详细专业房地产按揭贷款流程PPT.ppt
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[3] 在办理完全部贷款按揭手续后，及时将发票、贷款合同等相关客户 贷款资料交财务部及合同组存档，不得滞留。
第二部分、公积金贷款
流程主要负责人 ① 按揭专员 ② 销售代表 ③ 公积金处经办
按揭贷款办理流程
28
流程解析：
1、公积金报备 2、解押（略） 3、移交客户办理公积金所需材料 4、客户办理公积金贷款手续
Biblioteka Baidu
工作标准
客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。
C、客户签定按揭合同
流程负责人 ① 销售顾问 ② 按揭专员 ③ 银行按揭经理 ④ 客户
流程步骤
[1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》上签字（时限：1天）
[2] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按揭专员将《按揭贷款 合同》送回银行并登记按揭贷款台帐
（2）、已交付定金付款方式是商业贷款的；
（3）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户情况再 安排时间解押）；
（4）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押时间由公司领导安排 。
控制要点
1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险 2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提前查询客户资信
按揭办理流程
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
按揭贷款办理流程
4
流程解析
A、签约准备 B、客户签定买卖合同 C、客户签定按揭合同 D、银行放款 E、取回单据及合同登记台账
A、签约准备
公积金报备所需时间安排：
整理材料（1天）→省、市公积金材料审核（2-3天）→看点（预约时间 2-5天）→客户开始办理公积金贷款
在材料能够顺利准备的情况下，以上流程大概需要7个工作日的时间
2、解押（略）
3、移交客户办理公积金所需材料
现金缴款单/POS单、进账单 预告登记证（备案证明） 经交易中心预售登记备案的商品房买卖合同
流程负责人: 销售顾问合同组 按揭专员 财务部 客户
流程步骤
[1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。
[2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷款资 料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭贷款手续 的客户，职业顾问需及时有效的催促 。
情况 3. 销售顾问、合同组、按揭专员之间要沟通顺畅
相关资料
成交明细表 销控表 按揭报表 销售明细表
B、客户签定买卖合同
流程负责人 ①销售顾问 ②合同组 ③交易中心经办人员
流程步骤
[1]销售部负责客户签定《商品房买卖合同》。
[2]销售部通知财务部把首付款给转到指定帐户，并提供银行首付款回 单。
[3]销售部审查按揭材料是否齐全，并将合同5份及备案材料（身份证复 印件1份）送至房管局备案。
[4] 开发部取得备案过的备案合同后，快速准备按揭所需其他材料，由 按揭专员送至银行审核。
[5]按揭专员通知客户进行银行面签。
控制要点
开发部应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未达到的 不予送件
4、客户公积金贷款办理流程：
申请
省公积金
收件、审批 市公积金 银行复核
签约
抵押
放
（7个工作日）
贷
10-15个工作日（省直） 30个工作日（省直）
客户公积金贷款办理流程解析:
1、申请人到公积金中心“咨询窗口”领取、填写申请表并加盖单位公 章；
2、公积金中心“个人住房贷款窗口”收件、审批； 3、银行复核（省直公积金省略了该流程）； 4、签订借款合同； 5、办理抵押登记； 6、发放贷款；
[4] 按揭专员将贷款合同客户联交给销售部 [5] 销售顾问移交客户按揭贷款合同，并通知客户开始准备每月还贷 [6] 跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还
工作标准
[1] 收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同
[2] 取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，到财 务办理开发票手续，不得拖延
借款人夫妻双方开通还款帐户。主借款人需办理网银以及短信提醒，副 借款人不用。
相关资料
按揭专员做好按揭报表
D、银行放款
主要负责人 ① 贷款银行 ② 按揭专员 ③ 销售部
流程步骤
[1] 银行审核贷款资料（1至3天） [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 [3] 批准放款（2至3天） [4] 银行材料送至房管局大厅窗口并通知客户进行房管局面签 [5]办理预告登记证（2天） [6]预告登记证下发后送至银行进行放款
工作标准
按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过，将全面 资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助
E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 按揭专员
流程步骤
[1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款合同》后，登记按揭 贷款台帐
[2] 按揭专员将备案证明移交行政部归档 [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档
1、公积金报备：
公积金贷款，必须到项目所在地的省、市直公积金贷 款银行（公积金中心）进行备案后才能办理公积金贷 款。
操作程序要求： （1）项目要达到封顶以后才能开始办理公积金备案
。 （2）准备好公积金备案所需材料到贷款银行审核 （3）组织公积金中心工作人员到项目现场看点，审
查项目是否符合贷款条件。 （4）项目公积金备案完成后，由销售部负责通知客
工作标准
[1] 资料真实、全面、完整 [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得
涂改 [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 [4] 银行审核所有原件 [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、60岁以上不能
办理按揭贷款 [6] 按揭台帐登录及时、准确
控制要点
建议跟银行协调，在银行驻点，客户在签定买卖合同当天同时面签按揭 贷款合同 。
[3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给合同组。
[4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是7-10天 ，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇报上级领导部 门。
判断是否能够申请解押标准与先后次序
