保单检视不求人(1-定期寿险)-课件
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它告诉你这个保险的名称、保障谁、保多久、谁受益、
1-保险单主页 保障额度是多少、该怎么交保险费等关键信息。
[dǔn] 如写趸交意 思是一次性 交清保险费
保障的额 度是多少
保障多久
每年交的保费
如需增加/ 减少附加险， 可直接打客 服电话，询 问手续流程 和所需材料
保费要交多少年
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
简述之：保险合同首页标 出的“生效日”，是保险 责任开始的日子。 生效日也是以后每年交费 的对应日。
为防止客户带病投保的情 况发生，几乎所有保险条 款中都标出了不同的“等 待期/观察期”。 期内因疾病造成的保险事 故，保险公司也会赔偿， 但赔偿标准极低，一般是 无息退还保险费，个别产 品外加赔偿10%保额。
因某种原因不愿继续交费，除退保获现金价值外，减额交清也是一种对
版权所有，仅供剩交余流现。金未价经值作的处者理授方权式，。请现勿金价转值载作发为表趸或交用保于费，商折业算用成途新。的保额。
3-保险条款-保险金申请
受益人的指定问题： 有兴趣抠细节的同学，可以 研究相关法律关于“继承权” 的规定，与此很类似——
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
3-保险条款-合同说明
此部分各家保险公司 相同，属于常规的法 律告知，可以跳过！
【行业统一规定】 投保人签字确认收到 这份保单之日起， 10天的“犹豫期” 内都可以无条件退保， 保险金无息退还。 要退快退别犹豫！ 一旦过了犹豫期，就 只能按照当时的“现 金价值”退还费用了。
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
3-保险条款-常规条款 几乎都是根据保险法的原则， 核定的一些保险基本条款。 完全可以不看
及时报案（柔性规定）： 若不幸发生了保险事故，本 人或家属也有及时报案的义 务，保险公司一般都会很快 响应，让理赔审核、赔付等 工作尽快进入程序。
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
3-保险条款-保险金申请
若受益人为未成年人，按法 律规定不能行使这些权利， 要由其监护人代其申领理赔 金。 理赔时效：事故发生后，如 果受益人提供的手续齐备， 按保险法规定，保险公司必 须在30天内完成赔付手续。 实际上理赔一般会更快，毕 竟，理赔才是保险公司最有 价值的服务、无声广告。
受益顺序和份额：如 果有多个受益人，在 理赔时就有个先后次 序了。
如果多个受益人顺序 都是1，意思是相同 受益次序，根据受益 份额的比例，分配保 险赔偿金。
变更受益人：需投保 人带齐资料，在保险 公司服务中心申请， 办理信息变更
我们交的保险费=风险
2-保险单附页-现金价值表 保费+储蓄保费。 本页就是明示，如果要终 止保险，投保人按什么标 准拿到这部分“储蓄保费”
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
3-保险条款-保障情况 你的保险到底保什么、什么特殊情 况是除外责任、会导致拒赔？ 保险条款中最重要的一部分，时间紧 的话，阅读条款时我只看这一页。
保险金额具体数据见首页。 【行业统一规定】被保险人 为未成年人时，可投保的最 高风险保额为10万。
个人认为，免责少的产品并不一 定就是好产品
合同生效两年内，若被保险人 自杀——退还当时的现金价值， 保险终止。
因其他免责情况，发生保险事
故——扣除手续费后退还所交
保费（具体数额见前面的“现
值表”），保险终止。
版权所事故有、，责仅任供免交除流条。款生未效经、作其者他授特权别，情况请勿转载发表或用于商业用途。
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
第24年末的最后一天， 如退保，则领取5020元
3-保险条款-阅读指引
每个保险单后半 部，都会附上详细 的、难以读懂的保 险条款。
其实不必逐字 逐句精度，有许多 都是类似制式化的 条款，各家保险公 司几乎没有差别。
