第六章 人身保险 保险学 教学课件
合集下载
《人身保险课件》课件
济发展。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
《保险学人身保险》课件
指人身保险合同中规定的权利和义务，如保险公司支付赔偿金的义务、投保人缴纳保险费的义务等。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
《人身保险》PPT课件_OK
• 运行
• 分类
• 缴费方式：趸缴年金、年缴年金
• 领取时间：即期年金、延期年金
• 给付方式：纯粹年金、保证期限年金、偿还式年金
• 受领人数：单一年金、联合年金
• 联合生存年金、联合生命年金、联合减半年金
• 给付类型：定额给付、变额给付
23
年金受领人所 缴保费
年金保险运行
利息收益
年金保险基金
仅对生者给付
3
一、人身保险
• 定义 • 以人的身体和寿命为保险标的的一种保险，一旦被保险人遭受死亡、疾病、残疾 或生存到保险期满时由保险人支付保险金。
• 特点 • 定额给付性 • 长期性 • 储蓄性 • 风险的相对稳定性 • 无超额保险、重复保险、代位求偿问题
4
长期性-利率因素 不同利率不同期限的积累值比较
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限已经结束，保险人仍要负责给付保险 金。
41
（五）意外伤害保险的种类
1、按照所保风险划分
• 普通意外伤害保险 • 特种意外伤害保险
2、按照实施方式划分
• 自愿意外伤害保险 • 强制意外伤害保险
3、按照保险期限划分
• 一年期意外伤害保险 • 极短期意外伤害保险 • 长期意外伤害保险
1、 职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、 意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。 3、 承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾。
40
（四）意外伤害保险的责任期限条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一 定时期，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承 担保险责任，给付保险金。
(本科)保险学第六章 人身保险教学课件
变额万能寿01险
保额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险 与投资灵活的变额寿险保额后形成的缴纳保费灵 活、投资灵活和保额可调整的新险种。
人寿保险 02
寿险附加条款
寿 险 附 加 条 款
保证可保性附加条款
免缴保费01条款
意外死亡给付附加条款 配偶及子女保险条款
生活费用调整条款
第三节
健康保险
03 健康保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险责任分类
01
意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 意外伤害停工收入损失保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险危险分类
01
普通意外伤害保险 特定意外伤害保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险期限分类
01
一年期意外伤害保险 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险
01
人身保险的概念
人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一 种保险。
人身保险概述 01
人身保险的概念与分类
01
人身保险概述 01
人身保险的特点
01
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
01
不可抗辩条款
自保单生效日起两年内，保险人可以以投保人在 投保时隐瞒、误告、遗漏或不实说明为由，主张 保险合同无效或拒绝给付保险金。一旦两年期限 届满，保险人就不能以此为由解除保险合同或拒 绝给付保险金。
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
宽限期条款
01
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保
险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人
