支付系统培训课件.

汇票处理系统前置机
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城市商业银行 汇票处理系统
全国银行间同 业拆借系统
全国银行间外 汇交易系统
全国银行间外汇交易和同业拆借系统
基本概念
国家处理中心（NPC）负责支付系统的运行 和管理，接收、转发各城市处理中心的支付 指令，并对集中开设的清算账户进行资金清 算和处理的机构。 城市处理中心（CCPC）主要负责支付指令 的转发和接收。
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基本概念
CFXPS
CNAPS2
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统 清算账户管理系统 公共管理系统
ECDS
国债 银联
支付报文传输平台
商业银行
清算组织
ACS TCBS ......
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大额支付系统
大额实时支付系统（HVPS）：以电子方式实时 处理同城和异地的，每笔金额在规定起点以上的 大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务的 应用系统。支付指令实行逐笔实时发送、全额清 算资金。
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评测中心： 包辉
目录
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基本概念
支付系统的概念
什么是“支付系统”？支付系统是以现代化支付系统为核心，商业银行 行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的支付清算体系，同时为 满足金融交易的资金清算需要，实现与中央银行会计集中核算系统 （CABS）、国库会计核算系统（TBS）、商业银行行内汇兑系统以及 金融市场其他相关系统的对接。支付系统支持商业银行间的支付清算， 并具有支持货币政策实施以及服务金融监管的功能。
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大额支付系统
作用及意义
提供高效的资金汇划服务 畅通货币政策传导渠道 支持金融市场资金结算 支持人民币国际化发展
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大额支付系统
系统运行时间
08:30
17:00
17:30
08:30
业
业
务
务
开 日间业务处理 截
始
止
清算窗口处理
清 预定 算 清算 窗 窗口 口 关闭 关
闭
切
换
日终业务处理 工
作
日
营业准备
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大额支付系统
大额运行时间
• 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
• 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 （业务截止警告时间16：30）
• 清算窗口开启时间 ： 17：00
• 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
• 清算窗口预关闭时间 ：18：00
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基本概念
发起人：支付业务的最初发起单位或个人（指法人或自然人）。 发起行：向支付系统提交支付业务并进行账务处理的参与机构、 商业银行和城市信用社、农村信用社。 发起清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用 于发起人、发起行和自身发起支付业务的资金清算和账务处理。 发报中心：接收并向国家处理中心发送支付指令的城市处理中心。
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基本概念
支付系统参与者
直接参与者是指在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民 银行地市以上中心支行（库）。 间接参与者是指人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算 账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行 金融机构。 特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定支付业务的 金融机构和非金融机构。
• 支付系统将每个工作日分为日间业务处理时间、清 算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间 等四个时间段，在系统中设置了业务开始、业务截 止警告、业务截止、清算窗口预关闭等时间参数。
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大额支付系统
大额运行时间
• 日间业务处理
从业务开始到业务截止时间为日间业务处理 时间。在日间业务状态，大额实时支付系统 、清算账户管理系统、支付管理信息系统提 供正常的支付清算服务。
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基本概念
EIS 处理中心
农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统
国家处理中心 灾难备份处理中心
商
业
银
行
系 统
城市处理中心
前
置
机
中央债券发行系统 国
债
系
Fra Baidu bibliotek统 前
中央债券簿记系统
置
机
央行公开市场
业务交易系统
中央银行会计集中核算系统 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机
• 日终处理时间 ： 清算窗口关闭后
• 日切 ：
日终处理完成后
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大额支付系统
大额运行时间
• 按照支付系统目前规定，8：30至17：00为系统日 间运行时间，17：00至18：00为清算窗口时间，以 上时间点调整，人行将提前公布。
• 若日间业务截止时所有清算账户不存在透支或支付 业务排队情况，则直接进入日终处理，无须打开清 算窗口。
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基本概念
MBFE：商业银行前置系统，位于各个商业银行，是商业银行支付指令进出 CNAPS的唯一途径。各商业银行要参与CNAPS的全国以及同城/地区的资金 清算，必须且只能通过位于其分行的MBFE系统 PMTS：支付报文传输平台（Payment Message Transmission System， 简称PMTS），负责完成第二代支付系统与外部参与者间的支付业务报文传输， 是整个第二代支付系统的一个基础服务平台。
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基本概念
收报中心：接收国家处理中心发来的支付指令并向接收行转发的城市处理 中心。 接收行：接收收报中心发来的支付指令，并进行账务处理的银行和城市信 用合作社、农村信用合作社。 接收清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用于接收行 、接收人和自身接收支付业务的资金清算和账务处理。
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基本概念
PMTS-MBFE 参与者接入端软件
PMTS参与者接入端软件（PMTS-MBFE，部署在直联前置机上的应用 软件）是连接支付系统和参与者行内系统的桥梁，是支付系统的重要组 成部分。参与者接入端软件的主要功能包括报文转发、报文格式检查、 安全管理等，即对参与者行内系统提交的报文和支付系统发来的报文进 行相应的报文格式检查，并根据系统安全规范实现报文的可靠传输和交换。 参与者接入端软件不参与业务相关处理，如业务合法性检查、重账检查、 业务核对等，以降低其运行维护复杂度。
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大额支付系统
基本支付类业务
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
客户发起汇兑业务报文 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.