财产损失保险解析

火灾保险——财产保险基本险、财产保险综合险、
家庭财产保险等
财产 运输保险——货物运输保险、机动车辆保险、船
损失
舶保险、航空保险等
保险 工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、科
技工程保险等
农业保险——种植业保险、养殖业保险等
我国《保险法》第95条
保险公司的业务范围：
(一)人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、 意外伤害保险等保险业务; (二)财产保险业务，包括财产损失保险、责任保 险、信用保险、保证保险等保险业务;
价值达80万元，其中：固定资产损失50万元，产 品（纸张）损失30万元，事故发生后造纸厂以保
险单为凭证向保险公司索赔全部损失80万元。保
险公司以产品（纸张）不属保险范围规定的流动 资产而拒付保险金。双方因此而产生纠纷，诉至
人民法院。 你认为该 案应如何 处理？
评析
❖ 投保单属于投保人向保险人申请订立保险合同的要 约，保险单属保险合同的正式文本。投保单有时也 被称为投保申请书。投保单上如有记载而保险单上 遗漏，投保单上记载之效力与保险单上记载效力一 致。本案中关于流动财产的三种形式，在保险单中 未记载，但在投保单中有记载，故应以此记载内容 为有效。而造纸厂损失的产品（纸张）并非记载中 所表明的流动财产，所以造纸厂的主张无正当依据， 保险公司只应给付造纸厂50万元固定资产的损失， 而不应承担30万元产品的损失。
二 . 团体火灾保险
❖ 依据适用的范围，可把财产保险区分为企业财产保险和 家庭财产保险。
❖ 一、企业财产保险
❖ (一)企业财产保险的标的范围 ❖ 1、保险标的的范围 ❖ ①属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的
财产； ❖ ②由被保险人经营管理或替他人保管的财产； ❖ ③其他有关法律上承认的与被保险人有经济利益关系的
我国《保险法》对财产保险使用了广义概念。《保 险法》第92条规定：“财产保险业务，包括财产损失保 险、责任保险、信用保险等业务。”
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财产广义与狭义的区别
广义财产
有形财
无形财产
狭义财产保险
如金钱、房屋、 土地、机器等
狭义财产
如著作权、发明权、 商标权、专利权等
仅以有形财产 为保险标的
（二）财产损失保险的分类（p98)
财产损失保险的运行(p99)
❖ 展业 ❖ 承保
主要包括核保和签单 是财产保险经营的第一环节 ❖ 防灾防损 包括预防和抑制保险损失 ❖ 再保险 ❖ 赔偿
财产损失保险赔偿中应注意: 1、根据近因原则判明保险责任； 2、有最高赔偿限额； 3、适用代位追偿原则； 4、按承保方式履行赔偿义务；（比例计算赔偿方式，第一
危险赔偿方式） 5、重复保险要分摊损失； 6、理赔计算中，注意有扣除。（免赔额）
知识扩展
保险展业
❖ 我们把销售保险的一系列活动称为展业。
❖ 展业不仅仅是推销保单的过程，保险展业是包括从展业环境 分析、制定展业计划到保险商品宣传、出售保险商品、提供 售后服务的系统化营销工程。
❖ 保险展业的目标是要通过满足人们的保险需求和愿望，树立 形象，提高自己的保险商品市场占有率，获得经营效益。
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第二节 火灾保险(p102)
❖ 火灾保险及其特征 ❖ 火灾保险的一般内容 ❖ 火灾保险的主要险种
一、火灾保险概念及其特征
火灾保险：简称火险，是 以存放在固定场所并处于 相对静止状态的财产为保 险标的财产保险。
特点： 保险标的是处于相对静止状态的财产 所承保财产的存放地不得随意变动 承保的风险有扩大的趋势且保险标的 十分繁杂
❖ 上述财产无一确定价值，保险金额很难确定，风险 也较特别，因此，必须经被保险人和保险人双方事 先约定，在保单及明细表上载明，才能承保。
❖ 上述财产不予承保的原因是：无法用货币衡量其价值； 不是实际的物资，如货币、有价证券；不利于贯彻执行 政府有关命令规定，如违章建筑；不属于财产保险范围。
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❖ 特别约定承保财产的范围包括：（1）金银、珠宝、 钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮 票、艺术品、稀有金属等珍贵物品；（2）水闸、 铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（3）矿井、矿 坑内的设备和物资。
的各种保险业务 ❖ 财产损失保险的共同特点：
1.保险标的是有形财产； 2.强调被保险人在保险事故发生时 对保险 标的具有保险利益； 3.业务 经营十分复杂； 4.防灾防损 特别重要。
广义的财产保险
❖ 以物质财产及相关利益和损害赔偿责任为保险标的。
如现金、运费、 预期利润、信 用等。
如汽车第三者责 任、雇主责任、 产品责任等。
保险公司收到投保单后，经审查同意承保，经办人员在投
保单上签章并开具了保险单。由于保险公司经办人员的疏 忽 ，保险单上投保财产项目为：固定资产保险金额800万 元，流动资产保险金额为180万元，在流动资产一栏中未 按投保单上的内容载明原材料、燃料和低值易耗品三个项 目。
❖ 2004年4月5日，某市造纸厂发生火灾、烧毁财产
财产损失保险(p97)
主讲人：唐卫 杜伟能 组员：张文豪 刘雄科 肖雄
第一节· 财产损失保险概述
❖ 财产保险概念(p97) ❖ 财产保险分类 ❖ 财产保险与人身保险的区别 ❖ 财产损失保险的运行
保险
财产保险
人身保险
财产损失 保险
责任 保险
狭义财产 保险
信用 保险
保证 保险
财产损失保险概念
❖ 财产损失保险 即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的
财产。
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2、不保财产或必须经与保险人特别约定才能投保的 财产
❖ 不保财产的范围包括：（1）土地、矿藏、矿井、矿坑、 森林、水资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； （2）货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技 术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产； （3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（4）在 运输过程中的物资；（5）牲畜、禽类和其他饲养动物。
10Βιβλιοθήκη Baidu
案例:投保单与保险单不符的索赔案*
2003年10月10日，某市造纸厂向保险公司投保了企业 财产险。保险期限自2003年10月11日0时到2004年10月10 日24时，造纸厂在投保单上 注明其要求投保的财产项目及 保险金额为：固定资产保险金额800万元；流动资产保险 金额180万元，其中原材料、燃料、低值易耗品各60万元，