保险学 第五章 再保险2010
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2400
400 300 1600
2300
0 400000 1600000
2000000
0 50% 80%
0 800
0 300
4000 8000
6400 9000
3200 6400
4000 6700
自留部分
Leabharlann Baidu
流出或溢出的部分
现组织一份海上货物运输保险溢额分保
（二）溢额再保险
是由保险人与再保险人签订协议，对每个 危险单位确定一个由保险人承担的自留额， 保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给 再保险人承担。
溢额再保险的自留额，是一个确定的量，不随 保险金额的大小变动，而成数再保险的自留额表现为 保险金额的固定百分比，随保险金额的大小而变动。
溢额再保险的三要素：
1、比例再保险
比例再保险是以保险金额为基础来确定 分出公司自留额和接受公司责任额的再保险 方式，故有金额再保险之称。
可以分为以下几种：
（1）成数再保险
是指原保险人将每一危险单位的保险金额 按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。
按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危 险单位的保额大小，只要是在合同规定的期限内，都 按双方约定的比率进行分配。这也是最简便的再保险 方式。
2、危险单位
危险单位是指保险标的发生一次灾害事故 可能造成的最大损失范围。 危险单位的划分关键要和每次事故最大可能 损失范围的估计联系起来考虑，而并不是和保单 份数相等同。 危险单位的划分并不是一成不变的。
3、自留额和分保额
对于每一危险单位或一系列危险单位 的保险责任，分保双方通过合同按照一定 的计算基础对其进行分配。 分出公司根据偿付能力所确定承担的 责任限额称为自留额或自负责任额；经过 分保由接受公司所承担的责任限额称为分 保额。
１、主体不同。
原保险主体一方是保险人,另一方是投保人与被保险人;再保险主体 都是保险人;
２、保险标的不同。
原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以 是人的生命与身体；再保险中的保险标的只是原保险人对被保险 人承保责任的一部分或全部。
３、保险性质不同。
原保险合同中的财产合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于 经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，在保险人对 于原保险人所支付的赔款或保险金给与一定补偿。
（二）
再保险与共同保险的区别 共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保 同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金 额不超过保险标的可保价值的保险。
主要区别： 1风险分散方式而言，共同保险是风险的第一次分散；
再保险是第二次分散 2风险分散方向而言，共同保险是横向分散，而再保险 是纵向分散。 3法律关系而言，共同保险中投保人与各共同并列的保 险公司是直接关系，而再保险中，投保人仅与一个保 险人有直接关系。
比例再保险
成数再保险 溢额再保险 混合再保险
按责任限制分类
非比例再保险
临时再保险
超额赔款再保险 超额赔付率再保险
按安排方式分类
合同再保险 预约再保险
比例再保险和非比例再保险
1、比例再保险 （1）成数再保险 （2）溢额再保险 2、非比例再保险 （1）险位超赔再保险 （2）事故超赔再保险 （3）赔付率超赔再保险
由于成数再保险对每一危险单位都按一定的 比率分配责任，所以在遇有巨额风险责任时，原 保险人和再保险人承担的责任仍然很大。
举例说明：
船 名 A B 总额100% 保险金额 200 400 保费 2 4 赔款 0 10
成数分保计算表
自留额20% 自留额 40 80 保费 0.4 0.8 自负赔款 0 2 分保额 160 320
溢额的层次
由于承保业务的保额增加，或由于业务的发
展，有时需要设置不同层次的溢额，依次为 第一溢额，第二溢额等。当第一溢额的分保 限额不能满足分出公司的业务需要时，则可 以组织第二甚至第三溢额，作为第一溢额的 补充。 各层次的溢额可以用流水作比喻。
假设某溢额分保合同的自留额为40万元，现有三笔 业务，溢额分保责任、保费与赔款分担结果如下表。 溢额分保计算表
第五章 再保险
一、再保险的概念 二、再保险的分类
