第五章 商业银行

第五章　商业银行
[日期：2006-04-21] 来源： 作者： [字体：大 中 小]


一、填空题

1、按照组织结构来划分,商业银行的组织形式包括________,________,________和________。

2、商业银行的性质可以表述为以________为经营目标,以________为主要业务的企业法人。

3、________是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

4、商业银行的资产包括________,________,________和________。

5、商业银行的负债包括________和________。

6、我国商业银行的存款按照来源不同,可分为________,________和________。

7、商业银行在中央银行的存款可分为________和________。

8、商业银行的贷款按发放期限可分为短期和中长期贷款，它们时以是以________年为限；按贷款是否有抵押品划分，有________贷款和________贷款。按贷款的质量划分,商业银行贷款可分为________,________,________,________和________五类。

9、贷款承诺是商业银行的________业务。

10、派生存款产生的前提是________和________。

11、商业银行向中央银行借款的形式有________和________两种。

12、商业银行的基础头寸是由商业银行在中央银行的清算存款与________构成的。资产业务是商业银行利润的来源，其资产业务主要是贷款和________投资。

13、商业银行从事证券投资业务的目的主要是：________，________，________。

14、凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务称为________业务。

15、汇兑业务是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给________受款人的业务。

16、信托是指接受他人________，代为管理、经营和处理经济事务的行为。

17、各国的存款货币银行是以经营金融业务获取或追求________的企业。

18、商业银行的经营三原则指：盈利性、和安全性。安全性原则，指避免经营风险，保证资金________的要求。流动性原则，是指银行能够随时满足客户提取________等方面要求的经营原则。

19、商业银行转移贷款风险的途径通常有三种：通过保险转移给保险公司；_贷款利率浮动；_证券化_。

2０、商业银行经营管理理论的演变大致经历了________,________和________三个阶段。

21、资产管理理论包括________,________和________。

22、资产负债综合管理理论认为应坚持________,________和________三个原则。

23、金融创新是从20世纪________年代初开始,70年代各种创新活动日益活跃,到________年代已形成全球创新浪潮。

24、金融创新泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物,主要包括新的金融工具,新的融资方式,新的________,新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。

25、金融创新主要有

三种类型:规避管制,竞争资金来源的创新； ________的创新和________的创新。

二、选择题(以下选项至少有一个是符合题意的)

1、业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度称为（　）。

Ａ单元银行制度Ｂ总分行制度

Ｃ代理行制度　Ｄ银行控股公司制度

2、我国商业银行的组织形式属于(　)。

A单一银行制　B分支行制

C持股公司制　D连锁银行制

3、以下对于单一银行制的优点表述正确的是(　)。

A防止银行业的垄断B营业成本较低

C能更好地为本地经济服务D便于随时根据市场变化调整经营战略

4、以下对于分支行制的优点表述正确的是(　)。

A能获得规模经济的好处B便于采用现代化管理手段和技术

C便于分散风险D有利于国家的控制和管理

E.银行可以获得垄断利润

5、我国商业银行的核心资本包括(　)。

A股本B资本公积C盈余公积

D未分配利润E呆帐准备金

6、下列业务中，属于负债业务的是(　)。

Ａ吸收存款Ｂ再贴现Ｃ贴现Ｄ同业拆借

7、下列业务中，属于资产业务的是（ ）。

Ａ贴现Ｂ再贴现Ｃ贷款Ｄ证券投资

8、下列业务中，属于中间业务的是(　)。

Ａ存款Ｂ贷款Ｃ汇兑Ｄ代收

9、信托与租赁属于商业银行的(　)。

A资产业务B负债业务C中间业务D表外业务

10、金融衍生交易属于商业银行的(　)。

A负债业务B资产业务C中间业务D表外业务

11、以下对商业银行中间业务表述正确的是(　)。

A商业银行不动用或较少动用自己的资金

B.商业银行以中间人的身份出现

C.收入表现为非利息收入

D风险较低

12、以下对活期存款表述正确的是(　)。

A存款人可以随时存取B商业银行对此一般不支付利息

C是商业银行相对稳定的资金来源D可以产生派生存款

13、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为1万元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为：(　)。

