车险反欺诈三大典型案例

车险反欺诈三大典型案例

2010-11-15【中国保险报】□田吉生尹海棠

近年来，随着车险业务的迅速发展，车险骗赔案件也日益增多。如何有效打击车险骗赔，人保财险浙江省龙游县支公司进行了积极有效的探索，取得了较为显著的成效，2009年公司成功拒赔的醉驾、套牌、假现场等骗赔案额达230万元，今年以来，通过公司内外的共同努力，骗赔案件追回金额已达59万元。本文介绍该公司近年来车险反欺诈活动中的几个案例。

案例一：与交警、经侦密切合作反欺诈

2008年9月27日，佘某驾驶浙HE2762号车（自卸车）从龙游驶往城北开发区工地，途径龙游石窟路口与电瓶车发生碰撞，造成1人死亡1人重伤的重大伤亡事故。当日上午7时，该公司接到报案后，即马上派人赶到事故现场拍取现场照片，调查取证。令人诧异的是，出险当天下午，车主就向交警大队预交了20万元的事故押金，傍晚就将肇事车开走了。第二天，当公司获悉此消息后，立即引起高度警觉，认为该做法不符合事故处理常规：一是事故车辆必须进行车况的技术鉴定，方可放车；二是肇事车主当天交事故押金，急切将肇事车开回，有违常理。于是，公司立即决定，与车主联系对肇事车进行实时跟踪。但连续两天都联系不上车主，到了第三天联系上却发现，该车完好无损地停放在工地里，经查，车架识别码、发动机号与承保车辆完全一致，找不到一丝破绽。时间一天一天地过去，38万元的赔款眼看就要从公司支出。

正当公司将要支付赔款之时，今年8月初，突然听到有人反映，肇事车辆在出险后已进行改装，并告诉改装地点。获此消息，公司决定立即重新调查此案，但考虑到时间较久，取证工作难度较大，便马上与县公安局经侦大队取得联系。由于公司多年来与经侦大队建立了良好的合作关系，经侦大队领导对该案件非常重视，当日就派员来到公司，双方共同分析案件的事故现场照片及工地里车辆照片，经过仔细比对，发现车辆的确有改装的痕迹，县经侦大队通过讨论，立即派办案民警与公司人员前往江西、建德等地查抄肇事车辆，核对痕迹，赶回龙游后，当晚就对外围人员进行传讯。

次日，经侦大队结合照片、相关调查笔录传讯车主，面对法律威慑力，车主终于承认出险车辆是辆报废车，并非是保险车辆，当时因考虑赔偿数额较大，因此连夜对出险车辆进行改装，再套牌，以达到向保险公司骗取赔款的目的。至此，仅两天时间，这起改装、套牌骗赔案就告破。

点评：只有加强与公安经侦部门协作，建立沟通管道，才能有效打击车险骗赔行为。龙游人保财险近年来采取“兵对兵，将对将”的联系方式，与当地交警、经侦及法院等职能部门沟通协调，建立了长效机制，反欺诈工作得到有关部门的大力配合与支持。

案例二：强化理赔管控反欺诈

2009年6月20日下午17时许，公司接到俞某报案称：其于19日晚11时许，驾驶浙HE0093轿车，途经龙游老长运大修厂附近时，不慎碰撞一行人，造成行人受伤的事故发生。接案后，公司查勘人员立即前往交警大队调阅现场照片，了解案件。当时并未发现相关疑点，便告知俞某受伤人如有伤残或处理事故时一定要通知公司。然而直到俞某携带相关单证到公司索赔时也没有告之公司派员参与俞某与受伤人事故调解。虽然从案卷上看没有什么疑点，但公司查勘人员与医

审人员还是产生了一丝怀疑，于是便一同前往医院及受伤人住址调查，最终发现该伤者其实是车主的亲侄儿，由于伤者骑摩托车摔伤，而摩托车未保险，因此就想到将其转嫁到浙HE0093车中进行骗赔，该案正是由于理赔人员和医疗审核人员具有较强的工作责任心，最终避免了骗赔得逞。

点评：加强理赔流程管控是车险反欺诈的重要环节。龙游人保财险要求处于理赔环节的每个工作人员，查勘事故现场必须认真，观察细节必须细致，疑点必须查找，事故原因分析必须要问几个为什么。事后必须严密跟踪案情，严格审查，本着对公司认真负责的态度，真正使骗赔、欺诈案件事前得到有效控制。

案例三：全员参与反欺诈/2009年6月4日，由钱某驾驶的浙H7373C号车，于凌晨2时许途经常山九龙山地段碰撞山体，造成本车报废、车上1人当场死亡、1人受重伤的重大交通事故。

接报案后，公司领导高度重视，理赔人员及时查抄单证并了解事故发生详细情况，经理赔部门综合研究后提出部分疑点：驾驶人员为何会将车碰撞山体、如此高速行驶是否存在酒后驾驶或无证驾驶嫌疑等？

由于事发异地，又在凌晨时分，且当事人已一亡一伤，取证工作相当困难。正在公司一筹莫展之际，承保该辆事故车的业务经理童伟宏向公司提供了一条重要线索，称其通过常山的朋友，了解到开车人员极有可能是醉酒驾驶。为切实掌握实际情况，公司一方面委托常山公司代为了解相关情况，另一方面及时寻求龙游交警大队的协助，公司和龙游交警大队先后四次派人前往常山进行明察暗访。业务经理童伟宏利用在常山的亲朋好友积极收集、提供驾驶员酒后驾驶的相关证据。通过龙游交警大队与常山交警大队的沟通协调，最终，常山县交警大队作出了醉酒驾驶的事故认定。此案使公司减少了近18万元赔款支出。

点评：只有广泛动员，全员参与，才能有效防范和打击车险骗赔行为。龙游人保财险在这方面做了大量工作，制定了相应的考核办法，充分调动了广大员工自觉参与车险反欺诈工作的积极性。此案的侦破，业务经理童伟宏在收集提供证据方面起了重要作用。