保险学 第一章 导论 课件

44.47
55.53
2000
598.4
997.5
37.5
62.5
2005
1229.9
3697.5
24.96
75.04
2006
1509.4
4132
26.76
73.24
2007
1997.7
5038.02
28.39
71.61
2008
2336.7
7447.39
23.88
76.12
2009 2010 2011 2012 2013
第一节 人身保险起源和发展
2、建国初期的人身保险业（1949－1958） 1949年10月20日成立了国营性质的中国人民保
险公司，在全国范围内经营财产保险和人身保险。 建国初期我国人身保险业迅猛发展，但文革期间 又处于止步不前的状况。1958年停止国内保险业 务。
在1949~1958年这十年里共收保费16亿多元，其 中人身保险费收入达1.41亿元，占全部业务的 8.81%。
三、中国人身保险的现状 我国正在逐步实现入世时关于人身保险 的承诺，截至2006年已经全面开放。随 着友邦等国际大牌保险公司的成功进军 内地市场，我国人身保险市场将进一步 走向竞争激烈化、主体多元化的格局， 市场份额也会重新分配。
十年之问：外资还好吗？
从保费收入看：2001年的32.82亿元到2011年 的634.30亿元
“国十条”
一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义 二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标
和主要任务 三、积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的
农业保险 四、统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完
善多层次社会保障体系 五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和突
发事件应急机制
“国十条”
从市场份额看，财产险长期稳定在1%左右 ，人身险除了07年的８％以外，没超过6%
2011年，PWC发布“外资保险公司在中国 ”的调查报告，有31家外资保险公司降低今 后3年的市场份额的期望
第一节 人身保险起源和发展
2006年下半年，出台了《国务院关于保 险业改革发展的若干意见》（以下简称为 《国十条》）的文件。《国十条》是自1980 年我国恢复发展保险业以来，第一个以国 务院名义发布的、专门针对保险业改革发 展的指导文件，这也是我国第一次将保险 业提升到国家的高度。
——《海国图志》
第一节 人身保险起源和发展
（三）近代人身保险制度进入中国 1884年英国殖民者首先在上海设立
了永福和大东方两家人身保险公司，其 后又有美国的联邦、友邦人寿保险公司 以及加拿大的永明、永康、宏利等人寿 保险公司相继成立。这些外国人寿保险 公司开始只承保在华的外国人，后来也 逐渐接受中国人的投保。
2875.8 3894 4617.82 5331 6212.26
8261.5 10800 9721.43 10157 11009.98
25.82 26.50 32.20 34.39 36.07
74.18 73.50 67.80 65.61 63.93
年份
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
英国的友情社－一个经理人运作基金（早于第一张
生命表的诞生）,不依赖于成员的需要，而是受制于基金 的数量：从同业公会发展得来，但最后大规模的失败？
第一节 人身保险起源和发展
二、近代人身保险的发展 （一）国外近代人身保险的形成和发展 1583年，第一张人寿保险单,也是最早的争议
保单---关于保险术语（保险期限）的争议。 Underwriting和underwriter 公典制度(15世纪后半期):意大利慈善性质---16 世纪中叶德国的儿童强制保险--对生存保险的 尝试 年金制度:1689年，佟蒂（Tontine，年金保险 的创始人)法,联合养老保险法的实施----类似 于养老年金 1693年，英国数学家埃德蒙.哈雷编制了第一 张完整的生命表。
