某银行信用卡基础知识讲义(ppt 34页)
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费，后还款的银行卡，可以透支取现。
5
什么是银行卡
借记卡、贷记卡和准贷记卡的区别
借记卡
准贷记卡
申办条件
必须开设存款户 保证人、保证金
用钱方式
存多少消费多少 先存钱，再透支
免息期 信用额度
预借现金
循环信用
消费方式
凭密码
凭密码
刷卡手续费 异地刷卡消费
盈余 = 收入 – 成本 – 呆账
利息收入/循环息 手续费收入 年费 发卡行回佣 挂失手续费 邮购 &广告收入 取现手续费 逾期手续费 其它
资金成本 用人 营销 场地 通讯 管理 其它
应收帐款 伪冒 调扣 商店
18
信用卡交易过程
发卡行
⑤收单行向发卡行提交单据，并要求付款
⑥发卡行向收单行结算付款；
收单行
11
信用卡简史
国内信用卡发展史
1979年 中国银行广东分行与香港东亚银行签订了为其代办 “东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务，从 此，信用卡在中国出现
1985年 中国银行在珠海发出第一张信用卡 1993年 金卡工程启动，以实现银行卡跨行联网通用为目标 1999年 人民币银行制定银行卡的相关法令，并在上海成全
10
信用卡简史
国外信用卡发展史
1920年 美国各大石油公司推出第一张签帐卡 1949年 大来(Diners’ Club)推出第一张餐馆内使用签帐卡 1958年 美国运通发行第一张签帐卡 1959年 美国银行(BOA)发行第一张银行信用卡 1961年 JCB卡首先在日本东京发行 1966年 加洲四大银行合组发出Master Charge Card 1976年 NBI改组成VISA, USA IBANCO 改组成 VISA Int. 1980年 Master Charge Card 改组成 MasterCard
8
什么是信用卡
广义：
凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人 可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡 片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷 记卡、准贷记卡、提款卡（ATM卡）、支票 卡等。
狭义：
主要是指由银行或其它财务机构发行的 贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的 信用卡。
9
什么是信用卡
「信用卡」由金融机构所发行，发 卡单位根据申请人的个人信用记录 核发消费信用额度，持卡人可以在 信用额度内先消费、后还款的银行 卡；是一种消费支付工具，也是目 前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑 料货币。
⑧持 卡人 向发 卡行 付清 款项
⑦发 卡行 向持 卡人 发出 对帐 单
④收 单行 向商 户付 款；
③商 户向 收单 行提 供签 购单
持卡人
①持卡人购物或消费，并交验信用卡；
②商户向持卡人提供商品或劳务， 并要求持卡人在签购单上签字；
特约商户
19
信用卡的分类
依币种划分
- 人民币 - 外币
依发卡行对象分
信用卡基础知识
2
内容纲要
银行卡相关介绍 初步认识信用卡 信用卡相关名词解析
3
什么是银行卡
银行卡是指由商业银行发行的具有消 费信贷、转账结算、存取现金等全部或 者部分功能的电子支付卡片。银行卡以 其方便、安全、时尚等特点日益成为消 费者的首选支付工具。
4
什么是银行卡
按清偿方式划分为：借记卡、贷记卡和准贷记卡
MASTERBiblioteka BaiduARD
1969年成
立
Diner club
1949年成立
American Express 1958年成立
JCB
1961年成立
14
认识信用卡
A
D
A、16位信用卡卡号
C
B、起用月/年（MM/YY）：卡片开始使用时间（我行卡片无此日 期）
C、有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效时间
D、客户的英文名字：建议使用护照上的英文名字
异地刷卡消费
典型产品
一卡通，灵通卡 金穗卡，长城卡
贷记卡 免保人，保金 先消费后还款
凭签名/密码 取现金 招行卡，长城卡
6
内容纲要
银行卡相关介绍 初步认识信用卡 信用卡相关名词解析
7
信用卡
信用卡是当今发展最快的金融业务之一，为现代 人快节奏的生活带来了全方位的便利。
提供结算服务，方便购物消费； 促进商品销售，刺激社会需求。 减少现金货币的使用，简化收款手续；
2004年 银联启动银联卡境外消费项目，银联卡将可在10个 国家和地区使用和地区消费