催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者
保额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险 与投资灵活的变额寿险保额后形成的缴纳保费灵 活、投资灵活和保额可调整的新险种。
人寿保险 02
寿险附加条款
寿 险 附 加 条 款
保证可保性附加条款
免缴保费01条款
意外死亡给付附加条款 配偶及子女保险条款
生活费用调整条款
第三节
健康保险
03 健康保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险责任分类
01
意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 意外伤害停工收入损失保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险危险分类
01
普通意外伤害保险 特定意外伤害保险
意外伤害保险 04
意外伤害保险的分类
按保险期限分类
01
一年期意外伤害保险 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险
01
人身保险的概念
人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一 种保险。
人身保险概述 01
人身保险的概念与分类
01
人身保险概述 01
人身保险的特点
01
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
01
不可抗辩条款
自保单生效日起两年内，保险人可以以投保人在 投保时隐瞒、误告、遗漏或不实说明为由，主张 保险合同无效或拒绝给付保险金。一旦两年期限 届满，保险人就不能以此为由解除保险合同或拒 绝给付保险金。
人身保险概述 01
人身保险合同的主要条款
宽限期条款
01
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保
险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人
催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者
第六章 人身保险 《保险学概论》PPT课件
▪ 一、人身保险的概念及特点
▪ （二）人身保险的特点
▪ 3、人身保险的长期性。 ▪ ③由于人身保险具有长期性，为保障被保险人的利益，法律规定保险
人在保险有效期内不得随意终止保险合同。为了给投保人提供方便， 人身保险合同常规定宽限期条款、保单质押条款和复效条款。
▪ 一、人身保险的概念及特点
▪ （二）人身保险的特点
▪ 二、人身保险的分类
▪ （一）按保险标的所涵盖的保险范围分类
▪ 1、人寿保险是以被保险人的生命为保险标的,以生存或死亡为给付保 险金条件的人身保险。
▪ 2、人身意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或 残疾为保险事故的人身保险。
▪ 3、健康保险是以被保险人因医疗、疾病、生育等发生的医疗费用支 出及因意外伤害或疾病导致的收入减少为保险金给付条件的人身保险。
▪ 二、人身保险的分类
▪ （五）按人身保险的需求效用分类
▪ 1、保障型人身保险是指体现保险保障功能的人身保险业务，保单不 含现金价值，保费相对低廉，如定期死亡保险、医疗保险、人身意外 伤害保险等。
▪ 2、储蓄型人身保险是指体现保险储蓄功能的人身保险业务，如终身 寿险、年金保险、两全保险、子女教育保险等。
▪ 3、投资型人身保险是指在基本保障功能的基础上凸显保险投资功能 的人身保险业务，如变额寿险、万能寿险、变额万能寿险等。
▪ 三、人身保险合同的常见条款
▪ （一）不可抗辩条款
▪ 不可抗辩条款又称不可争条款。我国《保险法》第十六条第二款规定： “投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以 影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除 合同。”《保险法》第十六条第三款规定：“前款规定的合同解除权， 自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同 成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保 险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”这一条款也适用于保单 失效后的复效,从复效时起,经过二年再成为不可争合同。