年份 1982 1990 1996
财险业务原保险保 寿险业务原保险保 财产保险保费占比 人身保险保费占比
费收入（亿元） 费收入（亿元）
（%）
（%）
10.284
0.0159
99.84
0.16
106.76
49.08
68.51
31.49
452.49
332.9
57.61
42.39
1997
480.73
600.24
埃德蒙.哈雷
1699年，英国出现了世界上第一家人寿保险组织_孤 寡保险社，18世纪更盛行一种被称为福利社团的组 织。
18世纪初，托马斯.辛普森提出按不同年龄分别计算 人寿保险费。
1756年，詹姆斯.道德逊提出危险保费及均衡保费理 论。
1762年，詹姆斯.道德逊和托马斯.辛普森在英国创 立了第一家科学的人寿保险公司_人寿和遗嘱公平保 险社，是人身保险制度形成的标志－也是现代人寿 保险的开端。这家保险公司第一次根据生命表，采用了平准保险费
－数据来源：中国保险市场发展报告（2008）
第一节 人身保险起源和发展
第二，市场主体看截至2007年底，全国共 有保险机构110家。其中：保险集团控股公司 8家，产险公司42家，人身险公司54家(2011， 61家）。再保险公司6家，保险资产管理公司 10家。市场集中度指标：CRn
第三，从产品备报情况看2004年、2005年 分别为641个和1096个。2006年寿险公司已有 1305个人身保险产品在保险会审批或备案， 其中人寿保险产品510个，健康险产品499个， 意外险产品296个。数据需要更新
六、推进自主创新，提升服务水平 七、提高保险资金运用水平，支持国民经
济建设 八、深化体制改革、提高开放水平，增强
可持续发展能力 九、加强和改善监管，防范化解风险 十、进一步完善法规政策，营造良好发展
环境
第一节 人身保险起源和发展
2007年人身保险业的运行情况统计看： 第一，业务规ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ来看人身保险实现保费 5048.1亿元，在总保费中占比71.6%。其中， 寿险保费收入4463.8亿元，同比增长24.5%； 健康险保费收入384.2亿元，同比增长2.4%。 意外险保费收入190.1亿元，同比增长17.4％。 保险深度2.853％（2006年英国世界排名第一 13.1％，世界平均为4.5％），保险密度533元 （2006年英国第一世界排名，5139.6美元。世 界平均330.6美元）。
表 2000-2013年我国人身保险各险种发展情况
第一节 人身保险起源和发展
人身保险产品，尤其是寿险产品的 功能已由原来单一的保障功能扩展到储 蓄和投资功能并重，成为集保障、储蓄、 投资功能于一体的保险产品，它已成为 人们的一项投资工具。由于经济环境的 变化，最近几年寿险增速明显放缓。占 保费收入的比重也在逐渐降低。
寿险发展遭遇瓶颈的今天！
表 1982－2013年我国保费收入结构比较表
请思考：案例处理中运用的保险学原理
➢ 丁某为什么购买保险？ ➢ 丁某通过购买保险得到了什么？ ➢ 三家保险公司为什么可以接受丁某的投保申请？ ➢ 保险公司通过何种形式确立了与丁某之间的保险关系？ ➢ 处理该案件所遵循的保险基本原则
课程内容
第一章 概述：保险的发展历史 第二章 风险管理与保险 第三章 保险的概念与基本原则 第四章 保险的主要业务种类 第五章 保险合同 第六章 核保与理赔 第七章 保险公司的运营与监管
第一节 人身保险起源和发展
（四）近代民族人身保险业的产生和形成 从1865年到1911年中华民国成立之前，我国
民族资本的保险公司共有45家，在上海的有37家 （其中部分在香港、新加坡等地注册），广州、 天津等地的保险公司有8家。
1907年徐锐《保险业章程草案》－中国历史 上第一部保险法规。
1908年10月，清政府派员参加万国保险公司 会议，标志着中国民族保险业初步形成。
1990年以后养老保险的保费收入占据首位，业务 量居前。
2000年下半年开始人身保险市场上推出投资连结 保险、分红保险、万能寿险等新型险种成为新宠 儿。据统计，2001年投资连接和分红类新产品保 费收入412.3亿元，占寿险保费收入的32.2%，推动 了寿险产品的转型