2005年 中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的 自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意 味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次 在真正意义上走出国门。
13
信用卡简史
国际发卡组织
VISA
1977年成立
国第一个征信中心 2000年 金卡工程重新受到重视，银行卡标准、业务及技术
规范得到统一
12
信用卡简史
国内信用卡发展史
2001年 中国人民银行总行首次召开银行卡专业会议，提 出联网联合发展目标
2002年 中国银联股份有限公司成立，联网联合工作真正启 动全国100个城市各银行卡可跨行使用，全国40个 城市各 类银行卡可跨地跨行使用
借记卡：先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。 a. 转账卡：具有转账、存取现金和消费功能。 b. 专用卡：是在特定区域、具有转账、存取现金的功能。 c. 储值卡：资金转至卡内储存交易时直接从卡内扣款，预付钱包式借
记卡。 准贷记卡
持卡人按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额 不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡。这个卡一 般不可以透支取现，但可以透支消费。 贷记卡（一般称为信用卡）:
E、信用卡种类的标识：客户持有的信用卡的种类
认识信用卡
F
15
H G
I
F、卡片磁条：避免刮伤,不要与磁性物品放在一起; G、个人签名栏：拿到卡片后，立即签上自己惯用的签名式样,以
方便用卡消费时核对签名; H、客户服务热线：全年365天、每天24小时提供免费客户 服务
热线95561； I、境外客服热线：86-21-38769999;境外信用卡白金专线：86-
21-38429696
认识信用卡
I
16
J
I、卡号末四位号码：在信用卡背面的签名栏上，印有卡号 的末四位号码。
J、CVC2码（万事达卡）或CVV2码（威士卡）:在信用卡 背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3 位用于安全管理的数字，即CVC2码（万事达卡）或 CVV2码（威士卡）。
17
信用卡的经营
5
什么是银行卡
借记卡、贷记卡和准贷记卡的区别
借记卡
准贷记卡
申办条件
必须开设存款户 保证人、保证金
用钱方式
存多少消费多少 先存钱，再透支
免息期 信用额度
预借现金
循环信用
消费方式
凭密码
凭密码
刷卡手续费 异地刷卡消费
盈余 = 收入 – 成本 – 呆账
利息收入/循环息 手续费收入 年费 发卡行回佣 挂失手续费 邮购 &广告收入 取现手续费 逾期手续费 其它
资金成本 用人 营销 场地 通讯 管理 其它
应收帐款 伪冒 调扣 商店
18
信用卡交易过程
发卡行
⑤收单行向发卡行提交单据，并要求付款
⑥发卡行向收单行结算付款；
收单行
11
信用卡简史
国内信用卡发展史
1979年 中国银行广东分行与香港东亚银行签订了为其代办 “东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务，从 此，信用卡在中国出现
1985年 中国银行在珠海发出第一张信用卡 1993年 金卡工程启动，以实现银行卡跨行联网通用为目标 1999年 人民币银行制定银行卡的相关法令，并在上海成全
10
信用卡简史
国外信用卡发展史
1920年 美国各大石油公司推出第一张签帐卡 1949年 大来(Diners’ Club)推出第一张餐馆内使用签帐卡 1958年 美国运通发行第一张签帐卡 1959年 美国银行(BOA)发行第一张银行信用卡 1961年 JCB卡首先在日本东京发行 1966年 加洲四大银行合组发出Master Charge Card 1976年 NBI改组成VISA, USA IBANCO 改组成 VISA Int. 1980年 Master Charge Card 改组成 MasterCard
8
什么是信用卡
广义：
凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人 可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡 片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷 记卡、准贷记卡、提款卡（ATM卡）、支票 卡等。
狭义：
