保险学基础(第二版)课件第七章 保险业经营

三、保险防灾与理赔
（3）保险防灾的内容和方法（见图7-13）。
图7-13 保险防灾的内容和方法
三、保险防灾与理赔
2.保险理赔 （1）保险理赔的含义:保险理赔，是指保险人在 保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索 赔要求进行处理的行为。 （2）保险理赔的机构 ①保险公司直接处理赔案； ②保险理赔代理人处理赔案。
保险经营
保险展业
保险核保
保险理赔
第一危险赔偿方式
比例赔偿方式 责任准备金 保险经营效益
保险经营效率 偿付能力系数
题目：某企业财产在投保时按市价确定保险金 额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保 险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事 故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写 出赔偿方法和计算公式）
二、保险展业与承保
（3）保险展业的方式（见图7-5）。
图7-5 保险展业的方式
二、保险展业与承保
2.保险承保 保险承保的基本内容 ①保险承保的含义 保险承保是指保险人对投保人的保险标 的给以保险保障的合同行为。保险承保是保 险经营的首要问题，是经营中的基础工作。
二、保险展业与承保
②保险承保的基本要求（见图7-6）。
答案：由于该保险为不足额保险，所以采用比 例赔偿方式。
保险公司赔偿金额＝（损失金额＋施救费用） ×保险金额/保险价值（或保险保障程度）
＝（20＋5）×64/80=20万元
第一节 保险经营概述
一、保险业经营的特征与原则 二、保险展业与承保 三、保险防灾与理赔
一、保险业经营的特征与原则
1.保险经营的特征（见图7-1）。
第二节 保险资金运用-保险投资
一、保险资金运用与保险投资 的界定
二、保险投资的必要性与可能性 三、保险投资资金的来源 四、保险投资的原则 五、保险资金运用的形式与结构
一、保险资金运用与保险投资的界定
1.从经济学的角度分析，投资一般是指固定资 产或流动资产等投资，它着眼于现实资本存量的增 加并与扩大在生产相联系。
图7-6 保险承保的基本要求
二、保险展业与承保
③展业与承保分离 这是指保险公司Fra bibliotek业务员或代理人不
能代表保险人与投保人签订保险合同，只 能由保险公司的核保人签署保险合同。
买了保险一个男的帮他太太向保险公 司买了保险。
签约完后，男的问那个业务员：“如果 我太太今天晚上死了，我可以得多少？”
业务员答道：“大概二十年徒刑吧！”
二、保险展业与承保
（2） 保险核保 ①保险核保的含义与原则 a.保险核保的含义：保险核保是指保
险人对投保申请进行审核，决定是否接受 承保这一风险，并在接受承保风险的情况 下，确定保险费率的过程。
二、保险展业与承保
b.保险核保原则（见图7-7）。
图7-7 保险核保原则
二、保险展业与承保
②核保的主要内容（见图7-8）。
三、保险防灾与理赔
（3）保险理赔的原则（见图7-14）。
图7-14 保险理赔的原则
三、保险防灾与理赔
（4）保险理赔的程序（见图7-15）。
图7-15 保险理赔的程序
三、保险防灾与理赔
3.保险赔偿方式 （1）第一危险（损失）赔偿方式 【例1】财产价值12,000元，保险金额10,00 元，损失金额10,000元或8,000元。求赔偿额。 （2）比例赔偿方式
当发生保险事故造成损失后，按照保险金额 与出险时保险财产的实际价值（或重置价值）来 计算赔款
【例2】保险金额16,000元，损失金额5,000
元。保险财产的实际价值16,000元。求保险赔款额。
三、保险防灾与理赔
（3）限额赔偿方式 ①超过一定限额赔偿； ②超过一定限额不赔偿。
（4）定值保险赔偿方式 保险人与被保险人双方约定保险价值作为 保险金额，出险时不论当时的实际价值或市价 涨落变动如阿，全损按保险金额全部赔偿，部 分损失按损失程度赔偿。
图7-8 核保的主要内容
二、保险展业与承保
核保流程（见图7-9）。
二、保险展业与承保
图7-9 核保流程图
二、保险展业与承保
二、保险展业与承保
③承保控制 a.承保控制的含义：承保控制是指在 承保时，依据保险人的条件、能力、控制 保险人承担的责任，并避免道德风险、心 里风险等。
二、保险展业与承保
2.从会计学的角度分析，资金运用是对公司资 金占用和使用情况的统称，它既包括公司所拥有的 各种财产，也包括公司的各种债权。
3.从投资形式看，投资分为直接投资和间接投 资两大类。
4.从保险公司的经营特点来看，财产保险公司 由于保险期限短，承保风险发生的随机性大，保险 资金只能作短期投资。
图7-1 保险经营的特征
一、保险业经营的特征与原则
2.保险经营的原则（见图7-2）。
图7-2 保险经营的原则
二、保险展业与承保
1.保险展业 （1）保险展业的含义 保险展业的具体内容（见图7-3）。
图7-3 保险展业的内容
二、保险展业与承保
（2）保险展业的必要性（见图7-4）。
图7-4 保险展业的必要性
三、保险防灾与理赔
②防灾防损的必要性（见图7-11）。
图7-11 防灾防损的必要性
三、保险防灾与理赔
③保险防灾与展业、承保、理赔的关系 保险防损工作应贯穿到保险展业、承保 和理赔等经营环节中去，它们有着相辅相成 的关系。
三、保险防灾与理赔
（2）保险防灾的原则（见图7-12）。
图7-12 保险防灾的原则
b.承保控制的内容（见图7-10）。
图7-10 承保控制的内容
二、保险展业与承保
④保险的开价 a.保险开价的计算方法； b.费率的开价。
三、保险防灾与理赔
1.保险防灾 （1）保险防灾的概念 ①保险防灾的含义：保险防灾是指通过建立 有效的防灾制度，采取一定的技术手段和措施， 防止各种自然灾害和意外事故的发生和防止损失 的继续扩大。
第七章 保险业经营
第一节 保险经营概述 第二节 保险资金运用-保险
投资 第三节 保险经营的效率、
效益及评价
通过本章学习，要了解保险业经营的 特征、原则；掌握保险展业、承保、防灾 与理赔的原则和方法；熟悉保险资金运用 的原则与方式，以及经营效益、效率的考 核及评价。
保险经营，是指保险企业为实现一定的 经济目标而进行的筹划、决策以及决策实施 的过程，也就是以获得一定的经济利益和实 现特定职能为目的的经济行为。保险业的经 营是风险经营，它不同于一般工商企业的经 营，有自身的特殊性。