Ａ89００元Ｂ98００元Ｃ88００元Ｄ99００元

14、以下各项中属于现金资产的是(　)。

A库存现金B在中央银行的存款

C在途资金D同业存放

15、以下可以形成商业银行原始存款的是(　)。

A客户存入的现金B从央行取得的再贷款

C从央行取得的再贴现D客户从其它银行取得的贷款转存入本银行

16、以下属于商业银行的主动型负债的是(　)。

A吸收存款B向中央银行借款

C同业拆入D发行金融债券

17、借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于(　)。

A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款

D可疑类贷款E损失类贷款

18、在一国的金融体系中,唯一具有派生存款的金融

机构是(　)。

A中央银行B政策性银行C商业银行D投资银行

19、金融创新包括(　)。

Ａ避免风险的创新Ｂ技术的创新

Ｃ规避行政管理的创新Ｄ加入WTO

2０、下列因素中，制约派生存款的因素有(　)。

Ａ原始存款Ｂ必要的铸币对存款的比率

Ｃ现金漏损率Ｄ资产负债率

21、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动债余额的比例不得低于(　)。

A12０％B10０％C75％D25％

22、根据《贷款规则》规定，我国商业银行的担保贷款包括(　)。

A信用贷款B保证C抵押贷款

D质押贷款E票据贴现货款

23、在下列各项指标中，与商业银行经营安全性发生同向变化的有(　)。

A资本充足率B不良贷款C存贷款比例

D流动性E中长期贷款比例

24、商业银行利率敏感性缺口管理主要是管理(　)。

Ａ信用风险Ｂ利率风险

C流动性风险D资产风险

25、商业银行中间业务与表外业务的主要区别是(　)。

Ａ前者银行一般不承担风险，而后者银行要承担风险

Ｂ前者给银行带来手续费收入，后者给银行带来利润收入

Ｃ前者不涉及银行资产负债项目，后者可能转化为资产负债项目

Ｄ前者不计入银行加权风险资产总额，而后者要计入银行加权风险资产总额

Ｅ前者对商业银行的资本没有要求，而后者则有资本要求贷款承诺

三、名词解释

1、单一银行制2、分支行制3、分业经营4、混业经营

5、负债业务6、资产业务7、表外业务8、中间业务

9、信用贷款10、抵押贷款11、定期存款12、储蓄存款

13、派生存款14、存款保险制度15、金融创新

四、问答题

1、商业银行都有哪些的外部组织形式？

2、如何理解商业银行的经营原则？我国的商业银行经营原则是什么？

3、影响商业银行信用创造的因素有哪些。

4、商业银行的经营管理理论是如何发展和演变的？

5、如何理解商业银行风险管理的意义和内容？

6、发展中国家的金融自由化改革有哪些经验和教训。

7、试述贷款证券化趋向。

第五章　习题答案

一、填空题

1、单一银行制　总分行制　代理行制度　银行控股公司

2、赢利　贷款3、信用中介职能

4、现金资产　信贷资产　证券　固定资产

5、存款　其他负债6、企业存款　个人存款　财政性存款

7、法定准备金存款　超额准备金存款

8、一　信用贷款　抵押贷款　正常贷款　关注贷款　次级贷款　可疑贷款　损失贷款

9、表外业务

10、比例存款准备金制度　非现金结算方式

11、直接借款　再贴现

12、库存现金　证券

13、增加收益　增强流动性　降低风险14、表外15、异

地

16、委托

17、利润

18、安全　存款

19、通过抵押贷款向借款客户　通过担保人向担保人转移

20、资产管理理论　负债管理理论　资产负债综合管理理论

21、赢利性　安全性　流动性

22、真实票据论　可转换理论　预期收入理论

23、60　80　

24、金融技术

25、规避风险　技术

二、选择题

1、ＡＢ　2、Ｂ　3、ＢＤ　4、ＡＢＣＤＥ　5、ＡＢＣＤ　

6、ＡＢＤ　7、ＡＣＤ　8、ＣＤ　9、Ｃ　10、Ｄ　11、ＡＢＣＤ　

12、ＡＢＣＤ　13、Ｂ　14、ＡＢＣＤ　15、ＡＤ　16、ＢＣＤ　

17、Ｂ　18、Ｃ　19、ＡＢＣ　20、ＡＢＣ　21、Ｄ　22、ＣＤ

23、ＡＣＤ　24、Ｂ　25、ＡＢＣＤＥ

三、名词解释

1、单一银行制——也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。

2、总分行制——银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。

3、分业经营——又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这种模式下 ,只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

4、混业经营——又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。

5、负债业务——指银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。其他负债主要包括从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。

6、资产业务——指银行运用货币资金的业务，资产业务提供了银行创造利润的渠道。资产构成的种类很多，但一般有现金资产、信贷资产、证券投资三大类。

7、中间业务——指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。

8、表外业务——商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。

9、信用贷款——指无抵押品作担保的贷款。

10、抵押贷款——以特定的抵押品作担保的贷款。

11、定期存款——指具有确定的到期期限才准提取的存款。

12、储蓄存款——主要是针

对居民个人积蓄货币之需索开办的一种存款业务。这种存款通常由银行发给存户存折，以作为存款和提款的凭证；一般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或先转入存户的火气存款帐户。

13、派生存款——是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

14、存款保险制度——是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度下，吸收存款的金融机构据吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构无法满足存款人的提款要求时，由保险机构承担支付法定保险金的责任。

15、金融创新——指改变现有的金融体制和增添新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润。