投资理财基础知识-PPT课件
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130000 355456
注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考
考虑通胀后费用 61108 2100 2240 14826 262175 130000 472448
14
如果您的孩子希望出国——普通版
各国本科留学费用表（仅供参考）
国家
年制
学费（元 生活费 /年） （元/年）
总计
投资理财基础知识
目录 您为什么要投资 您怎样投资 基金投资攻略
2
您为什么要投资？
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
投资
3
通胀——一种不可避免的风险
1986年100元的购买力=2019年1093元的购买力 一只雪糕：1980’s 0.11元 今天 1.00元； 一场电影：1980’s 2.00元 今天 30-60元 一个富翁：1980’s 万元户 今天
年均收入8000-10000元
受过初等教育的体力劳动者 （占有收入人口30%）
年均收入不足6500元
摘自《2019中国社会发展研究报告》
13
子女教育—生命不可承受之重
幼儿园（2-5岁） 小学（6-10岁） 初中（11-14岁） 高中（15-17岁） 大学（18-24岁）
其他 合计
费用 57600（4年） 2100（5年） 2240（4年） 9516（3年） 154000（7年）
通胀前的名义收益率 扣除通胀的实际收益率
股票 1年期国债 1年期定期存款税后收益率 持有现金
11.70% 2.24% 3.39% 0.00%
10.01% 0.55% 1.70%
-1.69%
数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
10
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
16
给孩子一个美好前程，你可以做到！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
7,000 6,000
6,066
5,000
4,000 3,000 2,000 1,000
3,051 2,073 1,043
2,181 1,097
1,561 785
1,274 641
投资基金 定期存款
0 英国
美国
加拿大 澳大利亚 新西兰
7,221
7,635
8,297
9,386
11,319 10,721
6,465
1,630
2,210
3,048
4,326
投资基金 定期存款
0
25岁
30岁
35岁
40岁
45岁
50岁
注：基金收益率8.49%：以2019-2019年股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计 11
4
通胀——财富的无形杀手
谁偷走了你的80万？
今天的100万
10年后变61.39万
20年后变 37.69万 30年后变 23.14万 注：假设年通货膨胀率为5%
5
只有投资，才能抵御通货膨胀——美国
负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷
6
只有投资，才能抵御通货膨胀——中国
表 2019-2019年各资产类别的年均收益率
哈佛大学（美国）
1,445,400
2,388,609
剑桥大学（英国） 多伦多大学（加拿大）
墨尔本大学（澳洲）
517,000 450,000 318,000
690,424 672,848 447,813
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2019年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2019-2019年平均通胀率），英国1.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
7
只有投资，才能助您实现梦想 人生两大梦想
安度晚年
子女成才
8
您想过怎样的退休生活？
三种养老水准，需要的费用不同
9
为体面的退休生活，您需要储备多少钱？
不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金
2,015,875
50
2,336,951
45
2,709,167
40
3,140,667
35
3,640,894
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2019年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2019-2019年平均通胀率），英国.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
15
如果您的孩子希望出国——名校版
部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）
大学
现在
18年后
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以2019-2019年股票
型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
17
国际名校，再贵你也读得起！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
10,000 9,000
受过高等教育的管理人员、技术人 员（占有收入人口12%）
受过高等教育的办事人员、中等教 育的管理人员（占有收入人口8%）
受过中等教育的技术人员、办事人 员以及初等教育的管理人员（占有 收入人口12%）
年均收入 20000万
年均收入 15000元
年均收入11000万元
受过初等教育的技术人员、办事人员 以及自雇者（占有收入人口30%）
英国
3
81000 60000 423,000
美国
4
加拿大
4
澳大利亚 3
新西兰
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
3
160000 54000 63000 41500
80000 45360 40000 40000
960,000 397,440 309,000 244,500
18年后费用
564,892 1,586,457
594,259 435,139 363,015
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定：投资回报率以2019-2019年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
9,372
8,000
7,000
6,000
5,000 4,714
