保单整理资源觉醒假日经营

财产保险
车险
重疾险 (定额给付)
返还型 (两全+附加型) 消费型 (定期)
收入损失
非车险（家财险、企业财险）
假日经营——衔接课程
三类寿险
定期寿险
保额（恒定）、杠杆率 保障时效：定期
定额终身寿险
保额（恒定）、杠杆率 保障时效：终身
增额终身寿险
保额（递增）、减额交清、现金 价值、减保取现
• 18周岁前：MAX【已交保费，身故保额】 • 18周岁后：MAX【已交保费、现价、身故保额】
• 资产管理费
• 手续费
• 退保费用
假日经营——衔接课程
分红险
利差益
实际投资收益率-预定投资收益率
死差益
预定死亡率-实际死亡率
费差益
实际费用率-预定费用率
可分配盈余 不低于70%分配
有可能多 有可能少 有可能没有
分红型的预定利率相对保守，保单价格较高， 在购买分红型产品时必须让客户有清晰理性的认知
如何理清合同
快速看懂合同的意义
提升整理效率
找到购买初衷与客户产生共鸣
及时发现保障刚需缺口
一份合同需要关注的内容
保单首页
保险责任
责任免除 险种本质
假日经营——衔接课程
保险分类
寿险
终身寿险
定额终身寿 增额终身寿
定期寿险
以人的生命为保险标的保障
人寿保险
两全
生存及死亡
传统年金
人
年金
养老年金
身 保 险
人身意外伤害保险
】
【 赔
•
付•
】
MAX 【身故保额、账户价值120%】 身故保额+账户价值 关注保底收益
【 费 用 】
• 初始费用 • 风险保费 • 保单管理费 • 手续费 • 退保费用
【
形 态
•
终身寿险
】
【 赔 • MAX 【身故保额、账户价值120%】
付 】
•
身故保额+账户价值
【 费 用 】
• 初始费用 • 风险保费 • 买入卖出差价 • 保单管理费
假日经营——衔接课程
两全保险
本质：生死两全—无论生存或死亡均能得到保额赔付
关注点： • 身故赔已交保费/保额，生存（满期）返还保额/已交保费/已交保费（如长意险）； • 定期生存金返还，例如一年一返还，同时还有满期金等； • 是否有分红；
重点关注生存返还及身故赔付
假日经营——衔接课程
年金保险
传统年金
假日经营——衔接课程
邀约时机-Timing
在你束手无策之时 在节假日经营之时 在你需求了解之后 在你回执签收之后
假日经营——衔接课程
节假日经营篇
假 日
A： 您为什么买保险?/买保险的初衷是什么？ 五
经
B： 您的保额有多少？
个
营
C： 您每年交多少钱？
问
绘
D： 您买的是什么保险？/您的保险都保的
题
画
期金/生存总利益
关注点——预定利率/现价/养老生 存金返还时间/保证领取/祝寿金满 期金/生存总利益
假日经营——衔接课程
新型人寿保险
分红险 万能险 投连险
【 • 两全险
形 态 】
• •
终身寿险 年金险
【 形 • 终身寿险 态 • 年金险 】
【 方 式
• •
保费分红（美式分红） 保额分红（英式分红）
• 提升服务效率
03 04 • 解决加保困难 • 提升个人口碑
定期评估， 完善保障体系
持续经营， 培养转介绍中心
假日经营——衔接课程
保单整理现状
不会做邀约
需要方法
不会看合同
需要训练
不会做展示
需要工具
不会做经营
需要思路
百度文库
LOGO
目录
CONTENTE
01 02 03 03
如何邀约整理
如何理清合同 如何展示成果 如何经营客户
• 保单管理费 • 资产管理费
通过卖出获取投资收益
• 账户价值每天变动 • 类似基金净值的变动 • 风险完全由投资人承担
假日经营——衔接课程
意外险
意外事故（非本意、非预期、非自身、非疾病）造成的身故、全残、 残疾、医疗、津贴
• 只保身故/全残：意外身故保险/意外定期寿险 • 返还型意外：两全主险+附加意外险（高额驾乘险等） • 残疾责任：确定伤残等级（1-10级） • 意外医疗：意外医疗（限社保范围内）/意外住院津贴
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万能险
“134号文”无意中让真正 的万能险展示在经代的眼前。
保费
初始费用
• 手续费 • 保单管理费
风险保费
保底结算收益 实际结算收益每月公布
• 退保费
保底投资收益
单独购买、不挂附加险；调整保额
假日经营——衔接课程
投连险
初始费用
• 买入卖出差价 • 手续费
风险保费
进取型
混合型 平衡型 稳健型 保守型 • 退保费用
是什么？/您的保险什么时候能用？
引
切 入
E： 您想准确的获得以上所有问题的答案吗？
发 思
考
一笔价值不菲的开销 一纸不知所云的合同
把知情权与选择权还给消费者！ 让中国保险消费者面对这个事实
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目录
CONTENTE
01 02 03 03
如何邀约整理
如何理清合同
如何展示成果 如何经营客户
假日经营——衔接课程
返还形式—生存金/分红/万能账户价 值/生存总利益
终身年金与定期年金 投保险人建议负债几率较小的
养老年金（产品名称）
不受“134号文”限制
以被保险人的生存为标的 中长期规划
返还形式—现价/分红/生存金/万能账户价 值/生存总利益
传统养老年金与增价年金 投保险人建议负债几率较小的
关注点——预定利率/生存 金/万能保底利率/祝寿金/满
• 可能客户不知道有年金可领
• 可能转账账号发生异动
• 可能家庭住址、电话、邮箱变动未告知保险公司/甚至忘 记保单
甚至逾期未缴纳保费，导致保单失效！
然而这只是对客户的影响！
假日经营——衔接课程
保单整理对我们的意义
定期服务， 提升客户粘性
定期反馈， 确保保单利益
01 02 • 提升成交概率
• 解决促成困难
普通意外险 (身故/全残/伤残) 综合意外险 (附加医疗/住院津贴) 特定意外险 (高额、约定)
以人的身体为保险标的、保障意 外伤害导致的身故及残疾
低端医疗险 (门诊、住院、津贴)
医疗险 (费用补偿)
中端医疗险 (突破医保，扩大范围) 以人的健康为保
健康保险
失能收入损失险 长期护理险
高端医疗险 (费用直付、国际、特需) 险标的、保障医 终身型 (独立主险型；主+附(提前)型) 疗费用补偿及
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保单整理 资源觉醒
新增、有效、考勤
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新人培训、 辅导面谈、 职场训练、 平台发布、 ......
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晋升培训、 晋升面谈、 职场训练、 会议经营、 ......
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岗位周例会、 全省视频会、 地市组织的培训、 省公司组织的培训、 ......
假日经营——衔接课程
为什么要保单整理
你知道吗每年都有金额庞大的保险生存金、 分红在保险公司“沉睡”,无人认领！