一、基本概念
1、再保险
也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通 过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其 他保险人进行保险的行为。
原保险人也称为分出公司，而接受业务的公司 称为再保险人，或分入公司。
再保险、原保险、共同保险的区别
（一）再保险与原保险的区别
三要素是指危险单位、自留额和线数。
线数：溢额再保险关系成立与否，主要看保险金额 是否超过自留额，超过自留额的部分就由溢额再保 险吸收承受。但并不是无限制，而是以自留额的一 定的倍数为限度。这种自留额的一定倍数，称为线数。 溢额再保险的比例关系随着承保金额的大小而变动， 这是与成数再保险的比例固定不变所不同的。
总额100% 业务次 序 保险金额 保费 赔款 自留部分 保险金额 保费 赔款 保险金额 单位：元 分出部分 比例 保费 赔款
第一笔 第二笔 第三笔
总计
400000 800000 2000000
3200000
800 1600
400 600
400000 400000 400000
1200000
800 800 800
保险法中有关“再保险”的规定
102条：“经营财产保险业务的保险公司当年 自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金 总和的四倍。”
103条：“保险公司对每一危险单位，即对一 次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任 不得超过其实有资本金加公积金总和的１０％，超过 的部分，应当办理再保险”。
二、再保险的分类
单位：万元 分出80% 分保费 1.6 3.2 摊回赔款 0 8
C
D
600
800
6
8
20
0
120
160
1.2
1.6
4
0
480
640
4.8
6.4
16
0
E
总 计
1000
3000
10
30
0
30
200
600
2
6
0
6
800
2400
8
24
0
24
特点：
１、合同双方的利益一致。 ２、手续简化，节省人力和费用。 ３、缺乏弹性。 ４、不能均衡风险责任。 即时没有损失，也要分出保费。 成数再保险的特点，决定了它的运用范围， 一般来说，资金雄厚、历史悠久的保险公司较少 采用成数再保险，多运用于新的公司、险种和特 种业务方面。
400 300 1600
2300
0 400000 1600000
2000000
0 50% 80%
0 800
0 300
4000 8000
6400 9000
3200 6400
4000 6700
自留部分
Leabharlann Baidu
流出或溢出的部分
现组织一份海上货物运输保险溢额分保
（二）溢额再保险
是由保险人与再保险人签订协议，对每个 危险单位确定一个由保险人承担的自留额， 保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给 再保险人承担。
溢额再保险的自留额，是一个确定的量，不随 保险金额的大小变动，而成数再保险的自留额表现为 保险金额的固定百分比，随保险金额的大小而变动。
溢额再保险的三要素：
1、比例再保险
比例再保险是以保险金额为基础来确定 分出公司自留额和接受公司责任额的再保险 方式，故有金额再保险之称。
可以分为以下几种：
（1）成数再保险
是指原保险人将每一危险单位的保险金额 按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。
按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危 险单位的保额大小，只要是在合同规定的期限内，都 按双方约定的比率进行分配。这也是最简便的再保险 方式。
2、危险单位
危险单位是指保险标的发生一次灾害事故 可能造成的最大损失范围。 危险单位的划分关键要和每次事故最大可能 损失范围的估计联系起来考虑，而并不是和保单 份数相等同。 危险单位的划分并不是一成不变的。
3、自留额和分保额
对于每一危险单位或一系列危险单位 的保险责任，分保双方通过合同按照一定 的计算基础对其进行分配。 分出公司根据偿付能力所确定承担的 责任限额称为自留额或自负责任额；经过 分保由接受公司所承担的责任限额称为分 保额。
１、主体不同。
原保险主体一方是保险人,另一方是投保人与被保险人;再保险主体 都是保险人;
２、保险标的不同。
原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以 是人的生命与身体；再保险中的保险标的只是原保险人对被保险 人承保责任的一部分或全部。
