私人财富管理-保险篇
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2020/7/29
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
2020/7/29
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
( Self Employed ) ( Investor )
2020/7/29
私人财富的转移
1、离岸注册及离岸资产转移 2、捐赠以获取家族社会地位 3、子公司对母公司的合法收购 4、遗产信托计划（保险信托） 5、减少遗产税额与规避遗产税
2020/7/29
2020/7/29
2020/7/29
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需 要缴交700多亿元(新台 币，下同)的巨额遗产税 金。但据了解，蔡万霖 早已通过合法的节税管 道，逐步把财产转移， 使其后代需交的遗产税 金大概只有几亿元。
自由职业者
投资者
( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
2020/7/29
私人财富的积累：
不要做金钱的奴隶，学会做金钱 的主人！如何利用资本运作和金 融工具为自己和后人创造盈利模 式是财富积累的核心理念。
世界上最成功的财富积累模型 典型代表：诺贝尔基金会
2020/7/29
I ( Investor )
2020/7/29
私人财富的安全：
你认为中国民营、私营企业 家面临的最大风险是什么？
经营风险
法律风险
婚姻风险
2020/7/29
私人财富的安全：
规避法律风险的重要手段：保全与隔离 •财务投资与实业公司相互隔离 •建立交互所有权公司防火墙 •企业资产与个人家庭资产隔离 •夫妻之间资产的相互隔离
2020/7/29
× 现金流向
企业资产
2020/7/29
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
2020/7/29
财富传承的尴尬
2020/7/29
财富传承的尴尬
2020/7/29
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆 办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始 人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一 个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹 的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交 给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻 俩养老的房子也被儿子卖掉了！
私人财富管理
2020/7/29
课题研究背景
随着中国经济的高速发展，私人财 富的不断聚集已经成为现实，未来金融 将不再是公对公的服务，更多的将体现
在公对私的服务当中，私人财富管
理领域必将成为银行、证券、保险、基
金、第三方理财等众多金融服务机构的 必争之地！
2020/7ห้องสมุดไป่ตู้29
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
2020/7/29
保险是合法节税的黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
2020/7/29
通过保险产品进行传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
私人财富的安全：
•建立交互所有权公司防火墙
所有者
D（股权控股公司）工
作人员少
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
2020/7/29
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
2020/7/29
2020/7/29
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
2020/7/29
2020/7/29
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
2020/7/29
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
保险公司将依法向袁宝宝陆 续支付105.3万元的保险金。
受益权>债权>继承权
2020/7/29
《保险法》第23条规定： 任何单位或个人都不得 限制被保险人或者受益 人取得保险金的权利。
2020/7/29
2020/7/29
2020/7/29
投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管 指数基金定投
2020/7/29
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
2020/7/29
中国式企业破产现象的研究
2020/7/29
中国式企业破产现象的研究
2020/7/29
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2020/7/29
2020/7/29
“一个伟大的公司绝不 仅仅是因为能抓住多 少次机会，而是因为 能扛过一次又一次的 灭顶之灾。”----马 云《冬天的使命》
5-6亿 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
▪一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
▪申设投资子公司名义，逐步把财产转移 ▪增资股票发行时，用面值转让给子女认购
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
2020/7/29
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
( Self Employed ) ( Investor )
2020/7/29
私人财富的转移
1、离岸注册及离岸资产转移 2、捐赠以获取家族社会地位 3、子公司对母公司的合法收购 4、遗产信托计划（保险信托） 5、减少遗产税额与规避遗产税
2020/7/29
2020/7/29
2020/7/29
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需 要缴交700多亿元(新台 币，下同)的巨额遗产税 金。但据了解，蔡万霖 早已通过合法的节税管 道，逐步把财产转移， 使其后代需交的遗产税 金大概只有几亿元。
自由职业者
投资者
( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
2020/7/29
私人财富的积累：
不要做金钱的奴隶，学会做金钱 的主人！如何利用资本运作和金 融工具为自己和后人创造盈利模 式是财富积累的核心理念。
世界上最成功的财富积累模型 典型代表：诺贝尔基金会
2020/7/29
I ( Investor )
2020/7/29
私人财富的安全：
你认为中国民营、私营企业 家面临的最大风险是什么？
经营风险
法律风险
婚姻风险
2020/7/29
私人财富的安全：
规避法律风险的重要手段：保全与隔离 •财务投资与实业公司相互隔离 •建立交互所有权公司防火墙 •企业资产与个人家庭资产隔离 •夫妻之间资产的相互隔离
2020/7/29
× 现金流向
企业资产
2020/7/29
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
2020/7/29
财富传承的尴尬
2020/7/29
财富传承的尴尬
2020/7/29
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆 办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始 人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一 个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹 的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交 给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻 俩养老的房子也被儿子卖掉了！
私人财富管理
2020/7/29
课题研究背景
随着中国经济的高速发展，私人财 富的不断聚集已经成为现实，未来金融 将不再是公对公的服务，更多的将体现
在公对私的服务当中，私人财富管
理领域必将成为银行、证券、保险、基
金、第三方理财等众多金融服务机构的 必争之地！
2020/7ห้องสมุดไป่ตู้29
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
2020/7/29
保险是合法节税的黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
2020/7/29
通过保险产品进行传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
私人财富的安全：
•建立交互所有权公司防火墙
所有者
D（股权控股公司）工
作人员少
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
2020/7/29
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
2020/7/29
2020/7/29
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
2020/7/29
2020/7/29
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
2020/7/29
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
保险公司将依法向袁宝宝陆 续支付105.3万元的保险金。
受益权>债权>继承权
2020/7/29
《保险法》第23条规定： 任何单位或个人都不得 限制被保险人或者受益 人取得保险金的权利。
2020/7/29
2020/7/29
2020/7/29
投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管 指数基金定投
2020/7/29
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
2020/7/29
中国式企业破产现象的研究
2020/7/29
中国式企业破产现象的研究
2020/7/29
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2020/7/29
2020/7/29
“一个伟大的公司绝不 仅仅是因为能抓住多 少次机会，而是因为 能扛过一次又一次的 灭顶之灾。”----马 云《冬天的使命》
5-6亿 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
▪一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
▪申设投资子公司名义，逐步把财产转移 ▪增资股票发行时，用面值转让给子女认购