中外保险发展比较

国内外保险业发展概况

根据最新的Sigma《世界保险业报告》，2008年中国寿险保费收入排名为全球第六，其中，前五位分别是美国、日本、英国、法国、德国，紧随中国之后的则是意大利、韩国、中国台湾和印度。

在社会福利制度较为健全、福利水平较高的发达国家或地区，商业寿险的需求仍旧保持旺盛，几乎占据了全球市场份额的67％。另外，没有人口总量优势的韩国及中国台湾地区的寿险保费收入也排在了世界前十位，且全球市场份额只比中国少1.18％及1.73％。这与全球老龄化社会发展趋势和当地较为发达的经济水平密不可分。

2012年，全年保险公司原保险保费收入15488亿元，同比增长8.0%，保险业增速继续在低位徘徊，而且增速首次降为个位数，与近20年来超过20%的平均增速形成了明显反差。从外部环境看，复杂严峻的国内和国际经济形势，通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。2012年，保险监管强调“风险底线”和“消费者权益”，取得积极成效。从国际比较看，2012年，中国保险业保费收入在世界排名第4位，保险密度排名第61位，保险深度排名第46位。

2013年年底我国保险公司的数量增加到165家，保费收入高达1.72万亿元，年均增长率达到了28.3%。目前我国已经成为全球第四大保险市场，仅次于美国、日本和英国。但我国保险深度仅为3%，保险密度仅为1300元/人，与发达国家和世界平均水平相比还存在较大差距，其中一个重要原因是我国社会公众保险知识缺乏、保险意识不足。

2014年发布的保险业“新国十条”中明确提出，2020年保险深度（保费收入/国内生产总值）提高到5%，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。

2014年，通过主动适应经济发展新常态、全面深化改革，我国保险市场保持高速增长，进入新一轮依靠市场和制度创新驱动的快速增长期。而保险监管工作也以全面深化改革为突破口，开拓创新，成效显著。展望未来，保险业还将继续在改革路上快速前进。

我国保险市场连续3年保持高速增长，2014年利润同比增长超过100%，市场规模由2012年的全球第六位跃升至全球第三位。2014年，保险业保费收入同比增长17.5%，利润同比增长106%，利润总额创历史新高。

美国：只要客户需要保险公司就承保

第二次世界大战结束后，美国保险业进入迅猛发展阶段，仅用20年时间市场规模就跃居世界首位，非寿险市场位居世界首位，寿险市场则仅次于日本。

美国的保险业务分人寿与健康（包括人身事故）保险、财产与灾害保险两大类。如今保险已成为美国人生活中必不可少的一部分，人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等等都可以保险，这样就能最大程度地抵御各种潜在风险带来的灾害。

美国保险的险种数量之多、覆盖面之广令人乍舌，互联网上网保险、解聘下属员工遭报复保险、被外星人绑架保险、意外婚礼保险、流产保险、收养子女失败保险等等。美国保险业的口号是：只要客户需要，保险公司就承保。

目前，美国保险市场已相对成熟，保费呈稳定增长态势。从1978年至今的30年里，保费以平均4.6％的速度稳定增长。30年间，保费从4000亿美元增加到18000亿美元。

日本：不买保险被认为“不可思议”

相对欧美国家而言，日本保险业的起步较晚，但发展速度却在全球名列前茅，现已成为仅次于美国的全球第二保险大国。

上世纪50年代，随着经济复苏，日本保险业规模已恢复到二战前的水平，形成由社会保险、企业年金、商业保险三位一体的保险体系。60年代初，日本曾流行一个说法叫“国民皆年金，国民皆保险”，这体现了当时的现实情况——国民都加入了国民年金保险；部分人加入了企业年金保险；绝大多数人买了商业保险。进入80年代，日本已发展成为世界保险大国。

死亡率下降、出生率大幅下跌和平均预期寿命延长使日本成为全球经济大国中人口老龄化速度最快的国家。加上日本国土面积狭小、经济发达，使国民个个具有较高的保险意识，谁要不买会被人认为是不可思议的。保险对于日本人而言，成为仅次于银行存款之外的第二大投资方式。

英国：保险业是金融出口创汇的主力军

英国保险业居欧洲之首，是全球仅次于美、日的第三大保险市场，2006年占全球保费收入的11％。英国保险业共有雇员32.4万人，约占英国金融从业人员的1/3。保险业是英国金融出口创汇的主力军，其1/5净保费收入来自海外业务，2006年来自海外的保费收入高达390亿英镑，其中寿险、养老险等长期业务占290亿英镑，财产险等普通业务占100亿英镑。

我国保险业：

30年发展规模增长2000多倍

中国保监会最新统计，自1979年国内恢复保险业务至今，我国保险市场规模增长了2000多倍，成为新兴保险大国。这一方面源于我国日益壮大的市场需求，即人们对生活、养老、健康等渴望更多的保障，另一方面也与我国高速增长的经济速度有关，人们生活水平大大提高，可支配收入相应增加。

统计显示，改革开放以来，保险业保持年均30％左右的增速，是国民经济中发展最快的行业之一。1980年我国保险市场仅由一家公司经营，全部保费收入只有4.6亿元，到2008年底，全国保险公司达到120家，从业人员320多万人，实现保费收入达9784.1亿元，市场规模增长2000多倍，保费收入的国际排名第六。

1979年恢复国内保险业务时，我国只有企财险、货运险、家财险、车险等几个财产保险种类，而今，险种已扩展到人寿保险、责任保险、信用保证保险、意外伤害保险、健康保险等领域，基本形成涵盖所有可保风险领域的产品体系。

2014年上榜的中国保险公司有四家，分别是中国人寿、中国平安、中国人保和中国太保。具体排名如下：

中国人寿排名98位，较2013年的111位，上升23位。

中国平安排名128位，较2013年的181位，上升53位。

中国人保排名208位，较2013年的256位，上升48位。

中国太保排名384位，较2013年的429位，上升45位，首次跨入前400强行列。

排名保险公司营业收入（百万美元）1 美国伯克希尔－哈撒韦公司(BERKSHIRE HATHAW AY) 182150.0

2 法国安盛(AXA) 165893.5

3 日本邮政控股公司

(JAPAN POST HOLDINGS)

152125.8

4 德国安联保险集团(ALLIANZ) 134636.1

5 意大利忠利保险公司

(ASSICURAZIONI GENERALI)

115224.4

6 慕尼黑再保险公司

(MUNICH RE GROUP)

83844.8

7 英国保诚集团

(PRUDENTIAL)

81867.7

8 中国人寿保险(集团)公司(CHINA LIFE INSURANCE) 80909.4

9 瑞士苏黎世保险集团(ZURICH INSURANCE GROUP) 72045.0

10 美国国际集团(AMERICAN INTERNATIONAL GROUP) 68678.0

11 中国平安保险(集团)股份有限公司

(PING AN INSURANCE)

68508.8

12 州立农业保险公司

(STATE FARM INSURANCE COS。)

64305.1

13 大都会人寿(METLIFE) 68202.0

14 日本生命保险公司

(NIPPON LIFE INSURANCE)

68168.9

15 荷兰全球保险集团64293.8