民生银行一季度业绩发布会会议纪要

民生银行一季度业绩发布会会议纪要

大家下午好!欢迎大家参加民生银行20xx 年第一季度业绩投资者和分析师电话会议,我是民生银行董事会秘书万青元,今天的会议由我来主持。

首先有请财务总监白丹简单介绍一下20xx 年一季度民生银行的经营情况,随后请大家提问。各位股东、分析师:大家下午好!

20xx 年一季度,本公司紧密围绕着战略定位,积极应对利率市场化挑战,加快推进战略转型,不断优化调整经营结构,进一步强化风险管控力度,盈利能力持续提升。现将一季度的主要经营情况向各位作个简要介绍:

一、盈利能力稳步提升,股东回报保持基本稳定

一季度,本集团实现归属于母公司股东的净利润133.77 亿元,比上年同期增长7.01 亿元,增幅 5.53%。其中,本行实现净利润133.12 亿元,比上年同期增长8.62 亿元,增幅6.92%。

一季度,本集团实现归属于母公司股东的年化平均总资产收益率1.36%,实现归属于母公司股东的年化加权平均净资产收益率21.64%,由于受净利润增速放缓影响,以上两项指标分别比上年同期下降0.24 个百分点和 3.16 个百分点;基本每股收益0.39 元/股,同比增长

0.02 元/股;每股净资产7.42 元,比上年末增长0.39 元。

二、资产负债协调发展,战略转型不断深化

一季度末,本集团资产总额40,167.57 亿元,比上年末增加16.21 亿元;各项贷款18,866.93 亿元,比上年末增加740.27 亿元,增幅

4.08%;各项存款余额24,491.41 亿元,比上年末增加153.31 亿元,增幅0.63%;其中储蓄存款余额5,87

5.45 亿元,比上年末增加483.72 亿元,增幅8.97%。

在规模稳步增长的同时,本公司战略业务不断深化。

在两小战略方面,本公司小微客户数达到302.55 万户,比上年末增长11.36万户,小微企业贷款达到4,078.28 亿元,比上年末增长50.92 亿元;已正式投入运营的社区网点数量(含全功能自助银行)达到4,900 家,其中经监管机构批准挂牌的社区支行达到812 家,比上年末增加69 家,小区金融非零客户超过300万户,金融资产达到917.75 亿元。

在民企战略方面,本公司有余额民企贷款客户11,152 户,民企一般贷款余额6,723.47 亿元,在对公业务板块中的占比分别达到77.35%和57.29%。

在高端客户战略方面,截至报告期末,私人银行客户数量达到14,981 户,比上年末增长5.12%;管理金融资产规模达到2,425.65 亿元,比上年末增长5.28%。

三、经营结构持续优化,运营效率不断提升

一季度,本公司不断优化调整业务结构、收入结构和客户结构。

在业务结构方面,截至一季度末,本公司债券及其他投资业务余额6,383.35亿元,在资产总额中占比为16.50%,比上年末提高1.02 个百分点;个人存款5,763.99 亿元,在吸收存款总额中占比为23.78%,比上年末提升 1.69 个百分点;消费贷款(不含信用卡)余额1,098.07 亿元,

在个人贷款和垫款中占比为16.41%,比上年末提升1.96 个百分点。

在收入结构方面,一季度,本公司实现非利息净收入123.52 亿元,在营业收入中占比为35.37%,同比提高3.34 个百分点。

在客户结构方面,截至一季度末,本公司有余额对公存款客户数达57.24 万户,比上年末增加 2.54 万户;本公司零售非零客户超过2,100 万户,比上年末增加121.81 万户,管理个人客户金融资产11,345.16 亿元,比上年末增加614.94 亿元。

在经营结构调整的同时,一季度,本集团进一步加强成本管理,有效控制成本,运营效率不断提升。一季度,本集团成本收入比为25.33%,同比下降1.45个百分点,成本收入比指标持续改善。

四、风险管控力度不断加大,资产质量总体可控

一季度,本集团持续完善风险管理政策,加大不良贷款清收处置力度,强化信贷资产质量管理,不良资产虽然有所上升,但资产质量总体可控。

截至一季度末,本集团不良贷款余额230.36 亿元,不良贷款率1.22%,比上年末上升0.05 个百分点;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为180.58%和2.20%。

20xx 年,本公司将积极探索中国经济新常态下的经营管理模式,加快客户结构和业务结构调整,稳步推进组织模式和管理体制改革,强化资产质量管控力度,促进盈利能力的不断提升。

报告完毕。

主持人:谢谢白总。借这个机会按照要求,我向大家介绍一下我们

行20xx年度利润分配情况。20xx 年上半年本公司已向股权登记日登记在册的股东,每10 股派发了现金人民币0.75 元(含税),20xx 年下半年,根据公司章程的有关规定,综合考虑了监管机构对资本充足率的要求以及业务可持续发展等因素,董事会建议向本公司股东派发股息,每10 股派发现金股利为1.10 元(含税)。议案将在6 月18 日举行的20xx 年年度股东大会审议和批准。

接下来是问答环节,请提问时每次不超过 2 个问题,请会议助理播报会议的提问方法。

问题:首先祝贺管理层完成了相对来说比较好的业绩,现在整个行业遇到困难,我行的不良整体控制比较好的,贷款上升得比较多。能否请管理层帮我们展望一下不良和关注类贷款这两个剪刀差在扩大过程之中,我们如何平衡这两方面?一季度关注类贷款大幅度提升的原因?第二,我想问一下息差的变化,两次降息叠加了利率市场化的放开,请管理层展望一下今年二、三季度以后息差走势情况?

回答:从今年一季度的情况来看,我行不良率略有上升。同时关注类贷款也有一定幅度的增加,但从总体看还是可控的.关注类贷款上升主要受两个因素的影响,一是总体宏观经济在下行,对银行业整个资产质量的影响比较大,控制难度增加。第二,从实体经济来讲,传统制造业、批发零售业、采矿业和交通运输等企业经营较为困难。

从具体原因看:一是产业政策的影响,受国家压缩产能过剩,治理大气污染等外部政策的影响,煤炭、钢铁、造船、建材等产能过剩行业客户生产经营比较低迷,违约率有所上升。二是区域风险扩散,从华