只要注意看清后 面标注的这些字段， 你也能读懂保险条 款！
3-保险条款-投保人权利和义务
按期缴纳保险费，是投保人确保保 险有效、享受保障权利的一项义务。 宽限期：多年交费的产品，保费应 在每个生效日按时交。但如果当时 确实无法缴费，之后的60天，都 是缴费的有效期。 此条款是行业统一规定。在宽限期 内缴费，不扣利息、不交手续费。
如果没有按期交保险费，保险合 同会有两种状态：中止或终止。 中止：投保人没有按时缴后续的 保险费，该生效日后第61天起， 合同效力暂时中断； 终止：若以上中止之日之后的两 年内，投保人没有补交保费和利 息，合同没有恢复效力，则保险 合同彻底终止。 无论合同是否终止，该保单内只 要还有现金价值，则客户永不丧 失现金价值，退保时返还。
意版外权保所障有责，任仅没有供等交待流期。。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
3-保险条款-责任免除和终止
（说啰嗦点，可以不看） 为防止道德风险、政治风险和不 可预期的巨灾，并防止被保险人 主动冒险的情况发生，所有保险 条款中都标明了或多或少的“责 任免除情况”。
免责条款的多与少，取决于保险 产品的类型、保险公司风险控制 的标准等因素，是一种合理的约 束，客户也应该注意投保后的安 全防范，命总比钱大。
保单检视不求人(1-定期寿险)
你，能读懂他们么……
• 因为各种各样的原因，我们自己、父母、 儿女都多了各种各样的保险单——
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保险单这玩意，有那么难懂么?
难！
难？
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保险单的第一页，列出了这个保险合同的核心要素。
现金价值：保险有效期内，在 某个时间点，投保人终止合同 （一般指退保）能够拿回的钱。
某保单年度的现金价值：在当 年年度末最后一天，退保时可 得的现金。
保险退保提示：如果确定要退 保，建议选择年度末最后一天 去办手续，缴费银行卡别留钱， 免得被自动扣了续期保险费！
现金价值与“保单质押贷款” 最大金额之间的关系：如果用 保单作为抵押获得贷款，金额 上限通常是“保单当时现金价 值的70-90%”
1-保险单主页 保障额度是多少、该怎么交保险费等关键信息。
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保障的额 度是多少
保障多久
每年交的保费
如需增加/ 减少附加险， 可直接打客 服电话，询 问手续流程 和所需材料
保费要交多少年
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简述之：保险合同首页标 出的“生效日”，是保险 责任开始的日子。 生效日也是以后每年交费 的对应日。
为防止客户带病投保的情 况发生，几乎所有保险条 款中都标出了不同的“等 待期/观察期”。 期内因疾病造成的保险事 故，保险公司也会赔偿， 但赔偿标准极低，一般是 无息退还保险费，个别产 品外加赔偿10%保额。
因某种原因不愿继续交费，除退保获现金价值外，减额交清也是一种对
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受益人的指定问题： 有兴趣抠细节的同学，可以 研究相关法律关于“继承权” 的规定，与此很类似——
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3-保险条款-合同说明
此部分各家保险公司 相同，属于常规的法 律告知，可以跳过！
【行业统一规定】 投保人签字确认收到 这份保单之日起， 10天的“犹豫期” 内都可以无条件退保， 保险金无息退还。 要退快退别犹豫！ 一旦过了犹豫期，就 只能按照当时的“现 金价值”退还费用了。
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3-保险条款-常规条款 几乎都是根据保险法的原则， 核定的一些保险基本条款。 完全可以不看
及时报案（柔性规定）： 若不幸发生了保险事故，本 人或家属也有及时报案的义 务，保险公司一般都会很快 响应，让理赔审核、赔付等 工作尽快进入程序。