《保险学人身保险》课件
重疾险
保障被保险人被确诊患有 指定的重大疾病时，给付 一次性保险金。
意外险
给付被保险人由于意外事 故造成的伤残、残疾或死 亡的保险金。
人身保险的理赔流程
1
资格审查
2
保险公司核查理赔申请人的资格以及
事件的真实性和合理性。
3
申报理赔
被保险人或受益人向保险公司提供理 赔申请及相关证明文件。
赔付处理
保险公司根据保险合同规定，批准并 向申请人支付相应的理赔款项。
《保险学人身保险》PPT 课件
人身保险是一种重要的保险形式，它涵盖了人生各个阶段的风险保障，为个 人和家庭的未来提供保护。
什么是人身保险？
人身保险是指以人的生命和健康为保险标的，为被保险人提供经济保障的保险形式。
人身保险的分类
人寿保险
提供一定期限内或终身的 保障，当被保险人死亡或 达到特定年龄时，给付保 险金。
保持良好的健康状况
保险公司可能要求进行体检，良好的健康状况有助于获得更好的保险条件。
定期检视保险计划
根据个人需要和未来变化，及时调整保险计划以保持适应性。
如何选择适合自己的人身保险？
1 评估风险需求
根据个人情况和需求，确定保险金额、保险期限和保险领域。
2பைடு நூலகம்比较不同保险产品
比较不同保险公司和产品的保费、保障范围和服务质量。
3 咨询专业人士
与保险代理人或理财顾问一起讨论，并获得专业建议。
人身保险的注意事项
仔细阅读保险条款
了解保险责任、免除责任、等待期和投保年龄等重要内容。
第六章：人身保险.pptx
4
二、 人身保险产品的特点
与产险比，人身保险、特别是寿险产品的需求弹性较大。 主要原因： 1.由于意识、观念上的原因，人们能够更轻松地谈论财产的受损 而不大愿意谈论人的死亡和伤残等问题，产险的推销较人身险的 推销更为容易; 2.有一些产险的险种是属于强制性的或准强制性的；而人身保险 产品绝大多数都是属于自愿性的; 3.财产保险属于损害赔偿保险，在现实中，一般没有其他产品可 以替代它的这一功能；而人身险，特别是一些人寿保险具有储蓄 性质，其替代产品相对较多。因此人身保险的投保人对保费费率 的高低具有更强的敏感性。
前述所称"所交保险费"，趸交时指按给付当时保险金额 及原投保年龄 确定的趸交保险费，期交时指按给付当 时保险金额及原投保年龄确定的年 交保险费。
13
分类： 1.定额定期寿险 保险金额在整个保险期间内保持不变； 保费通常或者递增、或者保持不变。
14
2.递减定期寿险 死亡保险金在整个保险期间不断减少。递减定期寿险保单的续期 保费在整个保险期间通常不变。
适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年 的家庭主户
12
条款实例
平安幸福定期保险（A）（9906）
第四条 保险期间 本保险为定期保险，保险期间由投保人 和本公司约定并于保险单上载 明。 本公司所承担的 保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发 保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险事故的特点
(一)大部分保险事故的发生具有必然性(非生即死)
一般来说，财产保险事故的发生具有较大的不确定性；而人身保 险中寿险事故的发生却是确定的：一个人非生即死具有必然性。
在现实中，大部分保险人都是以被保险人不论何时死亡以及被 保险人在一定时期内或者死亡或者生存作为保险事故来承保的，因 此人身保险的给付率大大超过财产保险的赔款率，人身险的费率通 常也就高于财产险的费率。
二、 人身保险产品的特点
与产险比，人身保险、特别是寿险产品的需求弹性较大。 主要原因： 1.由于意识、观念上的原因，人们能够更轻松地谈论财产的受损 而不大愿意谈论人的死亡和伤残等问题，产险的推销较人身险的 推销更为容易; 2.有一些产险的险种是属于强制性的或准强制性的；而人身保险 产品绝大多数都是属于自愿性的; 3.财产保险属于损害赔偿保险，在现实中，一般没有其他产品可 以替代它的这一功能；而人身险，特别是一些人寿保险具有储蓄 性质，其替代产品相对较多。因此人身保险的投保人对保费费率 的高低具有更强的敏感性。
前述所称"所交保险费"，趸交时指按给付当时保险金额 及原投保年龄 确定的趸交保险费，期交时指按给付当 时保险金额及原投保年龄确定的年 交保险费。
13
分类： 1.定额定期寿险 保险金额在整个保险期间内保持不变； 保费通常或者递增、或者保持不变。
14
2.递减定期寿险 死亡保险金在整个保险期间不断减少。递减定期寿险保单的续期 保费在整个保险期间通常不变。
