第六章 人身保险 保险学 教学课件

其中，意外伤害是儿童死亡的重要原因之一，尤其
是在放假期间的意外伤害。
无忧PPT整理发布
（二）特点 1、期限短 2、费率厘定适用非寿险精算原理，较多由职业来决定 3、承保条件宽，免验体：危险程度大体相同； 4、责任期的规定：
90天或180天责任期限
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
二、传统人寿保险
（一）死亡保险
以被保险人死亡为保险事件的人寿保险 1、定期死亡保险
（1）纯保障性，无储蓄性。 （2）保障他人利益。 （3）保险费率低廉。
2、终生死亡保险
适合什么人投保？
（1）给付的必然性。 （2）利他性。 （3）费率较高。
无忧PPT整理发布
（二）生存保险
1、单纯生存保险：一次性给付保险金； 2、年金保险：在被保险人生存期间，约定的期限内， 按约定金额、方式，有规则的、定期的向被保险人给付 保险金；
无忧PPT整理发布
（二）分红保险
1、概念 保险公司每年将其可分配盈余，按一定方式分配给客户；
18世纪的英国，抵御通货膨胀和利率波动；
2、红利来源 死差益（损）实际死亡率 < 预定死亡率 利差益（损）实际收益率 > 预定收益率 费差益（损）实际营业费率 < 预定营业费率
无忧PPT整理发布
3、分配方法
一、人寿保险的含义及特点 （一）人寿保险的含义
人寿保险是指以人的生命为保险标的，以人的生存或 死亡 为保险事故的保险。 死亡：满足被保险人家属经济需求； 生存：保障被保险人需求； 两全：生存+死亡； 现代人寿产品：风险保障+储蓄投资；
无忧PPT整理发布
（二）人寿保险的特点
1、生命风险具有相对稳定性。 死亡率相对稳定；巨灾风险少；精算准确； 2、实行均衡保费制。 3、保险期限具有长期性。 4、保单具有储蓄性。
（二）按投保方式不同划分
个人人身保险 团体人身保险
（三）按保险期限不同划分
短期保险 一年期保险； 长期保险；
无忧PPT整理发布
（四）按能否分红不同划分
分红保险;不分红保险
（五）按风险程度不同划分
标准体保险和弱体保险
（六）按保险功能不同划分
保障型保险、储蓄型保险和投资型保险
无忧PPT整理发布
第二节 人寿保险
无忧PPT整理发布
（三）两全保险
1、两全保险的概念
两全保险是指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时 生存，都能获得保险人的保险金给付的保险。
2、两全保险的特点
(1) 承保责任最全面的一个险种； (2) 每张保单的保险金给付是必然的； (3) 保单具有现金价值；
无忧PPT整理发布
三、特种人寿保险
1、家庭收入保险:
被保险人死亡后，向受益人给付年金，至保险期满。
保险期内死亡：给付年金+相当于保险金额的保险金；
保险期满死亡：给付相当于保险金额的保险金（需继续缴 保费）；
终身寿险+保险金额递减的定期寿险；
2、家庭抚养保险：
无论在保险期内何时死亡，均给付相当于保险期年数的年 金；
3、多倍保障保险单：
补偿、收入补偿；
1.意外：非预见性；外来性；突然性； 2.伤害：致害物；致害对象；致害事实； 无忧PPT整理发布
意外人身伤害概率：
受伤：危险概率是1/3 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6 车祸：危险概率是1/12 在家中受伤：危险概率是1/80 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260 死于心脏病：危险概率是1/340 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700
期内死亡：多倍；期满死亡：单倍；
无忧PPT整理发布
4、家庭保险单： 户主：终身寿险；配偶及子女：定期寿险； 5、最后生存者保险： 最后一个被保险人死亡时，给付保险金； 6、简易人寿保险： 保额低、不体检、上门收保费，终身寿险； 7、信用人寿保险：偿还贷款余额； 被保险人——债务人；受益人——债权人或其他；
无忧PPT整理发布
四、创新人寿保险 （一）万能人寿保险
1、概念：缴费灵活、保险金额可调整；
美国，1979
原理： 收入帐户：新缴保费、基本利息、投资收益 支出帐户：死亡保障保费、管理费用 收支余额：增加现金价值
无忧PPT整理发布
2、来自百度文库点
缴费方式灵活：第一年缴纳最低保险费； 保险金额可变：增加，减少； 最后给付金：保险金额+投资账户投资收益 投资收益大部分归投保人
3、特点 保险投资双重功能；独立账户，运作透明； 保障水平不定；风险和收益并存；
无忧PPT整理发布
第三节 人身意外伤害保险
一、意外险的含义及特点 （一）含义：
是指被保险人在保险有效期内，遭受非本意的、外来的、突 然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，给付
保险金的保险。 死亡给付、伤残给付、费用损失
无忧PPT整理发布
年金保险分类：
（1）按被保险人的人数：单人年金保险、联合年金保险 （2）按保险费缴付方式：趸缴保费年金保险、分期缴费年金 保险； （3）按约定的给付期限：定期年金保险、终生年金保险； （4）按年金开始给付的日期：即期年金保险、延期年金保险 （5）按有无偿还特征：纯粹终生年金、偿还式年金 （6）按年金给付金额是否变动：定额年金、变额年金
比例法 :以保费为基础 三元素法：死差益、利差益、费差异； 经验保费法：（所缴纳保费-经验保费）+利息差
4、红利领取方式 现金红利； 累积生息； 抵缴保险费； 购买缴清增额保险；
无忧PPT整理发布
（三）投资连接保险（变额人寿保险）
1、概念
保险保障+投资；70年代的欧洲和加拿大
2、经营方式： 保障帐户+投资帐户; 保单持有人有投资选择权；最低给付金额；
Insurance
●
第六章 人身保险
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
无忧PPT整理发布
（二）人身保险的特点: 1. 人身保险的保险标的是人的生命和身体。 2. 人身保险的保险金额是双方约定的。 3. 人身保险的保险金支付属于约定给付。 4. 人身保险大多是具有储蓄功能的长期性合同。
无忧PPT整理发布
二、人身保险的分类
（一） 按保障的范围不同划分
1、人寿保险:以人的寿命为保险标的，以人的生存和死亡为 保险事故 2、人身意外伤害保险:以人的身体为保险标的，遭受意外伤 害事故所造成的死亡或残疾的后果 3、健康保险:以人的身体为保险标的，因遭受疾病而支出的 医疗费；因疾病导致收入损失
无忧PPT整理发布