招商银行：以创新驱动战略转型

招商银行招商银行：：以创新驱动战略转型以创新驱动战略转型

2016年01月27日

“在当前市场环境下，中国银行业亟须通过转型来谋求突围，亟须通过创新来驱动转型。招商银行较早便启动了转型，经过多年的探索和实践，结合中国经济新常态下的经济大环境、监管的新要求，以及招商银行自身的禀赋，我们逐渐明确了‘轻型银行’的转型方向。”10月22日，在第13场银行业例行新闻发布会上，招商银行副行长刘建军以“创新驱动‘轻型银行’战略转型”为主题，对该行的战略转型、零售业务创新以及互联网金融发展策略等情况进行了介绍。

在会上，刘建军以一组亮丽的数据说明了招商银行战略转型的成效：上半年，招行营业收入保持快速增长，同比增速达23.6%；非息收入占比提升至35.6%，其中资本相关型非息收入占比同比下降13.2%；成本收入比降至24.4%。而与此相得益彰的是，截至6月末，按照资本计量高级法计算，招商银行资本充足率和一级资本充足率分别为12.40%、10.50%，均较年初小幅上升，资本内生能力基本形成；权重法下加权风险资产增速4.9%，同比下降

9.6个百分点，较总资产增速低5.4个百分点；风险加权资产比例同比下降3.5个百分点。 “轻型银行轻型银行””轮廓初现

轮廓初现 “如果用一句话形容招行的业绩，就是我们以更少的资本消耗获得了较高的收入增速，‘轻型银行’的轮廓初现。”刘建军表示，招商银行要实现“轻型银行”转型，必须创新性地走自己差异化道路。“因此，我们结合内外部条件综合考量，确立了以零售金融作为主体、公司金融和同业金融协调发展的‘一体两翼’战略定位。”

刘建军透露，经过努力，招行战略转型的成效正在显现，“一体两翼”格局更加清晰。当前，招商银行零售金融效益指标持续向好，零售条线税前利润在全行占比攀升至49%，同比提高8.8个百分点；成本收入比同比下降4.4个百分点；RAROC 同比提高27.9个百分点；财富管理量、质、价齐升，零售全口径AUM 突破4.3万亿元，客户资产配置结构更为合理，AUM 管理收益率成倍增长；消费金融增势强劲，住房按揭贷款余额较年初增长24.7%，占零售贷款比重为37.9%，比年初提高4.3个百分点；信用卡累计交易额同比增长44.4%，第三方数据显示，招行信用卡境外交易市场份额超过1/4，高居同业首位。

在公司金融方面，招商银行着力打造两大产品体系，交易银行在外部需求不足以及机会性产品集中到期两大不利因素的影响下，仍实现了结构性增长，现金管理新增15.8万户，中间业务收入同比增长85%；投资银行业务开始发力，独立主承销全国单笔最大金额永续债，累计主承销全国10省/直辖市首单地方企业超短期融资券，债券主承销金额居全国性股份制银行第一位。

在同业金融方面，招商银行以大资产管理和金融市场交易为双轮驱动。资产管理规模接近

1.5万亿元，较上年同期激增80%，已居同业领先地位，优质资产的获取与配置能力得到提升；资产托管规模快速增长，托管资产余额近5.3万亿元，居市场领先地位，相当于再

造了一个表外招行。金融市场业务交易活跃度持续提升，多项业务居于市场领先地位，票

据非息收入和再贴现量均居同业首位。

创新是成长的不竭动力

创新是成长的不竭动力

“追溯招行的历史可以发现，创新一直是招行得以生存并发展的坚实基础。招行28年的

发展史就是一部创新史。”刘建军表示，持续的创新，让招商银行的零售业务在同业中形

成了绝对的竞争优势。从2009年到2014年五年间，零售业务税前利润增长12倍，利润

占比由不到10%提升至40%。2015年上半年进一步上升达49%，占据了“半壁江山”。

“事实上，招行零售业务经过十几年的持续投入，已经从渠道、产品、客户到品牌、服务、队伍，形成了比较完整的体系化领先优势。已经具备一定的差异化特色，具备了作为战略

转型支点的基础。”刘建军说，“零售的优势是招商银行最大的优势。为了进一步拓宽护

城河，招商银行一直没有停下创新的脚步。”

近期，招商银行在零售业务上的一系列创新举措成为市场关注的焦点。招行此前宣布，自2015年9月21日起，所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内

任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。得益于现代科学技术的发展，招商

银行的信息化建设取得质的飞跃，数据集中及计算机体系的进一步建设，使得交易成本大

大降低，已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了基于互联网的更开放、成本

更低的全新金融服务模式。

10月15日，继在柜面及VTM渠道全网应用人脸识别技术后，招行又宣布推出“ATM刷脸

取款”，成为国内首家将人脸识别技术应用到自动取款机上的商业银行。

此外，自去年8月起，招商银行在全行分批推进无纸化流程，取消柜面各种银行单据，彻

底颠覆传统的客户填单、银行受理的业务流程，改为以客户为中心的免填单面对面沟通交

流处理流程，极大地提升了工作效率、降低了柜面运营成本、改善了客户体验。项目上线后，高柜业务效率提升22%以上，按设备5年折旧为周期计算，5年内可节省成本2.8亿元。

互联网金融是创新重头戏

互联网金融是创新重头戏

面对互联网金融浪潮的来袭，招商银行主动出击，将其作为转型发展的重要抓手。刘建军

表示，在招行未来的创新蓝图中，互联网金融是重中之重。而当前正在力推的“轻型银行”战略，本身就是招行应对互联网金融大潮的举措。

近两年，在“一体两翼”的战略框架下，招商银行以“流量、平台、数据”为结构布局，

在互联网金融领域陆续小范围、试验性地作了一些探索。比如，推出了小企业e家、招赢通、智慧供应链金融系统等互联网金融产品；依托远程银行运营中心，打造以手机APP为

中心的财富管理O2O模式；借助无卡虚拟电子账户，利用移动互联网轻渠道和大数据技术，搭建了大众客户获取的移动互联轻平台，等等。