四大账户、三三法则、健康险逻辑

四大账户、三三法则、健康险逻辑

**您好，我刚从**学习旅游回来，给您带了一份小礼物，（**节快到了，我特意给您准备了一份小礼物，我明天上午或下午给您送过去，您在办公室还是家里）

通过这几次跟您见面/通电话，我越来越感觉您是一个对社会热点问题很关注的人，而且也很有自己的观点和见解，与您交流真的可以学到很多东西，以后肯定要常跟您见面，多跟您请教学习。

不知道您以前是否了解过保险，您觉得保险这种东西可以帮到我们什么呢（客人回答），我们每个人都希望获得美满的人生：事业有成、身心健康、家庭幸福、子女成龙成凤、有高品质生活以及财务自由。但人生中又可能遇到各种各样的问题，比如意外风险、健康风险、巨额的教育金养老金以及投资风险等，而保险恰恰是我们解决问题的一种非常高效的方式，可以这么讲，保险人人都需要，那么我们应该如何做好家庭的保险规划呢一般来说，我们可以通过建立四大账户

来解决我们人生会面临的各种问题。

四大账户

第一个账户是“家庭收入保障账户”，顾名思义，这是用来保障整个家庭收入的，这个账户主要是为家庭经济支柱建立的，以防止万一家庭支柱发生倾斜或者断裂时，整个家庭的生活品质不会大幅度下降。专家建议，这个账户的额度应该是家庭收入的5倍，这样就可以保证在失去经济来源时，我们的家庭可以安枕无忧地生活至少5年以一、家庭收入保障系统 四、年金领取账户 建立对象：教育年金给孩

三、家庭理财账户

上。

第二个账户是“家庭健康保障账户”现在环境污染、食品安全、工作压力等等都是我们面临的问题，据统计，人一生罹患重大疾病的概率是%。近年来，医疗费用一直在不断上涨，一旦罹患重大疾病就会给家庭造成很大的冲击，而社保又无法覆盖到许多进口药、自费药等。因此家庭中的每一个人都应该建立健康账户。专家建议，每个人的健康账户额度应该至少是50万，这样才能让我们无后顾之忧。

第三个账户是“年金领取账户”，主要包含孩子的教育金和家长的养老金。望子成龙、望女成凤是每个做家长的愿望，孩子的教育品质在很大程度上影响了孩子的未来；同时，我们每个人都希望享受幸福的晚年生活，目前，我国老龄化问题严重，社保只能满足最低养老需求，为了不给子女压力，提前安排好自己的养老生活很有必要！专家建议，年金账户重要的不是收益，而是专款专用，而且，越早准备越轻松。具体额度，要看对教育及养老品质的要求而定。

第四个账户是“家庭理财账户”，家庭理财账户是为了解决家庭的闲置资金长期保值、增值以及传承的问题，专家建议，理财不等于投资。在追求回报的同时，我们更应该注重资金的安全性和资金的传承。李嘉诚曾说过“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实，真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的人寿保险”。可见，保险确实是家庭理财中不可缺少的一环。

三三法则：

这四个账户中，我是觉得第二个账户——家庭健康保障账户是我们应当首先建立的，毕竟我们的健康是

我们每个人都希望有着健康的生活和健康的身体，我们所向往的

健康生活，应该是这样的“三有”，有和睦的家庭，有稳健的财务，

有健康的身体，当然，只有拥有健康的身体，才能享受家庭的幸福和品质的生活，但现在我们身边却潜伏者3大健康杀手：（一）日益恶化的环境（二）越来越大的工作压力（三）不合理的饮食结构，这一点不用我多举例子，相信您之前听说过很多关于这方面的案例。

现在有种说法叫“三高一低”，您知道这三高一低是什么吗“三高一低”大大超出多数人的想象，治疗费用更大大超出多数人的承受能力，那么这么一大笔钱从哪里来呢我们的医药费从哪里出呢靠国家社保靠捐赠靠亲朋您觉得哪种方法靠谱要我说，到头来还得靠自己，

靠自己应该怎么做

假设为了治疗大饼以及后续的恢复费用，我们需要准备50万，靠我们自己一般有三种方法准备这笔钱，方法①、一次性存款解决后顾之忧，就是要求这个家庭一次性存50万在银行。这种方法大部分家庭做不到，不普及。方法、20年不间断地定期存款，就是每年存万到银行，连续存20年存50万。但我们会面临三个问题，不知道能不能坚持每年存；不知道中途会不会挪用；不知道能不能等到存够才生病。方法③、我们只要每年放2万到保险公司，哪怕只放了一次2万元，如果生了大病，我们只要诊断证明，甚至连报销凭证都不需要，马上就可以领到50万的治疗费，相比前两种方法，您觉得这个方法好不好

案例讲解：

我有一个朋友，在我这做了一份健康保障计划，我给您讲讲他所享有的保障（讲下面的案例）

【案例】男，30岁，购买太平人寿“金无忧”终身保障计划，保险金额10万，缴费年限选择为20年，他首年的保费是3435元，这样，他就拥有了如下的保障利益：

1、保额递增双重分红年年涨

畅享双重分红，随着主险红利的分配，使保额逐年递增且无需核保体检，让您拥有的保障越来越多。

2、健康保障 50种重疾全呵护

50类重疾：10万元+累计红利对应现价

3、年金权限健康养老随心选

保单价值可以转换成年金，诊疗费还是养老费，自己说了算，一份投入两种选择，健康养老两无忧。

4、身价保障资产传承免担忧

18周岁前返还全部报废；18周岁之后，10万+累积红利保额

您可能比较关心具体能有多少金额的保障，接下来我就给您看一下（按中档分红，单位：万元）

*注：在与客户沟通是，请根据规定，以低、中、高三挡分红做演示

促成：

人人都会面临健康问题，健康保险是越早办理越好，你也趁早给家庭一个健康呵护吧。您的身份证号码是......我先给您登记一下。您准备给每位家庭成员多少的保障额度10万还是20万（促成动作：拿出投保资料和笔准备填写）

异议处理：

1、我已经有社保了——社保是低水平的“保”，而不是“包”，很多费用都要自掏腰包，不能全报，发生重大疾病，自费比例将更高；不管有没有社保，都需要购买一些健康保险来做补充，这样才能确保人生无忧。

2、投保容易理赔难——社会上有些人也是这么认为的，其实保险公司非常注重对客户的理赔，保险的理赔率高达98%，拒赔的案件，有的是因为个别保险从业人员的销售误导导致的；有的是客户故意隐瞒，带病投保被拒赔，如果不拒赔就会损害其他人的利益。

3、不生病怎么办，钱不就白交了——不生病不是更好嘛，谁也不愿意买保险就得病啊。如果不生病，那我们到时候就把这个保障转换成养老金，人可能不生病，但百分之百会老嘛，一旦病了我们可能拿到理