第一节 人身保险起源和发展
第一节 人身保险起源和发展
3、改革开放初期的人身保险业
1979年中国人民银行全国分行长会议决定自 1980年起恢复办理国内保险业务，得到了国务 院的批准。1980年财产保险业务开始重新办理。 1982年，人身保险业务开始恢复办理。
1980年，中国第一家合资保险公司－中美保 险公司 ,1994年解散。格林伯格设局。人家那是 “曲线救国”，好哇！
1982-1987年人身保险高速发展，每年330％
第一节 人身保险起源和发展
4、加入 WTO（2001年）前的人身保险业 从保费规模看，1987～1997年中国的人身保
险费收入年平均增长率为35.8％（稳定增长）， 但保费规模仍低于财产保险；
从市场格局上看，在平安保险公司1988年成 立前，中国人寿保险公司于1980年重新开业后 一直完全垄断市场；1992年友邦破冰，迄今为 止，唯一的一张独资寿险牌照，友邦在国内的 三个时期：殖民地时期；1919-1949；1992以后
险期限为一年。后来又推出了永久健康保 险。
第一节 人身保险起源和发展
（二）中国近代的人身保险思想 鸦片战争以后，具有爱国主义精神
的有识之士开始从西方国家寻找“富国 强兵”之策。
第一节 人身保险起源和发展
魏源（介绍西方保险第一人）在《海国 图志》中详细介绍了英国近代保险业的发 展情况。书中编者把保险译为“担保”， 把火灾保险译为“宅担保”，把海上保险 译为“船担保”，把人寿保险译为“命担 保”。
保险学原理
从一个综合案例谈起
某三口之家的丈夫丁某作为投保人，其家庭保险组合如下： （1）以其20万元的家庭财产向甲、乙两家财险公司投保了保额分别为15万元和13万元
的两份一年期普通家庭财产保险； （2）为自己和妻子向丙寿险公司分别投保了50万元的终身寿险并附加了10万元的医疗
费用保险，指定他们的儿子为两份寿险保单的受益人。 投保三个月后，丁某向丙公司提出了变更其妻那份保单受益人的申请；投保六
从险种结构上看，人身保险业务由1982年恢 复时的0.16%上升到2003年的77.6%。财产保险业 务的比重则由1982年的99.84%下降到2003年的 22.4%。
人身险险种结构变化
业务恢复之初，短期意外伤害保险占最大比重； 1986年以后，简身险曾一度成为业务量最大的险 种，1989年以后速度减缓；
第一节 人身保险起源和发展
（五）、现代的民族人身保险业的发展 1、建国前的民族人身保险业（1912-1949） 1912年设立的华安合群保寿公司是早期华资人
寿保险公司之一。－吕岳泉传奇：成也政经， 败也政经。 1938年太平人寿（太平人寿的前身）：从民营 到国营 1935年，国民党政府的立法院通过<简易人寿保 险法>，由邮政局办理简易人寿保险业务。国 民党政府的中央信托局也设立了保险部。 1937年，国民政府修订公布《保险业法》与 《保险业法实行法》
个月后的某日午睡时间邻居家的11岁小孩玩耍时将一火源丢至丁家，酿成重大火灾 。火灾造成保险财产损失达12万元，丁妻在火灾中不幸遇难，丁某本人也被严重烧 伤并致双目失明，为治疗已经支付医疗费16万元。事后，丁某就其财产损失、人身 伤亡及医疗费用向三家保险公司分别提出相应的索赔。请分析此案，帮丁某拟定索 赔方案，帮保险公司作出理赔方案。
的理论科学地计算保费，在保险单中还出现了关于缴纳保险费宽限期以 及保险单失效、复效的规定
英国是率先完成工业革命的老牌资本主义 国家，其保险事业也走在世界的前列。19世 纪中期，英国还推出了人身意外伤害保险 ，1948年铁路旅客保险公司开始办理旅客人 身意外伤害保险。如1885年设在爱丁堡的疾 病和意外保险工会开始办理疾病保险，保
课程考核
期中每人一篇小论文(30%) 出勤１０％ 期末常规考试(60%)
第一节 人身保险起源和发展
一、古代人身保险起源（保险思想） 分摊危险，互助共济
古埃及（公元前4500年） 希腊社团（公元前500年－公元前200年）：
向每个成员提适当的葬礼
中世纪的同业工会（基尔特Guilds）－相 同的职业相互扶助