会员单位： ✓ 会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、
进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。 对政策性业务要施行公开透明的招标制
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银行业金融机构———大型国有商业银行
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银行业金融机构———中小商业银行
• 股份制商业银行 ✓ 组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳
发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、 恒丰银行、浙商银行、渤海银行 ✓ 作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和 储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经 营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
• 简称：PBC 1984年1月1日：专门行使央行职能 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能 • 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 • 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
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监管机构：银监会(1/2)
• 成立时间：成立于2003年4月 • 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 • 修正时间：2006年10月31日 • 监管范围：银行业金融机构 ✓ 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银
货币出现首先是为了把今天的价值储存起来，等明天、后天或者未来任何时候，再把储存其中的 价值用来购买别的东西。但，货币同时也是跨地理位置的价值交换
银行是经营货币的企业, 它的存在方便了社会资金的筹措与融通,银行起信用中介作用 一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款
银行业务基础知识
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目录
➢ 金融、货币和银行的作用 ➢ 中央银行、监管机构和自律组织、银行业金融机构简介 ➢ 商业银行的主要业务
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金融、货币和银行的作用
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间 之间进行配置的交易都是金融交易
货币解决了价值跨时间的储存、跨空间的移置问题，货币的出现对贸易、对商业化的发展是 革命性的创新
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银行业金融机构———非银行金融机构（1/2）
• 金融资产管理公司 ✓ 组成：信达、长城、东方、华融 ✓ 成立时间：1999 ✓ 主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 ✓ 《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 ✓ 经营目标：保全资产、减少损失 ✓ 改革方向：探索股份制改造和商业化经营 • 汽车金融公司 ✓ 《管理办法》施行时间：2003年10月3日 • 货币经纪公司 ✓ 《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日 • 中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构
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源自文库
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银行业金融机构———非银行金融机构（2/2）
• 信托公司 ✓ 第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 ✓ 《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 • 企业集团财务公司 ✓ 《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 ✓ 业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 • 金融租赁公司 ✓ 《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日
员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专 业委员会、外资银行工作委员会 ✓ 日常办事机构：秘书处
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银行业金融机构———政策性银行
• 成立时间：1994年 • 构成及各自的主要业务 ✓ 国家开发银行：国家重点建设项目融资 ✓ 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 ✓ 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 • 政策性银行的改革： 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推