诚信展业 合规经营

严禁夸大收益：
•在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新 产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据； 型
•禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示；
•禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传； --“新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法”2010 销 售 误 导
警 示：
根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保
险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合 同视为无效合同。
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如实告知
如 实 告 知
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2. 从业人员不认同：自身没自信；
3. 社会不认同：为了揽业务弄虚作假。
--中国保监会主席 项俊波
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壹
诚 信 的 重 要 性
“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本， 保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经 营，保险业才能持续发展，走向未来! 保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚
销 售 误 导
•在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会可见中，使用“分红率”、“投资回报率”
等数据面熟分红收益。
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！
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法律法规一览
法 律 法 规 一 览
《个人业务保险营销员合规品质管理办法》（2011）
《关于规范个人业务销售行为的通知》（2010）
《新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法》（2010） 《新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法》（2010）
《新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法》（2010）
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第一章 诚信的重要性
第二章 法律法规
第三章 常见的几种违规行为
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第一章
诚信的重要性
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壹
诚 信 的 重 要 性
三国时期的吴国，有个人叫卓怒。他为人笃守信 用，从不食言，只要是答应了的事就立即去办。他与 人有约，纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪，也从没有不
行为规范
“十个不准”
六、不准串通客户骗保、骗赔；
法 律 法 规 一 览
七、不准擅自印刷、发放宣传资料；
八、不准违反公司师承文化的道德规范；
九、不准侵· 害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
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第三章
常见的几种违规行为
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
严禁概念混淆：
•禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语，
如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等；
•不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不 得作引人误解的宣传或者虚假宣传；
实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。
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第二章
法律法规
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贰
法 律 法 规
《中华人民共和国保险法》 《人身保险新型产品信息披露管理办法》 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 《保险专业代理机构管理办法》 《保险营销员管理规定》 《保险从业人员行为准则实施细则》 《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 《个人业务保险营销员管理基本办法》（2011）
八、遵守着装整齐、文明展业的原则； 九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则。
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贰
法 律 法 规
一、不准欺骗、误导客户； 二、不准代客户签名； 三、不准代客户体检； 四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员； 五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款；
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
思 考：
1. A女士能否代丈夫签名？ 2. 代理人是否可以代签名？ 3. 如果代签名结果会怎样？
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常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
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“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，形容承诺的分量比大山 前 言 还重，极言诚信的重要。“人无信而不立”，诚信一向是中
国人引以为豪的美德。
最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则。
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法 律 法 规
行为规范 “十个遵守”
六、遵守客户至上的原则；
一、遵守行业有关法律、法规； 二、遵守公司规定，按时参加会议、培训；
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则； 五、遵守公司利益为重的原则；
法 律 法 规 一 览
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
案例分析
1. 客户有高血压，对客户是否有影响？ 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？
如 实 告 知
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常 见 的 几 种 违 规 行 为
警示：
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得
一诺千金
如期到达的。一次，他从建业回会稽，临行前去向太
傅诸葛格告辞。诸葛格问他什么时候再来建业。他回 答说定某天当再来拜见。 到了这一天，正在宴请的诸葛格，想到卓怒的约 定，便放下筷子，等候卓怒。赴会的宾客大都认为， 从会稽到建业相距千余里，路途中又难说不会遇到艰 难险阻，怎么一定能如期到达？不一会儿，卓怒真的
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讲师介绍
我将毕业后的第一个十年称之为“黄金十
年”，第二个十年称之为“白金十年”，第三
个十年称之为“钻石十年”，以此来形容人生 当中最青春蓬勃、年富力强和激情满怀的宝贵
三十年。
“我的黄金十年”写的就是毕业后，第一 个十年所发生的职场的那些事儿……
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有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。
——《保险从业人员行为准则实施细则》 如 实 告 知
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常 见 的 几 种 违 规 行 为
销售误导
销 售 误 导
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常 见 的 几 种 违 规 行 为
《诚信展业经营》课程大纲
课程收益
1. 了解常见违规行为； 2. 树立合规经营意识。
学习目标 课程内容 工作技能/方法 核心模型
1. 满足保监会对业 务员的监管要求
2. 提升新华公司重 合规讲诚信的社 会形象
1. 诚信的重要性
2. 常见的几种违规 行为
3. 法律法规
实用工具
1. 保险法
1 诚信的重要性
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叁
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
代签名
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常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
案例分析：
A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险，投保人为A女士，被保 险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B 先生签字确认。
结 束 语
合规经营要时刻牢记在每一个员工的心里。 各个环节都要严格按照规定去做。公司上市以 后，全公司各层级要营造多维度的合规经营文 化，养成处处讲合规、时时施风控、人人重风 险的工作氛围。
--康典董事长
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课 程 回 顾
END
核心销售模式课程设计内容——《诚信展业经营》
2 常见的集中违规行为
3
法律法规
4 29
一 诺 千 金
到了，所有的人都惊诧不已。这便是所谓的一诺千金。
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诚 信 的 重 要 性
诚信、合规
是保险营销最大、最基本法则。
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壹
诚 信 的 重 要 性
立业之本 守业之道
三个不认同: 1. 消费者不认同：理赔难、销售误导；