商业银行PPT课件

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• 3中国早期银行业的形成
• （1）1927年前的银行业
• 江南钱庄，山西票号。
• 中国自办的第一家银行为1897年成立的中国通商银 行。
• 中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行， 1912年改为 中国银行）、交通银行。
• （2）1927年到1949年的银行业
• 中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行。
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• （一）支票存款
• 支票存款：是银行流动性最高的一项负债 ，其所有者可以随时要求提取账户中的余 额，也可以向第三者开出支票，由第三者 凭支票到开户银行要求付款。支票存款可 以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业 银行最重要的资金来源。
• 支配存款的形式。
• 第一种是不付息的活期存款。
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负债业务框架
第五章 商业的起源和商业银行形成的途径 • 掌握商业银行的性质、职能和作用 • 掌握商业银行的业务框架、每一类业务的
构成及主要内容 • 掌握商业银行的“三性”原则 • 掌握商业银行资产负债管理的基本内容
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第一节 商业银行的起源和发展
• 一、商业银行的产生
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商业银行资金来源
银行资本 普通股和先股 盈余 资本性票据和债券
各项储备 银行负债 侠义负债：银行存款和借款
广义负债：银行存款和借款以及资本性票据和长期债务 资本
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• 银行负债一般是指狭义的负债，指存款和 借款等一切非资本性的债务。由于各国金 融体制的差异合金融市场发达程度不同， 商业银行的负债结构也不尽相同。一般由 。存款和其他负债组成。美国商业银行的 负债业务包括：支票存款、非交易存款、 其他负债。
支票存款
不付息的活期存款 付息的可转让提款单存款（NOWs） 超级可转让支付凭证帐户（Super NOWs）
非交易存 款
货币市场存款帐户 储蓄存款 定期存款 小额定期存款（10万美元以下）
大额可转让存单（CDs）
其他负债 向央行借款
同业拆借
向母公司借款
出售回购协议
借入欧洲美元
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• 第二种是付息的可转让提款单存款（NOWs ）。是以支付命令书取代了支票，实际上是 一种不使用支票的支票帐户。开立NOW账户 的存户，可以随时开出支付命令书，或直接 提现，或直接向第三者支付，对其存款余额 可取得利息收入。该帐户推出的目的是为了 避开不能对活期存款支付利息的限制。
• 2.能够发挥宏观经济调控的杠杆作用。
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• （四）金融服务。金融服务是商业银行利 用其在国民经济活动中特殊地位，及其在 提供信用中介和支付中介过程中所获取的 大量信息，凭借这些优势，运用电子计算 机等先进手段和工具，为客户提供的其它 服务。如，担保、代收代付、代办保险、 财物咨询、代理融通、信托、租赁、现金 管理、财富管理（理财）、基金管理、资 产管理等。
• 商业银行是在商品交换和市场经济的发展 中，为适应商业生产扩大和市场经济发展 需要形成的一种金融组织。
• Bank，字面意义为“板凳或货币兑换商的 桌子”。
• 早期银行的形成，为经商者，朝拜者，兑 换货币，保管货币，异地支付。
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早期银行的形成
铸币兑换
保管与汇兑
存贷款业务
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• 1. 起源于意大利的私人银行 • 1272年佛罗伦萨的巴尔迪银行。 • 2.现代银行产生 • 1694年第一家股份制银行——英格兰银行 • 二、商业银行的形成途径 • 第一，从高利贷银行转变过来 • 第二，以股份公司形式组建
• (2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供 全面的金融服务并吸收活期存款；其他金 融机构不能吸收活期存款，只能提供某一 个方面或某几个方面的金融服务。
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• 二、商业银行的职能和作用 • （一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其
经营活动特征的职能。信用中介的具体表现： • 1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。 • 2.通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产。 • 信用中介的意义： • 1.通过信用中介形成银行利润。 • 2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货
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第三节 商业银行业务
• 主要包括负债业务、资产业务、中间业务及 表外业务
• 一、负债业务
• 负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿 还的经济业务，该业务是商业银行借以形成 资金来源的业务。
• 商业银行的资金来源分为银行资本和银行负
债两大类。银行资本由普通股、优先股、赢
余、资本性票据和债券以及各项储备构成。
币资金增值能力。 • 3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，
调节产业结构。
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• （二）支付中介。商业银行作为货币经营 机构，具有为客户保管、出纳和代理支付 货币的职能。
• 支付中介的意义：
• 1.减少现金的使用量和流通量，节约社会费 用。
• 2.加速结算过程和货币资金周转，增加了生 产资金的总量，促进社会再生产。
• 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。1987
年４月１日正式对外营业。它是新中国建立以来第一
家综合性股份制商业银行。
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第二节商业银行的性质、职能、 作用
• 一、商业银行的性质
• 商业银行：是以追求最大利润为目标，以多 种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其 经营对象，能将部分负债作为货币流通，同 时可进行信用创造，并向客户提供多功能、 综合性服务的金融企业。
• 3.使得商业银行拥有持续稳定的廉价资金 来源。
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• （三）信用创造。
• 信用创造职能是建立在信用中介职能和支 付中介职能的基础之上的。在整个银行体 系中，商业银行运用所吸收的活期存款进 行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算 的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩 。
• 信用创造的意义：
• 1.能够发挥货币对经济的第一推动力和持续 推动力。
• 首先，商业银行具有一般企业的特征。
• 其次，商业银行又不是一般的企业，而是经
营货币资金、提供金融服务的企业，是一种
特殊的企业。
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• 再次，商业银行也不同于其他金融机构：
• (1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业 、公众及政府提供金融服务。而中央银行 只向政府和金融机构提供服务，创造基础 货币，并承担制定货币政策，调控经济运 行，监管金融机构的职责。