适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年 的家庭主户
12
条款实例
平安幸福定期保险（A）（9906）
第四条 保险期间 本保险为定期保险，保险期间由投保人 和本公司约定并于保险单上载 明。 本公司所承担的 保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发 保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险事故的特点
(一)大部分保险事故的发生具有必然性(非生即死)
一般来说，财产保险事故的发生具有较大的不确定性；而人身保 险中寿险事故的发生却是确定的：一个人非生即死具有必然性。
在现实中，大部分保险人都是以被保险人不论何时死亡以及被 保险人在一定时期内或者死亡或者生存作为保险事故来承保的，因 此人身保险的给付率大大超过财产保险的赔款率，人身险的费率通 常也就高于财产险的费率。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
无忧PPT整理发布
（三）两全保险
1、两全保险的概念
两全保险是指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时 生存，都能获得保险人的保险金给付的保险。
2、两全保险的特点
(1) 承保责任最全面的一个险种； (2) 每张保单的保险金给付是必然的； (3) 保单具有现金价值；
无忧PPT整理发布
三、特种人寿保险
1、家庭收入保险:
被保险人死亡后，向受益人给付年金，至保险期满。
保险期内死亡：给付年金+相当于保险金额的保险金；
保险期满死亡：给付相当于保险金额的保险金（需继续缴 保费）；
终身寿险+保险金额递减的定期寿险；
2、家庭抚养保险：
无论在保险期内何时死亡，均给付相当于保险期年数的年 金；
3、多倍保障保险单：
3、特点 保险投资双重功能；独立账户，运作透明； 保障水平不定；风险和收益并存；
无忧PPT整理发布
第三节 人身意外伤害保险
一、意外险的含义及特点 （一）含义：
是指被保险人在保险有效期内，遭受非本意的、外来的、突 然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，给付
保险金的保险。 死亡给付、伤残给付、费用损失
无忧PPT整理发布
（二）分红保险
1、概念 保险公司每年将其可分配盈余，按一定方式分配给客户；
18世纪的英国，抵御通货膨胀和利率波动；
2、红利来源 死差益（损）实际死亡率 < 预定死亡率 利差益（损）实际收益率 > 预定收益率 费差益（损）实际营业费率 < 预定营业费率
无忧PPT整理发布
3、分配方法
二、人身保险的分类
（一） 按保障的范围不同划分
1、人寿保险:以人的寿命为保险标的，以人的生存和死亡为 保险事故 2、人身意外伤害保险:以人的身体为保险标的，遭受意外伤 害事故所造成的死亡或残疾的后果 3、健康保险:以人的身体为保险标的，因遭受疾病而支出的 医疗费；因疾病导致收入损失
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
年金保险分类：
（1）按被保险人的人数：单人年金保险、联合年金保险 （2）按保险费缴付方式：趸缴保费年金保险、分期缴费年金 保险； （3）按约定的给付期限：定期年金保险、终生年金保险； （4）按年金开始给付的日期：即期年金保险、延期年金保险 （5）按有无偿还特征：纯粹终生年金、偿还式年金 （6）按年金给付金额是否变动：定额年金、变额年金
一、人寿保险的含义及特点 （一）人寿保险的含义
人寿保险是指以人的生命为保险标的，以人的生存或 死亡 为保险事故的保险。 死亡：满足被保险人家属经济需求； 生存：保障被保险人需求； 两全：生存+死亡； 现代人寿产品：风险保障+储蓄投资；
无忧PPT整理发布
（二）人寿保险的特点
1、生命风险具有相对稳定性。 死亡率相对稳定；巨灾风险少；精算准确； 2、实行均衡保费制。 3、保险期限具有长期性。 4、保单具有储蓄性。
（二）按投保方式不同划分
个人人身保险 团体人身保险
（三）按保险期限不同划分
短期保险 一年期保险； 长期保险；
无忧PPT整理发布
（四）按能否分红不同划分
分红保险;不分红保险
（五）按风险程度不同划分
标准体保险和弱体保险
（六）按保险功能不同划分
保障型保险、储蓄型保险和投资型保险
无忧PPT整理发布
第二节 人寿保险
补偿、收入补偿；
1.意外：非预见性；外来性；突然性； 2.伤害：致害物；致害对象；致害事实； 无忧PPT整理发布
意外人身伤害概率：
