反洗钱管理和操作要点

2005年1月，该组织邀请中国 成为FATF 观察员，2007年6月28日， FATF在巴黎召开的第十八届三次全 会经过讨论，一致同意接纳中国为 正式成员。
国内反洗钱行政执法布局
中国人民银行
金融监管部 门反洗钱协 调制度
反 洗 钱 局 中 测 国 分 反 析 洗 中 钱 心 监
国务院反洗钱 部际联席会议 制度
大额和可疑交易 报告情况
客户身份资料和 交易信息
பைடு நூலகம்
LOGO
洗钱三阶段
处臵阶段
离析阶段
归并阶段
亦称放臵 阶段，是指将 犯罪所得投入 到清洗系统的 过程，是最容 易被发现的阶 段。
也叫培植 阶段，即通过 复杂的金融交 易，将犯罪所 得与其来源最 大限度的分散 ，使犯罪所得 合法化。
将分散的 犯罪所得与合 法财产融为一 体，为犯罪所 得提供表面的 合法掩饰。
洗钱的具体行为
——《刑法》191条 洗钱罪
•提供资金账户为赃款持有人提供帮助 为其在金融机构开立合法账户或开立假账户。
•协助将财产转换为现金或金融票据 回收烟酒、购物卡 •通过转账结算方式协助资金转移 •协助将资金汇往境外 •以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的
2.反洗钱的概念 反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和 性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措 施的行为。 --《反洗钱法》第二条 打击上游犯罪 打击恐怖主义 打击和预防洗钱活动 维护金融稳定 促进社会公平正义
国内反洗钱“一体两翼”式行政执法部门格局
www.themegallery.com
LOGO
国际案例
违规受罚
1.巨额罚款
- 自2009年至今，已有数十家国际大 型银行因反洗钱遭到监管处罚，处罚金 额累计超过200亿美元。
2.涉及多家大型银行集团
- 反洗钱控制机制缺失 - 高风险客户管理不严
国内案例
起因：
反洗钱保密义务要求 四、 反洗钱保密义务要求 四、
反洗钱保密的重要性
给自身 带来危险
泄露反洗钱 情报会影响 司法机关侦 查工作
重要性
泄露客户信 息会带来法 律风险、声 誉风险
反洗钱保密的主要内容
政策、制度、流 程、指引、通知、 提示
案例：杭州两家银行员工泄密
非现场 监管信息
配合内外部 开展的调查
重要报告报表
人行要求每年至少开展一次自评估 洗钱风险 报告模板 自评估报告 附表
每半年开展一次 报告模板 附表
洗钱类型 分析报告
反洗钱年度 报告及附表
年度报告 报告模板 附表
其他工作要求
1 2 3
反洗钱工作领导小组会议记录（3次/年） 向省行、人行上报工作简报、工作动态
组织辖内培训
4
积极参加人行培训、会议，主动沟通
我行的反洗钱系统岗位设臵和职责 客户风险等级评定 操作要求 洗钱风险自评估报告 洗钱类型分析报告 反洗钱年度报告及附表 反洗钱工作领导小组会议记录 不定期上报简报、工作动态 组织培训情况报告等
系统 操作
报表 报告
其他 工作
反洗钱系统岗位设臵和职责
总行 省分行 二级分行 县支行
客户风险等级评定流程
.
反洗钱工作形势 反洗钱工作形势 二、 二、
国际反洗钱组织
金融行动特别工作组 Financial Action Task Force (FATF)
亚太反洗钱小组(APG)
欧亚反洗钱和反恐怖融资组织 (EAG)
沃尔夫斯堡集团 The Wolfsberg Group
我国与FATF
FATF组织致力于在全球范围内构 建完整、有效的国际反洗钱体系，推 动反洗钱基本标准，其制定的反洗钱 四十项建议和反恐融资九项建议，是 世界上反洗钱和反恐融资的最权威文 件。
4.1客户身份识别制度 客户身份识别制度是指反洗钱义务主体在
与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根 据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核 实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及 时更新客户的身份信息资料。
从源头上防范洗钱活动 保证资金安全 维护法律尊严和社会公平 奠定开展其他反洗钱工作的基础
关于印发《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级评定管理办法》的通知 农发银发„2014‟156号
反洗钱工作领导 小组根据初评和 复评意见综合 判定等级
确定客户等级 初次评定—10个工作日内 后续评定—按客户风险等级 特殊评定—5类情况 系统每半年开放一次调整
收集录入 客户信息 营业机构财务会 计部门根据客户 信息和系统评价 结果提出初评意见
真实性 有效性 完整性 了解你的客户 客户尽职调查
客户身份识别的基本流程
核对
了解
基本流程
登记 留存
客户身份识别的情况分类
存款类 业务 贷款类 业务 持续 识别
国际 业务
业务关系建立 环节的客户 身份识别
身份识别
业务关系存续 期间的客户 身份识别
重新 识别
代理类 业务
4.2大额可疑交易报告制度

