政策性农业保险工作存在的问题及对策研究

政策性农业保险工作存在的问题及对策研究

我国是农业大国，农业对我国经济起主导作用，因此农业发展和国家发展密切相关。为了扶持农业，保障广大农民的正常生产和生活，我国推行了政策性农业保险，这对农业发展起到一定促进作用，但同时在实施过程中也存在一定的问题。本文在研究政策性农业保险存在的问题基础上，提出解决的对策，希望能给农业政策性保险工作者以参考。

农业政策性；保险问题；对策研究

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我国是一个农业大国，受自然灾害的影响较大。为了保障农民的利益，促进农村和农业发展，增强经济实力，我国推行了政策性农业保险。此项保险在实施时虽然得到了好评，但也因为没有完成的模式和体系而存在一定问题。针对这些问题必须找到解决办法，才能保证我国经济实力不断增长。

1 政策性农业保险重要性

1.1 农业保险的重要性

农业保险是指专门为农业生产者从事农业生产过程中

因遭受自然灾害所造成的损失提供保障的一种保险。由于农业生产受自然条件限制较大，往往一次重大灾害就可以造成毁灭性的损失。农业保险有经济补偿的功能，对于防范和化解农业生产风险，提升农业可持续发展能力有一定的作用。

1.2 商业保险不适用于农业

政策性农业保险是不同于商业保险的，研究发现，很多国家都经历过商业保险对农业失灵的状况，也就是说商业保险不适用于农业。只有在政府深度介入，进行大规模保险费用补贴、甚至提供再保险或立法强制参与时，商业保险才能对农业起到作用。

1.3 国家关注，保险企业配合迅速

由于国家高度关注政策性农业保险，所以作为保险企业会迅速参与到政策性农业保险中来。

1.4 商业性保险用于农业的困境

我国的商业性农业保险发展水平并不高，主要是农业的高风险导致商业农业保险不能在财务上实现可持续性。世界上开展农业保险的国家也多数都是依据本国的农业生产特

点来进行的，没有单纯依靠商业保险公司解决的。

2 政策性农业保险工作中存在的问题

2.1 农民参与农业保险意识淡薄

现阶段大多数农民对参保政策性农业保险的意识淡薄，他们抱着农业生产是靠天吃饭的思想，也抱着侥幸的心理，不愿意参加保险，甚至有的人认为农业保险是变相收取费用。农民的文化素质相对较低，对于新事物的理解接受程度也不高，这就使他们没有能力正确认识和理解农业保险的重要性，更无法谈及风险防范意识的树立。即使农民参加了保险，但

是由于保险制度的不完善，影响了农民参加保险的热情，加上长期小农思想的影响，农民普遍缺乏保险意识，不愿意把手头上的钱投入到保险上，导致农业保险推广受到阻碍。

2.2 农业保险费用高，农民望尘莫及

目前所实施的政策性农业保险的费用和费率都比较高，这让低收入的农民难以承受。保险公司受理了农业保险业务，意味着投入成本在增加，为了利润最大化，只能是羊毛出在羊身上，即提高农民参保的条件。当出现理赔时，保险公司的不积极，乃至理赔慢或拒赔现象都会大大打消农民参保的积极性。

2.3 勘赔定损难、理赔标准低是农业保险推广的技术障

碍

我国的农业保险在理赔时最大的限制是缺乏原始的数据，这样也就无法确定农作物的具体损失情况，也就无法做出科学的保险费率，严重影响保险的稳定。由于在受到灾害时，每个受灾地区的受灾情况都不尽相同，由于没有专业性的技术机构，保险公司没有办法根据地区差异进行精准赔偿，损失难以确定，赔偿也容易出现理赔纠纷。

2.4 没有法律法规做后盾

到目前为止，我国还没有一个完整的法律法规对政策性农业保险给予扶持。农业保险开展所依据的是有关上级部门的红头文件，所以许多问题成了法律真空。政策性农业保险

是需要在国家和政府的扶持下才可以实施的，但是到目前为止，国家和政府的扶持力度有限，国家和地方都没有出台相应的管理体系，这使得农业保险没有法律支持，出现评估难以估量，理赔手续复杂等问题。每年政府都会出巨资补贴，但是补贴的范围广，那么到最后用于农业保险的补贴也少之又少了。由此导致农村保险业务得不到有效资金支持，无法将农业保险的实惠落实到位，无法发挥农业保险的本身价值。

3 发展政策性农业保险的对策

3.1 加大宣传，提高农民对农业保险的认识

政策性农业保险虽然已实施一段时间，但是对于农民来说，还是基本处于初始的阶段，许多农民也不认可，政策性农业保险滞后的局面要尽快改善。要利用各种媒体，如电视、广播、互联网、微信等加强政策性农业保险的宣传力度，做到家家知晓；各农业保险公司要印刷传单，发到各家各户，及时宣传政策性农业保险的政策和意义；相关部门要深入乡村开展农业保险讲座，让农民切身感受到农业保险所带来的利益，提高农民参加保险的积极性，引导农民自愿参加保险。

3.2 确定勘赔定损标准，适当提高理赔标准

在没有专门勘赔机构前，对于受灾害程度深、受灾害面积广的地区，必须要高度重视，加强领导，保证理赔科学快速进行。对于理赔标准低于受灾的实损害程度，在理赔时可以适当提高理赔标准。

3.3 加大财政补助

政策性农业保险费用高费率高，这也是许多农民不愿意参保的理由。那么国家应该加大政策性农业保险的补贴力度。各级财政要对农业保险进行保费补贴；要提高中央财政对农业保险补贴的比例；鼓励广大农民积极购买农业保险，以推动整个农业保险顺利开展。

3.4 加快农业保险的立法工作

要制定国家级和省级政策性农业保险的发展规划，明确发展的目标、步骤和任务等，以期和农业发展相呼应；要制定全国性政策性农业保险方案，用国家执行力和财力来推进农业保险试点工作顺利进行。完善监管制度和核算办法，保障政策性农业保险规范运作。要想农业保险长期稳定发展，就要从国外成功案例中汲取经验，通过法律法规来保护农业保险的非商业化和合理性。

3.5 加强国家和政府的支持力度

农业保险是在国家和政府的支持下才产生的，因此它的顺利实施也必须得到国家和政府的大力支持。特别要对较为落后的地区加大扶持力度，一旦发生重大灾害，要提前做好各项资金准备。要做好灾害的监测，尽量将灾害所带来的损失降到最小，以减少农民的损失。

3.6 将农业保险和农村信贷相结合

农业保险和农村信贷在服务对象和风险上有相同之处，