３、保险性质不同。
原保险合同中的财产合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于 经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，在保险人对 于原保险人所支付的赔款或保险金给与一定补偿。
（二）
再保险与共同保险的区别 共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保 同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金 额不超过保险标的可保价值的保险。
主要区别： 1风险分散方式而言，共同保险是风险的第一次分散；
再保险是第二次分散 2风险分散方向而言，共同保险是横向分散，而再保险 是纵向分散。 3法律关系而言，共同保险中投保人与各共同并列的保 险公司是直接关系，而再保险中，投保人仅与一个保 险人有直接关系。
比例再保险
成数再保险 溢额再保险 混合再保险
按责任限制分类
非比例再保险
临时再保险
超额赔款再保险 超额赔付率再保险
按安排方式分类
合同再保险 预约再保险
比例再保险和非比例再保险
1、比例再保险 （1）成数再保险 （2）溢额再保险 2、非比例再保险 （1）险位超赔再保险 （2）事故超赔再保险 （3）赔付率超赔再保险
由于成数再保险对每一危险单位都按一定的 比率分配责任，所以在遇有巨额风险责任时，原 保险人和再保险人承担的责任仍然很大。
举例说明：
船 名 A B 总额100% 保险金额 200 400 保费 2 4 赔款 0 10
成数分保计算表
自留额20% 自留额 40 80 保费 0.4 0.8 自负赔款 0 2 分保额 160 320
溢额的层次
由于承保业务的保额增加，或由于业务的发
展，有时需要设置不同层次的溢额，依次为 第一溢额，第二溢额等。当第一溢额的分保 限额不能满足分出公司的业务需要时，则可 以组织第二甚至第三溢额，作为第一溢额的 补充。 各层次的溢额可以用流水作比喻。
假设某溢额分保合同的自留额为40万元，现有三笔 业务，溢额分保责任、保费与赔款分担结果如下表。 溢额分保计算表
第五章 再保险
一、再保险的概念 二、再保险的分类
一、基本概念
1、再保险
也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通 过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其 他保险人进行保险的行为。
原保险人也称为分出公司，而接受业务的公司 称为再保险人，或分入公司。
再保险、原保险、共同保险的区别
（一）再保险与原保险的区别
三要素是指危险单位、自留额和线数。
线数：溢额再保险关系成立与否，主要看保险金额 是否超过自留额，超过自留额的部分就由溢额再保 险吸收承受。但并不是无限制，而是以自留额的一 定的倍数为限度。这种自留额的一定倍数，称为线数。 溢额再保险的比例关系随着承保金额的大小而变动， 这是与成数再保险的比例固定不变所不同的。
总额100% 业务次 序 保险金额 保费 赔款 自留部分 保险金额 保费 赔款 保险金额 单位：元 分出部分 比例 保费 赔款
第一笔 第二笔 第三笔
总计
400000 800000 2000000
3200000
800 1600
400 600
400000 400000 400000
1200000
800 800 800
保险法中有关“再保险”的规定
102条：“经营财产保险业务的保险公司当年 自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金 总和的四倍。”
103条：“保险公司对每一危险单位，即对一 次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任 不得超过其实有资本金加公积金总和的１０％，超过 的部分，应当办理再保险”。
二、再保险的分类
单位：万元 分出80% 分保费 1.6 3.2 摊回赔款 0 8
C
D
600
800
6
8
20
0
120
160
1.2
1.6
4
0
480
640
4.8
6.4
16
0
E
总 计
1000
3000
10
30
0
30
200
600
2
6
0
6
800
2400
8
24
0
24
特点：
１、合同双方的利益一致。 ２、手续简化，节省人力和费用。 ３、缺乏弹性。 ４、不能均衡风险责任。 即时没有损失，也要分出保费。 成数再保险的特点，决定了它的运用范围， 一般来说，资金雄厚、历史悠久的保险公司较少 采用成数再保险，多运用于新的公司、险种和特 种业务方面。