受伤：危险概率是1/3 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6 车祸：危险概率是1/12 在家中受伤：危险概率是1/80 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260 死于心脏病：危险概率是1/340 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700
Insurance
●
第六章 人身保险
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
（二）人身保险的特点: 1. 人身保险的保险标的是人的生命和身体。 2. 人身保险的保险金额是双方约定的。 3. 人身保险的保险金支付属于约定给付。 4. 人身保险大多是具有储蓄功能的长期性合同。
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
四、创新人寿保险 （一）万能人寿保险
1、概念：缴费灵活、保险金额可调整；
美国，1979
原理： 收入帐户：新缴保费、基本利息、投资收益 支出帐户：死亡保障保费、管理费用 收支余额：增加现金价值
无忧PPT整理发布
2、特点
缴费方式灵活：第一年缴纳最低保险费； 保险金额可变：增加，减少； 最后给付金：保险金额+投资账户投资收益 投资收益大部分归投保人
无忧PPT整理发布
二、传统人寿保险
（一）死亡保险
以被保险人死亡为保险事件的人寿保险 1、定期死亡保险
（1）纯保障性，无储蓄性。 （2）保障他人利益。 （3）保险费率低给付的必然性。 （2）利他性。 （3）费率较高。
无忧PPT整理发布
（二）生存保险
1、单纯生存保险：一次性给付保险金； 2、年金保险：在被保险人生存期间，约定的期限内， 按约定金额、方式，有规则的、定期的向被保险人给付 保险金；
比例法 :以保费为基础 三元素法：死差益、利差益、费差异； 经验保费法：（所缴纳保费-经验保费）+利息差
4、红利领取方式 现金红利； 累积生息； 抵缴保险费； 购买缴清增额保险；
无忧PPT整理发布
（三）投资连接保险（变额人寿保险）
1、概念
保险保障+投资；70年代的欧洲和加拿大
2、经营方式： 保障帐户+投资帐户; 保单持有人有投资选择权；最低给付金额；
期内死亡：多倍；期满死亡：单倍；
无忧PPT整理发布
4、家庭保险单： 户主：终身寿险；配偶及子女：定期寿险； 5、最后生存者保险： 最后一个被保险人死亡时，给付保险金； 6、简易人寿保险： 保额低、不体检、上门收保费，终身寿险； 7、信用人寿保险：偿还贷款余额； 被保险人——债务人；受益人——债权人或其他；
其中，意外伤害是儿童死亡的重要原因之一，尤其
是在放假期间的意外伤害。
无忧PPT整理发布
（二）特点 1、期限短 2、费率厘定适用非寿险精算原理，较多由职业来决定 3、承保条件宽，免验体：危险程度大体相同； 4、责任期的规定：
90天或180天责任期限
无忧PPT整理发布
（三）两全保险
1、两全保险的概念
两全保险是指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时 生存，都能获得保险人的保险金给付的保险。
2、两全保险的特点
(1) 承保责任最全面的一个险种； (2) 每张保单的保险金给付是必然的； (3) 保单具有现金价值；
无忧PPT整理发布
三、特种人寿保险
1、家庭收入保险:
被保险人死亡后，向受益人给付年金，至保险期满。
保险期内死亡：给付年金+相当于保险金额的保险金；
保险期满死亡：给付相当于保险金额的保险金（需继续缴 保费）；
终身寿险+保险金额递减的定期寿险；
2、家庭抚养保险：
无论在保险期内何时死亡，均给付相当于保险期年数的年 金；
3、多倍保障保险单：
3、特点 保险投资双重功能；独立账户，运作透明； 保障水平不定；风险和收益并存；
无忧PPT整理发布
第三节 人身意外伤害保险
一、意外险的含义及特点 （一）含义：
是指被保险人在保险有效期内，遭受非本意的、外来的、突 然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，给付
保险金的保险。 死亡给付、伤残给付、费用损失
无忧PPT整理发布
（二）分红保险
1、概念 保险公司每年将其可分配盈余，按一定方式分配给客户；
18世纪的英国，抵御通货膨胀和利率波动；
2、红利来源 死差益（损）实际死亡率 < 预定死亡率 利差益（损）实际收益率 > 预定收益率 费差益（损）实际营业费率 < 预定营业费率
无忧PPT整理发布
3、分配方法
二、人身保险的分类
（一） 按保障的范围不同划分
1、人寿保险:以人的寿命为保险标的，以人的生存和死亡为 保险事故 2、人身意外伤害保险:以人的身体为保险标的，遭受意外伤 害事故所造成的死亡或残疾的后果 3、健康保险:以人的身体为保险标的，因遭受疾病而支出的 医疗费；因疾病导致收入损失