（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解押；
第二部分、公积金贷款
流程主要负责人 ① 按揭专员 ② 销售代表 ③ 公积金处经办
按揭贷款办理流程
28
流程解析：
1、公积金报备 2、解押（略） 3、移交客户办理公积金所需材料 4、客户办理公积金贷款手续
Biblioteka Baidu
工作标准
客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。
C、客户签定按揭合同
流程负责人 ① 销售顾问 ② 按揭专员 ③ 银行按揭经理 ④ 客户
流程步骤
[1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》上签字（时限：1天）
[2] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按揭专员将《按揭贷款 合同》送回银行并登记按揭贷款台帐
（2）、已交付定金付款方式是商业贷款的；
（3）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户情况再 安排时间解押）；
（4）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押时间由公司领导安排 。
控制要点
1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险 2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提前查询客户资信
按揭办理流程
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
按揭贷款办理流程
4
流程解析
A、签约准备 B、客户签定买卖合同 C、客户签定按揭合同 D、银行放款 E、取回单据及合同登记台账
A、签约准备
公积金报备所需时间安排：
整理材料（1天）→省、市公积金材料审核（2-3天）→看点（预约时间 2-5天）→客户开始办理公积金贷款
在材料能够顺利准备的情况下，以上流程大概需要7个工作日的时间
2、解押（略）
3、移交客户办理公积金所需材料
现金缴款单/POS单、进账单 预告登记证（备案证明） 经交易中心预售登记备案的商品房买卖合同
流程负责人: 销售顾问合同组 按揭专员 财务部 客户
流程步骤
[1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。
[2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷款资 料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭贷款手续 的客户，职业顾问需及时有效的催促 。
情况 3. 销售顾问、合同组、按揭专员之间要沟通顺畅
相关资料
成交明细表 销控表 按揭报表 销售明细表
B、客户签定买卖合同
流程负责人 ①销售顾问 ②合同组 ③交易中心经办人员
流程步骤
[1]销售部负责客户签定《商品房买卖合同》。
[2]销售部通知财务部把首付款给转到指定帐户，并提供银行首付款回 单。
[3]销售部审查按揭材料是否齐全，并将合同5份及备案材料（身份证复 印件1份）送至房管局备案。
[4] 开发部取得备案过的备案合同后，快速准备按揭所需其他材料，由 按揭专员送至银行审核。
[5]按揭专员通知客户进行银行面签。
控制要点
开发部应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未达到的 不予送件
4、客户公积金贷款办理流程：
申请
省公积金
收件、审批 市公积金 银行复核
签约
抵押
放
（7个工作日）
贷
10-15个工作日（省直） 30个工作日（省直）
客户公积金贷款办理流程解析:
1、申请人到公积金中心“咨询窗口”领取、填写申请表并加盖单位公 章；
2、公积金中心“个人住房贷款窗口”收件、审批； 3、银行复核（省直公积金省略了该流程）； 4、签订借款合同； 5、办理抵押登记； 6、发放贷款；
[4] 按揭专员将贷款合同客户联交给销售部 [5] 销售顾问移交客户按揭贷款合同，并通知客户开始准备每月还贷 [6] 跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还
工作标准
[1] 收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同
[2] 取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，到财 务办理开发票手续，不得拖延
借款人夫妻双方开通还款帐户。主借款人需办理网银以及短信提醒，副 借款人不用。
相关资料
按揭专员做好按揭报表
D、银行放款
主要负责人 ① 贷款银行 ② 按揭专员 ③ 销售部
流程步骤
[1] 银行审核贷款资料（1至3天） [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 [3] 批准放款（2至3天） [4] 银行材料送至房管局大厅窗口并通知客户进行房管局面签 [5]办理预告登记证（2天） [6]预告登记证下发后送至银行进行放款
工作标准
按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过，将全面 资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助
E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 按揭专员
流程步骤
[1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款合同》后，登记按揭 贷款台帐
[2] 按揭专员将备案证明移交行政部归档 [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档
1、公积金报备：
公积金贷款，必须到项目所在地的省、市直公积金贷 款银行（公积金中心）进行备案后才能办理公积金贷 款。
操作程序要求： （1）项目要达到封顶以后才能开始办理公积金备案
。 （2）准备好公积金备案所需材料到贷款银行审核 （3）组织公积金中心工作人员到项目现场看点，审
查项目是否符合贷款条件。 （4）项目公积金备案完成后，由销售部负责通知客
工作标准
[1] 资料真实、全面、完整 [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得
涂改 [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 [4] 银行审核所有原件 [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、60岁以上不能
办理按揭贷款 [6] 按揭台帐登录及时、准确
控制要点
建议跟银行协调，在银行驻点，客户在签定买卖合同当天同时面签按揭 贷款合同 。
[3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给合同组。
[4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是7-10天 ，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇报上级领导部 门。
判断是否能够申请解押标准与先后次序
（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解押；