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3-保险条款-保险金申请
若受益人为未成年人，按法 律规定不能行使这些权利， 要由其监护人代其申领理赔 金。 理赔时效：事故发生后，如 果受益人提供的手续齐备， 按保险法规定，保险公司必 须在30天内完成赔付手续。 实际上理赔一般会更快，毕 竟，理赔才是保险公司最有 价值的服务、无声广告。
受益顺序和份额：如 果有多个受益人，在 理赔时就有个先后次 序了。
如果多个受益人顺序 都是1，意思是相同 受益次序，根据受益 份额的比例，分配保 险赔偿金。
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我们交的保险费=风险
2-保险单附页-现金价值表 保费+储蓄保费。 本页就是明示，如果要终 止保险，投保人按什么标 准拿到这部分“储蓄保费”
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
3-保险条款-保障情况 你的保险到底保什么、什么特殊情 况是除外责任、会导致拒赔？ 保险条款中最重要的一部分，时间紧 的话，阅读条款时我只看这一页。
保险金额具体数据见首页。 【行业统一规定】被保险人 为未成年人时，可投保的最 高风险保额为10万。
个人认为，免责少的产品并不一 定就是好产品
合同生效两年内，若被保险人 自杀——退还当时的现金价值， 保险终止。
因其他免责情况，发生保险事
故——扣除手续费后退还所交
保费（具体数额见前面的“现
值表”），保险终止。
版权所事故有、，责仅任供免交除流条。款生未效经、作其者他授特权别，情况请勿转载发表或用于商业用途。
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第24年末的最后一天， 如退保，则领取5020元
3-保险条款-阅读指引
每个保险单后半 部，都会附上详细 的、难以读懂的保 险条款。
其实不必逐字 逐句精度，有许多 都是类似制式化的 条款，各家保险公 司几乎没有差别。
只要注意看清后 面标注的这些字段， 你也能读懂保险条 款！
3-保险条款-投保人权利和义务
按期缴纳保险费，是投保人确保保 险有效、享受保障权利的一项义务。 宽限期：多年交费的产品，保费应 在每个生效日按时交。但如果当时 确实无法缴费，之后的60天，都 是缴费的有效期。 此条款是行业统一规定。在宽限期 内缴费，不扣利息、不交手续费。
如果没有按期交保险费，保险合 同会有两种状态：中止或终止。 中止：投保人没有按时缴后续的 保险费，该生效日后第61天起， 合同效力暂时中断； 终止：若以上中止之日之后的两 年内，投保人没有补交保费和利 息，合同没有恢复效力，则保险 合同彻底终止。 无论合同是否终止，该保单内只 要还有现金价值，则客户永不丧 失现金价值，退保时返还。
意版外权保所障有责，任仅没有供等交待流期。。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
3-保险条款-责任免除和终止
（说啰嗦点，可以不看） 为防止道德风险、政治风险和不 可预期的巨灾，并防止被保险人 主动冒险的情况发生，所有保险 条款中都标明了或多或少的“责 任免除情况”。
免责条款的多与少，取决于保险 产品的类型、保险公司风险控制 的标准等因素，是一种合理的约 束，客户也应该注意投保后的安 全防范，命总比钱大。
保单检视不求人(1-定期寿险)
你，能读懂他们么……
• 因为各种各样的原因，我们自己、父母、 儿女都多了各种各样的保险单——
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
保险单这玩意，有那么难懂么?
难！
难？
版权所有，仅供交流。未经作者授权，请勿转载发表或用于商业用途。
保险单的第一页，列出了这个保险合同的核心要素。
现金价值：保险有效期内，在 某个时间点，投保人终止合同 （一般指退保）能够拿回的钱。
某保单年度的现金价值：在当 年年度末最后一天，退保时可 得的现金。
保险退保提示：如果确定要退 保，建议选择年度末最后一天 去办手续，缴费银行卡别留钱， 免得被自动扣了续期保险费！
现金价值与“保单质押贷款” 最大金额之间的关系：如果用 保单作为抵押获得贷款，金额 上限通常是“保单当时现金价 值的70-90%”