贷款实务与操作流程中长期项目评估要点解读

牵头行承诺按已同 意的贷款条件尽其 最大努力在市场上 组建银团贷款。如 果银团组建失败， 牵头行不负责提供 贷款。
牵头行承诺自己提
供部分贷款，另一 部分依“尽最大努 力原则”在市场上 筹集。
注： 如采用全额包销和部分包销方式，牵头行应在银团设计结束之前获得本单位授信 审批通过。
六、银团贷款的管理和受托支付
2、对于我行牵头的银团项目，原则上应外聘律师起草银团 贷款相关协议并出具法律意见，所有我行参与的银团贷 款的相关银团文本均应提交分行法律合规部门审核后方 可签署。
3、各项银团费收入应正确计入“5110手续费收入-4268银团 贷款手续费收入”科目。
代理费按工作量收取，收费标准按照双方协议 根据代理行的工作
确定，一般为每年收取一个固定的金额
量按年支付
八、银团贷款立项要求
对任何一笔银团贷款都需要上报分行立项，并作为各单 位上报审批的基础资料之一。
各单位在上报银团立项申请前，要先与分行大客户部和 分行审贷部门充分沟通，取得初步认可后方可上报。
各单位上报立项时，除立项申请表外，还要撰写一份项 目贷款情况报告，对银团项目的基本情况、借款人及股 东情况和拟安排融资方案等进行简要汇报。
立项表中，支行应填写：项目经办人员意见，包括客户 经理、市场部经理和分管行长意见，注意都要签名。
对于无收费的非上海市重大项目的银团，分行原则上将 不予立项支持。
银行业金融机构银团贷款也应执行《固定资产贷款管理暂行办 法》和《流动资金贷款管理暂行办法》。
银团贷款资金的受托支付管理与控制由代理行负责。银团贷款 合同应对代理行实施支付管理与控制进行明确授权并做出具体 要求。代理行应银团贷款合同的约定，做好贷款资金的支付管 理与控制。
七、银团费用
1、银团费用收取的主要原则
2、银团主要费用的主要分类
费用内容 安排费 承诺费
代理费
参加费
费用描述 牵头行承诺牵头筹组银团收取的费用
对银团成员已承诺、但借款人尚未提取的贷款额度所造成 的资金占用成本所做出补偿
为对代理行承担整个银团的贷款管理、资金管理、账户管 理等工作而给予的报酬
参与银团融资获得的报酬。
中介费用
包括但不限于向会计师事务所、律师事务所、资产评估事 务所、保险机构、市场咨询机构等支付的费用，
本行为单一客户或单一项目提供融资总额超过10亿元人民币或 等值外币的，应主动采用牵头银团贷款的方式操作，融资总额超 过30亿元人民币或等值外币的，必须通过组建银团贷款的方式提 供融资。
我行牵头的银团项目，原则上我行的银团份额不超过50%，并 通过分销等措施尽量将我行最终份额控制在30%以内；对于我行作 为参加行的银团项目，原则上我行的银团份额应控制在3亿元以下 。
3、我行银团贷款收费标准
费用内容
收费标准
收取办法
安排费 承诺费 代理费
银团贷款安排费（包括参加费或前端费）按不 一般按照银团贷款
低于银团贷款总额的0.25%-2%的比例一次性 总额的一定比例一额的 0.2%-2%的比例每年按银团贷款协议约定方式 收取
一般按未用余额的 一定比例每年按银 团贷款协议约定方 式收取
二、银团业务－产品体系
传统业务
创新业务
交易业务
表外业务
中长期项目银团 流动资金贷款银团
再融资银团 并购银团 租赁银团 备用贷款银团 循环授信银团 中小企业银团 信托银团 保理银团 结构性银团
交易银团 银团资金参与 银团风险参与 银团信用衍生
银团承诺函 保函银团 备用信用证银团
三、筹组银团贷款的起点
贷款实务与操作流程中 长期项目评估要点解读
2020年4月18日星期六
第一部分 银团贷款实务与操作流程
银团贷款管理要点
一、银团贷款概念
银团贷款是由指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依 据同一贷款协议，按约定的时间和比例，通过代理行向借款人 提供的本外币贷款或者授信业务。
认真学习两个文件： (1)中国银监会《银团贷款业务指引》 (2)浦银上海发〔2011〕349号 -关于转发总行《关于印发〈上 海浦东发展银行银团贷款业务管理办法〉等规章制度的通知》 的通知
银团贷款业务立项表
九、其他管理要点
1、对于我行牵头的银团贷款，以及我行作为参加行并且我
行参加份额在3亿元人民币（含）等值以上的银团贷款， 在首次银团提款以前的银团会议，由分行公司银行大客 户部参与召集（我行牵头银团的情况下）或者参与银团 会议，参与授信方案设计和银团贷款相关条款谈判等工 作，具体工作由分行公司银行大客户部相关的项目经理 （支行联系人）负责。
是指牵头行通常会根据其他金融机构认购贷款的份额来设 置不同的参与行等级，区分副牵头行、高级经理行、经理 行等名称，并设置不同的银团贷款费用比例，且对外宣传 排序也不同。
指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进 度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷 款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
银团贷款收费应按照“自愿协商、公平合理、质价相符 ”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款 协议或费用函中载明
银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由 借款人支付。其费用种类和金额由借贷双方协商确定， 不得在利率基础上加点确定
在当前信贷资源的紧张情况下，各单位应抓住有力时机 ，提高银团收费议价能力，增加中间业务收入。
指在担保结构比较复杂的银团贷款中，负责落实银团贷款 的各项担保及其抵（质）押物转让、管理等工作的银行。
指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定承贷份额向 借款人提供贷款的银行。
五、银团贷款的分销方式
全额包销
尽最大努力推销
部分包销
牵头行承诺按所 提出的贷款条件 组织银团,若银团 无法组成,则由牵 头行以同样的贷 款条件向借款人 提供全部贷款
对于融资总额低于10亿元的项目，亦鼓励采用银团贷款方式以 有效分散贷款风险，提高本行资产流动性和综合收益水平。
四、银团主要角色
银团角色
主要职责描述
牵头行
联合牵头行 副牵头行 高级经理行 经理行 银团代理行
担保代理行
银团参加行
指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额 的银行，是银团贷款的组织者和安排者。