反洗钱“一法四令”
《反洗钱法》
规定了立法的宗旨，我国反洗钱工作机制的模式，实施预防、监 控的行为主体，预防、监控的对象，预防、监控的内容，法律责任等。
《金融机构反洗钱规定》
明确了监管部门工作职责、监督管理行为，金融机构履行客户身 份识别、报告大额和可疑交易等反洗钱具体义务的反洗钱工作原则要 求以及法律责任。
反洗钱工作发展趋势
规则为本 形式合规
Text in here
法人监管
Text in here
风险为本 实质有效
1.加强风险识别能力 2.加强洗钱风险自评估 3.加强洗钱风险监测 4.加强洗钱风险控制
5.加强洗钱类型分析
我省反洗钱工作现状
有效的打击了涉嫌洗钱违法犯罪活动
2014年全年全省共上报重点 可疑交易报告46份，协助省公安厅、 检察院、禁毒办等部门完成行政 调查和案件侦查22起
对涉嫌恐怖融资的可疑交易报告作了特殊规定。
.
3.金融机构与反洗钱
金融机构为什么要开展反洗钱工作？
中国人民共和国反洗钱法第一章第三条规定： 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按 照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机 构，应当依法采取预防、监控措施，建立健 全客户身份识别制度、客户身份资料和交易 记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制 度，履行反洗钱义务。
客户部门综合客 户信息、系统评 价结果和初评意 见，提出复评意见
系统操作要求
1 2 3
所有业务均应在当天下午3:30之前完成
外币业务于T+2日录入完成
重发案例、补正案例数据出现当日处理
4
补报、纠错、删除案例
转发总行关于转发《中国人民银行办公厅关于 进一步规范大额交易和可疑交易报告批量纠删操作的通知》的通知 甘农发行办字„2015‟32号

大额可疑交易报告制度是指依据《反洗
钱法》要求，金融机构应当建立大额交易和可疑交 易报告制度，要求金融机构办理的单笔交易或在规 定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易 的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现 和追查洗钱行为的线索。
大额交易的特征 可疑交易的特征（12类）
.
4.3客户身份资料及交 易记录保存制度 客户身份资料是指记载客户身份信息、资料
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
规定了金融机构报告大额交易和可疑交易的标准、报告的内容和 程序以及相关的法律责任。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》
规定了金融监管在经营业务中客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存工作的要求和作法。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
召开会议
现场走访
约见谈话
现场检查
同业反洗钱工作对比
与商业银行相比，我行的反洗 钱工作已经与之有很大的差距。
反洗钱中心 人员不稳定 系统不完善
监测分析模型
商 业 银 行
培训
农 发 行
重视程度不够
业务相对单一
业务预警系统
日常反洗钱工作操作要点 三、 日常反洗钱工作操作要点 三、
反洗钱工作日常操作要点
以及反映开展客户身份识别工作情况的各种记录和 资料。
交易记录指关于每笔交易的数据信息、业务凭
证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的 合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能随时、 完整重现每个客户身份及每笔交易过程，为识别 客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活 动和查处洗钱案件提供信息。在业务关系存续期 间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客 户身份资料。（人行至少5年） 安全 完整 保密
金融机构反洗钱义务
设立反洗钱专门机构 或者指定内设机构负 责反洗钱工作
建立反洗钱内部控制制度
建立客户身 份识别制度
建立客户身份资料 和交易记录保存制度
建立大额交易和 可疑交易报告制度
开展反洗钱培训 和宣传工作等
4.三大基本制度
客户身份识别制度 大额可疑交易报告制度 三大支柱
客户身份资料及 交易记录保存制度
LOGO
反洗钱管理和操作要点
2015年11月
引言
反洗钱到底是什么？
和我们的生活工作到底有什么联系？
目录
反洗钱基础知识
反洗钱工作形势 日常反洗钱工作操作要点 反洗钱保密义务要求
反洗钱基础知识 反洗钱基础知识 一、 一、
1.洗钱的概念 洗钱
洗钱活动最早出现在20世纪20年代，当时美国芝 加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚 计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走 私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向 税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法 所得就成了他的合法收入。 通俗地说“洗钱”一般属于“下游犯罪”，也就 是说要先有贩毒、走私等上游犯罪发生并产生违 法所得，才有洗钱犯罪。当犯罪分子对这些违法 所得进行掩饰、隐藏、转移、使用、占有时，就 构成了“洗钱”行为。
美国认为昆仑 银行自2012年 来为从事恐怖 活动的6家以 上伊朗银行提 供了数百万美 元的交易。
影响：
美国关闭了其 代理行账户， 拒绝发生业务 往来；其他国 家金融机构跟 进，表示不愿 意有业务合作
制裁依据：
OFAC561制裁
中国昆仑银 行被制裁
违规风险
声誉风险
监管处罚风险 诉讼风险
资金损失风险