主要是指由银行或其它财务机构发行的 贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的 信用卡。
9
什么是信用卡
「信用卡」由金融机构所发行，发 卡单位根据申请人的个人信用记录 核发消费信用额度，持卡人可以在 信用额度内先消费、后还款的银行 卡；是一种消费支付工具，也是目 前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑 料货币。
⑧持 卡人 向发 卡行 付清 款项
⑦发 卡行 向持 卡人 发出 对帐 单
④收 单行 向商 户付 款；
③商 户向 收单 行提 供签 购单
持卡人
①持卡人购物或消费，并交验信用卡；
②商户向持卡人提供商品或劳务， 并要求持卡人在签购单上签字；
特约商户
19
信用卡的分类
依币种划分
- 人民币 - 外币
依发卡行对象分
信用卡基础知识
2
内容纲要
银行卡相关介绍 初步认识信用卡 信用卡相关名词解析
3
什么是银行卡
银行卡是指由商业银行发行的具有消 费信贷、转账结算、存取现金等全部或 者部分功能的电子支付卡片。银行卡以 其方便、安全、时尚等特点日益成为消 费者的首选支付工具。
4
什么是银行卡
按清偿方式划分为：借记卡、贷记卡和准贷记卡
MASTERBiblioteka BaiduARD
1969年成
立
Diner club
1949年成立
American Express 1958年成立
JCB
1961年成立
14
认识信用卡
A
D
A、16位信用卡卡号
C
B、起用月/年（MM/YY）：卡片开始使用时间（我行卡片无此日 期）
C、有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效时间
D、客户的英文名字：建议使用护照上的英文名字
异地刷卡消费
典型产品
一卡通，灵通卡 金穗卡，长城卡
贷记卡 免保人，保金 先消费后还款
凭签名/密码 取现金 招行卡，长城卡
6
内容纲要
银行卡相关介绍 初步认识信用卡 信用卡相关名词解析
7
信用卡
信用卡是当今发展最快的金融业务之一，为现代 人快节奏的生活带来了全方位的便利。
提供结算服务，方便购物消费； 促进商品销售，刺激社会需求。 减少现金货币的使用，简化收款手续；
2004年 银联启动银联卡境外消费项目，银联卡将可在10个 国家和地区使用和地区消费
2005年 中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的 自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意 味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次 在真正意义上走出国门。
13
信用卡简史
国际发卡组织
VISA
1977年成立
国第一个征信中心 2000年 金卡工程重新受到重视，银行卡标准、业务及技术
规范得到统一
12
信用卡简史
国内信用卡发展史
2001年 中国人民银行总行首次召开银行卡专业会议，提 出联网联合发展目标
2002年 中国银联股份有限公司成立，联网联合工作真正启 动全国100个城市各银行卡可跨行使用，全国40个 城市各 类银行卡可跨地跨行使用
借记卡：先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。 a. 转账卡：具有转账、存取现金和消费功能。 b. 专用卡：是在特定区域、具有转账、存取现金的功能。 c. 储值卡：资金转至卡内储存交易时直接从卡内扣款，预付钱包式借
记卡。 准贷记卡
持卡人按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额 不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡。这个卡一 般不可以透支取现，但可以透支消费。 贷记卡（一般称为信用卡）:
E、信用卡种类的标识：客户持有的信用卡的种类
认识信用卡
F
15
H G
I
F、卡片磁条：避免刮伤,不要与磁性物品放在一起; G、个人签名栏：拿到卡片后，立即签上自己惯用的签名式样,以
方便用卡消费时核对签名; H、客户服务热线：全年365天、每天24小时提供免费客户 服务
热线95561； I、境外客服热线：86-21-38769999;境外信用卡白金专线：86-
21-38429696
认识信用卡
I
16
J
I、卡号末四位号码：在信用卡背面的签名栏上，印有卡号 的末四位号码。
J、CVC2码（万事达卡）或CVV2码（威士卡）:在信用卡 背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3 位用于安全管理的数字，即CVC2码（万事达卡）或 CVV2码（威士卡）。
17
信用卡的经营