银行外汇资金来源与运用的操作现状及政策建议
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宏 观 经济 政 策 提 出相 应 的 建 议 。
一
Ｃ４ ）外汇 所有者权益相 对偏低
２０ ０ ３年 起 ， 行监 督 管 理部 门不 再 将外 汇 资 本 金 、 银
、
银行 外汇资金来源 与运用的现状
营运资金等指标单独作为外汇指定银 行市场 准入和业 务营运的监管要求 而 是实行 了本外 币一体化 的资本 充足率 和资产 负债 比例 管理 ，商业银行根据 自身业务
与运 用出于 自身经营与风险控制需要 ，致力于金融产 品创新和金融监管规避 ，以寻求外汇业务发展和利润
增 长 的 良方 。本 文 从 银 行 外 汇 资 金 来 源 与 运 用 角 度 ． 剖 析 我 国银 行 外 汇 业 务 监 管 的难 点 和 不 足 ．并 对 银 行
２ ０ 年底 和 ２０ 年初 受金融危机 影响外汇贷款普遍 ０８ ０９
金 来源 与运用 的现状 、问题进行 剖析 并提 出相应 的政 策建议 。
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摘 要 银￣９ ；资 金来 源与 运用涉 及银 行外 汇业务 的各 个 方面 ，尤其 是银行 的跨 境外 汇资 金流 动缺乏 相应 的监 管和 监测 机制 而导致 货 ２ Ｆ Ｅ 币政策 和外 汇管理 政策 效应 的削 ； 。本 文从 银行 外汇资 金来 源与 运用角 度 ，利用 ９，现 场检 查 中收集 的数 据和 资料 ，对银 １－ ，资 Ｆ Ｅ ｓ， ［ ｉｒ Ｊ
（ ）外汇存贷款稳定增长并持续呈贷差态势 一
９ ； 存款和外 汇贷款作 为中国商∞ ∞ ∞
来 源 的 ５％ 以上 ，并 逐 渐 呈 上 升 趋 势 ，２０ ０ ０ ９年 １ 季
度这两项来源 占比已达全部外汇资金来源的 ６ ．％ ； ４７ 而主动型来源 （ 包括同业拆入 、境外筹资和所有者权 益 ）在全部外汇资金来源 累计 占比基本 在 １￣ 左右 ， ｏ８ ／ ｏ
汇 资金来源和运 用 ．一直呈稳定增长态势。但与人民 币存贷款 变化不 同的是 ，我 国商业银 行 白 １９ 年 实 ５ ９
行 资 产 负债 比率 管 理 后 人 民 币 出现 大 规 模 存 差 ，而 外 汇 存 贷 款 则 持 续 呈 现 贷 差 。 从 ２ ０ 年 以来 的数 据 。 ０８ 情 况 看 ，贷 差 规 模 最 大 达 到 １０ 亿 美 元 以 上 ，即 使 在 ４０
垂
银 行 外 汇 资金 来 源 与 运 用 的 操 作 现 状 及政 策 建 议
Ｃｔ ｕｍ呲Ｓ 吻 ａ ｄｐ ｌ ｙ ｎ ｉ ｏｃ ａ ｄ ｐ ｌ ０ ｎ ｐｉ ａ 删 ｎ
杨琴华
作者 简 介 杨琴华 ，会计师 ，中国人 民银行常州市 中心支行
Ａｕ ｈｏ ｔ ｒ
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０ ８年 ．中国银 行业在全球 金融危机 与 国内经济 ０
‘ 一环 境 双 重 影 响 下 ，银 行 外 汇 资 金 来源 与 运 用 发 生 了令 人 瞩 目的 变化 。 ０ ｇ 伊 始 经 济依 然 处 于 下行 期 ． ２０ 年 在 现 行银 行外 汇 业 务 监 管 体 制 下 ，银 行 外 汇 资 金 来 源
骤 降 的 情 况 下 ，外 汇 贷 差 仍 达 ３９亿 美 元 （ 图 １ ３ 见 ） Ｒ ＨＥ资金 存 贷 比率 均 超 过 １ ％ ．最 高 的 月 份 达 到 了 ∞ １３ 。 ％ ７
外 汇业务监管政策如何实现既促进银行９ ； 业务的发 １Ｅ ， 展 ，又能合理引导银行外汇资金来源与运用符合国家
一
Ｃ４ ）外汇 所有者权益相 对偏低
２０ ０ ３年 起 ， 行监 督 管 理部 门不 再 将外 汇 资 本 金 、 银
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营运资金等指标单独作为外汇指定银 行市场 准入和业 务营运的监管要求 而 是实行 了本外 币一体化 的资本 充足率 和资产 负债 比例 管理 ，商业银行根据 自身业务
与运 用出于 自身经营与风险控制需要 ，致力于金融产 品创新和金融监管规避 ，以寻求外汇业务发展和利润
增 长 的 良方 。本 文 从 银 行 外 汇 资 金 来 源 与 运 用 角 度 ． 剖 析 我 国银 行 外 汇 业 务 监 管 的难 点 和 不 足 ．并 对 银 行
２ ０ 年底 和 ２０ 年初 受金融危机 影响外汇贷款普遍 ０８ ０９
金 来源 与运用 的现状 、问题进行 剖析 并提 出相应 的政 策建议 。
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（ ）外汇存贷款稳定增长并持续呈贷差态势 一
９ ； 存款和外 汇贷款作 为中国商∞ ∞ ∞
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银 行 外 汇 资金 来 源 与 运 用 的 操 作 现 状 及政 策 建 议
Ｃｔ ｕｍ呲Ｓ 吻 ａ ｄｐ ｌ ｙ ｎ ｉ ｏｃ ａ ｄ ｐ ｌ ０ ｎ ｐｉ ａ 删 ｎ
杨琴华
作者 简 介 杨琴华 ，会计师 ，中国人 民银行常州市 中心支行
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０ ８年 ．中国银 行业在全球 金融危机 与 国内经济 ０
‘ 一环 境 双 重 影 响 下 ，银 行 外 汇 资 金 来源 与 运 用 发 生 了令 人 瞩 目的 变化 。 ０ ｇ 伊 始 经 济依 然 处 于 下行 期 ． ２０ 年 在 现 行银 行外 汇 业 务 监 管 体 制 下 ，银 行 外 汇 资 金 来 源
骤 降 的 情 况 下 ，外 汇 贷 差 仍 达 ３９亿 美 元 （ 图 １ ３ 见 ） Ｒ ＨＥ资金 存 贷 比率 均 超 过 １ ％ ．最 高 的 月 份 达 到 了 ∞ １３ 。 ％ ７
外 汇业务监管政策如何实现既促进银行９ ； 业务的发 １Ｅ ， 展 ，又能合理引导银行外汇资金来源与运用符合国家