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
年金保险分类：
（1）按被保险人的人数：单人年金保险、联合年金保险 （2）按保险费缴付方式：趸缴保费年金保险、分期缴费年金 保险； （3）按约定的给付期限：定期年金保险、终生年金保险； （4）按年金开始给付的日期：即期年金保险、延期年金保险 （5）按有无偿还特征：纯粹终生年金、偿还式年金 （6）按年金给付金额是否变动：定额年金、变额年金
一、人寿保险的含义及特点 （一）人寿保险的含义
人寿保险是指以人的生命为保险标的，以人的生存或 死亡 为保险事故的保险。 死亡：满足被保险人家属经济需求； 生存：保障被保险人需求； 两全：生存+死亡； 现代人寿产品：风险保障+储蓄投资；
无忧PPT整理发布
（二）人寿保险的特点
1、生命风险具有相对稳定性。 死亡率相对稳定；巨灾风险少；精算准确； 2、实行均衡保费制。 3、保险期限具有长期性。 4、保单具有储蓄性。
（二）按投保方式不同划分
个人人身保险 团体人身保险
（三）按保险期限不同划分
短期保险 一年期保险； 长期保险；
无忧PPT整理发布
（四）按能否分红不同划分
分红保险;不分红保险
（五）按风险程度不同划分
标准体保险和弱体保险
（六）按保险功能不同划分
保障型保险、储蓄型保险和投资型保险
无忧PPT整理发布
第二节 人寿保险
补偿、收入补偿；
1.意外：非预见性；外来性；突然性； 2.伤害：致害物；致害对象；致害事实； 无忧PPT整理发布
意外人身伤害概率：
受伤：危险概率是1/3 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6 车祸：危险概率是1/12 在家中受伤：危险概率是1/80 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260 死于心脏病：危险概率是1/340 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700
Insurance
●
第六章 人身保险
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
（二）人身保险的特点: 1. 人身保险的保险标的是人的生命和身体。 2. 人身保险的保险金额是双方约定的。 3. 人身保险的保险金支付属于约定给付。 4. 人身保险大多是具有储蓄功能的长期性合同。
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
四、创新人寿保险 （一）万能人寿保险
1、概念：缴费灵活、保险金额可调整；
美国，1979
原理： 收入帐户：新缴保费、基本利息、投资收益 支出帐户：死亡保障保费、管理费用 收支余额：增加现金价值
无忧PPT整理发布
2、特点
缴费方式灵活：第一年缴纳最低保险费； 保险金额可变：增加，减少； 最后给付金：保险金额+投资账户投资收益 投资收益大部分归投保人
无忧PPT整理发布
二、传统人寿保险
（一）死亡保险
以被保险人死亡为保险事件的人寿保险 1、定期死亡保险
（1）纯保障性，无储蓄性。 （2）保障他人利益。 （3）保险费率低给付的必然性。 （2）利他性。 （3）费率较高。
无忧PPT整理发布
（二）生存保险
1、单纯生存保险：一次性给付保险金； 2、年金保险：在被保险人生存期间，约定的期限内， 按约定金额、方式，有规则的、定期的向被保险人给付 保险金；
比例法 :以保费为基础 三元素法：死差益、利差益、费差异； 经验保费法：（所缴纳保费-经验保费）+利息差
4、红利领取方式 现金红利； 累积生息； 抵缴保险费； 购买缴清增额保险；
无忧PPT整理发布
（三）投资连接保险（变额人寿保险）
1、概念
保险保障+投资；70年代的欧洲和加拿大
2、经营方式： 保障帐户+投资帐户; 保单持有人有投资选择权；最低给付金额；
期内死亡：多倍；期满死亡：单倍；
无忧PPT整理发布
4、家庭保险单： 户主：终身寿险；配偶及子女：定期寿险； 5、最后生存者保险： 最后一个被保险人死亡时，给付保险金； 6、简易人寿保险： 保额低、不体检、上门收保费，终身寿险； 7、信用人寿保险：偿还贷款余额； 被保险人——债务人；受益人——债权人或其他；
其中，意外伤害是儿童死亡的重要原因之一，尤其
是在放假期间的意外伤害。
无忧PPT整理发布
（二）特点 1、期限短 2、费率厘定适用非寿险精算原理，较多由职业来决定 3、承保条件宽，免验体：危险程度大体相同； 4、责任期的规定：
90天或180天责任期限
无忧PPT整理发布