信用保险与保证保险

新闻案例：出口信保成为外贸企业的一把保护伞
2．有利于促进商品交易的健康发展
商品的转移又与生产者、批发商、零售 商及消费者有着连锁关系。
一旦商品交易中的一道环节出现信用危机， 不仅会造成债权人自身的损失，而且常常 会引起连锁反应，使商品交易关系中断， 最终阻碍商品经济的健康发展。
有了信用保险，无论在何种交易中出现信 用危机，均有保险人提供风险保障。
第一节 信用保险 第二节 保证保险
一、信用保险概述 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
1、信用保险的定义
信用保险：以在商品赊销和信用放款中的债 务人的信用作为保险标的，在债务人未能 如约履行债务清偿而使债权人遭受损失时， 由保险人向被保险人，即债权人提供风险 保障的一种保险。
2.信用保险的产生
信用是商品买卖中的延期付款或货币的借贷行为， 它表现为以偿还为条件的商品和货币的让渡形式。 债权人用这种形式赊销商品或贷出货币
债务人则按规定日期支付欠款或偿还贷款，并支付 利息。
商品赊销方（卖方）赊销商品后不能得到相应的 偿付，即赊购 （买方）出现信誉危机。
信用危机的出现，在客观上要求建立一种经济补 偿机制以弥补债权人所遭受的损失，从而能够充 分发挥信用制度对商品生产的促进作用。
今年1至8月，短期出口信用保险支持机电产品出口 492.8亿美元，增长126.9%；支持电子信息行业出 口274.0亿美元，增长146.9%；支持纺织产品出口 141.6亿美元，增长125.4%；支持轻工行业出口 91.8亿美元，增长150.7%；支持船舶行业出口29.9 亿美元，增长222.8%；支持农产品出口30.0亿美元， 增长72.7%；支持医药产品出口36.2亿美元，增长 86.7%。
信用保险的作用：有利于保证企业生产经营活动的稳 定发展
价值
扩大业务 增加利润
提高市场竞争力， 巩固客户关系；大 胆开拓新市场，扩 大销售规模，增加 利润来源。
“出口信用保险在帮助企业开拓国际市场上也发挥 了重要的作用。”中国信保上海分公司总经理助理 陆栋说,“出口商在收汇安全得到保障的前提下,敢 于为进口商提供优惠的贸易条件,可以大量赊销货 物,从而在国际竞争中更具优势,进口商也变相获得 融资支持,降低贸易成本。”
作用
风险评估 损失补偿
通过资信调查与风 险评估，帮助企业 甄别买家风险。 发生风险后通过赔 付，有效降低损失 ，保证正常经营。
中国信保利用专业优势，将出口信用保险各项服务 有机地嵌入企业出口所需的资信调查、签订合同、 生产管理、出口申报、收汇跟踪、商账追收等各个 环节。政策性出口信用保险全程参与出口企业风险 控制，增强了出口企业信心。
锁定成本 规避风险
没有出口信用保险可能面临的损失
某公司损失一批货物总价（美元）
50万
抵偿损失出口额（美元）
1650万
该公司的净利润率 3％
3,000
出口额
出口信用 保险费用
➢该公司必须再出口 1650万美元才可抵 偿损失
➢1650万美元的出口 额必须是绝对安全 收汇
➢如果投保，成本只 是3000美元
上海纺织控股集团是全国纺织品服装出口企业 三强之一,集团副总裁沈跃庆告诉记者,受金融危机 冲击较深的欧、美、日等传统市场复苏仍需要时间, 但转战新兴市场最大的挑战就是收汇风险。通过与 中国信保的合作,上海纺织可以放心大胆地使用各 类结算条件赢取出口订单。2009年,公司出口下滑 幅度大大低于同业水平,旗下新联纺公司当年出口 更增长了4.16%,在业内引起不小反响
今年1—8月，向出口企业提供买家资信报告122573 份，同比增长141.92%；发布《出口风险预警信息》 40期，编发《金融危机跟踪专报》75期。充分发挥 作为国际信用与投资保险人协会(伯尔尼协会)会员 的资源优势，积极开展海外追偿、商账追收业务。 今年1—8月，共追回海外欠款5096.2万美元，减少 了国家和企业的损失。
信用保险的作用：有利于保证企业生产经营活动的稳 定发展
作用
通过信用保险制度 的引入，提高企业 信用等级，获得融 资便利； 可以通过贸易融资 满足部分资金需求
信用增强 融资便利
信保公司承担国 外付款人风险
银行贷款间接获得 保障 贷款风险降低
企业投保 出口信用保险
信贷条件适当放宽
出口企业获得融资便利
3、有利于促进出口产业政策的有效实施
利用差别费率、保费补贴力度的不同，引 导资源配置
对市场资源配置的扭曲程度小 政府引导的目的性和市场配置资源的效率性
✓ 是国际规则所认可的外贸政策工具，规避 各种贸易冲突
例：为落实国家十大产业振兴规划及相关产业政策， 中国信保确立了机电、高新技术、汽车、轻工、纺 织、农产品和医药等七大重点支持行业，采取积极 的承保政策，承保资源优先向七大重点行业倾斜， 积极引导企业调整出口产品结构。
3.信用保险的作用 1）有利于保证企业生产经营活动的稳定发展 2）有利于促进商品交易的健康发展 3）有利于促进出口产业政策的实施
信用保险的作用：有利于保证企业生产经营活动的稳 定发展
作用
风险评估 损失补偿
扩大业务 增加利润
风险管理平台
改善报表 优化管理
信用增强 融资便利
信用保险的作用：有利于保证企业生产经营活动的稳 定发展
信用保险的作用：有利于保证企业生产经营活动的稳 定发展
作用
改善财务报表，管 理者进一步掌握企 业的经营状况，企 业风险状况和营业 情况更加可控。
改善报表 优化管理
信用保险的作用：有利于保证企业生产经营活动的扩大业务 增加利润
中风险国管信理保平台
改善报表 优化管理
信用增强 融资便利
出口信用保险可拓宽企业融资渠道,尤其受到缺少 抵押物的中小企业的欢迎。由于中国信保拥有国家 主权等级的信用评级,和全球100多家银行签订了银 保合作协议,银行可对中国信保承保的企业应收账 款,为企业提供相应数额的无抵押担保的贸易融资。
中国信保加强与银行的合作力度，今年1—8月为企 业提供出口信用保险项下融资便利约664亿元人民 币。广大中小企业是贸易融资的最大受益者。在中 小企业比较集中的宁波、义乌、苏州、东莞等地， 中国信保营业机构有的与当地政府及有关银行签订 三方协议，有的与多家银行签订合作协议，为中小 企业提供信用保险项下的融资便利，积极支持中小 企业发展，实现了企业、银行与信保的“三赢”。