注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考
考虑通胀后费用 61108 2100 2240 14826 262175 130000 472448
14
如果您的孩子希望出国——普通版
各国本科留学费用表（仅供参考）
国家
年制
学费（元 生活费 /年） （元/年）
总计
投资理财基础知识
目录 您为什么要投资 您怎样投资 基金投资攻略
2
您为什么要投资？
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
投资
3
通胀——一种不可避免的风险
1986年100元的购买力=2019年1093元的购买力 一只雪糕：1980’s 0.11元 今天 1.00元； 一场电影：1980’s 2.00元 今天 30-60元 一个富翁：1980’s 万元户 今天
年均收入8000-10000元
受过初等教育的体力劳动者 （占有收入人口30%）
年均收入不足6500元
摘自《2019中国社会发展研究报告》
13
子女教育—生命不可承受之重
幼儿园（2-5岁） 小学（6-10岁） 初中（11-14岁） 高中（15-17岁） 大学（18-24岁）
其他 合计
费用 57600（4年） 2100（5年） 2240（4年） 9516（3年） 154000（7年）
通胀前的名义收益率 扣除通胀的实际收益率
股票 1年期国债 1年期定期存款税后收益率 持有现金
11.70% 2.24% 3.39% 0.00%
10.01% 0.55% 1.70%
-1.69%
数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
10
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
16
给孩子一个美好前程，你可以做到！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
7,000 6,000
6,066
5,000
4,000 3,000 2,000 1,000
3,051 2,073 1,043
2,181 1,097
1,561 785
1,274 641
投资基金 定期存款
0 英国
美国
加拿大 澳大利亚 新西兰
7,221
7,635
8,297
9,386
11,319 10,721
6,465
1,630
2,210
3,048
4,326
投资基金 定期存款
0
25岁
30岁
35岁
40岁
45岁
50岁
注：基金收益率8.49%：以2019-2019年股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计 11
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通胀——财富的无形杀手
谁偷走了你的80万？
今天的100万
10年后变61.39万
20年后变 37.69万 30年后变 23.14万 注：假设年通货膨胀率为5%
5
只有投资，才能抵御通货膨胀——美国
负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷
6
只有投资，才能抵御通货膨胀——中国
表 2019-2019年各资产类别的年均收益率
哈佛大学（美国）
1,445,400
2,388,609
剑桥大学（英国） 多伦多大学（加拿大）
墨尔本大学（澳洲）
517,000 450,000 318,000
690,424 672,848 447,813
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2019年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2019-2019年平均通胀率），英国1.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
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只有投资，才能助您实现梦想 人生两大梦想
安度晚年
子女成才
8
您想过怎样的退休生活？
三种养老水准，需要的费用不同
9
为体面的退休生活，您需要储备多少钱？
不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金
2,015,875
50
2,336,951
45
2,709,167
40
3,140,667
35
3,640,894
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2019年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2019-2019年平均通胀率），英国.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
15
如果您的孩子希望出国——名校版
部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）
大学
现在
18年后
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以2019-2019年股票
型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
17
国际名校，再贵你也读得起！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
10,000 9,000
受过高等教育的管理人员、技术人 员（占有收入人口12%）
受过高等教育的办事人员、中等教 育的管理人员（占有收入人口8%）
受过中等教育的技术人员、办事人 员以及初等教育的管理人员（占有 收入人口12%）
年均收入 20000万
年均收入 15000元
年均收入11000万元
受过初等教育的技术人员、办事人员 以及自雇者（占有收入人口30%）
英国
3
81000 60000 423,000
美国
4
加拿大
4
澳大利亚 3
新西兰
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
3
160000 54000 63000 41500
80000 45360 40000 40000
960,000 397,440 309,000 244,500
18年后费用
564,892 1,586,457
594,259 435,139 363,015
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定：投资回报率以2019-2019年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
9,372
8,000
7,000
6,000
5,000 4,714